5 popularnych technologii ze świata RegTech

W dzisiejszych czasach staje się jasne, że znaczna część najbardziej przełomowych innowacji stosowanych w sferze finansowej pochodzi z RegTech.

Jak wspomnieliśmy w naszym poprzednim artykule, oczekuje się, że popyt na rozwiązania RegTech wzrośnie, ponieważ firmy zintensyfikują poszukiwania sposobów skutecznego radzenia sobie z coraz bardziej labiryntowymi wymaganiami organów regulacyjnych w takich obszarach, jak zgodność, sprawozdawczość regulacyjna i zarządzanie ryzykiem.

Z kolei firmy RegTech oferują obecnie zróżnicowaną gamę rozwiązań, z których każde jest nastawione na konkretne wyzwania regulacyjne, które starają się rozwiązać i/lub rozwiązać.

Ale czym właściwie są te rozwiązania? Przyjrzymy się niektórym z najpopularniejszych nowych form technologii opracowywanych przez firmy RegTech:

1. Chmura obliczeniowa

Biorąc pod uwagę, że wymogi regulacyjne są często rewidowane, zmieniane i aktualizowane, firmy muszą być teraz bardziej elastyczne i elastyczne w sposobie reagowania na takie zmiany. Tutaj szczególnie przydatne okazuje się przetwarzanie w chmurze.

Usługi oparte na chmurze umożliwiają tworzenie znormalizowanych współużytkowanych narzędzi, które mogą wykonywać różne procesy związane z ryzykiem i zgodnością, w tym poznaj swojego klienta (KYC), testy warunków skrajnych i raportowanie. Takie narzędzia, zwykle zarządzane przez strony trzecie, mogą być następnie dostępne dla instytucji finansowych z całej branży.

Co więcej, rozwiązania oparte na chmurze umożliwiają szybką aktualizację aplikacji i bez kosztownych procesów wydawniczych, a jednocześnie umożliwiają hostowanie dużych baz danych w celu efektywnego modelowania nowych wymagań regulacyjnych.

W związku z tym instytucje finansowe nie muszą nadmiernie wydawać pieniędzy na rozwój własnych indywidualnych systemów i infrastruktury. Chmura pozwala firmom łączyć wiele funkcji zgodności na jednej platformie, co ostatecznie pomaga zwiększyć wydajność, obniżyć koszty i poprawić skalowalność.

FundApps jest przykładem firmy RegTech oferującej rozwiązania oparte na chmurze, w szczególności w obszarze monitorowania zgodności i obejmuje raportowanie ujawniania udziałów, monitorowanie ograniczeń inwestycyjnych dla funduszy oraz szczegółowe zasady raportowania i zgodności.

2. Blockchain

Technologia, na której opierają się kryptowaluty, takie jak Bitcoin, ma coraz szerszy zakres potencjalnych przypadków użycia. A RegTech jest jednym z najbardziej wyczekiwanych. W szczególności niezmienność blockchain sprawia, że ​​jest on idealny do rejestrowania i udostępniania informacji, zarówno między pośrednikiem finansowym a organami regulacyjnymi, jak i między dwoma lub większą liczbą pośredników finansowych.

Co więcej, będąc kryptograficznie bezpieczną księgą, która rejestruje stały, niezmienny dziennik transakcji, blockchain jest idealnym rozwiązaniem do monitorowania transakcji finansowych. A zatem, będąc w stanie zidentyfikować podejrzane i/lub potencjalnie nieuczciwe transakcje, blockchain znacznie pomoże w walce z globalną plagą prania pieniędzy.

Konsorcjum bankowe Blockchain R3 i brytyjski nadzór finansowy, Financial Conduct Authority, połączyły siły z dwoma dużymi globalnymi bankami, aby opracować aplikację opartą na blockchain, zaprojektowaną specjalnie w celu poprawy raportowania regulacyjnego transakcji hipotecznych. Biorąc pod uwagę, że technologia umożliwia sprawne i bezpieczne prowadzenie ewidencji, FCA powinna mieć możliwość nadzorowania transakcji hipotecznych w znacznie szybszy i skuteczniejszy sposób niż ma to miejsce obecnie, przy jednoczesnym umożliwieniu minimalizacji niespójności danych.

