Gerencie sua riqueza com eficiência com capital pessoal

A Personal Capital é uma plataforma líder de gerenciamento de patrimônio digital com um consultor robótico inteligente para gerenciamento de dinheiro e investimentos.

Pesquisar online para investimentos, procurar bancos que oferecem ótimas taxas de juros e trabalhar no seu trabalho não podem andar de mãos dadas. Assim, vários portais de gestão de patrimônio surgiram para preencher o vazio e ajudar profissionais ocupados como você a gerenciar seu dinheiro e investimentos.

No entanto, é preciso muita pesquisa para selecionar uma ferramenta de gerenciamento de patrimônio entre milhares disponíveis no mercado atual. Fizemos uma extensa pesquisa e descobrimos que a ferramenta de serviço de gestão de patrimônio da Personal Capital é promissora por recursos, funcionalidades, flexibilidade e segurança.

Leia este artigo até ao final para encontrar tudo o que deve saber sobre o Capital Pessoal e porque deve optar por subscrever esta plataforma de gestão de dinheiro.

O que é gestão de patrimônio?

A gestão de patrimônio é um produto de serviço financeiro. Esses prestadores de serviços oferecem gestão personalizada de dinheiro e investimentos, ideias de investimento, planejamento tributário, assistência jurídica, planejamento imobiliário, etc.

Como investir dinheiro traz riscos, você deve pesquisar o mercado antes de colocar o dinheiro em um banco, ações, fundos ou títulos. Mas, se você é um profissional ocupado, investir tempo em pesquisas financeiras é ineficiente. Aí vêm os serviços de gestão de riqueza.

É a forma mais avançada e personalizada de assessoria financeira. As agências de gestão de patrimônio contratam especialistas em finanças para gerenciar as carteiras de seus clientes. Esses gerentes criam sugestões de portfólio personalizadas para os clientes com base em seu apetite ao risco.

Em poucas palavras, a gestão de patrimônio é um negócio de consultoria financeira para ajudá-lo a aumentar seu dinheiro. Esses serviços são geralmente para indivíduos de alto patrimônio líquido que podem investir milhões de dólares americanos.

Como os serviços de gerenciamento de patrimônio ajudam os usuários?

• Analise os investimentos existentes, retornos, perdas, etc.
• Realize pesquisas de mercado de ações, títulos do mercado monetário, títulos, debêntures, contas de poupança, etc., para encontrar as opções de investimento mais rentáveis
• Diversifique seus investimentos em diferentes setores da indústria, commodities e mercados para reduzir os riscos por trás de seus investimentos
• Analise as alíquotas e isenções fiscais para ajudá-lo a economizar em impostos investindo em produtos financeiros com economia de impostos
• Ajudá-lo com questões legais caso você receba avisos legais de instituições financeiras e reguladores
• Funciona como sua procuração para negociação no mercado de ações
• Recebe chamadas de investimento e desinvestimento em tempo real quando o mercado está corrigindo seu curso

Para encurtar a história, um serviço de gestão de patrimônio ajuda você a vencer as crescentes taxas de inflação e multiplicar seu dinheiro.

O que é capital pessoal?

A Personal Capital é uma agência de gestão de patrimônio para empresários, profissionais e indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs). Sua especialidade está em um serviço financeiro exclusivo que é uma mistura de especialistas em investimentos e tecnologia.

A agência iniciou seus negócios em 2009 como uma plataforma de gestão de investimentos digitais para profissionais ocupados. Mais tarde, a Empire Retirement adquiriu a agência em 2020 e a tornou uma das melhores opções de gestão de dinheiro nos EUA.

No momento da redação deste artigo, a Personal Capital está gerenciando mais de US$ 20,50 bilhões em ativos em diferentes instrumentos financeiros.

Mais de 33.500 clientes confiam na plataforma Personal Capital Wealth Management para investimentos sem papel em todas as classes de ativos. Sem mencionar que mais de 3,40 milhões de indivíduos estão planejando suas vidas financeiras nesta plataforma baseada em tecnologia.

Como o capital pessoal ajuda você na gestão de patrimônio?

