Финансирование оборудования: краткое руководство «что, когда и как»

Независимо от направления вашей деятельности жизненно важно обеспечить ваших сотрудников необходимым оборудованием, инструментами и продуктами. Однако средства, необходимые для покрытия этих расходов, найти малому и среднему бизнесу непросто. Вот почему финансирование оборудования было создано как потенциальное решение.

Это краткое руководство научит вас наиболее эффективно приобретать оборудование для бизнеса. Независимо от того, запускаете ли вы стартап или завершаете модернизацию, чтобы не отставать от конкурентов, правильный тип финансирования поможет вашей рабочей силе стильно работать.

Что такое кредит на оборудование?

Финансирование оборудования — это термин, который относится к определенному типу бизнес-кредита, используемого для приобретения активов, необходимых для повседневной деятельности вашей компании. Средства по этому финансовому соглашению могут быть использованы для покупки всего делового оборудования, начиная от производственного оборудования и заканчивая компьютерами и телефонными системами, ресторанными печами и транспортными средствами.

Короче говоря, сюда включается любое оборудование, которое считается необходимым для обработки или производства бизнес-продуктов. У владельцев бизнеса есть много стимулов для выбора этого типа финансирования, включая, помимо прочего:

• Это защищает денежный поток, избегая необходимости финансировать оборудование из собственного кармана, которое часто может стоить десятки тысяч долларов. Учитывая, что нехватка капитала является основной проблемой для 33% владельцев бизнеса, это чрезвычайно важно.
• Этот вид финансирования может покрыть полную стоимость оборудования, что означает, что вы не платите проценты поставщику оборудования. Этот кредит может быть использован для новой и подержанной техники.
• Кредиты являются «самообеспеченными», то есть само оборудование используется в качестве залога. Вы также можете получить быстрый доступ к средствам с гораздо более длительными сроками погашения, чем при других вариантах финансирования — они обычно длятся 10 лет или срок службы оборудования.

Несмотря на то, что существует множество видов финансирования малого бизнеса, доступных для различных аспектов управления компанией, кредит на специальное оборудование является наиболее привлекательным при покупке активов, необходимых вашей рабочей силе. Справедливости ради следует отметить, что ссуды SBS, кредитные линии и бизнес-кредитные карты по-прежнему могут играть роль в финансировании закупок оборудования.

Как работает финансирование оборудования?

Специализированный кредит на оборудование не слишком отличается от других кредитов для малого бизнеса. Основной контраст исходит от структуры. В то время как другие кредиты для малого и среднего бизнеса могут использоваться по-разному, единственная цель финансирования оборудования — это оплата инструментов и активов, необходимых бизнесу для работы и производства товаров.

Этот тип финансирования в основном используется для активов, стоимость которых не поддается быстрому обесцениванию. Поскольку ссуды часто «самообеспечены», а активы служат залогом, процесс часто относительно прост:

• Отправьте предложение, чтобы показать, сколько будет стоить предлагаемая покупка оборудования.
• Покажите, что вы можете внести первоначальный взнос - во многих случаях это 20% от стоимости покупки.
• Пройдите финансовые проверки, чтобы подтвердить, что ваш банк предоставит эту цифру, и предоставьте детали вашего кредита.
• Получите доступ к финансированию в течение двух рабочих дней до завершения предполагаемой покупки.

Кредиты на оборудование обычно предлагают планы погашения с фиксированной процентной ставкой, которые обычно длятся от трех до 10 лет, но могут варьироваться от двух до 25 лет. Ставки финансирования оборудования варьируются от 2% до 25%. Цифры будут зависеть от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, послужной список, сумму займа, продолжительность срока и выбор кредитора.

После того, как ваши средства будут высвобождены, а оборудование куплено, эти активы будут принадлежать компании. Это также означает, что вы сможете свободно продавать активы, если это будет необходимо — например, для обновления вашей технологии через несколько лет — без разрешения банка.

