用個人資本有效管理您的財富
已發表: 2022-10-28Personal Capital 是領先的數字財富管理平台，具有智能機器人顧問，用於資金和投資管理。
在線研究投資，尋找提供高利率的銀行，以及在你的工作中工作不能齊頭並進。 因此，各種財富管理門戶如雨後春筍般湧現，以填補空白，幫助像您這樣忙碌的專業人士管理他們的資金和投資。
然而，需要大量研究才能從當今市場上成千上萬的財富管理工具中選擇一種。 我們進行了廣泛的研究，發現個人資本財富管理服務工具在特性、功能、靈活性和安全性方面很有前景。
閱讀本文直至最後，了解您應該了解的有關 Personal Capital 的所有信息以及為什麼您應該選擇訂閱此資金管理平台。
什麼是財富管理？
理財是一種金融服務產品。 此類服務提供商提供個性化的資金和投資管理、投資理念、稅務規劃、法律援助、遺產規劃等。
由於投資資金存在風險，因此您必須先研究市場，然後再將資金投入銀行、股票、基金或債券。 但是，如果你是一個忙碌的專業人士，那麼在金融研究上投入時間是低效的。 財富管理服務來了。
是最先進、最個性化的理財諮詢服務形式。 財富管理機構聘請金融專家來管理其客戶的投資組合。 這些經理根據客戶的風險偏好為客戶創建量身定制的投資組合建議。
簡而言之，財富管理是一項財務諮詢業務，可幫助您增加財富。 此類服務通常面向可投資數百萬美元的高淨值人士。
財富管理服務如何幫助用戶？
- 分析現有投資、回報、損失等。
- 對股票、貨幣市場證券、債券、債券、儲蓄賬戶等進行市場研究，尋找最有利可圖的投資選擇
- 分散您在不同行業、商品和市場的投資，以降低投資背後的風險
- 分析稅率和稅收減免，通過投資節稅金融產品幫助您節省稅款
- 如果您收到金融機構和監管機構的法律通知，可幫助您解決法律問題
- 充當您進行股票交易的授權書
- 當市場正在調整其路線時，會進行實時投資和撤資電話
長話短說，財富管理服務可幫助您戰勝不斷增長的通貨膨脹率並增加您的資金。
什麼是個人資本？
Personal Capital 是一家面向商務人士、專業人士和高淨值人士 (HNWI) 的財富管理機構。 其專長在於提供投資專家和技術相結合的獨家金融服務。
該機構於 2009 年作為忙碌的專業人士的數字投資管理平台開展業務。 後來，Empire Retirement 於 2020 年收購了該機構，使其成為美國資金管理的最佳選擇之一。
在撰寫本文時，Personal Capital 管理著超過 20.50 億美元的不同金融工具資產。
超過 33,500 名客戶信任 Personal Capital Wealth Management 平台，可進行跨資產類別的無紙化投資。 更不用說，超過 340 萬人正在這個技術驅動的平台上規劃他們的財務生活。
個人資本如何幫助您進行財富管理？
#1。 免費金融工具
Personal Capital 免費為您提供一些出色的金融工具，否則您必須從財富管理軟件開發商那裡購買。 您需要做的就是在其獲取免費工具門戶上註冊一些關於您自己的基本和有效的詳細信息。
您可以獲得一系列資金管理工具，如下所示：
- 計算你的淨資產
- 儲蓄計劃者
- 財務預算
- 現金流分析
#2。 長期理財規劃服務
長期規劃服務幫助您規劃退休、子女教育、購買房產等。
這還不是全部！ 它還可以幫助您檢查您的長期投資策略。 如果有任何不足之處，您將得到專家的建議。
更不用說，費用分析器服務可以幫助您在投資賬戶中查找會洩露您儲蓄的費用。
#3。 集中所有貨幣和投資賬戶
您可以將所有財務賬戶集中在一處。 然後，您可以從一個簡單的財務儀表板監控您的儲蓄增長。
#4。 稅收優化
它可以幫助您根據 IRS 的規則和法規最大限度地減少稅收負擔。 例如，該工具將您的高收益證券放在幾個避稅賬戶中，以最大限度地減少利息和資本稅。
