Что такое залоговый кредит? Как это работает, варианты, плюсы и минусы

При одобрении кредита обеспечение является одним из наиболее важных факторов, на которые обращают внимание кредиторы. Но что такое залог и как работает залоговый кредит?

Проще говоря, залог — это любая ценность, которую вы можете предложить в качестве обеспечения денег, которые вы занимаете. Если вы не можете погасить свой кредит, кредитор может завладеть вашим залогом, чтобы возместить любые убытки.

В этой статье мы более подробно рассмотрим, что такое залог и как он работает. Мы также обсудим различные виды залога и плюсы и минусы его использования при подаче заявки на кредит.

Что такое залоговый кредит?

Залог — это актив или активы, которые заемщик предлагает кредитору в качестве обеспечения кредита. Как следует из названия, залоговый кредит обеспечен такими активами. Если заемщик не выплачивает кредит, кредитор может завладеть залогом и продать его, чтобы возместить возможные убытки.

Обеспечение может принимать различные формы, включая денежные средства, акции, облигации и недвижимость. Как правило, залог должен иметь определенную финансовую ценность и легко конвертироваться в наличные деньги.

Решение о том, принимать или не принимать залог, остается за кредитором. Это зависит от таких факторов, как тип кредита и кредитоспособности заемщика.

Например, кредитор может с большей вероятностью принять залог при предоставлении кредита малому бизнесу, чем при предоставлении личного кредита. Наличие залога также дает заемщикам некоторые рычаги воздействия на переговорах при подаче заявки на кредит.

Виды кредитов с залогом

Существует множество различных видов залоговых кредитов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Тип обеспеченного кредита, который подходит именно вам, будет зависеть от ряда факторов, включая стоимость залога, сумму денег, которую вам нужно занять, и ваше личное финансовое положение.

Кредиты под залог дома

Кредиты под залог недвижимости являются одними из самых распространенных видов кредитов с залогом. Ссуда ​​собственного капитала позволяет вам брать взаймы под залог вашего дома, который является частью вашего дома, которой вы полностью владеете.

Ссуды под залог недвижимости обычно имеют низкие процентные ставки и могут использоваться для различных целей, таких как улучшение дома или консолидация долга. Основным недостатком является то, что если вы по умолчанию по кредиту собственного капитала, вы можете потерять свой дом.

Автомобильные кредиты

Автокредиты являются еще одним распространенным видом залоговых кредитов. Как следует из их названия, автокредиты обычно обеспечиваются транспортным средством, которое приобретается с помощью кредита.

Если вы по умолчанию по автокредиту, кредитор может изъять ваш автомобиль. Одним из преимуществ автокредита является то, что его легче получить, чем другие виды кредитов, такие как потребительские кредиты. С другой стороны, автокредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем другие виды кредитов.

Ипотека

Ипотека – это вид кредита под залог недвижимости. Ипотечные кредиты обычно используются для покупки домов, но также могут использоваться для рефинансирования существующего ипотечного кредита или займа под залог вашего дома.

Как и в случае с другими видами залога, в случае невыплаты ипотечного кредита ваше финансовое учреждение может лишить вас права выкупа вашего дома. Тем не менее, ипотечные кредиты популярны, потому что они, как правило, имеют гораздо более низкие процентные ставки, чем другие кредиты.

Обеспеченные личные кредиты

Обеспеченный личный кредит — это кредит, обеспеченный залогом, таким как сберегательный счет, депозитный сертификат или ювелирное изделие.

Обеспеченные личные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные личные кредиты. Конечно, обратная сторона заключается в том, что если вы не выполняете обязательства по обеспеченному личному кредиту, кредитор может завладеть залогом.

Также важно отметить, что не все кредиторы принимают все виды залога. Если вы изо всех сил пытаетесь получить кредит с залогом, который у вас есть в вашем распоряжении, вы также можете рассмотреть некоторые альтернативы залогового кредита, такие как необеспеченные кредиты или кредиты на строительство кредита.

Например, некоторые кредиторы могут принимать только наличные деньги в качестве залога для личного кредита или могут потребовать обеспечения в виде сберегательного счета или депозитного сертификата.

Что можно использовать в качестве залога?

Есть много вещей, которые могут быть использованы в качестве залога при получении кредита.

Наиболее распространенной формой залога является имущество, такое как дом или автомобиль. Тем не менее, другие формы залога также могут быть приемлемыми, в зависимости от типа кредита, который вы берете.

