Kelola Kekayaan Anda Secara Efisien Dengan Modal Pribadi

Personal Capital adalah platform manajemen kekayaan digital terkemuka dengan robo-advisor yang cerdas untuk manajemen uang dan investasi.

Meneliti online untuk investasi, mencari bank yang menawarkan suku bunga tinggi, dan bekerja dalam pekerjaan Anda tidak bisa berjalan beriringan. Oleh karena itu, berbagai portal manajemen kekayaan bermunculan untuk mengisi kekosongan dan membantu para profesional sibuk seperti Anda mengelola uang dan investasi mereka.

Namun, dibutuhkan banyak penelitian untuk memilih satu alat manajemen kekayaan dari ribuan yang tersedia di pasar saat ini. Kami telah melakukan penelitian ekstensif dan menemukan bahwa alat layanan manajemen kekayaan Personal Capital menjanjikan fitur, fungsionalitas, fleksibilitas, dan keamanan.

Baca artikel ini sampai akhir untuk menemukan semua yang perlu Anda ketahui tentang Personal Capital dan mengapa Anda harus memilih untuk berlangganan platform pengelolaan uang ini.

Apa itu Manajemen Kekayaan?

Manajemen kekayaan adalah produk layanan keuangan. Penyedia layanan tersebut menawarkan uang pribadi dan manajemen investasi, ide investasi, perencanaan pajak, bantuan hukum, perencanaan perumahan, dll.

Karena menginvestasikan uang memiliki risiko, Anda harus meneliti pasar sebelum memasukkan uang itu ke bank, ekuitas, dana, atau obligasi. Tetapi, jika Anda seorang profesional yang sibuk, menginvestasikan waktu dalam riset keuangan tidak efisien. Di sinilah layanan manajemen kekayaan.

Ini adalah bentuk layanan penasihat keuangan yang paling canggih dan personal. Agen manajemen kekayaan mempekerjakan ahli keuangan untuk mengelola portofolio klien mereka. Manajer ini membuat saran portofolio yang disesuaikan untuk klien berdasarkan selera risiko mereka.

Singkatnya, manajemen kekayaan adalah bisnis konsultasi keuangan untuk membantu Anda mengembangkan uang Anda. Layanan tersebut biasanya untuk individu dengan kekayaan bersih tinggi yang dapat menginvestasikan jutaan dolar AS.

Bagaimana Layanan Wealth Management Membantu Pengguna?

• Menganalisis investasi yang ada, pengembalian, kerugian, dll.
• Lakukan riset pasar saham, sekuritas pasar uang, obligasi, surat utang, rekening tabungan, dll., untuk menemukan opsi investasi yang paling menguntungkan
• Diversifikasi investasi Anda di berbagai sektor industri, komoditas, dan pasar untuk mengurangi risiko di balik investasi Anda
• Analisis tarif pajak dan keringanan pajak untuk membantu Anda menghemat pajak dengan berinvestasi dalam produk keuangan hemat pajak
• Membantu Anda dengan masalah hukum jika Anda mendapatkan pemberitahuan hukum dari lembaga keuangan dan regulator
• Berfungsi sebagai kuasa Anda untuk perdagangan pasar saham
• Melakukan panggilan investasi dan disinvestasi secara real-time saat pasar mengoreksi arahnya

Singkatnya, layanan manajemen kekayaan membantu Anda mengalahkan tingkat inflasi yang terus meningkat dan melipatgandakan uang Anda.

Apa Itu Modal Pribadi?

Personal Capital adalah agen manajemen kekayaan untuk pebisnis, profesional, dan individu dengan kekayaan bersih (HNWIs). Keistimewaannya terletak pada layanan keuangan eksklusif yang merupakan perpaduan antara pakar investasi dan teknologi.

Agensi ini memulai bisnisnya pada tahun 2009 sebagai platform manajemen investasi digital untuk para profesional yang sibuk. Kemudian, Empire Retirement mengakuisisi agensi tersebut pada tahun 2020 dan menjadikannya salah satu opsi terbaik untuk pengelolaan uang di AS.

Pada saat penulisan, Personal Capital mengelola aset $20,50+ miliar dalam berbagai instrumen keuangan.

Lebih dari 33.500 klien mempercayai platform Personal Capital Wealth Management untuk investasi tanpa kertas di seluruh kelas aset. Belum lagi, lebih dari 3,40 juta orang merencanakan kehidupan finansial mereka di platform berbasis teknologi ini.

