ما هو قرض الضمان؟ كيف يعمل ، خيارات ، إيجابيات وسلبيات

نشرت: 2022-05-25

عند الموافقة على قرضك ، تعتبر الضمانات من أهم العوامل التي ينظر إليها المقرضون. ولكن ما هو الضمان وكيف يعمل قرض الضمان؟

ببساطة ، الضمان هو أي شيء ذي قيمة يمكنك تقديمه كضمان مقابل الأموال التي تقترضها. إذا لم تتمكن من سداد قرضك ، فيمكن للمقرض أن يستحوذ على ضماناتك لتعويض أي خسائر.

في هذه المقالة ، سوف نلقي نظرة فاحصة على ماهية الضمانات وكيف تعمل. سنناقش أيضًا الأنواع المختلفة من الضمانات ومزايا وعيوب استخدامها عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

ما هو قرض الضمان؟

الضمان هو أحد الأصول أو الأصول التي يقدمها المقترض للمقرض كضمان للحصول على قرض. كما يوحي الاسم ، فإن القرض الإضافي مضمون بهذه الأصول. إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، فيمكن للمقرض أن يستحوذ على الضمان ويبيعه لتعويض الخسائر المحتملة.

يمكن أن تتخذ الضمانات عدة أشكال ، بما في ذلك النقد والأسهم والسندات والعقارات. بشكل عام ، يجب أن يكون للضمانات بعض القيمة المالية ويمكن تحويلها بسهولة إلى نقد.

قرار قبول أو عدم قبول الضمانات متروك للمقرض. يعتمد ذلك على عوامل مثل نوع القرض والجدارة الائتمانية للمقترض.

على سبيل المثال ، من المرجح أن يقبل المُقرض ضمانات عند تقديم قرض لشركة صغيرة أكثر منه عند تقديم قرض شخصي. كما أن وجود ضمانات يمنح المقترضين بعض النفوذ التفاوضي عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

أنواع القروض مع الضمانات

هناك أنواع عديدة مختلفة من قروض الضمان ، ولكل منها مزايا وعيوب محددة.

يعتمد نوع القرض المضمون المناسب لك على عدد من العوامل ، بما في ذلك قيمة الضمان ومقدار المال الذي تحتاج إلى اقتراضه ووضعك المالي الشخصي.

قروض الملكية العقارية

قروض ملكية المنازل هي من بين أكثر أنواع القروض مع ضمانات شيوعًا. يسمح لك قرض ملكية المنزل بالاقتراض مقابل رأس المال في منزلك ، وهو الجزء الذي تملكه من منزلك بالكامل.

قروض ملكية المنازل عادة ما يكون لها معدلات فائدة منخفضة ويمكن استخدامها لأغراض مختلفة ، مثل تحسينات المنازل أو توحيد الديون. العيب الرئيسي هو أنك إذا تخلفت عن سداد قرض لشراء منزل ، فقد تفقد منزلك.

قروض السيارات

قروض السيارات هي نوع آخر شائع من قروض الضمان. كما يوحي اسمها ، يتم ضمان قروض السيارات عادةً بواسطة السيارة التي يتم شراؤها بالقرض.

إذا تخلفت عن سداد قرض السيارة ، يمكن للمقرض استعادة سيارتك. تتمثل إحدى ميزات قرض السيارة في أنه قد يكون التأهل أسهل من أنواع القروض الأخرى ، مثل القروض الشخصية. من ناحية أخرى ، عادة ما يكون لقروض السيارات معدلات فائدة أعلى من أنواع القروض الأخرى.

الرهون العقارية

الرهن العقاري هو نوع من القروض بضمان العقارات. تُستخدم الرهون العقارية عادة لشراء المنازل ، ولكن يمكن استخدامها أيضًا لإعادة تمويل قرض منزل قائم أو الاقتراض مقابل حقوق ملكية منزلك.

كما هو الحال مع الأنواع الأخرى من الضمانات ، إذا تخلفت عن سداد قرض عقاري ، يمكن لمؤسستك المالية أن تحجز على منزلك. ومع ذلك ، فإن الرهون العقارية شائعة لأنها عادة ما تكون ذات أسعار فائدة أقل بكثير من القروض الأخرى.

القروض الشخصية المضمونة

القرض الشخصي المضمون هو قرض مضمون بضمانات ، مثل حساب التوفير أو شهادة الإيداع أو قطعة من المجوهرات.

عادة ما يكون للقروض الشخصية المضمونة معدلات فائدة أقل من القروض الشخصية غير المضمونة. بطبيعة الحال ، فإن الجانب الآخر هو أنه إذا تخلفت عن سداد قرض شخصي مضمون ، فيمكن للمقرض أن يستحوذ على الضمان.

من المهم أيضًا ملاحظة أنه ليس كل المقرضين يقبلون كل نوع من الضمانات. إذا كنت تكافح للحصول على قرض بالضمانات التي لديك تحت تصرفك ، فقد ترغب أيضًا في التفكير في بعض بدائل قروض الضمان ، مثل القروض غير المضمونة أو قروض بناء الائتمان.

على سبيل المثال ، قد يقبل بعض المقرضين النقد فقط كضمان لقرض شخصي ، أو قد يطلبون ضمانات في شكل حساب توفير أو شهادة إيداع.

ما الذي يمكن استخدامه كضمان؟

هناك العديد من الأشياء التي يمكن استخدامها كضمان عند الحصول على قرض.