Другие вещи, которые вам нужно знать о кредитах на оборудование

То, как работает финансирование оборудования, делает его одним из самых быстрых способов приобрести то, что вам нужно. Кроме того, этот тип кредита часто является хорошим вариантом для поддержания денежного потока и позволяет вам отделять такие элементы, как кредиты на оборотный капитал.

Однако в большинстве случаев, когда вы смотрите, как получить финансирование оборудования, вы заметите, что на оборудование будет наложен залог. Если вы просрочили платежи, кредитор может изъять активы для покрытия расходов. Когда вы лично гарантировали кредит, ваши личные активы также могут быть подвержены риску, поэтому вы должны использовать этот финансовый продукт ответственно.

Есть несколько обстоятельств, когда вам может понадобиться кредит на оборудование:

• Вам нужно оборудование для нового бизнеса.
• Ваше текущее оборудование нуждается в обновлении, чтобы оставаться конкурентоспособным.
• Ремонт обходится вам в копеечку.
• Вы хотите сохранить свой оборотный капитал.
• Ваш бизнес может выиграть от компенсации налогового бремени.

Многие факторы влияют на кредитоспособность компании, но большинство стартапов и малых предприятий берут в долг от 10 000 до 125 000 долларов на оборудование.

Право на получение кредита на оборудование

Если вы считаете, что этот тип заимствования подходит вам, следующий вопрос, который следует рассмотреть, — это где получить финансирование для оборудования. Традиционные банковские кредиторы часто предлагают этот тип финансового продукта, и вы, вероятно, можете получить его и в другом месте.

Кредиторы будут предъявлять различные требования. Как правило, вы будете:

• Ищу кредит от 10 000 до 500 000 долларов.
• Иметь личный или деловой кредитный рейтинг не менее 600.
• Будьте готовы использовать оборудование в качестве залога для обеспеченного кредита.
• Уметь составить бизнес-план будущего роста.
• Покажите отчеты о прибылях и убытках в поддержку ваших требований.

В большинстве случаев вы должны работать не менее 12 месяцев с годовым доходом не менее 100 000 долларов США. Если вы не соответствуете строгим правилам банковского кредитования, вы можете обратиться к специалистам по кредитованию оборудования онлайн. Однако, если вы найдете тот, о котором вы не слышали, вы должны проявить должную осмотрительность, чтобы подтвердить его законность.

К какому бы кредитору вы ни обратились, важно понимать плюсы и минусы финансирования оборудования перед подачей заявки. Положительными моментами являются доступные решения по финансированию, быстрые выплаты и улучшение кредитной истории. Также возможно сделать ежемесячное погашение не облагаемым налогом операционным расходом. Главный недостаток заключается в том, что это все же более дорого и долгосрочно, чем покупка оборудования сразу, а невыполнение планов погашения также приводит к проблемам.

Является ли финансирование оборудования таким же, как лизинг оборудования?

Покупка оборудования с помощью кредитов на оборудование или стандартных бизнес-кредитов — не единственный вариант в распоряжении владельца бизнеса. Лизинг — еще одна альтернатива, которая может подойти стартапам или компаниям, планирующим использовать оборудование лишь несколько лет.

Если вам интересно, что такое лизинг оборудования при финансировании, лизинг автомобилей является хорошим примером, только в этом случае вы платите согласованную арендную плату за аренду оборудования у владельца, прежде чем вернуть его по истечении этого срока. Требования приемлемости менее строгие, но это означает, что вы отказываетесь от преимуществ владения, включая стоимость перепродажи.

Заключительное слово о финансировании оборудования

Если ваш бизнес когда-либо будет успешным, приобретение необходимого оборудования будет иметь жизненно важное значение. Поскольку это одни из самых больших накладных расходов, с которыми вы можете столкнуться, вы можете использовать кредиты на финансирование оборудования для поддержания денежного потока, обеспечивая при этом поддержку ваших работников с помощью инструментов, необходимых для процветания.

Имея подходящее оборудование и технику, вы можете полностью сосредоточиться на достижении своих целей.