5 beliebte Technologien aus der Welt von RegTech

Veröffentlicht: 2021-08-09

Heutzutage wird deutlich, dass ein beträchtlicher Teil der disruptivsten Innovationen im Finanzbereich von RegTech kommt.

Wie wir in unserem vorherigen Artikel erwähnt haben, wird erwartet, dass die Nachfrage nach RegTech-Lösungen in die Höhe schnellen wird, da Unternehmen ihre Suche nach Wegen intensivieren, um effektiv mit den zunehmend labyrinthischen Anforderungen der Aufsichtsbehörden in Bereichen wie Compliance, regulatorische Berichterstattung und Risikomanagement umzugehen.

Im Gegenzug bieten RegTech-Unternehmen nun eine Vielzahl von Lösungen an, die jeweils auf spezifische regulatorische Herausforderungen ausgerichtet sind, die sie angehen und/oder lösen möchten.

Aber was genau sind das für Lösungen? Wir werfen einen Blick auf einige der beliebtesten neuen Technologien, die von RegTech-Unternehmen entwickelt werden:

  1. Cloud Computing

Da regulatorische Anforderungen häufig überarbeitet, geändert und aktualisiert werden, müssen Unternehmen nun flexibler und anpassungsfähiger auf solche Änderungen reagieren. Hier erweist sich Cloud Computing als besonders nützlich.

Cloud-basierte Dienste ermöglichen die Einrichtung standardisierter Shared Utilities, die verschiedene Risiko- und Compliance-Prozesse durchführen können, darunter Know-Your-Customer (KYC), Stresstests und Reporting. Auf solche Versorgungsunternehmen, die normalerweise von Dritten verwaltet werden, können dann Finanzinstitute in der gesamten Branche zugreifen.

Cloud-basierte Lösungen ermöglichen darüber hinaus eine schnelle Aktualisierung von Anwendungen ohne aufwändige Freigabeprozesse sowie das Hosten großer Datenbanken zur effizienten Modellierung neuer regulatorischer Anforderungen.

Finanzinstitute müssen daher keine übermäßigen Ausgaben für die Entwicklung ihrer eigenen individuellen Systeme und Infrastrukturen tätigen. Vielmehr ermöglicht die Cloud es Unternehmen, viele Compliance-Funktionen auf einer einzigen Plattform zu bündeln, was letztendlich zur Effizienzsteigerung, Kostensenkung und Verbesserung der Skalierbarkeit beiträgt.

FundApps ist ein Beispiel für ein RegTech-Unternehmen, das Cloud-basierte Lösungen anbietet, insbesondere im Bereich der Compliance-Überwachung, und umfasst Meldungen zur Offenlegung von Anteilen, Überwachung von Anlagebeschränkungen für Fonds sowie spezifische Melde- und Compliance-Regeln.

  1. Blockchain

Die Technologie, die Kryptowährungen wie Bitcoin zugrunde liegt, hat eine immer breitere Palette potenzieller Anwendungsfälle. Und RegTech gehört zu den am heißesten erwarteten. Insbesondere die Unveränderlichkeit der Blockchain macht sie ideal für die Aufzeichnung und den Austausch von Informationen, sowohl zwischen einem FI und Regulierungsbehörden als auch zwischen zwei oder mehr FIs.

Da es sich um ein kryptographisch sicheres Hauptbuch handelt, das ein permanentes, unveränderliches Transaktionsprotokoll aufzeichnet, ist Blockchain darüber hinaus die ideale Lösung für die Überwachung von Finanztransaktionen. Durch die Identifizierung verdächtiger und/oder potenziell betrügerischer Transaktionen wird Blockchain einen großen Beitrag zur Bekämpfung der globalen Geißel der Geldwäsche leisten.

Das Blockchain-Bankenkonsortium R3 und die britische Finanzaufsicht Financial Conduct Authority haben sich kürzlich zusammen mit zwei großen globalen Banken zusammengetan, um eine Blockchain-basierte Anwendung zu entwickeln, die speziell zur Verbesserung der regulatorischen Meldung von Hypothekentransaktionen entwickelt wurde. Da die Technologie eine effiziente und sichere Aufzeichnung ermöglicht, sollte die EZV die Hypothekentransaktionen viel schneller und effizienter als bisher überwachen und gleichzeitig Dateninkonsistenzen minimieren können.

  1. Maschinelles Lernen

Diese zunehmend gefragte Technologie bezieht sich auf die Fähigkeit von Computersystemen, komplexe Muster und Beziehungen in großen, unstrukturierten Datensätzen zu erkennen. Wenn mehr Daten in das System eingespeist werden, werden Algorithmen modifiziert, um die analytischen und prädiktiven Fähigkeiten des Systems zu verbessern.

Vor diesem Hintergrund wird daher zunehmend maschinelles Lernen im Risikomanagement eingesetzt, bei dem große Datensätze selbstlernenden Risikomodellen unterzogen werden, um die Bonität der Kunden zu ermitteln und geeignete Marktrisikoparameter für Handelskontrahenten zu ermitteln.

Auch die Geldwäsche-Erkennung profitiert von der Anwendung des maschinellen Lernens. Tatsächlich sieht RegTech oft, dass maschinelles Lernen mit einer anderen beliebten Form von Technologie genutzt wird…

  1. Big Data, Data Mining & Analytics

Der jüngste regulatorische Angriff auf Finanzunternehmen hat dazu geführt, dass sie nun wesentlich mehr Daten analysieren müssen, um verschiedene Schwellenwerte ausreichend zu erfüllen. Doch dafür fehlten ihnen bislang die Kapazitäten und die Infrastruktur.

Auch hier am Beispiel Geldwäsche/KYC werden Verdachtsmeldungen traditionell erst nach bereits erfolgter betrügerischer Transaktion geprüft, was bedeutet, dass Unternehmen die kriminelle Nutzung des Finanzsystems nicht verhindern.

Aber Big Data und Analytik werden heute weit verbreitet, um komplexe Finanzkriminalität zu bekämpfen, indem sie es Unternehmen ermöglichen, verdächtige Aktivitäten ganzheitlich und in Echtzeit zu identifizieren. Wenn eine ausreichende Data-Mining-Infrastruktur vorhanden ist, können große Datensätze in Bezug auf Kundenaktivitäten analysiert werden, um ungewöhnliche Muster in Bezug auf Cashflows zu erkennen, die es dann ermöglichen, rechtzeitig geeignete Maßnahmen zu ergreifen.

  1. Biometrie

Diese Technologie befasst sich mit unseren individuellen körperlichen und Verhaltensmerkmalen als Menschen. Es ermöglicht die Verifizierung und Authentifizierung jeder unserer Identitäten anhand der individuellen Daten, die für jeden von uns einzigartig sind.

Spezifische Beispiele sind die Gesichtserkennung, das Scannen von Fingerabdrücken und Iris sowie die Erkennung von Dokumenten-IDs (z. B. Reisepässe). Und Unternehmen wie Jumio bieten jetzt Liveness-Erkennung an, um sicherzustellen, dass der Benutzer ein Bild einer lebenden Person anstelle eines alten Bildes bereitstellt.

Dies hat einige ernsthafte positive Auswirkungen auf die Verbesserung des Sicherheits- und Automatisierungspotenzials in Bezug auf das Client-Identitätsmanagement. In der Tat bedeutet die Verbesserung der Auflösung und der Sensorfunktionen unserer Mobilgeräte, dass die Biometrie zu einer besonders bequemen Methode zur Identitätsprüfung wird. Daher kann es besonders nützlich sein, um den KYC-Prozess zu vereinfachen.

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