5 เทคโนโลยียอดนิยมจากโลกของ RegTech
เผยแพร่แล้ว: 2021-08-09ทุกวันนี้เป็นที่ชัดเจนว่ากลุ่มใหญ่ของนวัตกรรมที่ก่อกวนที่สุดซึ่งนำไปใช้ในขอบเขตทางการเงินนั้นมาจาก RegTech
ดังที่เราได้กล่าวไว้ในบทความก่อนหน้านี้ ความต้องการโซลูชัน RegTech คาดว่าจะพุ่งสูงขึ้น เนื่องจากบริษัทต่างๆ พยายามค้นหาวิธีจัดการกับความต้องการที่ซับซ้อนมากขึ้นจากหน่วยงานกำกับดูแลในด้านต่างๆ เช่น การปฏิบัติตามกฎระเบียบ การรายงานด้านกฎระเบียบ และการจัดการความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ
ในทางกลับกัน บริษัท RegTech กำลังเสนอโซลูชันที่หลากหลาย โดยแต่ละบริษัทมุ่งสู่ความท้าทายด้านกฎระเบียบเฉพาะที่พวกเขาพยายามแก้ไขและ/หรือแก้ไข
แต่วิธีแก้ปัญหาเหล่านั้น คือ อะไรกันแน่? เรามาดูเทคโนโลยีรูปแบบใหม่ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดซึ่งพัฒนาโดยบริษัท RegTech:
คลาวด์คอมพิวติ้ง
เนื่องจากข้อกำหนดด้านกฎระเบียบได้รับการแก้ไข ปรับปรุง และปรับปรุงอยู่บ่อยครั้ง บริษัทต่างๆ จึงต้องมีความยืดหยุ่นและปรับตัวได้มากขึ้นในการตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว นี่คือจุดที่การประมวลผลแบบคลาวด์พิสูจน์ให้เห็นว่ามีประโยชน์อย่างยิ่ง
บริการบนคลาวด์ช่วยให้สามารถสร้างยูทิลิตี้ที่ใช้ร่วมกันที่ได้มาตรฐาน ซึ่งสามารถดำเนินการตามกระบวนการความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกำหนดต่างๆ ได้ ซึ่งรวมถึง Know-your-customer (KYC) การทดสอบความเครียด และการรายงาน สาธารณูปโภคดังกล่าวซึ่งมักจะจัดการโดยบุคคลที่สาม จากนั้นสถาบันการเงินทั่วทั้งอุตสาหกรรมจะสามารถเข้าถึงได้
ยิ่งไปกว่านั้น โซลูชันบนคลาวด์ยังช่วยให้แอปพลิเคชันสามารถอัปเดตได้อย่างรวดเร็วและไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในขณะเดียวกันก็สามารถโฮสต์ฐานข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อสร้างแบบจำลองความต้องการด้านกฎระเบียบใหม่ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ด้วยเหตุนี้ สถาบันการเงินจึงไม่จำเป็นต้องใช้เงินมากเกินไปในการพัฒนาระบบและโครงสร้างพื้นฐานของตนเอง ในทางกลับกัน ระบบคลาวด์ช่วยให้บริษัทต่างๆ รวบรวมฟังก์ชันการปฏิบัติตามข้อกำหนดจำนวนมากไว้บนแพลตฟอร์มเดียวได้ ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ ลดต้นทุน และปรับปรุงความสามารถในการปรับขนาดได้
FundApps เป็นตัวอย่างของบริษัท RegTech ที่นำเสนอโซลูชันบนคลาวด์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด และรวมถึงการรายงานการเปิดเผยข้อมูลการถือหุ้น การตรวจสอบข้อจำกัดการลงทุนสำหรับกองทุน และการรายงานเฉพาะและกฎการปฏิบัติตาม
บล็อกเชน
เทคโนโลยีที่สนับสนุนสกุลเงินดิจิทัล เช่น Bitcoin มีกรณีการใช้งานที่เป็นไปได้หลากหลายมากขึ้น และ RegTech ก็เป็นหนึ่งในผู้ที่รอคอยมากที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ความไม่เปลี่ยนรูปของบล็อคเชนทำให้เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการบันทึกและแบ่งปันข้อมูล ทั้งระหว่าง FI และหน่วยงานกำกับดูแล และระหว่าง FI สองแห่งขึ้นไป
การเป็นบัญชีแยกประเภทที่ปลอดภัยด้วยการเข้ารหัสที่บันทึกบันทึกธุรกรรมถาวรและไม่เปลี่ยนรูป นอกจากนี้ ยังทำให้บล็อกเชนเป็นโซลูชันในอุดมคติสำหรับการตรวจสอบธุรกรรมทางการเงิน ดังนั้น ด้วยความสามารถในการระบุธุรกรรมที่น่าสงสัยและ/หรือที่อาจเป็นการฉ้อโกง บล็อกเชนจะไปไกลในการต่อสู้กับการฟอกเงินทั่วโลก
กลุ่มธนาคารบล็อคเชน R3 และหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินของสหราชอาณาจักรคือ Financial Conduct Authority ได้ร่วมมือกับธนาคารใหญ่ระดับโลกสองแห่งเพื่อพัฒนาแอปพลิเคชันบนบล็อกเชนที่ออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อปรับปรุงการรายงานด้านกฎระเบียบเกี่ยวกับธุรกรรมจำนอง เนื่องจากเทคโนโลยีช่วยให้สามารถเก็บบันทึกได้อย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย FCA จึงควรสามารถกำกับดูแลกิจกรรมการทำธุรกรรมการจำนองได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน ในขณะที่ยังช่วยลดความไม่สอดคล้องของข้อมูลให้เหลือน้อยที่สุด
