Gérez efficacement votre patrimoine avec un capital personnel

Personal Capital est une plateforme de gestion de patrimoine numérique de premier plan avec un robot-conseiller intelligent pour la gestion de l'argent et des investissements.

Rechercher des investissements en ligne, rechercher des banques offrant des taux d'intérêt intéressants et travailler dans votre travail ne peuvent pas aller de pair. Par conséquent, divers portails de gestion de patrimoine ont vu le jour pour combler le vide et aider les professionnels occupés comme vous à gérer leur argent et leurs investissements.

Cependant, il faut beaucoup de recherches pour sélectionner un outil de gestion de patrimoine parmi des milliers disponibles sur le marché actuel. Nous avons effectué des recherches approfondies et constaté que l'outil de service de gestion de patrimoine Personal Capital est prometteur en termes de caractéristiques, de fonctionnalités, de flexibilité et de sécurité.

Lisez cet article jusqu'à la fin pour découvrir tout ce que vous devez savoir sur Personal Capital et pourquoi vous devriez choisir de vous abonner à cette plateforme de gestion de fonds.

Qu'est-ce que la gestion de patrimoine ?

La gestion de fortune est un produit de service financier. Ces prestataires de services proposent une gestion personnalisée de l'argent et des investissements, des idées d'investissement, une planification fiscale, une assistance juridique, une planification successorale, etc.

Étant donné qu'investir de l'argent comporte des risques, vous devez rechercher le marché avant de placer l'argent dans une banque, une action, un fonds ou une obligation. Mais, si vous êtes un professionnel occupé, investir du temps dans la recherche financière est inefficace. Voici venir les services de gestion de patrimoine.

C'est la forme la plus avancée et la plus personnalisée de service de conseil financier. Les agences de gestion de patrimoine embauchent des experts en finance pour gérer les portefeuilles de leurs clients. Ces gestionnaires créent des suggestions de portefeuille sur mesure pour les clients en fonction de leur appétit pour le risque.

En un mot, la gestion de patrimoine est une entreprise de conseil financier pour vous aider à faire fructifier votre argent. Ces services sont généralement destinés aux particuliers fortunés qui peuvent investir des millions de dollars américains.

Comment les services de gestion de patrimoine aident-ils les utilisateurs ?

• Analyser les investissements existants, les rendements, les pertes, etc.
• Effectuer des études de marché sur les actions, les titres du marché monétaire, les obligations, les débentures, les comptes d'épargne, etc., pour trouver les options d'investissement les plus rentables
• Diversifiez vos investissements dans différents secteurs industriels, matières premières et marchés pour réduire les risques liés à vos investissements
• Analysez les taux d'imposition et les allégements fiscaux pour vous aider à économiser de l'impôt en investissant dans des produits financiers à faible fiscalité
• Vous aider à résoudre les problèmes juridiques si vous recevez des avis juridiques des institutions financières et des régulateurs
• Fonctionne comme votre procuration pour les opérations boursières
• Prend les appels d'investissement et de désinvestissement en temps réel lorsque le marché corrige son cours

Pour faire court, un service de gestion de patrimoine vous aide à combattre les taux d'inflation croissants et à multiplier votre argent.

Qu'est-ce que le capital personnel ?

Personal Capital est une agence de gestion de patrimoine pour les hommes d'affaires, les professionnels et les particuliers fortunés (HNWI). Sa spécialité réside dans un service financier exclusif qui est un mélange d'experts en investissement et de technologie.

L'agence a démarré ses activités en 2009 en tant que plate-forme numérique de gestion des investissements pour les professionnels occupés. Plus tard, Empire Retirement a acquis l'agence en 2020 et en a fait l'une des meilleures options de gestion de l'argent aux États-Unis.

Au moment de la rédaction de cet article, Personal Capital gère plus de 20,50 milliards de dollars d'actifs dans différents instruments financiers.

Plus de 33 500 clients font confiance à la plateforme Personal Capital Wealth Management pour des investissements sans papier dans toutes les classes d'actifs. Sans oublier que plus de 3,40 millions de personnes planifient leur vie financière sur cette plateforme axée sur la technologie.

Comment le capital personnel vous aide-t-il dans la gestion de patrimoine ?

