สินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อรถยนต์: ไหนดีกว่ากัน?

เมื่อพูดถึงการยืมเงินเพื่อจัดไฟแนนซ์รถยนต์ มีตัวเลือกมากมายให้เลือก สองประเภทที่นิยมมากที่สุดคือสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์ เนื่องจากทั้งคู่มีข้อดีและข้อเสีย จึงอาจเป็นเรื่องยากที่จะตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ ในบทความนี้ เราจะพูดถึงข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อรถยนต์ เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจอย่างชาญฉลาดว่าคุณควรเลือกสินเชื่อใด

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลคือสินเชื่อที่สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องระบุว่าจะใช้เงินกู้ทำอะไร ทำให้เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการเงินสำหรับการซื้อฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถหาได้จากธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้ออนไลน์ โดยทั่วไปแล้วจะมีระยะเวลาสามถึงห้าปีและมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะและสามารถชำระเงินได้เป็นประจำ

สินเชื่อรถยนต์คืออะไร?

สินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อที่ใช้เฉพาะสำหรับการซื้อยานพาหนะ ผู้ยืมสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระค่ารถใหม่ได้ แต่ก็สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นได้หลากหลาย ในทางกลับกัน กรณีสินเชื่อรถยนต์ ผู้กู้ต้องใช้สินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ รถบรรทุก หรือรถจักรยานยนต์

สินเชื่อรถยนต์มักจะออกโดยธนาคาร ผู้ให้กู้ออนไลน์ และสหภาพเครดิต โดยทั่วไปครอบคลุมระยะเวลาสามถึงเจ็ดปีและมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปร อีกสิ่งหนึ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์คือ เงินกู้มักจะมาพร้อมกับบทลงโทษก่อนเสร็จสิ้น ซึ่งหมายความว่าหากคุณชำระเงินกู้ก่อนกำหนด คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียม

ข้อดีและข้อเสียของการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์

ตอนนี้เรารู้แล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์คืออะไรและทำงานอย่างไร มาดูข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อแต่ละประเภทกัน

ข้อดีของการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อซื้อรถยนต์

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเป็นวิธีที่ดีในการซื้อรถใหม่ สินเชื่อส่วนบุคคลไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน ต่างจากสินเชื่อรถยนต์ ดังนั้นคุณสามารถรับเงินที่ต้องการโดยไม่ต้องเอารถไปเสี่ยง สินเชื่อส่วนบุคคลมีแนวโน้มที่จะมีคุณสมบัติได้ง่ายกว่าสินเชื่อรถยนต์ ดังนั้นหากคุณมีเครดิตไม่ดี สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นทางเลือกที่ดี

นอกจากนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลยังสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ เช่น ครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อรถยนต์ เช่น การประกันภัยหรือการซ่อมแซม นี่เป็นเพียงข้อดีบางประการของการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อซื้อรถยนต์ หากคุณกำลังมองหาวิธีที่ยืดหยุ่นและประหยัดในการซื้อรถครั้งถัดไป สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นทางออกที่สมบูรณ์แบบ

ทำไมต้องใช้สินเชื่อรถยนต์แทนสินเชื่อส่วนบุคคล

มีเหตุผลสำคัญสองสามประการที่คุณอาจต้องการพิจารณาใช้สินเชื่อรถยนต์แทนสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อซื้อรถคันต่อไปของคุณ

• ประการแรก สินเชื่อรถยนต์มักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งหมายความว่าคุณจะประหยัดเงินดอกเบี้ยตลอดอายุเงินกู้
• นอกจากนี้ สินเชื่อรถยนต์อาจมีคุณสมบัติได้ง่ายกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล เหตุผลก็คือผู้ให้กู้มองว่ารถยนต์เป็นหลักประกันเงินกู้ทำให้มีความเสี่ยงน้อยลง ด้วยเหตุนี้ คุณจึงมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์มากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล
• สุดท้าย สินเชื่อรถยนต์มักจะมาพร้อมกับสิทธิพิเศษ เช่น สินเชื่อ APR 0% หรือเงินคืน นั่นเป็นสาเหตุที่การใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการเงินสำหรับรถยนต์อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดเสมอไป
• สิทธิพิเศษเหล่านี้สามารถช่วยคุณประหยัดเงินในการซื้อรถได้หลายพันดอลลาร์ ดังนั้นจึงควรพิจารณาสินเชื่อรถยนต์เมื่อจัดไฟแนนซ์รถยนต์คันต่อไปของคุณ

ข้อเสียของการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อซื้อรถยนต์

เหตุผลหลักที่ผู้คนนำสินเชื่อส่วนบุคคลไปใช้คือการรวมหนี้หรือทำการซื้อจำนวนมาก เช่น รถยนต์ อย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่คุณควรจำไว้ก่อนที่จะทำสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อจัดไฟแนนซ์รถยนต์