#1. Ferramentas financeiras gratuitas

A Personal Capital oferece a você algumas ferramentas financeiras excelentes de graça que, de outra forma, você teria que comprar de desenvolvedores de software de gerenciamento de patrimônio. Tudo o que você precisa fazer é se inscrever com alguns detalhes básicos e válidos sobre você no portal Get Free Tools.

Você pode obter uma variedade de ferramentas de gerenciamento de dinheiro, como as seguintes:

• Calculando seu patrimônio líquido
• Planejador de poupança
• Orçamento financeiro
• Análise de fluxo de caixa

#2. Serviço de Planejamento Financeiro de Longo Prazo

O serviço de planejamento de longo prazo ajuda você a planejar aposentadorias, educação dos filhos, comprar imóveis e assim por diante.

Isso não é tudo! Também o ajuda a verificar a sua estratégia de investimento a longo prazo. Se houver alguma deficiência, você receberá sugestões de especialistas.

Sem mencionar que um serviço de análise de taxas ajuda você a procurar taxas em suas contas de investimento que vazam suas economias.

#3. Centralize todas as contas de dinheiro e investimento

Você pode trazer todas as contas financeiras em um só lugar. Em seguida, você pode monitorar o crescimento de suas economias a partir de um simples painel financeiro.

#4. Otimização de impostos

Ele ajuda você a minimizar a carga tributária de acordo com as regras e regulamentos do IRS. Por exemplo, a ferramenta coloca seus títulos de alto rendimento em várias contas protegidas por impostos para minimizar o imposto sobre juros e capital.

#5. Alocação Dinâmica de Ativos na Carteira

Sua vida financeira muda com o tempo. A estratégia de alocação de ativos de 2022 não permanecerá relevante nos próximos anos.

O Personal Capital olha para a visão holística de seus investimentos e ganhos. Ele ajusta dinamicamente os ativos do seu portfólio de acordo com as mudanças de seus objetivos de vida, o mercado de valores mobiliários local e as atividades financeiras globais.

#6. Seguro FDIC

Você obtém um seguro garantido pela Federal Deposit Insurance Corporation por até US$ 1,5 milhão ao investir ou economizar dinheiro com o Personal Capital.

#7. Conta em dinheiro para taxas zero com ótimos retornos

Seu dinheiro na conta Personal Capital Cash rende até 2,70% de rendimento percentual anual (APY) e é acumulado diariamente. Você vê o crédito de juros no primeiro dia útil de um mês em sua conta do programa .

#8. Estratégia de Investimento Inteligente

As ferramentas de Capital Pessoal e os gestores financeiros criam a melhor estratégia de ganhar dinheiro para que suas economias cresçam exponencialmente.

Benefícios

• Faça com que especialistas analisem seu portfólio de investimentos e o otimizem para obter melhor rendimento
• Use ferramentas gratuitas de finanças e gestão de patrimônio
• Seguro FDIC em conta poupança
• Gerenciamento de patrimônio conveniente em aplicativos móveis e da web
• Acesse seu painel de gerenciamento de dinheiro em qualquer lugar online para comprar ou vender produtos de investimento de acordo com os movimentos do mercado
• Economize dinheiro com vazamentos, como comprar produtos financeiros com taxas altas, pagar multas por não conformidade, pagar mais impostos e muito mais

A seguir, veremos os recursos do Capital Pessoal.

Características

Painel Financeiro Gratuito

O Personal Capital Dashboard é um agregador financeiro para todas as contas monetárias, como conta corrente, poupança, empréstimos, investimentos, cartões de crédito, seguros, hipotecas, planos de pensão, etc.

Depois de importar todas as suas contas de investimento, você pode usar as seguintes funcionalidades em seu painel:

• Orçamento mensal e anual
• Monitoramento do fluxo de caixa
• Analisando seu 401(k)
• Rastreamento de criptomoedas
• Obtendo aconselhamento financeiro pessoal
• Calculando o patrimônio líquido

Estratégias de Investimento

A Personal Capital construiu sua metodologia de investimento na minimização de riscos, ponderação por setor e estilo e otimização tributária. Os consultores geralmente constroem um portfólio personalizado com base em suas metas e situação financeira exclusivas.

