5 Teknologi Populer dari Dunia RegTech

Menjadi jelas akhir-akhir ini bahwa sebagian besar inovasi paling mengganggu yang diterapkan dalam bidang keuangan berasal dari RegTech.

Seperti yang kami sebutkan di artikel kami sebelumnya, permintaan untuk solusi RegTech diperkirakan akan meroket, karena perusahaan mengintensifkan pencarian mereka untuk secara efektif menangani tuntutan labirin yang semakin meningkat dari regulator di berbagai bidang seperti kepatuhan, pelaporan peraturan, dan manajemen risiko.

Pada gilirannya, perusahaan RegTech kini menawarkan beragam solusi, masing-masing diarahkan untuk tantangan regulasi khusus yang ingin mereka tangani dan/atau selesaikan.

Tapi apa sebenarnya adalah mereka solusi? Kami melihat beberapa bentuk teknologi baru paling populer yang dikembangkan oleh perusahaan RegTech:

1. Komputasi awan

Mengingat bahwa persyaratan peraturan sering direvisi, diubah dan diperbarui, perusahaan sekarang harus lebih fleksibel dan mudah beradaptasi dalam cara mereka menanggapi perubahan tersebut. Di sinilah komputasi awan terbukti sangat berguna.

Layanan berbasis cloud memungkinkan utilitas bersama standar untuk dibuat, yang dapat melakukan berbagai proses risiko dan kepatuhan termasuk mengetahui pelanggan Anda (KYC), pengujian stres, dan pelaporan. Utilitas tersebut, biasanya dikelola oleh pihak ketiga, kemudian dapat diakses oleh lembaga keuangan di seluruh industri.

Terlebih lagi, solusi berbasis cloud memungkinkan aplikasi diperbarui dengan cepat dan tanpa proses rilis yang mahal, sementara juga dapat meng-host database besar untuk memodelkan tuntutan peraturan baru secara efisien.

Dengan demikian, lembaga keuangan tidak perlu mengeluarkan biaya berlebihan untuk mengembangkan sistem dan infrastruktur masing-masing. Sebaliknya, cloud memungkinkan perusahaan untuk menggabungkan banyak fungsi kepatuhan ke dalam satu platform, sehingga pada akhirnya membantu meningkatkan efisiensi, mengurangi biaya, dan meningkatkan skalabilitas.

FundApps adalah contoh perusahaan RegTech yang menawarkan solusi berbasis cloud, khususnya di bidang pemantauan kepatuhan, dan mencakup pelaporan pengungkapan kepemilikan saham, pemantauan pembatasan investasi untuk dana, dan pelaporan khusus dan aturan kepatuhan.

2. Blockchain

Teknologi yang mendukung cryptocurrency, seperti Bitcoin, memiliki potensi kasus penggunaan yang semakin luas. Dan RegTech adalah salah satu yang paling ditunggu-tunggu. Secara khusus, kekekalan blockchain membuatnya ideal untuk merekam dan berbagi informasi, baik antara FI dan regulator, dan antara dua atau lebih FI.

Menjadi buku besar yang aman secara kriptografis yang mencatat log transaksi yang permanen dan tidak dapat diubah, terlebih lagi, menjadikan blockchain sebagai solusi ideal untuk memantau transaksi keuangan. Dan dengan demikian, dengan dapat mengidentifikasi transaksi yang mencurigakan dan/atau berpotensi penipuan, blockchain akan sangat membantu memerangi momok global pencucian uang.

Konsorsium perbankan Blockchain R3 dan pengawas keuangan Inggris, Financial Conduct Authority, baru-baru ini bekerja sama dengan dua bank global utama untuk mengembangkan aplikasi berbasis blockchain yang dirancang khusus untuk meningkatkan pelaporan peraturan transaksi hipotek. Mengingat bahwa teknologi memungkinkan pencatatan yang efisien dan aman, FCA harus dapat mengawasi aktivitas transaksi hipotek dengan cara yang jauh lebih cepat dan lebih efisien daripada yang terjadi saat ini, sementara juga memungkinkan inkonsistensi data diminimalkan.