#5。 投資組合中資產的動態分配
您的財務生活會隨著時間而改變。 2022 年的資產配置策略在未來幾年將不再適用。
個人資本著眼於您的投資和收益的整體視圖。 它根據您的人生目標變化、當地證券市場和全球金融活動動態調整您的投資組合資產。
#6。 聯邦存款保險公司保險
當您使用個人資本投資或存錢時，您將獲得聯邦存款保險公司最高 150 萬美元的擔保保險。
#7。 零費用現金賬戶，回報豐厚
您在個人資本現金賬戶中的資金可賺取高達 2.70% 的年收益率 (APY)，並且每天累積。 您會在每月的第一個工作日在您的計劃帳戶中看到利息貸記。
#8。 明智的投資策略
個人資本工具和財務經理為您的儲蓄成倍增長創造了最佳的賺錢策略。
好處
- 讓專家研究您的投資組合併對其進行優化以獲得更好的收益
- 使用免費的財務和財富管理工具
- 儲蓄賬戶上的 FDIC 保險
- 在移動和網絡應用程序上進行便捷的財富管理
- 隨時隨地在線訪問您的資金管理儀表板，根據市場走勢買賣投資產品
- 從購買高費用金融產品、支付違規罰款、繳納更多稅款等洩漏中節省資金
接下來，我們將看看個人資本的特點。
特徵
免費財務儀表板
個人資本儀表板是所有貨幣賬戶的金融聚合器，如支票、儲蓄、貸款、投資、信用卡、保險、抵押貸款、養老金計劃等。
導入所有投資賬戶後，您可以在儀表板中使用以下功能：
- 月度和年度預算
- 現金流監控
- 分析您的 401(k)
- 跟踪加密貨幣
- 獲得個人財務建議
- 計算淨值
投資策略
Personal Capital 建立了基於風險最小化、行業和風格加權以及稅收優化的投資方法。 顧問通常會根據您獨特的財務目標和情況構建定制的投資組合。
投資原則涉及以下關鍵要素：
- 個性化
- 動態投資組合分配
- 再平衡
- 稅收優化
- 智能稱重
投資賬戶管理
個人資本提供各種投資賬戶。 您可以從應稅投資賬戶、聯合投資賬戶、簡化員工養老金 (SEP)、信託、翻轉 IRA、529 計劃、401(k) 等選項中進行選擇。
您還可以添加賬戶託管人、專門的財務顧問和投資保護。
個人資本移動應用
還有一個適用於 iOS 和 Android 用戶的移動應用程序。 主屏幕顯示以下內容：
- 顯示您的淨資產的圖表
- 負債和資產
- 不同賬戶餘額
下載： Android 的個人資本 | iOS
財富管理階層
這項財富管理服務面向計劃通過託管服務以 10 萬美元及以上的價格投資儲蓄和退休基金的美國公民。 因此，您可以將 Personal Capital 稱為高級財務諮詢平台。 以下是個人資本的現行資金管理等級：
投資服務
如果您帶來價值 10 萬美元到 20 萬美元的投資資產，或者以這個最低限額開始投資，您就屬於投資服務層。
該層級提供基本的金融服務，但有限，如下所述：
- 通過免費工具和共同的諮詢團隊提供財務指導
- 通過投資審查和財務與退休計劃提供諮詢服務
- 通過智能加權和個人策略服務提供投資服務
- 稅收優化、投資組合再平衡和投資組合監控
- 交易所交易基金 (ETF) 的投資組合實施
財富管理
此級別適用於讓 Personal Capital 管理 20 萬至 100 萬美元投資資產的客戶。 在此層中的服務下方查找：
- 財務指導：財務專家、兩名專職顧問和工具
- 諮詢服務：財務規劃、退休規劃、投資審查、股票、保險、房屋、薪酬等產品的財務決策。
- 投資服務：智能加權、個人策略、投資組合管理，如監控、再平衡、稅收優化等。
- 投資組合實施： ETF 和個股
私人客戶
無限制享受本平台所有服務的最高級別的個人資本。 要進入這個享有盛譽的級別，您必須投資或管理 100 萬美元以上的投資資產。 以下是您可以期待的獨家服務：