• อย่างแรกเลย สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อรถยนต์ ดังนั้นคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าตลอดอายุเงินกู้
• อีกสิ่งหนึ่งที่คุณควรทราบก็คือ สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่มีระยะเวลาสั้นกว่าสินเชื่อรถยนต์ ดังนั้น คุณจะต้องชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น
• สุดท้ายนี้ หากคุณล้าหลังในการชำระเงิน คุณอาจเสี่ยงที่จะทำลายคะแนนเครดิตของคุณ หรือแม้กระทั่งสูญเสียรถ ดังนั้น แม้ว่าจะมีข้อดีบางประการที่อาจเป็นไปได้ของการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลในการซื้อรถยนต์ แต่ก็มีความเสี่ยงร้ายแรงที่คุณควรระวังด้วย

ข้อเสียของสินเชื่อรถยนต์

สินเชื่อรถยนต์เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการซื้อรถใหม่ อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นในการได้รับสินเชื่อรถยนต์ที่ผู้บริโภคควรทราบ ข้อเสียเปรียบหลักประการหนึ่งของสินเชื่อรถยนต์คือมักมีอัตราดอกเบี้ยสูง ซึ่งจะทำให้การติดตามการชำระเงินทำได้ยาก และทำให้ต้นทุนรวมของรถสูงขึ้นในที่สุด

ในกรณีส่วนใหญ่ สินเชื่อรถยนต์จำเป็นต้องมีเงินดาวน์จำนวนมาก ซึ่งอาจทำให้ทรัพยากรทางการเงินของคุณตึงเครียดตั้งแต่แรกเริ่ม สุดท้ายนี้ หากรถถูกรวมหรือถูกขโมย ผู้ให้กู้อาจยังคงต้องการให้ผู้ยืมชำระเงินเต็มจำนวนแม้ว่ารถจะไม่ได้อยู่ในความครอบครองของผู้กู้แล้วก็ตาม ด้วยเหตุผลเหล่านี้ การพิจารณาข้อเสียที่เป็นไปได้ก่อนที่จะออกสินเชื่อรถยนต์จึงเป็นสิ่งสำคัญ แทนที่จะให้สินเชื่อรถยนต์กับสินเชื่อส่วนบุคคล

ข้อควรพิจารณาเพิ่มเติม

มีบางสิ่งที่คุณควรคำนึงถึงก่อนสมัครสินเชื่อรถยนต์ ก่อนอื่น คุณต้องแน่ใจว่าคุณสามารถชำระเงินรายเดือนได้ ไม่เพียงแต่คุณจะต้องชำระเงินกู้ แต่คุณจะต้องครอบคลุมค่าน้ำมัน ค่าประกันภัย และค่าบำรุงรักษาด้วย

คุณควรพิจารณาความยาวของเงินกู้ด้วย เงินกู้ที่ยาวขึ้นจะมีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ในทางกลับกัน เงินกู้ที่สั้นกว่าจะมีการชำระเงินรายเดือนที่สูงกว่า แต่จะช่วยให้คุณประหยัดเงินดอกเบี้ยได้ ในท้ายที่สุด การเลือกระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความต้องการและความชอบของคุณ เงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณคือเงินกู้ที่เหมาะกับความต้องการของคุณ แต่จะไม่ทำให้งบประมาณของคุณหนักเกินไป

สุดท้าย อย่าลืมซื้อของในอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด เนื่องจากจะส่งผลอย่างมากต่อยอดรวมที่คุณจะจ่ายสำหรับรถของคุณ เมื่อพิจารณาถึงประเด็นต่างๆ เหล่านี้แล้ว คุณควรขยันและทำการบ้านก่อนที่จะได้รับเงินกู้เพื่อซื้อรถยนต์ คุณยังสามารถปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับตัวเลือกเงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ พวกเขาสามารถช่วยให้คุณชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของแต่ละตัวเลือก และเลือกหนึ่งที่สอดคล้องกับความต้องการและการเงินของคุณ

ความคิดสุดท้าย

ทั้งสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์มีข้อดีและข้อเสียของตัวเอง ก่อนรับสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อซื้อรถยนต์หรือสินเชื่อรถยนต์แทน ให้พิจารณาปัจจัยทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง วิธีนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างเหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ และให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด

อีกสิ่งหนึ่งที่สามารถช่วยให้คุณได้รับข้อตกลงที่ถูกที่สุดคือการมีความคิดที่ชัดเจนว่าคุณต้องการอะไรก่อนที่จะเริ่มช็อปปิ้ง ด้วยวิธีนี้ คุณจึงมั่นใจได้ว่าจะเปรียบเทียบผู้ให้กู้รายต่างๆ และรับเงินกู้ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด แต่จะไม่ทำให้ธนาคารเสียหาย