Adquirindo um empréstimo pessoal com um co-signatário: benefícios e riscos

Ao lutar para adquirir um empréstimo pessoal por conta própria, adicionar um co-signatário pode fazer a diferença entre o sucesso e o fracasso. Isso ocorre porque o co-signatário atesta sua credibilidade e confiabilidade, aumentando as chances de seu empréstimo ser aprovado.

Neste artigo, discutiremos os benefícios e riscos de adquirir um empréstimo pessoal com um co-signatário. Também falaremos sobre as alternativas e daremos dicas para tornar o processo o mais tranquilo possível.

O que é um co-signatário?

Um co-signatário de um empréstimo pessoal é alguém que compartilha a responsabilidade financeira de reembolsar o empréstimo. Normalmente, os co-signatários são familiares ou amigos próximos que têm um bom histórico de crédito e podem fazer pagamentos regulares de empréstimos em nome do mutuário.

Além de compartilhar a responsabilidade de reembolsar o empréstimo, os co-signatários são muitas vezes responsáveis ​​por fazer pagamentos perdidos e lidar com quaisquer cobranças ou ações legais resultantes do não pagamento.

Devido a esse nível adicional de risco, é importante que os mutuários considerem cuidadosamente suas opções antes de solicitar um co-signatário.

No entanto, quando usados ​​com responsabilidade, os empréstimos pessoais com um co-signatário podem ser uma maneira eficaz de pedir dinheiro emprestado e obter crédito, evitando outras opções de alto custo, como empréstimos do dia de pagamento ou adiantamentos em dinheiro.

Vantagens de co-assinar um empréstimo

Ter um co-signatário pode ser muito benéfico para obter um empréstimo.

Um co-signatário é alguém que coloca sua assinatura no contrato de empréstimo junto com o mutuário principal, essencialmente concordando em assumir a responsabilidade pela dívida se o mutuário deixar de pagar ou atrasar os pagamentos mensais. Existem vários benefícios de co-assinar um empréstimo.

Melhores qualificações

Uma das principais vantagens é que ele pode ajudar os mutuários a se qualificarem para um empréstimo que, de outra forma, não conseguiriam obter por conta própria. O bom histórico de crédito e renda do co-signatário são levados em consideração na equação, dando ao credor mais confiança para aprovar o empréstimo.

Taxas de juros mais baixas

Outra vantagem de co-assinar um empréstimo é que ele pode ajudar o mutuário a ter acesso a taxas de juros mais baixas. Os credores geralmente veem os co-signatários como uma camada adicional de proteção contra a inadimplência, levando a taxas de juros mais baixas para o mutuário.

Ajuda a construir o histórico de crédito

Por fim, obter um empréstimo pessoal com um co-signatário pode ajudar o mutuário a construir seu histórico de crédito. Como os pagamentos mensais feitos para o empréstimo serão relatados às agências de crédito, isso pode ajudar a estabelecer um histórico de pagamentos positivo.

Ter um co-signatário pode ser especialmente benéfico para aqueles que lutaram para obter um bom crédito no passado ou precisam de ajuda para obter a aprovação de um empréstimo em primeiro lugar.

No geral, a assinatura conjunta oferece muitos benefícios para mutuários e credores, tornando-se uma opção cada vez mais popular no cenário de empréstimos atual.

Riscos de co-assinar um empréstimo

Quando você solicita um empréstimo pessoal com um co-signatário, você assume a responsabilidade pela dívida se o mutuário principal entrar em inadimplência.

Isso significa que o credor pode vir atrás de você pelo valor total do empréstimo e quaisquer taxas e juros adicionais que se acumularem. Além disso, sua pontuação de crédito será afetada negativamente se o mutuário principal perder os pagamentos, tornando mais difícil e caro pedir dinheiro emprestado no futuro.

Como resultado, a assinatura de um empréstimo é uma decisão séria que não deve ser tomada de ânimo leve. Antes de concordar em co-assinar, certifique-se de estar confortável com os riscos e confiante na capacidade do mutuário de pagar a dívida. Caso contrário, você poderá enfrentar problemas financeiros no futuro.