#1. Outils financiers gratuits

Personal Capital vous offre gratuitement des outils financiers exceptionnels que vous auriez autrement dû acheter auprès de développeurs de logiciels de gestion de patrimoine. Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire avec quelques informations de base et valides sur vous-même sur son portail Get Free Tools.

Vous pouvez obtenir une gamme d'outils de gestion de l'argent comme les suivants :

• Calcul de votre valeur nette
• Planificateur d'épargne
• Budgétisation financière
• Analyse des flux de trésorerie

#2. Service de planification financière à long terme

Le service de planification à long terme vous aide à planifier les retraites, les études des enfants, l'achat d'un bien immobilier, etc.

Ce n'est pas tout! Il vous aide également à vérifier votre stratégie d'investissement à long terme. S'il y a des lacunes, vous obtiendrez des suggestions d'experts.

Sans oublier qu'un service d'analyse des frais vous aide à rechercher les frais dans vos comptes de placement qui perdent votre épargne.

#3. Centralisez tous les comptes d'argent et d'investissement

Vous pouvez rassembler tous les comptes financiers en un seul endroit. Ensuite, vous pouvez suivre la croissance de votre épargne à partir d'un simple tableau de bord financier.

#4. Optimisation fiscale

Il vous aide à minimiser le fardeau fiscal conformément aux règles et réglementations de l'IRS. Par exemple, l'outil place vos titres à rendement élevé dans plusieurs comptes à l'abri de l'impôt afin de minimiser l'impôt sur les intérêts et le capital.

#5. Répartition dynamique des actifs en portefeuille

Votre vie financière change avec le temps. La stratégie d'allocation d'actifs de 2022 ne restera pas pertinente dans les années à venir.

Personal Capital examine la vue globale de vos investissements et de vos revenus. Il ajuste dynamiquement les actifs de votre portefeuille en fonction de vos changements d'objectifs de vie, du marché local des valeurs mobilières et des activités financières mondiales.

#6. Assurance FDIC

Vous bénéficiez d'une assurance garantie par la Federal Deposit Insurance Corporation jusqu'à 1,5 million de dollars lorsque vous investissez ou économisez de l'argent avec Personal Capital.

#sept. Compte de trésorerie pour zéro frais avec d'excellents rendements

Votre argent sur le compte Personal Capital Cash rapporte jusqu'à 2,70 % de rendement annuel en pourcentage (APY) et s'accumule quotidiennement. Vous voyez le crédit d'intérêts le premier jour ouvrable d'un mois dans votre compte de programme .

#8. Stratégie d'investissement intelligente

Les outils Personal Capital et les gestionnaires financiers créent la meilleure stratégie lucrative pour que votre épargne croît de façon exponentielle.

Avantages

• Demandez à des experts d'examiner votre portefeuille d'investissement et de l'optimiser pour un meilleur rendement
• Utilisez des outils gratuits de financement et de gestion de patrimoine
• Assurance FDIC sur compte d'épargne
• Gestion de patrimoine pratique sur les applications mobiles et Web
• Accédez à votre tableau de bord de gestion de l'argent n'importe où en ligne pour acheter ou vendre des produits d'investissement en fonction des mouvements du marché
• Économisez de l'argent grâce aux fuites telles que l'achat de produits financiers à frais élevés, le paiement de pénalités en cas de non-conformité, le paiement d'impôts supplémentaires, etc.

Ensuite, nous examinerons les fonctionnalités de Personal Capital.

Fonctionnalités

Tableau de bord financier gratuit

Le tableau de bord du capital personnel est un agrégateur financier pour tous les comptes monétaires comme les chèques, l'épargne, les prêts, les investissements, les cartes de crédit, les assurances, les hypothèques, les régimes de retraite, etc.

Une fois que vous avez importé tous vos comptes d'investissement, vous pouvez utiliser les fonctionnalités suivantes dans votre tableau de bord :

• Budgétisation mensuelle et annuelle
• Suivi de trésorerie
• Analyse de votre 401(k)
• Suivi des crypto-monnaies
• Obtenir des conseils financiers personnels
• Calcul de la valeur nette

Stratégies d'investissement

Personal Capital a construit sa méthodologie d'investissement sur la minimisation des risques, la pondération des secteurs et des styles et l'optimisation fiscale. Les conseillers construisent généralement un portefeuille personnalisé en fonction de vos objectifs financiers et de votre situation.