การเรียนรู้ของเครื่อง
เทคโนโลยีที่เป็นที่ต้องการมากขึ้นนี้หมายถึงความสามารถของระบบคอมพิวเตอร์ในการระบุรูปแบบและความสัมพันธ์ที่ซับซ้อนภายในชุดข้อมูลขนาดใหญ่ที่ไม่มีโครงสร้าง เมื่อมีการป้อนข้อมูลเข้าสู่ระบบมากขึ้น อัลกอริธึมจะถูกปรับเปลี่ยนเพื่อปรับปรุงอำนาจการวิเคราะห์และการทำนายของระบบ
ด้วยเหตุนี้ แมชชีนเลิร์นนิงจึงถูกนำมาใช้ในการจัดการความเสี่ยงมากขึ้น โดยชุดข้อมูลขนาดใหญ่จะต้องใช้แบบจำลองความเสี่ยงจากการเรียนรู้ด้วยตนเอง เพื่อยืนยันความน่าเชื่อถือของลูกค้า และกำหนดพารามิเตอร์ความเสี่ยงด้านตลาดที่เหมาะสมสำหรับคู่สัญญาซื้อขาย
การตรวจจับการฟอกเงินยังได้รับประโยชน์จากการใช้การเรียนรู้ของเครื่องอีกด้วย อันที่จริง RegTech มักจะเห็นการเรียนรู้ของเครื่องถูกใช้ประโยชน์จากรูปแบบอื่นของเทคโนโลยีที่เป็นที่นิยม...
บิ๊กดาต้า การทำเหมืองข้อมูล & การวิเคราะห์
การจู่โจมด้านกฎระเบียบเมื่อเร็ว ๆ นี้สำหรับบริษัททางการเงินหมายความว่าขณะนี้พวกเขาต้องวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากขึ้นเพื่อให้เป็นไปตามเกณฑ์ต่างๆ ที่เพียงพอ แต่จนถึงตอนนี้ พวกเขายังขาดความสามารถและโครงสร้างพื้นฐานในการทำเช่นนั้น
อีกครั้ง จากตัวอย่างการฟอกเงิน/KYC รายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยได้รับการตรวจสอบ ตาม ธรรมเนียมแล้ว หลังจาก มีการทำธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงแล้วเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าบริษัทต่างๆ ไม่สามารถป้องกันการใช้ระบบการเงินในทางอาญาได้
แต่ปัจจุบันมีการใช้บิ๊กดาต้าและการวิเคราะห์อย่างกว้างขวางเพื่อต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินที่ซับซ้อน โดยช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยได้ทั้งแบบองค์รวมและแบบเรียลไทม์ ด้วยโครงสร้างพื้นฐานการทำเหมืองข้อมูลที่เพียงพอ ชุดข้อมูลขนาดใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของลูกค้าสามารถวิเคราะห์เพื่อระบุรูปแบบที่ผิดปกติเกี่ยวกับกระแสเงินสด ซึ่งช่วยให้สามารถดำเนินการที่เหมาะสมได้ทันท่วงที
ไบโอเมตริกซ์
โหมดของเทคโนโลยีนี้เกี่ยวข้องกับลักษณะทางกายภาพและพฤติกรรมของแต่ละบุคคลในฐานะมนุษย์ ช่วยให้สามารถยืนยันและรับรองความถูกต้องของข้อมูลประจำตัวของเราแต่ละรายการโดยอิงจากข้อมูลส่วนบุคคลที่ไม่ซ้ำกันสำหรับเราแต่ละคน
ตัวอย่างเฉพาะ ได้แก่ การจดจำใบหน้า การสแกนลายนิ้วมือและม่านตา และการจดจำเอกสารประจำตัว (เช่น หนังสือเดินทาง) และบริษัทต่างๆ เช่น Jumio ก็เสนอการตรวจจับความมีชีวิตชีวาเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ใช้ให้ภาพบุคคลที่มีชีวิต แทนที่จะเป็นภาพเก่า
สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างมากสำหรับการปรับปรุงความปลอดภัยและระบบอัตโนมัติที่เกี่ยวข้องกับการจัดการข้อมูลประจำตัวของลูกค้า อันที่จริง การปรับปรุงความละเอียดและความสามารถของเซ็นเซอร์ของอุปกรณ์มือถือของเราหมายความว่าไบโอเมตริกซ์กลายเป็นวิธีที่สะดวกเป็นพิเศษในการตรวจสอบตัวตน และด้วยเหตุนี้ จึงมีประโยชน์อย่างยิ่งในการทำให้กระบวนการ KYC ง่ายขึ้น
นักลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล
นักลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล (DDI) นำเสนอข่าวสารและความคิดเห็นที่หลากหลายในด้านเทคโนโลยี การเงิน และสังคม เราทุ่มเทให้กับการครอบคลุมหัวข้อเทคโนโลยี ความผิดปกติและการโต้เถียงอย่างไม่ลดละ และทบทวนทุกสิ่งที่น่าสนใจและควรค่าแก่การรู้ DDI มีภารกิจเดียวเท่านั้น: ดูสิ่งที่กำลังจะเกิดขึ้น และทำในสิ่งที่สำคัญ – “ตอนนี้”
เยี่ยมชมเราได้ที่ datadriveninvestor.com