5 technologies populaires du monde de RegTech

Il devient clair ces jours-ci qu'une grande partie des innovations les plus perturbatrices appliquées dans la sphère financière provient de RegTech.

Comme nous l'avons mentionné dans notre article précédent, la demande de solutions RegTech devrait monter en flèche, alors que les entreprises intensifient leur recherche de moyens de traiter efficacement les demandes de plus en plus labyrinthiques des régulateurs dans des domaines tels que la conformité, les rapports réglementaires et la gestion des risques.

À leur tour, les entreprises RegTech offrent désormais une gamme diversifiée de solutions, chacune étant orientée vers des défis réglementaires spécifiques qu'elles cherchent à aborder et/ou à résoudre.

Mais quelles sont exactement ces solutions ? Nous examinons certaines des nouvelles formes de technologie les plus populaires développées par les entreprises RegTech :

1. Cloud computing

Étant donné que les exigences réglementaires sont fréquemment révisées, amendées et mises à jour, les entreprises doivent désormais être plus flexibles et adaptables dans la manière dont elles réagissent à ces changements. C'est là que le cloud computing s'avère particulièrement utile.

Les services basés sur le cloud permettent d'établir des utilitaires partagés standardisés, capables d'exécuter divers processus de risque et de conformité, notamment la connaissance du client (KYC), les tests de résistance et le reporting. Ces services publics, généralement gérés par des tiers, peuvent ensuite être consultés par les institutions financières de l'ensemble du secteur.

De plus, les solutions basées sur le cloud permettent de mettre à jour les applications rapidement et sans processus de publication coûteux, tout en étant également capables d'héberger de grandes bases de données pour modéliser efficacement les nouvelles exigences réglementaires.

En tant que telles, les institutions financières n'ont pas besoin de dépenser excessivement pour développer leurs propres systèmes et infrastructures. Au contraire, le cloud permet aux entreprises de regrouper de nombreuses fonctions de conformité sur une seule plate-forme, contribuant ainsi à augmenter l'efficacité, à réduire les coûts et à améliorer l'évolutivité.

FundApps est un exemple d'entreprise RegTech proposant des solutions basées sur le cloud, en particulier dans le domaine de la surveillance de la conformité, et comprend des rapports sur la divulgation de l'actionnariat, la surveillance des restrictions d'investissement pour les fonds et des règles de déclaration et de conformité spécifiques.

2. Chaîne de blocs

La technologie qui sous-tend les crypto-monnaies, telles que Bitcoin, a un éventail de plus en plus large de cas d'utilisation potentiels. Et RegTech est parmi les plus attendus. En particulier, l'immuabilité de la blockchain la rend idéale pour l'enregistrement et le partage d'informations, à la fois entre une IF et les régulateurs, et entre deux ou plusieurs IF.

En outre, étant un grand livre sécurisé cryptographiquement qui enregistre un journal des transactions permanent et immuable, la blockchain est la solution idéale pour surveiller les transactions financières. Et ainsi, en étant capable d'identifier les transactions suspectes et/ou potentiellement frauduleuses, la blockchain contribuera grandement à lutter contre le fléau mondial du blanchiment d'argent.

Le consortium bancaire Blockchain R3 et l'organisme de surveillance financier du Royaume-Uni, la Financial Conduct Authority, se sont récemment associés à deux grandes banques mondiales pour développer une application basée sur la blockchain spécialement conçue pour améliorer les rapports réglementaires sur les transactions hypothécaires. Étant donné que la technologie permet une tenue de dossiers efficace et sécurisée, la FCA devrait être en mesure de superviser l'activité des transactions hypothécaires de manière beaucoup plus rapide et efficace qu'elle ne l'est actuellement, tout en permettant de minimiser les incohérences des données.

3. Apprentissage automatique

Cette technologie de plus en plus recherchée fait référence à la capacité des systèmes informatiques à identifier des modèles et des relations complexes au sein de grands ensembles de données non structurés. Au fur et à mesure que davantage de données sont introduites dans le système, les algorithmes sont modifiés afin d'améliorer les pouvoirs analytiques et prédictifs du système.

Avec cette définition à l'esprit, par conséquent, l'apprentissage automatique est désormais de plus en plus adopté dans la gestion des risques, par lequel de grands ensembles de données sont soumis à des modèles de risque d'auto-apprentissage afin de déterminer la solvabilité des clients et de déterminer les paramètres de risque de marché appropriés pour les contreparties commerciales.

La détection du blanchiment d'argent bénéficie également de l'application de l'apprentissage automatique. En effet, RegTech voit souvent l'apprentissage automatique être exploité avec une autre forme de technologie populaire…

4. Big Data, exploration de données et analyse

La récente agression réglementaire contre les sociétés financières les oblige désormais à analyser beaucoup plus de données afin de respecter suffisamment les différents seuils. Mais jusqu'à présent, ils n'ont pas eu la capacité et l'infrastructure pour le faire.

Encore une fois, en prenant l'exemple du blanchiment d'argent/KYC, les déclarations de transactions suspectes n'ont traditionnellement été examinées qu'après qu'une transaction frauduleuse a déjà été commise, ce qui signifie que les entreprises ne parviennent pas à empêcher l'utilisation criminelle du système financier.

Mais le Big Data et l'analyse sont désormais largement adoptés pour lutter contre la criminalité financière complexe en permettant aux entreprises d'identifier les activités suspectes, de manière globale et en temps réel. Avec une infrastructure d'exploration de données suffisante en place, de grands ensembles de données liés à l'activité des clients peuvent être analysés pour repérer des schémas inhabituels concernant les flux de trésorerie, ce qui permet ensuite de prendre les mesures appropriées en temps opportun.

5. Biométrie

Ce mode de technologie concerne nos caractéristiques physiques et comportementales individuelles en tant qu'êtres humains. Il permet de vérifier et d'authentifier chacune de nos identités sur la base des données individuelles qui nous sont propres.

Des exemples spécifiques incluent la reconnaissance faciale, la numérisation d'empreintes digitales et d'iris et la reconnaissance d'identité de documents (tels que les passeports). Et des entreprises telles que Jumio proposent désormais une détection de vivacité pour s'assurer que l'utilisateur fournit une image d'une personne vivante, plutôt qu'une vieille image.

Cela a des implications très bénéfiques pour l'amélioration du potentiel de sécurité et d'automatisation de la gestion des identités des clients. En effet, l'amélioration de la résolution et des capacités des capteurs de nos appareils mobiles signifie que la biométrie devient un moyen particulièrement pratique de vérifier l'identité. Et par conséquent, cela peut être particulièrement utile pour simplifier le processus KYC.

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