5 tecnologie popolari dal mondo di RegTech

Sta diventando chiaro in questi giorni che una parte considerevole delle innovazioni più dirompenti applicate nella sfera finanziaria proviene dal RegTech.

Come accennato nel nostro precedente articolo, la domanda di soluzioni RegTech dovrebbe salire alle stelle, poiché le aziende intensificano la loro ricerca di modi per affrontare efficacemente le richieste sempre più labirintiche delle autorità di regolamentazione in aree come la conformità, i rapporti normativi e la gestione del rischio.

A loro volta, le aziende RegTech offrono ora una vasta gamma di soluzioni, ognuna orientata verso specifiche sfide normative che cercano di affrontare e/o risolvere.

Ma cosa sono esattamente queste soluzioni? Diamo un'occhiata ad alcune delle nuove forme di tecnologia più popolari sviluppate dalle aziende RegTech:

1. Cloud computing

Dato che i requisiti normativi vengono frequentemente rivisti, modificati e aggiornati, le aziende devono ora essere più flessibili e adattabili nel modo in cui rispondono a tali cambiamenti. È qui che il cloud computing si sta rivelando particolarmente utile.

I servizi basati su cloud consentono di stabilire utility condivise standardizzate, in grado di eseguire vari processi di rischio e conformità, tra cui know-your-customer (KYC), stress test e reporting. Tali utilità, solitamente gestite da terze parti, sono quindi accessibili agli istituti finanziari di tutto il settore.

Inoltre, le soluzioni basate su cloud consentono di aggiornare le applicazioni in modo rapido e senza costosi processi di rilascio, pur essendo in grado di ospitare database di grandi dimensioni per modellare in modo efficiente le nuove esigenze normative.

Pertanto, le istituzioni finanziarie non devono spendere eccessivamente per sviluppare i propri sistemi e infrastrutture individuali. Piuttosto, il cloud consente alle aziende di riunire molte funzioni di conformità su un'unica piattaforma, contribuendo così in ultima analisi ad aumentare l'efficienza, ridurre i costi e migliorare la scalabilità.

FundApps è un esempio di azienda RegTech che offre soluzioni basate su cloud, in particolare nell'area del monitoraggio della conformità, e include report sulla divulgazione delle partecipazioni azionarie, monitoraggio delle restrizioni sugli investimenti per i fondi e regole specifiche di reporting e conformità.

2. Blockchain

La tecnologia alla base delle criptovalute, come Bitcoin, ha una gamma sempre più ampia di potenziali casi d'uso. E RegTech è tra i più attesi. In particolare, l'immutabilità della blockchain la rende ideale per la registrazione e la condivisione di informazioni, sia tra FI e regolatori, sia tra due o più FI.

Essendo un registro crittograficamente sicuro che registra un registro permanente e immutabile delle transazioni, inoltre, rende blockchain la soluzione ideale per monitorare le transazioni finanziarie. E quindi, essendo in grado di identificare transazioni sospette e/o potenzialmente fraudolente, blockchain farà molto per combattere la piaga globale del riciclaggio di denaro.

Il consorzio bancario Blockchain R3 e l'autorità di vigilanza finanziaria del Regno Unito, la Financial Conduct Authority, hanno recentemente collaborato con due importanti banche globali per sviluppare un'applicazione basata su blockchain specificamente progettata per migliorare la segnalazione normativa delle transazioni ipotecarie. Dato che la tecnologia consente una tenuta dei registri efficiente e sicura, la FCA dovrebbe essere in grado di supervisionare l'attività delle transazioni ipotecari in modo molto più rapido ed efficiente di quanto non avvenga attualmente, consentendo anche di ridurre al minimo le incoerenze dei dati.

3. Apprendimento automatico

Questa tecnologia sempre più ricercata si riferisce alla capacità dei sistemi informatici di identificare modelli e relazioni complessi all'interno di set di dati di grandi dimensioni e non strutturati. Man mano che più dati vengono inseriti nel sistema, gli algoritmi vengono modificati per migliorare i poteri analitici e predittivi del sistema.

Con tale definizione in mente, quindi, il machine learning è ora sempre più adottato nella gestione del rischio, per cui grandi set di dati sono sottoposti a modelli di rischio di autoapprendimento al fine di accertare il merito creditizio dei clienti e determinare parametri di rischio di mercato appropriati per le controparti commerciali.

Anche il rilevamento del riciclaggio di denaro trae vantaggio dall'applicazione dell'apprendimento automatico. In effetti, RegTech vede spesso l'apprendimento automatico sfruttato con un'altra forma popolare di tecnologia ...

4. Big Data, data mining e analisi

Il recente attacco normativo per le società finanziarie ha significato che ora devono analizzare sostanzialmente più dati per soddisfare sufficientemente varie soglie. Ma finora non hanno avuto la capacità e le infrastrutture per farlo.

Ancora una volta, prendendo l'esempio del riciclaggio di denaro/KYC, le segnalazioni di transazioni sospette sono state tradizionalmente esaminate solo dopo che una transazione fraudolenta era già stata commessa, il che significa che le aziende non riescono a prevenire l'uso criminale del sistema finanziario.

Ma i Big Data e l'analisi vengono ora ampiamente adottati per combattere la criminalità finanziaria complessa, consentendo alle aziende di identificare attività sospette, in modo olistico e in tempo reale. Con una sufficiente infrastruttura di data mining in atto, è possibile analizzare grandi set di dati relativi all'attività del cliente per individuare modelli insoliti relativi ai flussi di cassa, che consentono quindi di intraprendere le azioni appropriate in modo tempestivo.

5. Biometrica

Questa modalità della tecnologia riguarda le nostre caratteristiche fisiche e comportamentali individuali come esseri umani. Consente a ciascuna delle nostre identità di essere verificata e autenticata sulla base dei dati individuali che sono unici per ciascuno di noi.

Esempi specifici includono il riconoscimento facciale, la scansione delle impronte digitali e dell'iride e il riconoscimento dell'ID di documenti (come i passaporti). E aziende come Jumio ora offrono il rilevamento della vitalità per garantire che l'utente fornisca un'immagine di una persona dal vivo, piuttosto che una vecchia immagine.

Ciò ha alcune implicazioni seriamente vantaggiose per migliorare il potenziale di sicurezza e automazione relativo alla gestione dell'identità del client. In effetti, il miglioramento delle capacità di risoluzione e sensore dei nostri dispositivi mobili significa che la biometria sta diventando un modo particolarmente conveniente per verificare l'identità. E di conseguenza, può essere particolarmente utile per semplificare il processo KYC.

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