O princípio de investimento envolve os seguintes elementos-chave:

• Personalização
• Alocação dinâmica de portfólio
• Reequilíbrio
• Otimização de impostos
• Ponderação inteligente

Gestão de contas de investimento

A Personal Capital oferece várias contas de investimento. Você pode escolher entre opções como contas de investimento tributável, contas de investimento conjunto, pensão simplificada para funcionários (SEP), trusts, rollover IRAs, 529 Plans, 401(k) e muito mais.

Você também pode adicionar custodiantes de contas, consultores financeiros dedicados e proteção de investimentos.

Aplicativos móveis de capital pessoal

Há também um aplicativo móvel para usuários de iOS e Android. A tela inicial mostra o seguinte:

• Um gráfico mostrando seu patrimônio líquido
• Responsabilidade e ativos
• Saldos em contas diferentes

Download: Capital Pessoal para Android | iOS

Níveis de gerenciamento de patrimônio

Este serviço de gerenciamento de patrimônio está aberto para cidadãos dos EUA que planejam investir suas economias e fundos de aposentadoria por meio de serviços gerenciados por US$ 100 mil ou mais. Portanto, você pode chamar a Personal Capital de uma plataforma de consultoria financeira premium. Os seguintes são os níveis predominantes de gerenciamento de dinheiro do Capital Pessoal:

Serviço de investimento

Se você trouxer de US$ 100 mil a US$ 200 mil em ativos de investimento ou começar a investir com esse valor máximo mínimo, você se enquadra no nível de serviço de investimento.

Esse nível vem com serviços financeiros essenciais, mas limitados, conforme mencionado abaixo:

• Orientação Financeira por meio de ferramentas gratuitas e uma equipe de consultoria comum
• Serviços de consultoria por meio de revisão de investimentos e planejamento financeiro e de aposentadoria
• Serviços de investimento por meio de serviços de ponderação inteligente e estratégia pessoal
• Otimização de impostos, reequilíbrio de portfólio e monitoramento de portfólio
• Implementação de portfólio por fundos negociados em bolsa (ETFs)

Gestão de patrimônio

Este nível é para clientes que permitirão que a Personal Capital gerencie US$ 200 mil a US$ 1 milhão em ativos de investimento. Conheça abaixo os serviços desta camada:

• Orientação Financeira: Especialistas em finanças, dois consultores dedicados e ferramentas
• Serviços de Consultoria: Planejamento financeiro, planejamento de aposentadoria, revisão de investimentos, decisões financeiras sobre produtos como ações, seguros, casa, remuneração, etc.
• Serviços de investimento: ponderação inteligente, estratégia pessoal, gerenciamento de portfólio como monitoramento, reequilíbrio, otimização de impostos, etc.
• Implementação de portfólio: ETFs e ações individuais

Cliente Privado

É o nível mais alto de Capital Pessoal que usufrui de todos os serviços desta plataforma sem qualquer limite. Para entrar nesse nível de prestígio, você deve investir ou gerenciar ativos de investimento de mais de US$ 1 milhão. Aqui estão os serviços exclusivos que você pode esperar:

• Orientação Financeira: Especialistas, consultores dedicados, comitê de investimentos e ferramentas
• Serviços de consultoria: planejamento de aposentadoria, planejamento financeiro, revisão de investimentos, decisões financeiras, planejamento de riqueza, revisão de private equity, revisão de fundos de hedge e serviços de private banking
• Serviços de investimento: ponderação inteligente, estratégia pessoal, gerenciamento de portfólio como monitoramento, reequilíbrio, otimização de impostos, etc., juntamente com construção de portfólio legado
• Implementação de portfólio: ETFs, ações individuais, investimentos de private equity (US$ 5 milhões e mais) e títulos individuais (apenas em determinadas situações)

Preços

Seu modelo de preços oferece economia incomparável em comparação com todos os outros aplicativos de serviços de gerenciamento de patrimônio. Em primeiro lugar, você deve saber que não cobra o seguinte que seus concorrentes fazem:

• Taxa de assinatura de aplicativo ou software
• Taxa de configuração inicial para aplicativos e ferramentas
• Taxas únicas para software financeiro
• Taxas ocultas
• Comissões comerciais ou corretoras
• Taxas de transação monetária
• Taxas finais

A Personal Capital cobra taxas anuais de gerenciamento de dinheiro. A taxa está em sincronia com a taxa de ativos sob gestão (AUM) sugerida pelas agências reguladoras financeiras federais e estaduais nos EUA.