Le principe d'investissement implique les éléments clés suivants :

• Personnalisation
• Allocation de portefeuille dynamique
• Rééquilibrage
• Optimisation fiscale
• Pondération intelligente

Gestion de compte d'investissement

Personal Capital propose différents comptes de placement. Vous pouvez choisir parmi des options telles que les comptes de placement imposables, les comptes de placement conjoints, la pension simplifiée des employés (SEP), les fiducies, les IRA de roulement, les plans 529, 401 (k) et plus encore.

Vous pouvez également ajouter des dépositaires de compte, des conseillers financiers dédiés et une protection des investissements.

Applications mobiles de capital personnel

Il existe également une application mobile pour les utilisateurs iOS et Android. L'écran d'accueil affiche les éléments suivants :

• Un graphique montrant votre valeur nette
• Passif et actifs
• Soldes dans différents comptes

Télécharger : Capital personnel pour Android | iOS

Niveaux de gestion de patrimoine

Ce service de gestion de patrimoine est ouvert aux citoyens américains qui prévoient d'investir leurs fonds d'épargne et de retraite par le biais de services gérés pour 100 000 $ et plus. Par conséquent, vous pouvez appeler Personal Capital une plateforme de conseil financier premium. Les niveaux de gestion de fonds en vigueur de Personal Capital sont les suivants :

Service d'investissement

Si vous apportez 100 000 $ à 200 000 $ d'actifs d'investissement ou commencez à investir avec ce montant plafond minimum, vous tombez dans le niveau de service d'investissement.

Ce niveau comprend des services financiers essentiels mais limités, comme mentionné ci-dessous :

• Orientation financière via des outils gratuits et une équipe de conseil commune
• Services de conseil via l'examen des investissements et la planification financière et de la retraite
• Services d'investissement via des services de pondération intelligente et de stratégie personnelle
• Optimisation fiscale, rééquilibrage de portefeuille et suivi de portefeuille
• Mise en œuvre du portefeuille par les fonds indiciels cotés (ETF)

Gestion de patrimoine

Ce niveau est destiné aux clients qui laisseront Personal Capital gérer 200 000 $ à 1 M $ d'actifs d'investissement. Retrouvez ci-dessous les services de ce niveau :

• Accompagnement financier : Des spécialistes en finance, deux conseillers dédiés et des outils
• Services consultatifs : planification financière, planification de la retraite, examen des investissements, décisions financières sur des produits tels que les actions, les assurances, la maison, la rémunération, etc.
• Services d'investissement : pondération intelligente, stratégie personnelle, gestion de portefeuille comme le suivi, le rééquilibrage, l'optimisation fiscale, etc.
• Mise en place de portefeuille : ETF et actions individuelles

Client privé

C'est le niveau le plus élevé de Personal Capital qui bénéficie de tous les services de cette plateforme sans aucune limite. Pour accéder à ce niveau très prestigieux, vous devez investir ou gérer des actifs d'investissement de plus de 1 million de dollars. Voici les services exclusifs auxquels vous pouvez vous attendre :

• Accompagnement Financier : Spécialistes, conseillers dédiés, comité d'investissement et outils
• Services de conseil : planification de la retraite, planification financière, examen des investissements, décisions financières, planification du patrimoine, examen du capital-investissement, examen des fonds spéculatifs et services de banque privée
• Services d'investissement : pondération intelligente, stratégie personnelle, gestion de portefeuille comme le suivi, le rééquilibrage, l'optimisation fiscale, etc., ainsi que la construction d'un portefeuille hérité
• Mise en œuvre du portefeuille : FNB, actions individuelles, investissements en capital-investissement (5 millions de dollars et plus) et obligations individuelles (certaines situations uniquement)

Tarification

Son modèle de tarification vous offre des économies inégalées par rapport à toutes les autres applications de services de gestion de patrimoine. Tout d'abord, sachez qu'il ne vous facture pas les frais suivants contrairement à ses concurrents :

• Frais d'abonnement à l'application ou au logiciel
• Frais d'installation initiaux pour les applications et les outils
• Frais uniques pour les logiciels financiers
• Frais cachés
• Commissions commerciales ou courtages
• Frais de transaction monétaires
• Frais de suivi

Personal Capital facture des frais de gestion de fonds annuels. Les frais sont en phase avec les frais d'actifs sous gestion (AUM) suggérés par les agences fédérales et étatiques de réglementation financière aux États-Unis.