Outra coisa que você deve considerar quando se trata de empréstimos com um co-signatário é que você pode não conseguir sair do contrato mais tarde.

Na maioria dos casos, os co-signatários são obrigados a permanecer no empréstimo até que seja totalmente reembolsado. Isso significa que, se o mutuário principal decidir vender a propriedade ou refinanciar o empréstimo, isso não o libertará de suas obrigações.

Além disso, lembre-se de que a assinatura de um empréstimo vinculará suas finanças ao mutuário, o que pode ter várias implicações.

Por exemplo, se o mutuário declarar falência, você pode ser obrigado a pagar a dívida por conta própria. Ou, se o mutuário falecer, a dívida pode passar a ser de sua responsabilidade.

Antes de fazer um empréstimo pessoal com um fiador, certifique-se de entender todos os riscos envolvidos para que você possa tomar uma decisão informada.

Alternativas para co-assinar um empréstimo

Se você está tentando ajudar um amigo ou membro da família a obter um empréstimo, pode estar pensando em se tornar um co-signatário. No entanto, a co-assinatura vem com vários riscos, incluindo o potencial de danos à sua pontuação de crédito se o mutuário entrar em inadimplência.

Felizmente, existem algumas opções alternativas para a assinatura conjunta, embora a maioria não seja tão boa para o mutuário principal.

Reconstruindo o histórico de crédito

Uma das alternativas a considerar antes de obter um empréstimo pessoal com um fiador é reconstruir seu histórico de crédito.

Existem algumas maneiras de reconstruir seu crédito, mas o método mais comum é obter um cartão de crédito seguro. Com ele, você faz um depósito que funciona como seu limite de crédito.

Então, você usa o cartão como qualquer outro cartão de crédito, certificando-se de fazer seus pagamentos mensais em dia e na íntegra. Após um período de uso responsável, sua pontuação de crédito deve começar a melhorar.

Essa opção leva tempo e disciplina, mas pode ser uma ótima maneira de ajudá-lo a voltar aos trilhos financeiramente. Além disso, não colocará as finanças de outra pessoa em risco. Dito isto, esta é uma opção ruim se você precisar de um empréstimo favorável agora.

Usando agiotas

Outra alternativa para fazer um empréstimo pessoal online com um co-signatário é procurar agiotas. Estes são credores privados que muitas vezes cobram altas taxas de juros e taxas.

Embora seja uma opção geralmente arriscada e desfavorável, às vezes é a única opção que aqueles com crédito ruim ou sem histórico de crédito têm.

Se você decidir seguir esse caminho, faça sua pesquisa e desconfie de qualquer credor que pareça bom demais para ser verdade.

Além disso, certifique-se de entender os termos do empréstimo antes de assinar qualquer coisa. Os agiotas costumam ter termos injustos ou predatórios que podem prender os mutuários em um ciclo de dívidas.

Fornecendo uma garantia

Outra opção é fornecer garantias para o empréstimo em vez de fazer um empréstimo pessoal sem garantia com um co-signatário. Isso pode significar colocar sua casa ou carro como garantia contra o empréstimo, o que pode ser uma boa opção se você tiver patrimônio nesses ativos.

No entanto, é importante lembrar que você pode perder sua casa ou carro se deixar de pagar o empréstimo. Portanto, você só deve considerar essa opção se estiver confortável com esse risco.

Pensamentos finais

Co-assinar um empréstimo pode ser uma ótima maneira de ajudar um amigo ou membro da família a ser aprovado para financiamento. No entanto, embora traga vários benefícios para eles, é vital entender os riscos envolvidos antes de concordar em co-assinar um empréstimo pessoal.

Certifique-se de entender completamente os termos do empréstimo antes de assinar qualquer coisa. Examine todas as suas opções e alternativas, como fornecer garantias, antes de decidir.