Qu'est-ce qu'un prêt garanti ? Comment ça marche, options et avantages et inconvénients

Lors de l'approbation de votre prêt, la garantie est l'un des facteurs les plus importants que les prêteurs examinent. Mais qu'est-ce qu'une garantie et comment fonctionne un prêt garanti ?

En termes simples, une garantie est tout ce qui a de la valeur que vous pouvez offrir en garantie de l'argent que vous empruntez. Si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt, le prêteur peut prendre possession de votre garantie pour récupérer les pertes.

Dans cet article, nous allons examiner de plus près ce qu'est une garantie et son fonctionnement. Nous discuterons également des différents types de garanties et des avantages et inconvénients de leur utilisation lors d'une demande de prêt.

Qu'est-ce qu'un prêt garanti ?

Une garantie est un actif ou des actifs qu'un emprunteur offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Comme son nom l'indique, un prêt collatéral est garanti par de tels actifs. Si l'emprunteur fait défaut sur le prêt, le prêteur peut prendre possession de la garantie et la vendre pour récupérer les pertes potentielles.

Les garanties peuvent prendre de nombreuses formes, notamment des espèces, des actions, des obligations et des biens immobiliers. En général, les garanties doivent avoir une certaine valeur financière et être facilement convertibles en espèces.

La décision d'accepter ou non la garantie appartient au prêteur. Cela dépend de facteurs tels que le type de prêt et la solvabilité de l'emprunteur.

Par exemple, un prêteur peut être plus susceptible d'accepter une garantie lorsqu'il offre un prêt à une petite entreprise que lorsqu'il offre un prêt personnel. Avoir des garanties donne également aux emprunteurs un certain pouvoir de négociation lors de la demande de prêt.

Types de prêts avec garantie

Il existe de nombreux types de prêts garantis, chacun avec ses avantages et ses inconvénients spécifiques.

Le type de prêt garanti qui vous convient dépendra d'un certain nombre de facteurs, notamment la valeur de la garantie, le montant d'argent que vous devez emprunter et votre situation financière personnelle.

Prêts sur valeur domiciliaire

Les prêts sur valeur domiciliaire font partie des types de prêts avec garantie les plus courants. Un prêt sur valeur domiciliaire vous permet d'emprunter sur la valeur nette de votre maison, c'est-à-dire la partie de votre maison que vous possédez entièrement.

Les prêts sur valeur domiciliaire ont généralement des taux d'intérêt bas et peuvent être utilisés à diverses fins, telles que l'amélioration de la maison ou la consolidation de dettes. L'inconvénient majeur est que si vous par défaut sur un prêt immobilier, vous pourriez perdre votre maison.

Prêts auto

Les prêts automobiles sont un autre type courant de prêts garantis. Comme leur nom l'indique, les prêts automobiles sont généralement garantis par le véhicule acheté avec le prêt.

Si vous faites défaut sur un prêt automobile, le prêteur peut reprendre possession de votre voiture. L'un des avantages d'un prêt automobile est qu'il peut être plus facile à obtenir que d'autres types de prêts, tels que les prêts personnels. D'autre part, les prêts automobiles ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les autres types de prêts.

Hypothèques

Une hypothèque est un type de prêt garanti par un bien immobilier. Les prêts hypothécaires sont généralement utilisés pour acheter des maisons, mais peuvent également être utilisés pour refinancer un prêt immobilier existant ou emprunter sur la valeur nette de votre maison.

Comme c'est le cas avec d'autres types de garanties, si vous êtes en défaut de paiement d'un prêt hypothécaire, votre institution financière peut saisir votre maison. Cependant, les prêts hypothécaires sont populaires car ils ont généralement des taux d'intérêt beaucoup plus bas que les autres prêts.

Prêts personnels garantis

Un prêt personnel garanti est un prêt garanti par une garantie, comme un compte d'épargne, un certificat de dépôt ou un bijou.

