الحصول على قرض شخصي مع الموقع المشترك: الفوائد والمخاطر

عندما تكافح من أجل الحصول على قرض شخصي بمفردك ، فإن إضافة موقّع مشارك يمكن أن تحدث فرقًا بين النجاح والفشل. وذلك لأن الموقّع الشريك يؤيد جدارتك الائتمانية وموثوقيتها ، مما يزيد من فرص الموافقة على قرضك.

في هذه المقالة ، سنناقش مزايا ومخاطر الحصول على قرض شخصي مع أحد الموقعين المشتركين. سنتحدث أيضًا عن البدائل ونقدم نصائح حول جعل العملية سلسة قدر الإمكان.

ما هو الموقع المشارك؟

المُوقِّع المشارك على قرض شخصي هو شخص يشارك في المسؤولية المالية لسداد القرض. عادةً ما يكون المشاركون في التوقيع هم أفراد العائلة أو الأصدقاء المقربون الذين لديهم سجل ائتماني جيد ويمكنهم سداد مدفوعات قروض منتظمة نيابة عن المقترض.

بالإضافة إلى تقاسم المسؤولية عن سداد القرض ، غالبًا ما يكون الموقعون المشتركون مسؤولين عن سداد المدفوعات الفائتة والتعامل مع أي تحصيل أو إجراءات قانونية ناتجة عن عدم السداد.

بسبب هذا المستوى الإضافي من المخاطرة ، من المهم أن ينظر المقترضون بدقة في خياراتهم قبل أن يطلبوا موقعاً مشاركاً.

ومع ذلك ، عند استخدامها بشكل مسؤول ، يمكن أن تكون القروض الشخصية مع أحد الموقعين وسيلة فعالة لاقتراض الأموال وبناء الائتمان مع تجنب الخيارات الأخرى عالية التكلفة مثل قروض يوم الدفع أو السلف النقدية.

مزايا التوقيع المشترك على القرض

يمكن أن يكون وجود شريك في التوقيع مفيدًا جدًا للحصول على قرض.

المُوقِّع المشارك هو الشخص الذي يوقع على اتفاقية القرض جنبًا إلى جنب مع المقترض الأساسي ، ويوافق بشكل أساسي على تحمل مسؤولية الدين إذا تخلف المقترض عن السداد أو تخلف عن سداد المدفوعات الشهرية. هناك العديد من الفوائد المترتبة على التوقيع على القرض.

مؤهلات أفضل

تتمثل إحدى المزايا الأساسية في أنه يمكن أن يساعد المقترضين في التأهل للحصول على قرض ربما لم يكونوا قادرين على الحصول عليه بمفردهم. يتم وضع التاريخ الائتماني والدخل الجيد للموقِّع في الاعتبار في المعادلة ، مما يمنح المقرض مزيدًا من الثقة للموافقة على القرض.

معدلات فائدة أقل

ومن المزايا الأخرى للاشتراك في التوقيع على القرض أنه يمكن أن يساعد المقترض في الوصول إلى معدلات فائدة أقل. غالبًا ما يرى المقرضون في الموقعين المشتركين طبقة إضافية من الحماية ضد التخلف عن السداد ، مما يؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة للمقترض.

يساعد في بناء تاريخ الائتمان

أخيرًا ، يمكن أن يساعد الحصول على قرض شخصي من أحد الموقّعين المقترضين في تكوين سجل ائتماني خاص بهم. نظرًا لأن الدفعات الشهرية التي يتم سدادها للقرض سيتم إبلاغ مكاتب الائتمان بها ، فقد يساعد ذلك في إنشاء سجل دفع إيجابي.

قد يكون وجود شريك في التوقيع مفيد بشكل خاص لأولئك الذين عانوا من أجل الحصول على ائتمان جيد في الماضي أو يحتاجون إلى المساعدة في الحصول على الموافقة للحصول على قرض في المقام الأول.

بشكل عام ، يوفر التوقيع المشترك العديد من الفوائد للمقترضين والمقرضين على حد سواء ، مما يجعله خيارًا شائعًا بشكل متزايد في مشهد الإقراض اليوم.

مخاطر التوقيع المشترك على قرض

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي مع أحد الموقعين المشتركين ، فإنك تتحمل مسؤولية الدين إذا تخلف المقترض الأساسي عن السداد.

هذا يعني أنه يمكن للمقرض أن يلاحقك للحصول على المبلغ الإجمالي للقرض وأي رسوم وفوائد إضافية مستحقة. بالإضافة إلى ذلك ، ستتأثر درجة الائتمان الخاصة بك سلبًا إذا تخلف المقترض الأساسي عن السداد ، مما يجعل اقتراض الأموال أكثر صعوبة وتكلفة في المستقبل.

نتيجة لذلك ، يعد التوقيع المشترك على قرض قرارًا جادًا لا ينبغي اتخاذه بسهولة. قبل الموافقة على التوقيع المشترك ، تأكد من أنك مرتاح للمخاطر وواثق من قدرة المقترض على سداد الديون. خلاف ذلك ، قد تجد نفسك تواجه مشاكل مالية على الطريق.