- 財務指導：專家、專職顧問、投資委員會和工具
- 諮詢服務：退休規劃、財務規劃、投資審查、財務決策、財富規劃、私募股權審查、對沖基金審查和私人銀行服務
- 投資服務：智能加權、個人策略、投資組合管理（如監控、再平衡、稅收優化等），以及傳統投資組合構建
- 投資組合實施： ETF、個股、私募股權投資（500 萬美元及以上）和個股債券（僅限某些情況）
價錢
與所有其他財富管理服務應用程序相比，其定價模式為您提供無與倫比的節省。 首先，您應該知道它不會向您收取其競爭對手所做的以下費用：
- 應用程序或軟件訂閱費
- 應用程序和工具的前期設置費
- 金融軟件一次性收費
- 隱藏費用
- 交易佣金或經紀
- 貨幣交易費用
- 尾隨費用
個人資本每年收取資金管理費。 該費用與美國聯邦和州金融監管機構建議的資產管理 (AUM) 費用一致。
以下是年度賬戶管理費（全包）的表格表示：
| 年度管理費 | 賬戶類型：投資服務和財富管理 |
| 0.89% | 首個 100 萬美元 |
| 年度管理費 | 賬戶類型：私人客戶 |
| 0.79% | 首個 300 萬美元 |
| 0.69% | 下一個 200 萬美元 |
| 0.59% | 下一個 500 萬美元 |
| 0.49% | 超過 1000 萬美元 |
個人資金安全功能
由於該平台處理儲蓄、投資和證券賬戶的實時貨幣交易，Personal Capital 利用了 IT 行業的最佳安全功能。
它在其數據中心使用多層數字安全。 更不用說，強大的安全團隊始終通過其服務器場監控每一項活動。
該平台的主要安全措施是：
- 通過基於 SMS 的代碼、PIN 和指紋掃描，在登錄到計算機或移動應用程序的步驟中進行多因素身份驗證
- AES-256 加密為傳輸中或靜止的數據提供企業級加密
- 多層密鑰管理
- Personal Capital 不會將用戶數據出售給第三方數據挖掘者
- 專門的網絡安全研究團隊處理最新的在線金融詐騙
- 針對自由職業道德黑客的安全賞金計劃
- 與 VeriSign、Norton 和 Envestnet Yodlee 等網絡安全公司的全球領導者合作
備擇方案
到目前為止，您已經了解了個人資本財富管理服務的金融工具、特點、功能和費用。 現在，是時候通過查看以下競爭對手來了解 Personal Capital 的強大程度了：
共治財富管理
Comarch 是一款面向客戶關係經理、財富經理、分析師和終端客戶的財富管理軟件。 它只是一個工具，沒有專家提供的任何服務。 您需要聘請一位財富管理人員代表您操作此工具。
組織和員工協會主要使用此工具來管理資金和投資，因為這些實體擁有內部財務專家。
阿德帕
Addepar 幫助財務顧問和財富管理人員以現代方式協助客戶，具有以下特點：
- 可視化和分析投資組合數據
- 品牌報告
- 投資組合再平衡和交易
- 為特定資產定制再平衡
- 財務預測和建模
該工具不直接提供財富管理，但被該行業的財務經理和高管使用。
因此，個人資本應該是您的首選，因為您可以通過一次訂閱獲得財富管理軟件和服務。
最後的想法
在當今世界，財富管理是時代的需要。 無論你在哪里工作和賺錢，你的錢都會不斷地失去購買力。 因此，您必須將資金投資於正確的金融產品以克服通貨膨脹。
更不用說，您需要明智地投資於安全的金融產品，以實現長期和短期的財富建設目標。
Personal Capital 提供您在舒適的家中或工作中進行明智且有利可圖的投資所需的一切。 此外，該門戶使用最先進的安全措施來保護您的資金、證券、債券等。
您現在就可以註冊以享受其巨大的好處，並為汽車、房屋、孩子的教育或退休儲蓄。 存大錢致富！
接下來，您可以查看個人理財工具和應用程序來管理財富。