5 tecnologías populares del mundo de RegTech

En estos días se está volviendo claro que una gran parte de las innovaciones más disruptivas que se están aplicando dentro de la esfera financiera proviene de RegTech.

Como mencionamos en nuestro artículo anterior, se espera que la demanda de soluciones RegTech se dispare, a medida que las empresas intensifiquen su búsqueda de formas de abordar de manera efectiva las demandas cada vez más laberínticas de los reguladores en áreas tales como cumplimiento, informes regulatorios y gestión de riesgos.

A su vez, las empresas de RegTech ahora ofrecen una amplia gama de soluciones, cada una de las cuales está orientada hacia desafíos regulatorios específicos que buscan abordar y / o resolver.

Pero, ¿cuáles son exactamente esas soluciones? Echamos un vistazo a algunas de las nuevas formas de tecnología más populares que están desarrollando las empresas de RegTech:

1. Computación en la nube

Dado que los requisitos reglamentarios se revisan, modifican y actualizan con frecuencia, las empresas ahora tienen que ser más flexibles y adaptables en la forma en que responden a tales cambios. Aquí es donde la computación en la nube está resultando particularmente útil.

Los servicios basados ​​en la nube permiten que se establezcan utilidades compartidas estandarizadas, que pueden realizar varios procesos de cumplimiento y riesgo, incluidos conocer a su cliente (KYC), pruebas de estrés e informes. Estas empresas de servicios públicos, generalmente administradas por terceros, pueden ser accedidas por instituciones financieras de toda la industria.

Además, las soluciones basadas en la nube permiten que las aplicaciones se actualicen rápidamente y sin costosos procesos de lanzamiento, al mismo tiempo que pueden albergar grandes bases de datos para modelar de manera eficiente las nuevas demandas regulatorias.

Como tal, las instituciones financieras no necesitan gastar excesivamente en el desarrollo de sus propios sistemas e infraestructura individuales. Más bien, la nube permite a las empresas agrupar muchas funciones de cumplimiento en una sola plataforma, lo que en última instancia ayuda a impulsar la eficiencia, reducir los costos y mejorar la escalabilidad.

FundApps es un ejemplo de una firma RegTech que ofrece soluciones basadas en la nube, particularmente en el área de monitoreo de cumplimiento, e incluye informes de divulgación de acciones, monitoreo de restricciones de inversión para fondos y reglas específicas de cumplimiento e informes.

2. Blockchain

La tecnología que sustenta las criptomonedas, como Bitcoin, tiene una gama cada vez más amplia de casos de uso potenciales. Y RegTech se encuentra entre los más esperados. En particular, la inmutabilidad de blockchain lo hace ideal para registrar y compartir información, tanto entre una IF y reguladores, como entre dos o más IF.

Al ser un libro mayor criptográficamente seguro que registra un registro permanente e inmutable de transacciones, además, hace que blockchain sea la solución ideal para monitorear transacciones financieras. Y, por lo tanto, al poder identificar transacciones sospechosas y / o potencialmente fraudulentas, blockchain contribuirá en gran medida a combatir el flagelo global del lavado de dinero.

El consorcio bancario Blockchain R3 y el organismo de control financiero del Reino Unido, la Autoridad de Conducta Financiera, se han asociado recientemente junto con dos importantes bancos mundiales para desarrollar una aplicación basada en blockchain diseñada específicamente para mejorar los informes regulatorios de las transacciones hipotecarias. Dado que la tecnología permite un mantenimiento de registros eficiente y seguro, la FCA debería poder supervisar la actividad de las transacciones hipotecarias de una manera mucho más rápida y eficiente que en la actualidad, al tiempo que permite minimizar las inconsistencias de datos.

3. Aprendizaje automático

Esta tecnología cada vez más buscada se refiere a la capacidad de los sistemas informáticos para identificar patrones y relaciones complejos dentro de grandes conjuntos de datos no estructurados. A medida que se introducen más datos en el sistema, los algoritmos se modifican para mejorar los poderes analíticos y predictivos del sistema.

Por lo tanto, con esa definición en mente, el aprendizaje automático se está adoptando cada vez más en la gestión de riesgos, por lo que grandes conjuntos de datos están sujetos a modelos de riesgo de autoaprendizaje para determinar la solvencia de los clientes y determinar los parámetros de riesgo de mercado adecuados para las contrapartes comerciales.

La detección del blanqueo de capitales también se beneficia de la aplicación del aprendizaje automático. De hecho, RegTech a menudo considera que el aprendizaje automático se aprovecha con otra forma popular de tecnología ...

4. Big Data, minería de datos y análisis

La reciente embestida regulatoria para las firmas financieras ha significado que ahora tienen que analizar sustancialmente más datos para cumplir suficientemente con varios umbrales. Pero hasta ahora, les ha faltado la capacidad y la infraestructura para hacerlo.

Una vez más, tomando el ejemplo del lavado de dinero / KYC, los informes de transacciones sospechosas tradicionalmente solo se han examinado después de que ya se ha cometido una transacción fraudulenta, lo que significa que las empresas no están evitando el uso delictivo del sistema financiero.

Pero el Big Data y el análisis ahora se están adoptando ampliamente para combatir los delitos financieros complejos al permitir que las empresas identifiquen actividades sospechosas, de manera integral y en tiempo real. Con una infraestructura de minería de datos suficiente, se pueden analizar grandes conjuntos de datos relacionados con la actividad del cliente para detectar patrones inusuales con respecto a los flujos de efectivo, lo que luego permite tomar las medidas adecuadas de manera oportuna.

5. Biometria

Este modo de tecnología se ocupa de nuestras características físicas y de comportamiento individuales como seres humanos. Permite que cada una de nuestras identidades sea verificada y autenticada sobre la base de los datos individuales que son únicos para cada uno de nosotros.

Los ejemplos específicos incluyen reconocimiento facial, escaneo de huellas dactilares e iris y reconocimiento de documentos de identidad (como pasaportes). Y empresas como Jumio ahora ofrecen detección de vida para garantizar que el usuario esté proporcionando una imagen de una persona en vivo, en lugar de una imagen antigua.

Esto tiene algunas implicaciones muy beneficiosas para mejorar la seguridad y el potencial de automatización relacionados con la gestión de la identidad del cliente. De hecho, la mejora de la resolución y las capacidades de los sensores de nuestros dispositivos móviles significa que la biometría se está convirtiendo en una forma particularmente conveniente de verificar la identidad. Y como resultado, puede ser especialmente útil para simplificar el proceso KYC.

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