Voici une représentation tabulaire des frais annuels de gestion de compte (tout compris) :

Caractéristiques de sécurité du capital personnel

Étant donné que la plate-forme traite des transactions monétaires en direct dans les comptes d'épargne, d'investissement et de titres, Personal Capital utilise les meilleures fonctionnalités de sécurité de l'industrie informatique.

Il utilise plusieurs couches de sécurité numérique dans ses centres de données. Sans oublier qu'une équipe de sécurité robuste surveille toujours chaque activité avec ses fermes de serveurs.

Les principales mesures de sécurité de cette plateforme sont :

• Authentification multifacteur à l'étape de connexion à un ordinateur ou à une application mobile via un code SMS, un code PIN et une analyse d'empreintes digitales
• Le chiffrement AES-256 offre un chiffrement de niveau entreprise des données en transit ou au repos
• Gestion des clés multicouches
• Personal Capital ne vend pas les données des utilisateurs à des mineurs de données tiers
• Une équipe de recherche dédiée à la cybersécurité pour faire face aux dernières escroqueries financières en ligne
• Un programme Security Bounty pour les hackers éthiques indépendants
• Partenariat avec les leaders mondiaux des sociétés de cybersécurité telles que VeriSign, Norton et Envestnet Yodlee

Alternatives

Jusqu'à présent, vous avez parcouru les outils financiers, les caractéristiques, les fonctionnalités et les frais des services de gestion de patrimoine de Personal Capital. Il est maintenant temps de comprendre à quel point Personal Capital est puissant en passant en revue ses concurrents ci-dessous :

Comarch Wealth Management

Comarch est un logiciel de gestion de patrimoine pour les gestionnaires de relations, les gestionnaires de patrimoine, les analystes et les clients finaux. C'est juste un outil sans aucun service offert par des experts. Vous devrez engager un gestionnaire de patrimoine pour faire fonctionner cet outil en votre nom.

Les organisations et les associations d'employés utilisent principalement cet outil pour gérer l'argent et les investissements, car ces entités disposent d'experts en finance en interne.

Addépar

Addepar aide les conseillers financiers et les gestionnaires de fortune à accompagner leurs clients dans une approche moderne avec les fonctionnalités suivantes :

• Visualisez et analysez les données du portefeuille
• Rapports de marque
• Rééquilibrage de portefeuille et trading
• Rééquilibrage personnalisé pour certains actifs
• Prévision financière et modélisation

Cet outil n'offre pas directement de gestion de patrimoine mais est utilisé par les gestionnaires financiers et les cadres de cette industrie.

Par conséquent, Personal Capital devrait être votre premier choix puisque vous obtenez un logiciel et des services de gestion de patrimoine via un seul abonnement.

Dernières pensées

Dans le monde d'aujourd'hui, la gestion de patrimoine est le besoin de l'heure. Où que vous travailliez et gagniez, votre argent perd constamment son pouvoir d'achat. Par conséquent, vous devez investir votre argent dans les bons produits financiers pour vaincre l'inflation.

Sans oublier que vous devez investir judicieusement dans des produits financiers sûrs pour des objectifs de création de patrimoine à long et à court terme.

Personal Capital offre tout ce dont vous avez besoin pour des investissements intelligents et rentables dans le confort de votre domicile ou de votre travail. De plus, le portail utilise des mesures de sécurité de pointe pour protéger votre argent, vos titres, vos obligations, etc.

Vous pouvez vous inscrire dès maintenant pour profiter de ses grands avantages et économiser pour une voiture, une maison, les études d'un enfant ou la retraite. Économisez gros et soyez riche !

Ensuite, vous pouvez consulter des outils et des applications de finances personnelles pour gérer votre patrimoine.