Bagaimana Modal Pribadi Membantu Anda Dengan Manajemen Kekayaan?

#1. Alat Keuangan Gratis

Personal Capital menawarkan kepada Anda beberapa alat keuangan luar biasa secara gratis yang seharusnya Anda beli dari pengembang perangkat lunak manajemen kekayaan. Yang perlu Anda lakukan adalah mendaftar dengan beberapa detail dasar dan valid tentang diri Anda di portal Dapatkan Alat Gratis.

Anda bisa mendapatkan berbagai alat pengelolaan uang seperti berikut ini:

• Menghitung kekayaan bersih Anda
• Perencana tabungan
• Penganggaran keuangan
• Analisis arus kas

#2. Layanan Perencanaan Keuangan Jangka Panjang

Layanan perencanaan jangka panjang membantu Anda merencanakan masa pensiun, pendidikan anak, membeli real estat, dan sebagainya.

Itu tidak semua! Ini juga membantu Anda untuk memeriksa strategi investasi Anda untuk jangka panjang. Jika ada kekurangan, Anda akan mendapatkan saran ahli.

Belum lagi, layanan penganalisa biaya membantu Anda mencari biaya di akun investasi Anda yang membocorkan tabungan Anda.

#3. Sentralisasi semua Akun Uang dan Investasi

Anda dapat membawa semua akun keuangan di satu tempat. Kemudian, Anda dapat memantau pertumbuhan tabungan Anda dari satu dasbor keuangan sederhana.

#4. Optimasi Pajak

Ini membantu Anda meminimalkan beban pajak sesuai dengan aturan dan peraturan IRS. Misalnya, alat ini menempatkan sekuritas hasil tinggi Anda di beberapa akun yang dilindungi pajak untuk meminimalkan pajak atas bunga dan modal.

#5. Alokasi Dinamis Aset dalam Portofolio

Kehidupan finansial Anda berubah seiring waktu. Strategi alokasi aset tahun 2022 tidak akan tetap relevan di tahun-tahun mendatang.

Modal Pribadi melihat pandangan holistik dari investasi dan penghasilan Anda. Ini secara dinamis menyesuaikan aset portofolio Anda sesuai dengan perubahan tujuan hidup Anda, pasar sekuritas lokal, dan aktivitas keuangan global.

#6. Asuransi FDIC

Anda mendapatkan jaminan asuransi Federal Deposit Insurance Corporation hingga $1,5 juta saat Anda berinvestasi atau menyimpan uang dengan Personal Capital.

#7. Rekening Tunai Tanpa Biaya Dengan Pengembalian Besar

Uang Anda di akun Personal Capital Cash menghasilkan hingga 2,70% persentase hasil tahunan (APY) dan diperoleh setiap hari. Anda melihat kredit bunga pada hari kerja pertama dalam sebulan di Akun Program Anda.

#8. Strategi Investasi Cerdas

Alat Modal Pribadi dan manajer keuangan menciptakan strategi menghasilkan uang terbaik agar tabungan Anda tumbuh secara eksponensial.

Manfaat

• Minta para ahli melihat portofolio investasi Anda dan mengoptimalkannya untuk hasil yang lebih baik
• Gunakan alat keuangan dan manajemen kekayaan gratis
• Asuransi FDIC pada rekening tabungan
• Manajemen kekayaan yang nyaman di aplikasi seluler dan web
• Akses dasbor pengelolaan uang Anda di mana saja secara online untuk membeli atau menjual produk investasi sesuai dengan pergerakan pasar
• Menghemat uang dari kebocoran seperti membeli produk keuangan berbiaya tinggi, membayar denda untuk ketidakpatuhan, membayar lebih banyak pajak, dan banyak lagi

Selanjutnya, kita akan melihat fitur Personal Capital.

Fitur

Dasbor Keuangan Gratis

Personal Capital Dashboard adalah agregator keuangan untuk semua akun moneter seperti giro, tabungan, pinjaman, investasi, kartu kredit, asuransi, hipotek, program pensiun, dll.

Setelah Anda mengimpor semua akun investasi Anda, Anda dapat menggunakan fungsi berikut di dalam dasbor Anda:

• Penganggaran bulanan dan tahunan
• Pemantauan arus kas
• Menganalisis 401(k) Anda
• Melacak cryptocurrency
• Mendapatkan nasihat keuangan pribadi
• Menghitung kekayaan bersih

Strategi Investasi

Personal Capital telah membangun metodologi investasinya pada minimalisasi risiko, pembobotan sektor dan gaya, serta optimalisasi pajak. Penasihat biasanya membangun portofolio yang disesuaikan berdasarkan tujuan dan situasi keuangan Anda yang unik.