3. Pembelajaran mesin

Teknologi yang semakin dicari ini mengacu pada kemampuan sistem komputer untuk mengidentifikasi pola dan hubungan yang kompleks dalam kumpulan data yang besar dan tidak terstruktur. Karena lebih banyak data dimasukkan ke dalam sistem, algoritme dimodifikasi untuk meningkatkan daya analitis dan prediktif sistem.

Oleh karena itu, dengan mengingat definisi tersebut, pembelajaran mesin sekarang semakin diadopsi dalam manajemen risiko, di mana kumpulan data besar dikenakan model risiko belajar mandiri untuk memastikan kelayakan kredit pelanggan, dan menentukan parameter risiko pasar yang sesuai untuk rekanan perdagangan.

Deteksi pencucian uang juga mendapat manfaat dari penerapan pembelajaran mesin. Memang, RegTech sering melihat pembelajaran mesin dimanfaatkan dengan bentuk teknologi populer lainnya…

4. Data Besar, Penambangan Data & Analisis

Serangan peraturan baru-baru ini untuk perusahaan keuangan berarti bahwa mereka sekarang harus menganalisis lebih banyak data secara substansial untuk memenuhi berbagai ambang batas secara memadai. Namun sejauh ini, mereka tidak memiliki kapasitas dan infrastruktur untuk melakukannya.

Sekali lagi, mengambil contoh pencucian uang/KYC, laporan transaksi mencurigakan secara tradisional hanya diperiksa setelah transaksi penipuan telah dilakukan, yang berarti bahwa perusahaan gagal mencegah penggunaan sistem keuangan secara kriminal.

Tetapi Big Data dan analitik sekarang diadopsi secara luas untuk memerangi kejahatan keuangan yang kompleks dengan memungkinkan perusahaan mengidentifikasi aktivitas yang mencurigakan, secara holistik dan real-time. Dengan infrastruktur penambangan data yang memadai, kumpulan data besar yang terkait dengan aktivitas klien dapat dianalisis untuk menemukan pola yang tidak biasa terkait arus kas, yang kemudian memungkinkan tindakan yang tepat untuk diambil secara tepat waktu.

5. Biometrik

Mode teknologi ini berkaitan dengan karakteristik fisik dan perilaku individu kita sebagai manusia. Ini memungkinkan setiap identitas kita diverifikasi dan diautentikasi berdasarkan data individu yang unik bagi kita masing-masing.

Contoh spesifik termasuk pengenalan wajah, pemindaian sidik jari dan iris, dan pengenalan ID dokumen (seperti paspor). Dan perusahaan seperti Jumio sekarang menawarkan deteksi keaktifan untuk memastikan pengguna memberikan gambar orang hidup, bukan gambar lama.

Ini memiliki beberapa implikasi yang sangat menguntungkan untuk meningkatkan potensi keamanan dan otomatisasi yang berkaitan dengan manajemen identitas klien. Memang, peningkatan resolusi dan kemampuan sensor perangkat seluler kami berarti bahwa biometrik menjadi cara yang sangat nyaman untuk memverifikasi identitas. Dan sebagai hasilnya, ini bisa sangat berguna dalam menyederhanakan proses KYC.

Investor Berbasis Data

Investor Berbasis Data (DDI) membawakan Anda berbagai berita dan opini di bidang teknologi, keuangan, dan masyarakat. Kami berdedikasi untuk tanpa henti meliput topik teknologi, anomali dan kontroversinya, dan meninjau semua hal yang menarik dan patut diketahui. DDI hanya memiliki satu misi: melihat apa yang akan datang, dan melakukan apa yang penting – “SEKARANG”.

Kunjungi kami di datadriveninvestor.com.