공동 서명자와 함께 개인 대출 받기: 이점과 위험

혼자 개인 대출을 받기가 어려울 때 공동 서명자를 추가하면 성공과 실패를 가를 수 있습니다. 이는 공동 서명자가 귀하의 신용도와 신뢰성을 보증하여 귀하의 대출이 승인될 가능성을 높이기 때문입니다.

이 기사에서는 공동 서명자와 함께 개인 대출을 취득할 때의 이점과 위험에 대해 설명합니다. 우리는 또한 대안에 대해 이야기하고 가능한 한 원활하게 프로세스를 만드는 방법에 대한 팁을 제공할 것입니다.

공동 서명자란 무엇입니까?

개인 대출의 공동 서명자는 대출 상환에 대한 재정적 책임을 공유하는 사람입니다. 일반적으로 공동 서명자는 신용 기록이 좋고 차용인을 대신하여 정기적으로 대출금을 상환할 수 있는 가까운 가족이나 친구입니다.

대출 상환에 대한 책임을 공유하는 것 외에도, 공동 서명자는 종종 미납금을 납부하고 미납으로 인한 징수 또는 법적 조치를 처리할 책임이 있습니다.

이러한 추가 위험 수준 때문에 차용인은 공동 서명자를 요청하기 전에 자신의 옵션을 철저히 고려하는 것이 중요합니다.

그러나 책임감 있게 사용할 경우 공동 서명자와의 개인 대출은 월급날 대출이나 현금 서비스와 같은 고비용 옵션을 피하면서 돈을 빌리고 신용을 구축하는 효과적인 방법이 될 수 있습니다.

대출 공동 서명의 장점

공동 서명자가 있으면 대출을 받는 데 매우 유리할 수 있습니다.

공동 서명자는 기본 차용인과 함께 대출 계약서에 서명을 하는 사람으로, 차용인이 월 상환금을 불이행하거나 연체할 경우 기본적으로 부채에 대한 책임을 지는 데 동의합니다. 대출 공동 서명에는 여러 가지 이점이 있습니다.

더 나은 자격

주요 이점 중 하나는 차용인이 다른 방법으로는 얻을 수 없었을 대출 자격을 갖추도록 도울 수 있다는 것입니다. 공동 서명자의 양호한 신용 기록과 소득이 방정식에 반영되어 대출 기관이 대출을 승인할 수 있는 더 큰 확신을 갖게 됩니다.

낮은 금리

대출 공동 서명의 또 다른 이점은 차용인이 더 낮은 이자율에 접근하는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다. 대출 기관은 공동 서명자를 채무자에게 더 낮은 이자율로 이어지는 채무 불이행에 대한 추가 보호 계층으로 보는 경우가 많습니다.

신용 기록 구축에 도움

마지막으로, 공동 서명자와 함께 개인 대출을 받는 것은 차용인이 신용 기록을 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 대출에 대한 월별 지불액은 신용 조사 기관에 보고되므로 긍정적인 지불 기록을 수립하는 데 도움이 될 수 있습니다.

공동 서명자를 갖는 것은 과거에 좋은 신용을 얻는 데 어려움을 겪거나 처음에 대출 승인을 받는 데 도움이 필요한 사람들에게 특히 유용할 수 있습니다.

전반적으로 공동 서명은 차용인과 대출 기관 모두에게 많은 이점을 제공하므로 오늘날의 대출 환경에서 점점 더 인기 있는 옵션이 됩니다.

대출 공동 서명의 위험

공동 서명인과 함께 개인 대출을 신청할 때 1차 차용인이 채무 불이행 시 채무를 책임져야 합니다.

이는 대출 기관이 대출 총액과 발생하는 추가 수수료 및 이자에 대해 귀하를 추적할 수 있음을 의미합니다. 또한 주 차용인이 지불을 놓치면 신용 점수에 부정적인 영향을 미치므로 미래에 돈을 빌리는 것이 더 어렵고 비용이 많이 듭니다.

결과적으로 대출에 대한 공동 서명은 가볍게 내려서는 안 되는 중대한 결정입니다. 공동 서명에 동의하기 전에 위험을 감수하고 차용인이 부채를 상환할 능력이 있는지 확인하십시오. 그렇지 않으면 앞으로 재정적 문제에 직면할 수 있습니다.