Aqui está uma representação tabular das taxas anuais de gerenciamento de contas (com tudo incluído):

Recursos de segurança de capital pessoal

Como a plataforma lida com transações monetárias ao vivo em contas de poupança, investimentos e títulos, a Personal Capital utiliza os melhores recursos de segurança do setor de TI.

Ele usa várias camadas de segurança digital em seus data centers. Sem mencionar que uma equipe de segurança robusta sempre monitora todas as atividades com seus farms de servidores.

As principais medidas de segurança desta plataforma são:

• Autenticação multifator na etapa de login para um computador ou aplicativo móvel por meio de um código baseado em SMS, PIN e digitalização de impressão digital
• A criptografia AES-256 oferece criptografia de nível empresarial de dados em trânsito ou em repouso
• Gerenciamento de chaves multicamadas
• A Personal Capital não vende dados do usuário para mineradores de dados de terceiros
• Equipe de pesquisa de segurança cibernética dedicada para lidar com os mais recentes golpes financeiros online
• Um programa de recompensas de segurança para hackers éticos freelancers
• Em parceria com os líderes globais das empresas de segurança cibernética como VeriSign, Norton e Envestnet Yodlee

Alternativas

Até agora, você passou pelas ferramentas financeiras, recursos, funcionalidades e taxas dos serviços de gerenciamento de patrimônio da Personal Capital. Agora, é hora de descobrir o quão poderoso é o Personal Capital analisando seus concorrentes abaixo:

Comarch Gestão de Patrimônio

Comarch é um software de gerenciamento de patrimônio para gerentes de relacionamento, gerentes de patrimônio, analistas e clientes finais. É apenas uma ferramenta sem nenhum serviço oferecido por especialistas. Você precisará contratar um gerente de patrimônio para operar essa ferramenta em seu nome.

Organizações e associações de funcionários usam principalmente essa ferramenta para gerenciar dinheiro e investimentos, pois essas entidades possuem especialistas em finanças internos.

Addepar

A Addepar auxilia consultores financeiros e gestores de patrimônio a auxiliar seus clientes em uma abordagem moderna com os seguintes recursos:

• Visualize e analise os dados do portfólio
• Relatórios de marca
• Reequilíbrio e negociação de portfólio
• Rebalanceamento personalizado para ativos selecionados
• Previsão e modelagem financeira

Essa ferramenta não oferece gerenciamento de patrimônio diretamente, mas é usada por gerentes e executivos financeiros desse setor.

Portanto, o Personal Capital deve ser sua primeira escolha, pois você obtém software e serviços de gerenciamento de patrimônio por meio de uma assinatura.

Pensamentos finais

No mundo de hoje, a gestão de patrimônio é a necessidade do momento. Onde quer que você trabalhe e ganhe, seu dinheiro perde constantemente seu poder de compra. Portanto, você deve investir seu dinheiro nos produtos financeiros certos para superar a inflação.

Sem mencionar que você precisa investir sabiamente em produtos financeiros seguros para objetivos de construção de riqueza de longo e curto prazo.

A Personal Capital oferece tudo o que você precisa para investimentos inteligentes e rentáveis ​​no conforto de casa ou do trabalho. Além disso, o portal usa medidas de segurança de última geração para proteger seu dinheiro, títulos, títulos e muito mais.

Você pode se inscrever agora para aproveitar seus ótimos benefícios e economizar para um carro, casa, educação dos filhos ou aposentadoria. Economize muito e fique rico!

Em seguida, você pode conferir ferramentas e aplicativos de finanças pessoais para gerenciar patrimônio.