3. Nauczanie maszynowe

Ta coraz bardziej poszukiwana technologia odnosi się do zdolności systemów komputerowych do identyfikowania złożonych wzorców i relacji w dużych, nieustrukturyzowanych zestawach danych. Ponieważ do systemu wprowadzanych jest coraz więcej danych, algorytmy są modyfikowane w celu poprawy zdolności analitycznych i predykcyjnych systemu.

Mając na uwadze tę definicję, coraz częściej w zarządzaniu ryzykiem stosuje się uczenie maszynowe, w ramach którego duże zbiory danych podlegają samouczącym się modelom ryzyka w celu ustalenia wiarygodności kredytowej klientów i określenia odpowiednich parametrów ryzyka rynkowego dla kontrahentów handlowych.

Wykrywanie prania pieniędzy również czerpie korzyści z zastosowania uczenia maszynowego. Rzeczywiście, RegTech często widzi, że uczenie maszynowe jest wykorzystywane w innej popularnej formie technologii…

4. Big Data, eksploracja danych i analityka

Niedawny atak regulacyjny na firmy finansowe sprawił, że muszą teraz analizować znacznie więcej danych, aby wystarczająco sprostać różnym progom. Jednak jak dotąd brakowało im możliwości i infrastruktury, aby to zrobić.

Ponownie, biorąc przykład z prania pieniędzy/KYC, raporty o podejrzanych transakcjach były tradycyjnie badane dopiero po dokonaniu oszukańczej transakcji, co oznacza, że ​​firmy nie zapobiegają wykorzystywaniu systemu finansowego do celów przestępczych.

Jednak Big Data i analityka są obecnie szeroko stosowane do zwalczania złożonych przestępstw finansowych, umożliwiając firmom identyfikowanie podejrzanych działań w sposób całościowy i w czasie rzeczywistym. Przy wystarczającej infrastrukturze eksploracji danych, duże zbiory danych związane z aktywnością klientów mogą być analizowane w celu wykrycia nietypowych wzorców dotyczących przepływów pieniężnych, co następnie pozwala na podjęcie odpowiednich działań w odpowiednim czasie.

5. Biometria

Ten rodzaj technologii dotyczy naszych indywidualnych cech fizycznych i behawioralnych jako ludzi. Umożliwia weryfikację i uwierzytelnienie każdej z naszych tożsamości na podstawie indywidualnych danych, które są unikalne dla każdego z nas.

Konkretne przykłady obejmują rozpoznawanie twarzy, skanowanie odcisków palców i tęczówki oraz rozpoznawanie dokumentów tożsamości (takich jak paszporty). Firmy takie jak Jumio oferują teraz wykrywanie aktywności, aby upewnić się, że użytkownik dostarcza obraz żywej osoby, a nie stary obraz.

Ma to kilka bardzo korzystnych implikacji dla poprawy potencjału bezpieczeństwa i automatyzacji związanego z zarządzaniem tożsamością klienta. Rzeczywiście, coraz lepsza rozdzielczość i możliwości czujników naszych urządzeń mobilnych oznaczają, że biometria staje się szczególnie wygodnym sposobem weryfikacji tożsamości. W rezultacie może być szczególnie przydatny w uproszczeniu procesu KYC.

Inwestor zorientowany na dane

Inwestor zorientowany na dane (DDI) dostarcza różne wiadomości i artykuły z dziedziny technologii, finansów i społeczeństwa. Jesteśmy oddani bezustannemu omawianiu tematów technicznych, ich anomalii i kontrowersji oraz przeglądaniu wszystkiego, co fascynujące i warte poznania. DDI ma tylko jedną misję: widzieć, co nadchodzi i robić to, co ważne – „TERAZ”.

Odwiedź nas na datadriveninvestor.com.