공동 서명자와의 대출과 관련하여 고려해야 할 또 다른 사항은 나중에 계약을 해지하지 못할 수도 있다는 것입니다.

대부분의 경우 공동 서명자는 대출이 완전히 상환될 때까지 대출을 유지해야 합니다. 이는 주 차용인이 부동산을 매각하거나 대출을 재융자하기로 결정하더라도 귀하의 의무가 면제되지 않음을 의미합니다.

또한 대출에 공동 서명하면 재정이 차용인과 연결되어 여러 가지 의미를 가질 수 있음을 기억하십시오.

예를 들어, 차용인이 파산 신청을 하면 귀하가 직접 부채를 상환해야 할 수도 있습니다. 또는 차용인이 사망하면 그 빚이 당신의 책임이 될 수 있습니다.

공동 서명자에게 개인 대출을 받기 전에 관련된 모든 위험을 이해하여 정보에 입각한 결정을 내리십시오.

대출 공동 서명의 대안

친구나 가족이 대출을 받도록 도우려는 경우 공동 서명자가 되는 것을 고려할 수 있습니다. 그러나 공동 서명에는 차용인이 채무 불이행 시 신용 점수가 손상될 수 있는 가능성을 포함하여 여러 위험이 ​​따릅니다.

운 좋게도 공동 서명에 대한 몇 가지 대체 옵션이 있지만 대부분은 기본 대출 차용인에게 좋지 않습니다.

신용 기록 재구축

공동 서명자와 함께 개인 대출을 받기 전에 고려해야 할 대안 중 하나는 신용 기록을 재구축하는 것입니다.

신용을 회복하는 몇 가지 방법이 있지만 가장 일반적인 방법은 보안 신용 카드를 받는 것입니다. 그것으로, 당신은 당신의 신용 한도 역할을 하는 보증금을 내립니다.

그런 다음 다른 신용 카드와 마찬가지로 이 카드를 사용하여 월별 지불액을 제때 전액을 지불해야 합니다. 일정 기간 사용하면 신용 점수가 향상되기 시작합니다.

이 옵션은 시간과 훈련이 필요하지만 재정적으로 정상 궤도에 진입하는 데 도움이 되는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 또한 다른 사람의 재정을 위험에 빠뜨리지 않습니다. 즉, 지금 유리한 대출이 필요한 경우 좋지 않은 옵션입니다.

대출 상어 사용

공동 서명자와 함께 온라인 개인 대출을 받는 또 다른 대안은 대출 상어를 찾는 것입니다. 이들은 종종 높은 이자율과 수수료를 부과하는 개인 대출 기관입니다.

일반적으로 위험하고 불리한 옵션이지만 때로는 신용이 좋지 않거나 신용 기록이 없는 사람들이 선택할 수 있는 유일한 옵션입니다.

이 길을 가기로 결정했다면 조사를 하고 너무 착해 보이는 대출 기관을 조심하십시오.

또한 서명하기 전에 대출 조건을 이해했는지 확인하십시오. 대출 상어는 종종 차용인을 부채의 순환에 가둘 수 있는 불공정하거나 약탈적인 조건을 가지고 있습니다.

담보 제공

또 다른 옵션은 공동 서명자와 함께 무담보 개인 대출을 받는 대신 대출에 대한 담보를 제공하는 것입니다. 이것은 대출에 대한 담보로 집이나 자동차를 담보로 하는 것을 의미할 수 있으며, 해당 자산에 자산이 있다면 좋은 선택이 될 수 있습니다.

그러나 대출을 불이행할 경우 집이나 자동차를 잃을 수 있음을 기억하는 것이 중요합니다. 따라서 해당 위험이 부담되지 않는 경우에만 이 옵션을 고려해야 합니다.

마지막 생각들

대출에 공동 서명하는 것은 친구나 가족이 융자 승인을 받는 데 도움이 되는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 여러 이점이 있지만 개인 대출에 공동 서명하는 데 동의하기 전에 관련된 위험을 이해하는 것이 중요합니다.

서명하기 전에 대출 조건을 완전히 이해하십시오. 결정하기 전에 담보 제공과 같은 모든 옵션과 대안을 검토하십시오.