الشكل الأكثر شيوعًا للضمان هو الممتلكات ، مثل المنزل أو السيارة. ومع ذلك ، قد تكون أشكال الضمان الأخرى مقبولة أيضًا ، اعتمادًا على نوع القرض الذي تحصل عليه.

على سبيل المثال ، قد يقبل بعض المقرضين المجوهرات أو الأعمال الفنية أو غيرها من الأشياء الثمينة كضمان. من ناحية أخرى ، فإن بعض المقرضين لديهم قواعد أكثر صرامة وحتى يطلبون cosigner عندما ترغب في التقدم بطلب للحصول على قرض ضمان.

cosigner هو الشخص الذي يوافق على سداد القرض إذا كان المقترض غير قادر على القيام بذلك. يمكن أن يكون هذا خيارًا مفيدًا للمقترضين الذين يعانون من ضعف الائتمان أو عدم وجود ضمانات. في النهاية ، الأمر متروك للمقرضين لتحديد ما يريدون استخدامه كضمان.

الشيء المهم الذي يجب تذكره هو أن الضمان يجب أن يكون ذا قيمة كافية لتغطية مبلغ القرض. إذا لم يسدد المقترض القرض كما هو متفق عليه ، يحق للمقرض مصادرة الضمان وبيعه لتعويض خسائره.

على هذا النحو ، من الأهمية بمكان أن تفكر مليًا في ما ترغب في استخدامه كضمان قبل الحصول على قرض.

إيجابيات الضمانات

هناك العديد من المزايا لقروض الضمان التي يجب أن تعرفها. لقد قمنا بإدراج بعض منهم أدناه.

سعر فائدة أقل

تتمثل إحدى أهم مزايا استخدام الضمان في أنه يمكن أن يساعدك في الحصول على معدل فائدة أقل على قرضك. وذلك لأن المقرضين ينظرون إلى القروض الإضافية على أنها أقل خطورة من القروض غير المضمونة.

ونتيجة لذلك ، فهم غالبًا على استعداد لتقديم أسعار فائدة منخفضة للمقترضين الراغبين في استخدام الضمانات.

مبالغ أكبر للقرض

ميزة أخرى لاستخدام قرض الضمان هي أنه يمكن أن يساعدك في التأهل للحصول على مبلغ قرض أكبر. وذلك لأن المقرضين يرون أن القروض المضمونة أقل خطورة ومن المرجح أن يوافقوا على مبالغ قروض أكبر.

يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا كنت تبحث عن قرض عقاري أو قرض لشراء سيارة.

يمكن أن تساعدك على بناء الائتمان

يمكن أن يساعدك استخدام الضمان أيضًا في بناء الائتمان ، حيث يقوم المقرضون في كثير من الأحيان بالإبلاغ عن قروض الضمان لوكالات الائتمان وجميع مكاتب الائتمان الرئيسية.

نتيجة لذلك ، إذا قمت بسداد مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد وبالكامل ، يمكنك تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وسجل الائتمان الخاص بك بشكل عام.

سلبيات الضمانات

في حين أن هناك بعض المزايا لاستخدام الضمانات ، إلا أن هناك بعض العيوب في الحصول على قرض بضمانات.

يمكنك أن تفقد الضمانات

العيب الأكثر وضوحًا لاستخدام الضمان هو أنك قد تفقد حيازتك القيمة إذا تخلفت عن سداد القرض. على سبيل المثال ، إذا قمت بتقديم منزلك كضمان للحصول على قرض وتخلفت عن سداد القرض ، فيمكن للمقرض أن يحجزه ويستعيد ملكيته.

هذا هو السبب في أنه من المهم استخدام الضمانات التي يمكنك تحمل خسارتها فقط.

يمكنه تقييد أصولك

عيب آخر لاستخدام الضمان هو أنه يمكن ربط الأصول الخاصة بك.

على سبيل المثال ، إذا قدمت منزلك كضمان للقرض ، فلن تتمكن من بيعه حتى تسدد القرض.

قد يكون هذا مشكلة إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى حقوق الملكية في منزلك أو إذا كنت بحاجة إلى بيع العقارات الخاصة بك لأي سبب من الأسباب.

قد يكون لها قيود

أخيرًا ، من المهم ملاحظة أن بعض قروض الضمان قد تكون مصحوبة بقيود.

على سبيل المثال ، قد يسمح لك بعض المقرضين فقط باستخدام أنواع معينة من الأصول كضمان ، أو قد يضعون حدًا لقيمة الأصل الذي يمكنك استخدامه كضمان.

الحد الأدنى

الآن بعد أن عرفت كيفية عمل قروض الضمان ، من المهم أن تفكر في الإيجابيات والسلبيات قبل الحصول على قرض. تذكر أن استخدام الضمان يمكن أن يساعدك في الحصول على معدل فائدة أقل والتأهل لمبلغ قرض أكبر. ومع ذلك ، قد تفقد ضماناتك إذا تخلفت عن سداد القرض.

يمكن أن يكون استخدام الضمان طريقة رائعة للحصول على قرض ، خاصة إذا كان لديك ائتمان سيء. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أنه إذا تخلفت عن سداد القرض ، فقد تفقد أصولك ، لذلك يجب ألا تستخدم سوى الضمانات التي ترغب في التخلي عنها.

يجب عليك أيضًا التأكد من أن قيمة الضمان كافية لتغطية مبلغ القرض ، حيث يحق للمقرض الاستيلاء عليها إذا لم تسدد قرض الضمان الخاص بك في الوقت المحدد.