هناك شيء آخر يجب مراعاته عندما يتعلق الأمر بالقروض مع أحد الموقعين المشتركين وهو أنك قد لا تتمكن من الخروج من الاتفاقية لاحقًا.

في معظم الحالات ، يُطلب من الموقعين المشتركين البقاء على القرض حتى يتم سداده بالكامل. هذا يعني أنه إذا قرر المقترض الأساسي بيع العقار أو إعادة تمويل القرض ، فلن يحررك ذلك من التزاماتك.

تذكر أيضًا أن المشاركة في التوقيع على القرض ستربط أموالك بالمقترض ، مما قد يكون له آثار عديدة.

على سبيل المثال ، إذا دعا المقترض إلى الإفلاس ، فقد يُطلب منك سداد الدين بنفسك. أو ، إذا مات المقترض ، فقد يصبح الدين مسؤوليتك.

قبل الحصول على قرض شخصي مع أحد الموقعين المشتركين ، تأكد من فهم جميع المخاطر التي تنطوي عليها حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير.

بدائل للتوقيع المشترك على قرض

إذا كنت تحاول مساعدة صديق أو أحد أفراد الأسرة في الحصول على قرض ، فقد تفكر في أن تصبح أحد الموقعين. ومع ذلك ، يأتي التوقيع المشترك مصحوبًا بالعديد من المخاطر ، بما في ذلك احتمال حدوث تلف في درجة الائتمان الخاصة بك إذا تخلف المقترض عن السداد.

لحسن الحظ ، هناك عدد قليل من الخيارات البديلة للتوقيع المشترك ، على الرغم من أن معظمها ليس جيدًا لمقترض القرض الأساسي.

إعادة بناء التاريخ الائتماني

أحد البدائل التي يجب مراعاتها قبل الحصول على قرض شخصي من أحد الموقعين المشتركين هو إعادة بناء تاريخك الائتماني.

هناك عدة طرق لإعادة بناء رصيدك ، ولكن الطريقة الأكثر شيوعًا هي الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة. باستخدامه ، تقوم بإيداع وديعة تعمل كحد ائتماني خاص بك.

بعد ذلك ، تستخدم البطاقة مثل أي بطاقة ائتمان أخرى ، مع التأكد من سداد مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد وبالكامل. بعد فترة من الاستخدام المسؤول ، يجب أن تبدأ درجة الائتمان الخاصة بك في التحسن.

يستغرق هذا الخيار وقتًا وانضباطًا ، ولكنه قد يكون طريقة رائعة لمساعدتك على العودة إلى المسار الصحيح ماليًا. بالإضافة إلى ذلك ، لن تعرض الموارد المالية لشخص آخر للخطر. ومع ذلك ، يعد هذا خيارًا ضعيفًا إذا كنت بحاجة إلى قرض مناسب الآن.

استخدام قرض القرش

هناك بديل آخر للحصول على قرض شخصي عبر الإنترنت مع أحد الموقعين المشتركين وهو البحث في أسماك القرش التي تم الحصول عليها. هؤلاء هم المقرضون الخاصون الذين غالبًا ما يتقاضون أسعار فائدة ورسومًا عالية.

على الرغم من كونه خيارًا محفوفًا بالمخاطر وغير موات بشكل عام ، إلا أنه في بعض الأحيان هو الخيار الوحيد الذي يمتلكه أولئك الذين لديهم ائتمان سيئ أو ليس لديهم سجل ائتماني.

إذا قررت السير في هذا الطريق ، فابحث عن نفسك وكن حذرًا من أي مقرض يبدو جيدًا بدرجة يصعب تصديقها.

تأكد أيضًا من فهم شروط القرض قبل التوقيع على أي شيء. غالبًا ما يكون لأسماك القرش القروض شروطًا غير عادلة أو مفترسة يمكن أن تحاصر المقترضين في دائرة من الديون.

توفير الضمان

هناك خيار آخر وهو تقديم ضمانات للقرض بدلاً من الحصول على قرض شخصي غير مضمون مع أحد الموقّعين. قد يعني هذا تقديم منزلك أو سيارتك كضمان مقابل القرض ، والذي يمكن أن يكون خيارًا جيدًا إذا كان لديك حقوق ملكية في تلك الأصول.

ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أنك قد تفقد منزلك أو سيارتك إذا تخلفت عن سداد القرض. لذلك يجب أن تفكر في هذا الخيار فقط إذا كنت مرتاحًا لهذا الخطر.

افكار اخيرة

يمكن أن يكون التوقيع المشترك على قرض طريقة رائعة لمساعدة صديق أو أحد أفراد العائلة في الحصول على الموافقة على التمويل. ومع ذلك ، على الرغم من أنه يأتي مع العديد من الفوائد بالنسبة لهم ، فمن الضروري فهم المخاطر التي ينطوي عليها ذلك قبل الموافقة على التوقيع على قرض شخصي.

تأكد من فهم شروط القرض بالكامل قبل التوقيع على أي شيء. افحص جميع الخيارات والبدائل ، مثل تقديم الضمانات ، قبل اتخاذ القرار.