Obținerea unui împrumut personal cu un cosemnatar: beneficii și riscuri

Când te străduiești să obții un împrumut personal pe cont propriu, adăugarea unui cosemnatar poate face diferența între succes și eșec. Acest lucru se datorează faptului că cosemnatarul garantează bonitatea și fiabilitatea dumneavoastră, crescând șansele ca împrumutul dumneavoastră să fie aprobat.

În acest articol, vom discuta despre beneficiile și riscurile achiziției unui împrumut personal cu un cosemnatar. De asemenea, vom vorbi despre alternative și vom oferi sfaturi pentru a face procesul cât mai ușor posibil.

Ce este un cosemnatar?

Un cosemnatar al unui împrumut personal este cineva care împărtășește responsabilitatea financiară pentru rambursarea împrumutului. De obicei, cosemnatarii sunt membri apropiați ai familiei sau prieteni care au un istoric bun de credit și pot face plăți regulate ale împrumutului în numele împrumutatului.

Pe lângă împărțirea responsabilității pentru rambursarea împrumutului, cosemnatarii sunt adesea responsabili pentru efectuarea plăților nepreluate și gestionarea oricăror încasări sau acțiuni legale care rezultă din neplată.

Din cauza acestui nivel suplimentar de risc, este important ca împrumutații să își ia în considerare opțiunile înainte de a solicita un cosemnatar.

Cu toate acestea, atunci când sunt utilizate în mod responsabil, împrumuturile personale cu un cosemnatar pot fi o modalitate eficientă de a împrumuta bani și de a construi credit, evitând în același timp alte opțiuni cu costuri ridicate, cum ar fi împrumuturile pentru ziua de plată sau avansurile în numerar.

Avantajele co-semnării unui împrumut

A avea un cosemnatar poate fi foarte benefic pentru obținerea unui împrumut.

Un cosemnatar este cineva care își pune semnătura pe contractul de împrumut împreună cu împrumutatul primar, acceptând, în esență, să își asume responsabilitatea pentru datoria în cazul în care împrumutatul nu plătește sau rămâne în urmă cu plățile lunare. Există mai multe beneficii ale co-semnării unui împrumut.

Calificări mai bune

Unul dintre avantajele principale este că poate ajuta împrumutații să se califice pentru un împrumut pe care altfel nu l-ar fi putut obține singuri. Istoricul bun de credit al cosemnatarului și venitul sunt luate în considerare în ecuație, oferind creditorului mai multă încredere pentru a aproba împrumutul.

Rate mai mici ale dobânzii

Un alt avantaj al co-semnării unui împrumut este că poate ajuta împrumutatul să acceseze dobânzi mai mici. Creditorii văd adesea cosemnatarii ca un strat suplimentar de protecție împotriva neîndeplinirii obligațiilor, ceea ce duce la rate mai mici ale dobânzilor pentru împrumutat.

Ajută la construirea istoricului de credit

În cele din urmă, obținerea unui împrumut personal cu un cosemnatar poate ajuta împrumutatul să-și construiască istoricul de credit. Deoarece plățile lunare efectuate pentru împrumut vor fi raportate la birourile de credit, acest lucru poate ajuta la stabilirea unui istoric de plăți pozitiv.

A avea un cosemnatar poate fi deosebit de benefic pentru cei care s-au luptat să obțină un credit bun în trecut sau au nevoie de ajutor pentru aprobarea unui împrumut în primul rând.

În general, co-semnarea oferă multe beneficii atât pentru debitori, cât și pentru creditori, ceea ce o face o opțiune din ce în ce mai populară în peisajul creditării de astăzi.

Riscurile co-semnării unui împrumut

Când solicitați un împrumut personal cu un cosemnatar, vă asumați responsabilitatea pentru datorie în cazul în care împrumutatul principal nu este în plată.

Aceasta înseamnă că creditorul poate veni după tine pentru suma totală a împrumutului și orice comisioane și dobânzi suplimentare care se acumulează. În plus, scorul dvs. de credit va fi afectat negativ dacă împrumutatul principal nu face plăți, ceea ce face mai dificil și mai costisitor să împrumutați bani în viitor.

Drept urmare, co-semnarea unui împrumut este o decizie serioasă care nu trebuie luată cu ușurință. Înainte de a fi de acord să co-semnezi, asigură-te că ești confortabil cu riscurile și că ești încrezător în capacitatea împrumutatului de a rambursa datoria. În caz contrar, ai putea să te confrunți cu probleme financiare pe drum.