Например, некоторые кредиторы могут принимать в качестве залога драгоценности, предметы искусства или другие ценности. С другой стороны, некоторые кредиторы имеют более строгие правила и даже требуют поручителя, когда вы хотите подать заявку на залоговый кредит.

Поручитель — это тот, кто соглашается погасить кредит, если заемщик не в состоянии это сделать. Это может быть полезным вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей или без залога. В конечном счете, кредиторы сами должны определить, что они хотят использовать в качестве залога.

Важно помнить, что залог должен иметь достаточную стоимость для покрытия суммы кредита. Если заемщик не погашает кредит в соответствии с договоренностью, кредитор имеет право наложить арест на предмет залога и продать его, чтобы возместить свои убытки.

Таким образом, очень важно тщательно обдумать, что вы готовы использовать в качестве залога, прежде чем брать кредит.

Плюсы залога

Есть несколько преимуществ залоговых кредитов, о которых вы должны знать. Мы перечислили некоторые из них ниже.

Более низкая процентная ставка

Одним из наиболее значительных преимуществ использования залога является то, что он может помочь вам получить более низкую процентную ставку по кредиту. Это связано с тем, что кредиторы рассматривают залоговые кредиты как менее рискованные, чем необеспеченные кредиты.

В результате они часто готовы предложить более низкие процентные ставки для заемщиков, желающих использовать залог.

Больше переговорной силы

Наличие залога может дать вам больше переговорных возможностей при подаче заявки на кредит. Это потому, что вы можете предложить использовать ваш залог, чтобы снизить риск для кредитора.

Например, если вы подаете заявку на кредит, вы можете договориться о более низкой процентной ставке, предложив использовать некоторые из ваших активов в качестве залога.

Большие суммы кредита

Еще одним преимуществом использования залогового кредита является то, что он может помочь вам претендовать на большую сумму кредита. Это связано с тем, что кредиторы рассматривают обеспеченные кредиты как меньший риск и с большей вероятностью одобрят более крупные суммы кредита.

Это может быть полезно, если вы хотите получить ипотечный кредит или кредит на покупку автомобиля.

Это может помочь вам создать кредит

Использование залога также может помочь вам создать кредит, поскольку кредиторы часто сообщают о залоговых кредитах в кредитные агентства и все основные кредитные бюро.

В результате, если вы вносите ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и общую кредитную историю.

Минусы залога

Хотя использование залога имеет некоторые преимущества, есть и некоторые недостатки в обеспечении кредита залогом.

Вы можете потерять залог

Наиболее очевидным недостатком использования залога является то, что вы можете потерять свое ценное имущество, если не выплатите кредит. Например, если вы выставили свой дом в качестве залога по кредиту и не выполнили обязательства по кредиту, кредитор может лишить права выкупа и вернуть его во владение.

Вот почему важно использовать только залог, который вы можете позволить себе потерять.

Это может связать ваши активы

Еще одним недостатком использования залога является то, что он может связать ваши активы.

Например, если вы отдали свой дом в качестве залога по кредиту, вы не сможете продать его, пока не погасите кредит.

Это может быть проблематично, если вам нужно получить доступ к капиталу в вашем доме или если вам нужно продать свою недвижимость по какой-либо причине.

У него могут быть ограничения

Наконец, важно отметить, что некоторые залоговые кредиты могут иметь ограничения.

Например, некоторые кредиторы могут разрешать вам использовать в качестве залога только определенные типы активов или устанавливать ограничение на стоимость актива, который вы можете использовать в качестве залога.

Нижняя линия

Теперь, когда вы знаете, как работают залоговые кредиты, важно взвесить все за и против, прежде чем брать кредит. Помните, что использование залога может помочь вам получить более низкую процентную ставку и претендовать на большую сумму кредита. Однако вы можете лишиться залога, если не выплатите кредит.

Использование залога может быть отличным способом получить кредит, особенно если у вас плохая кредитная история. Однако важно помнить, что в случае невыполнения обязательств по кредиту вы можете потерять свои активы, поэтому вам следует использовать только залог, с которым вы готовы расстаться.

Вы также должны убедиться, что стоимость залога достаточна для покрытия суммы кредита, так как кредитор имеет право наложить арест на него, если вы не погасите залоговый кредит вовремя.