共同署名者による個人ローンの取得：メリットとリスク

自分で個人ローンを取得するのに苦労している場合、共同署名者を追加すると、成功と失敗の違いが生じる可能性があります。 これは、共同署名者があなたの信用度と信頼性を保証し、あなたのローンが承認される可能性を高めるためです。

この記事では、共同署名者と個人ローンを取得することの利点とリスクについて説明します。 また、代替案について話し合い、プロセスを可能な限りスムーズにするためのヒントを提供します。

共同署名者とは何ですか？

個人ローンの共同署名者は、ローンの返済に対する経済的責任を共有する人です。 通常、共同署名者は、良好な信用履歴を持ち、借り手に代わって定期的にローンを支払うことができる親しい家族または友人です。

共同署名者は、ローンの返済の責任を分担することに加えて、多くの場合、未払いの支払いを行い、未払いに起因する回収または法的措置に対処する責任があります。

この追加のリスクレベルのため、借り手は共同署名者を要求する前にオプションを十分に検討することが重要です。

ただし、責任を持って使用する場合、共同署名者との個人ローンは、ペイデイローンやキャッシングサービスなどの他の高コストのオプションを回避しながら、お金を借りてクレジットを構築するための効果的な方法になります。

ローンの連帯保証の利点

共同署名者を持つことは、ローンを取得するために非常に有益です。

共同署名者とは、主たる借り手と一緒にローン契約に署名する人であり、借り手が債務不履行または月々の支払いに遅れをとった場合、基本的に債務の責任を負うことに同意します。 ローンを連帯保証することにはいくつかの利点があります。

より良い資格

主な利点の1つは、借り手が他の方法では自分で取得できなかった可能性のあるローンの資格を得るのに役立つことです。 共同署名者の良好な信用履歴と収入が方程式に織り込まれ、貸し手がローンを承認する自信を高めます。

低金利

ローンの連帯保証のもう1つの利点は、借り手が低金利にアクセスするのに役立つことです。 貸し手はしばしば、共同署名者をデフォルトに対する保護の追加層と見なし、借り手の金利を低下させます。

信用履歴の構築に役立ちます

最後に、共同署名者との個人ローンを取得すると、借り手が彼らの信用履歴を構築するのに役立ちます。 ローンに対して行われた毎月の支払いは信用調査機関に報告されるため、これは前向きな支払い履歴を確立するのに役立ちます。

共同署名者を持つことは、過去に良い信用を得るのに苦労したか、そもそもローンの承認を得るのに助けが必要な人にとって特に有益かもしれません。

全体として、連帯保証は借り手と貸し手に同様に多くの利点を提供し、今日の貸し出し環境でますます人気のあるオプションになっています。

ローンの連帯保証のリスク

共同署名者との個人ローンを申請する場合、主要な借り手が債務不履行に陥った場合、あなたは債務の責任を負います。

これは、貸し手がローンの全額と発生する追加料金と利息のためにあなたの後に来ることができることを意味します。 さらに、主要な借り手が支払いを逃した場合、あなたのクレジットスコアは悪影響を受け、将来的にお金を借りることはより困難で高価になります。

結果として、ローンの連帯保証は、軽視すべきではない重大な決定です。 共同署名に同意する前に、リスクに満足し、借り手の債務返済能力に自信があることを確認してください。 そうしないと、将来的に経済的な問題に直面する可能性があります。

共同署名者とのローンに関してあなたが考慮しなければならないもう一つのことは、あなたが後で合意から抜け出すことができないかもしれないということです。

ほとんどの場合、共同署名者は、完全に返済されるまでローンを継続する必要があります。 これは、主要な借り手が不動産を売却するか、ローンを借り換えることを決定した場合、それはあなたの義務から解放されないことを意味します。

また、ローンの連帯保証はあなたの財政を借り手と結びつけることを忘れないでください。それはいくつかの影響を与える可能性があります。

たとえば、借り手が破産を申請した場合、あなたは自分で債務を返済する必要があるかもしれません。 または、借り手が死亡した場合、債務があなたの責任になる可能性があります。

共同署名者と個人ローンを組む前に、情報に基づいた決定を下せるように、関連するすべてのリスクを必ず理解してください。

ローンの連帯保証の代替案

友人や家族がローンを組むのを手伝おうとしているのなら、共同署名者になることを検討しているかもしれません。 ただし、連帯保証には、借り手が債務不履行に陥った場合にクレジットスコアが損なわれる可能性など、いくつかのリスクが伴います。

幸いなことに、連帯保証にはいくつかの代替オプションがありますが、ほとんどは一次ローンの借り手にとってはあまり良くありません。

信用履歴の再構築

共同署名者との個人ローンを取得する前に検討する代替案の1つは、信用履歴を再構築することです。

クレジットを再構築する方法はいくつかありますが、最も一般的な方法は、セキュリティで保護されたクレジットカードを取得することです。 それで、あなたはあなたの信用限度として機能する預金を置きます。

次に、他のクレジットカードと同じようにカードを使用し、毎月の支払いを時間どおりに全額行うようにします。 責任ある使用期間の後、あなたのクレジットスコアは改善し始めるはずです。

このオプションには時間と規律が必要ですが、経済的に軌道に戻るのに役立つ優れた方法になる可能性があります。 さらに、他人の財政を危険にさらすことはありません。 とは言うものの、今すぐ有利なローンが必要な場合、これは悪い選択肢です。

ヤミ金融の使用

共同署名者とオンラインで個人ローンを組む代わりに、ヤミ金融を調べることもできます。 これらは、しばしば高金利と高額の手数料を請求する民間の貸し手です。

一般的に危険で不利なオプションですが、信用不良者や信用履歴のない人が持っている唯一のオプションである場合があります。

このルートに行くことにした場合は、調査を行い、あまりにも良すぎると思われる貸し手には注意してください。

また、何かに署名する前に、ローンの条件を理解していることを確認してください。 ヤミ金融は、債務のサイクルで借り手を罠にかける可能性のある不公平または略奪的な条件を持っていることがよくあります。

担保の提供

別のオプションは、共同署名者と無担保の個人ローンを組む代わりに、ローンの担保を提供することです。 これは、ローンに対する担保として家や車を建てることを意味する可能性があります。これは、これらの資産に資本がある場合に適したオプションです。

ただし、ローンをデフォルトすると、家や車を失う可能性があることを覚えておくことが重要です。 したがって、このリスクに満足している場合にのみ、このオプションを検討する必要があります。

最終的な考え

ローンの連帯保証は、友人や家族が融資の承認を受けるのに役立つ優れた方法です。 ただし、いくつかのメリットがありますが、個人ローンの共同署名に同意する前に、関連するリスクを理解することが重要です。

何かに署名する前に、ローンの条件を完全に理解してください。 決定する前に、担保の提供など、すべてのオプションと代替案を検討してください。