Prinsip investasi melibatkan elemen kunci berikut:

• Personalisasi
• Alokasi portofolio dinamis
• Menyeimbangkan kembali
• Optimalisasi pajak
• Pembobotan cerdas

Manajemen Akun Investasi

Personal Capital menawarkan berbagai akun investasi. Anda dapat memilih dari opsi seperti akun investasi kena pajak, akun investasi bersama, pensiun karyawan yang disederhanakan (SEP), perwalian, IRA rollover, 529 Paket, 401 (k), dan banyak lagi.

Anda juga dapat menambahkan penjaga akun, penasihat keuangan khusus, dan perlindungan investasi.

Aplikasi Seluler Modal Pribadi

Ada juga aplikasi seluler untuk pengguna iOS dan Android. Layar awal menunjukkan hal berikut:

• Grafik yang menunjukkan kekayaan bersih Anda
• Kewajiban dan aset
• Saldo di akun yang berbeda

Unduh: Modal Pribadi untuk Android | iOS

Tingkat Manajemen Kekayaan

Layanan pengelolaan kekayaan ini terbuka untuk warga negara AS yang berencana menginvestasikan dana tabungan dan pensiun mereka melalui layanan terkelola seharga $100K dan lebih banyak lagi. Karenanya, Anda dapat menyebut Personal Capital sebagai platform penasihat keuangan premium. Berikut ini adalah tingkatan pengelolaan uang Personal Capital yang berlaku:

Layanan Investasi

Jika Anda menghasilkan aset investasi senilai $100K hingga $200K atau mulai berinvestasi dengan jumlah plafon minimum ini, Anda termasuk dalam tingkat Layanan Investasi.

Tingkat ini dilengkapi dengan layanan keuangan penting tetapi terbatas, seperti yang disebutkan di bawah ini:

• Bimbingan Keuangan melalui alat gratis dan tim penasihat umum
• Layanan Penasihat melalui tinjauan investasi dan perencanaan keuangan & pensiun
• Layanan Investasi melalui layanan Smart Weighting dan Personal Strategy
• Optimalisasi pajak, penyeimbangan kembali portofolio, dan pemantauan portofolio
• Implementasi Portofolio oleh dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs)

Manajemen Kekayaan

Tingkat ini untuk klien yang mengizinkan Personal Capital mengelola aset investasi senilai $200K hingga $1M. Temukan di bawah layanan di tingkat ini:

• Bimbingan Keuangan: Spesialis keuangan, dua penasihat khusus, dan alat
• Layanan Konsultasi: Perencanaan keuangan, perencanaan pensiun, tinjauan investasi, keputusan keuangan untuk produk seperti saham, asuransi, rumah, kompensasi, dll.
• Layanan Investasi: Pembobotan cerdas, strategi pribadi, manajemen portofolio seperti pemantauan, penyeimbangan kembali, pengoptimalan pajak, dll.
• Implementasi Portofolio: ETF dan saham individu

Klien Pribadi

Ini adalah tingkat tertinggi dari Personal Capital yang menikmati semua layanan platform ini tanpa batas. Untuk memasuki tingkat yang sangat bergengsi ini, Anda harus berinvestasi atau mengelola aset investasi senilai $1M+. Berikut adalah layanan eksklusif yang dapat Anda harapkan:

• Bimbingan Keuangan: Spesialis, penasihat khusus, komite investasi, dan alat
• Layanan Penasihat: Perencanaan pensiun, perencanaan keuangan, tinjauan investasi, keputusan keuangan, perencanaan kekayaan, tinjauan ekuitas swasta, tinjauan dana lindung nilai, dan layanan perbankan swasta
• Layanan Investasi: Pembobotan cerdas, strategi pribadi, manajemen portofolio seperti pemantauan, penyeimbangan kembali, pengoptimalan pajak, dll., bersama dengan konstruksi portofolio lama
• Implementasi Portofolio: ETF, saham individu, investasi ekuitas swasta ($5 juta dan lebih banyak), dan obligasi individu (hanya situasi tertentu)

Harga

Model harganya menawarkan penghematan yang tak tertandingi dibandingkan dengan semua aplikasi layanan manajemen kekayaan lainnya. Pertama-tama, Anda harus tahu bahwa itu tidak membebankan biaya kepada Anda seperti yang dilakukan pesaingnya:

• Biaya berlangganan aplikasi atau perangkat lunak
• Biaya penyiapan di muka untuk aplikasi dan alat
• Biaya satu kali untuk perangkat lunak keuangan
• Biaya tersembunyi
• Komisi perdagangan atau pialang
• Biaya transaksi moneter
• Biaya tambahan

Personal Capital membebankan biaya pengelolaan uang tahunan. Biaya ini selaras dengan biaya aset-di bawah pengelolaan (AUM) yang disarankan oleh badan pengatur keuangan federal dan negara bagian di AS.