Un alt lucru pe care ar trebui să îl luați în considerare atunci când vine vorba de împrumuturi cu un cosemnatar este că s-ar putea să nu reușiți să ieșiți din acord mai târziu.

În cele mai multe cazuri, co-semnatarii sunt obligați să rămână pe împrumut până când acesta este rambursat integral. Aceasta înseamnă că, dacă împrumutatul principal decide să vândă proprietatea sau să refinanțeze împrumutul, asta nu te va elibera de obligațiile tale.

De asemenea, amintiți-vă că semnarea în comun a unui împrumut vă va lega finanțele de împrumutat, ceea ce ar putea avea mai multe implicații.

De exemplu, dacă împrumutatul depune faliment, vi se poate cere să rambursați singur datoria. Sau, dacă împrumutatul moare, datoria poate deveni responsabilitatea ta.

Înainte de a lua un împrumut personal cu un cosemnatar, asigurați-vă că înțelegeți toate riscurile implicate, astfel încât să puteți lua o decizie în cunoștință de cauză.

Alternative la co-semnarea unui împrumut

Dacă încercați să ajutați un prieten sau un membru al familiei să obțină un împrumut, este posibil să vă gândiți să deveniți cosemnatar. Cu toate acestea, co-semnarea vine cu mai multe riscuri, inclusiv potențialul de deteriorare a scorului dvs. de credit în cazul în care împrumutatul nu este în plată.

Din fericire, există câteva opțiuni alternative la co-semnare, deși majoritatea nu sunt la fel de bune pentru împrumutatul principal al împrumutului.

Reconstruirea istoriei creditelor

Una dintre alternativele pe care trebuie să le luați în considerare înainte de a obține un împrumut personal cu un cosemnatar este să vă reconstruiți istoricul de credit.

Există câteva modalități de a vă reconstrui creditul, dar cea mai comună metodă este să obțineți un card de credit securizat. Cu el, puneți un depozit care acționează ca limită de credit.

Apoi, utilizați cardul ca orice alt card de credit, asigurându-vă că efectuați plățile lunare la timp și integral. După o perioadă de utilizare responsabilă, scorul dvs. de credit ar trebui să înceapă să se îmbunătățească.

Această opțiune necesită timp și disciplină, dar poate fi o modalitate excelentă de a vă ajuta să reveniți pe drumul cel bun financiar. În plus, nu va pune în pericol finanțele altcuiva. Acestea fiind spuse, aceasta este o opțiune slabă dacă aveți nevoie de un împrumut favorabil chiar acum.

Folosind Loan Sharks

O altă alternativă la a lua un împrumut personal online cu un cosemnatar este să caute rechinii. Aceștia sunt creditori privați care percep adesea dobânzi și comisioane mari.

Deși este o opțiune în general riscantă și nefavorabilă, uneori este singura opțiune pe care o au cei cu credit prost sau fără istoric de credit.

Dacă te hotărăști să mergi pe această cale, fă-ți cercetări și ai grijă de orice creditor care pare prea bun pentru a fi adevărat.

De asemenea, asigurați-vă că înțelegeți termenii împrumutului înainte de a semna ceva. Rechinii au adesea clauze abuzive sau pradatoare care pot prinde debitorii într-un ciclu al datoriilor.

Furnizarea unei garanții

O altă opțiune este să oferiți garanții pentru împrumut în loc să contractați un împrumut personal negarantat cu un cosemnatar. Acest lucru ar putea însemna să vă puneți casa sau mașina ca garanție împotriva împrumutului, ceea ce poate fi o opțiune bună dacă aveți capital propriu în acele active.

Cu toate acestea, este important să rețineți că ți-ai putea pierde casa sau mașina dacă nu ai împrumutul. Prin urmare, ar trebui să luați în considerare această opțiune numai dacă vă simțiți confortabil cu acest risc.

Gânduri finale

Co-semnarea unui împrumut poate fi o modalitate excelentă de a ajuta un prieten sau un membru al familiei să fie aprobat pentru finanțare. Cu toate acestea, deși vine cu mai multe beneficii pentru ei, este vital să înțelegeți riscurile implicate înainte de a accepta să semnați împreună un împrumut personal.

Asigurați-vă că înțelegeți pe deplin termenii împrumutului înainte de a semna ceva. Examinați toate opțiunile și alternativele dvs., cum ar fi furnizarea de garanții, înainte de a decide.