Berikut adalah representasi tabel dari biaya pengelolaan akun tahunan (termasuk semua):

Fitur Keamanan Modal Pribadi

Karena platform ini menangani transaksi moneter langsung dalam tabungan, investasi, dan rekening sekuritas, Personal Capital menggunakan fitur keamanan terbaik di industri TI.

Ini menggunakan beberapa lapisan keamanan digital di pusat datanya. Belum lagi, tim keamanan yang tangguh selalu memantau setiap aktivitas dengan server farm-nya.

Langkah-langkah keamanan utama dari platform ini adalah:

• Otentikasi multi-faktor pada langkah masuk ke komputer atau aplikasi seluler melalui kode berbasis SMS, PIN, dan pemindaian sidik jari
• Enkripsi AES-256 menawarkan penyandian data tingkat perusahaan saat transit atau saat istirahat
• Manajemen kunci multilayer
• Personal Capital tidak menjual data pengguna ke penambang data pihak ketiga
• Tim peneliti keamanan siber khusus untuk menangani penipuan keuangan online terbaru
• Program Bounty Keamanan untuk peretas etis lepas
• Bermitra dengan para pemimpin global perusahaan keamanan siber seperti VeriSign, Norton, dan Envestnet Yodlee

Alternatif

Sejauh ini, Anda telah melalui alat keuangan, fitur, fungsi, dan biaya layanan manajemen kekayaan Modal Pribadi. Sekarang, saatnya untuk mengetahui seberapa kuat Personal Capital dengan meninjau pesaingnya di bawah ini:

Manajemen Kekayaan Comarch

Comarch adalah perangkat lunak manajemen kekayaan untuk manajer hubungan, manajer kekayaan, analis, dan klien akhir. Ini hanyalah alat tanpa layanan apa pun yang ditawarkan oleh para ahli. Anda perlu menyewa manajer kekayaan untuk mengoperasikan alat ini atas nama Anda.

Organisasi dan asosiasi karyawan terutama menggunakan alat ini untuk mengelola uang dan investasi karena entitas ini memiliki pakar keuangan internal.

tambahan

Addepar membantu penasihat keuangan dan manajer kekayaan untuk membantu klien mereka dalam pendekatan modern dengan fitur-fitur berikut:

• Visualisasikan dan analisis data portofolio
• Laporan bermerek
• Penyeimbangan dan perdagangan portofolio
• Penyeimbangan ulang yang disesuaikan untuk aset tertentu
• Peramalan dan pemodelan keuangan

Alat ini tidak secara langsung menawarkan manajemen kekayaan tetapi digunakan oleh manajer keuangan dan eksekutif di industri ini.

Oleh karena itu, Personal Capital harus menjadi pilihan pertama Anda karena Anda mendapatkan perangkat lunak dan layanan manajemen kekayaan melalui satu langganan.

Pikiran Akhir

Di dunia sekarang ini, manajemen kekayaan adalah kebutuhan saat ini. Di mana pun Anda bekerja dan menghasilkan, uang Anda terus-menerus kehilangan daya belinya. Oleh karena itu, Anda harus menginvestasikan uang Anda pada produk keuangan yang tepat untuk mengatasi inflasi.

Belum lagi, Anda perlu berinvestasi dengan bijak dalam produk keuangan yang aman untuk tujuan membangun kekayaan jangka panjang dan jangka pendek.

Personal Capital menawarkan semua yang Anda butuhkan untuk investasi cerdas dan menguntungkan dari kenyamanan rumah atau kantor. Selain itu, portal ini menggunakan langkah-langkah keamanan mutakhir untuk melindungi uang Anda, surat berharga, obligasi, dan banyak lagi.

Anda dapat mendaftar sekarang untuk menikmati keuntungan besar dan menabung untuk mobil, rumah, pendidikan anak, atau pensiun. Hemat besar dan jadilah kaya!

Selanjutnya, Anda dapat melihat alat dan aplikasi keuangan pribadi untuk mengelola kekayaan.