Les prêts personnels garantis ont généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts personnels non garantis. Bien sûr, le revers de la médaille est que si vous faites défaut sur un prêt personnel garanti, le prêteur peut prendre possession de la garantie.

Il est également important de noter que tous les prêteurs n'acceptent pas tous les types de garantie. Si vous avez du mal à obtenir un prêt avec la garantie dont vous disposez, vous pouvez également envisager des alternatives de prêt avec garantie, telles que des prêts non garantis ou des prêts de renforcement du crédit.

Par exemple, certains prêteurs peuvent n'accepter que des espèces comme garantie pour un prêt personnel, ou ils peuvent exiger une garantie sous la forme d'un compte d'épargne ou d'un certificat de dépôt.

Que peut-on utiliser comme garantie ?

Il y a beaucoup de choses qui peuvent être utilisées comme garantie lors de la souscription d'un prêt.

La forme la plus courante de garantie est la propriété, comme une maison ou une voiture. Cependant, d'autres formes de garantie peuvent également être acceptables, selon le type de prêt que vous contractez.

Par exemple, certains prêteurs peuvent accepter des bijoux, des œuvres d'art ou d'autres objets de valeur en garantie. D'autre part, certains prêteurs ont des règles plus strictes et exigent même un cosignataire lorsque vous souhaitez demander un prêt garanti.

Un cosignataire est une personne qui s'engage à rembourser le prêt si l'emprunteur n'est pas en mesure de le faire. Cela peut être une option utile pour les emprunteurs avec un faible crédit ou sans garantie. En fin de compte, il appartient aux prêteurs de déterminer ce qu'ils veulent utiliser comme garantie.

La chose importante à retenir est que la garantie doit être d'une valeur suffisante pour couvrir le montant du prêt. Si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt comme convenu, le prêteur a le droit de saisir la garantie et de la vendre pour récupérer ses pertes.

En tant que tel, il est crucial d'examiner attentivement ce que vous êtes prêt à utiliser comme garantie avant de contracter un prêt.

Avantages de la garantie

Les prêts garantis présentent plusieurs avantages que vous devriez connaître. Nous en avons répertorié quelques-uns ci-dessous.

Taux d'intérêt plus bas

L'un des avantages les plus importants de l'utilisation de garanties est qu'elles peuvent vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas sur votre prêt. En effet, les prêteurs considèrent les prêts garantis comme moins risqués que les prêts non garantis.

En conséquence, ils sont souvent disposés à offrir des taux d'intérêt plus bas aux emprunteurs désireux d'utiliser des garanties.

Plus de pouvoir de négociation

Avoir des garanties peut vous donner plus de pouvoir de négociation lors de la demande de prêt. En effet, vous pouvez proposer d'utiliser votre garantie pour réduire le risque pour le prêteur.

Par exemple, si vous demandez un prêt, vous pourrez peut-être négocier un taux d'intérêt plus bas en proposant d'utiliser certains de vos actifs en garantie.

Montants de prêt plus importants

Un autre avantage de l'utilisation d'un prêt garanti est qu'il peut vous aider à bénéficier d'un montant de prêt plus élevé. En effet, les prêteurs considèrent les prêts garantis comme moins risqués et sont plus susceptibles d'approuver des prêts plus importants.

Cela peut être avantageux si vous cherchez à obtenir un prêt hypothécaire ou un prêt automobile.

Cela peut vous aider à développer votre crédit

L'utilisation de garanties peut également vous aider à obtenir du crédit, car les prêteurs signalent souvent les prêts garantis aux agences de crédit et à tous les principaux bureaux de crédit.

Par conséquent, si vous effectuez vos paiements mensuels à temps et en totalité, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit et votre historique de crédit global.

Inconvénients de la garantie

Bien qu'il y ait certains avantages à utiliser une garantie, il y a aussi quelques inconvénients à obtenir un prêt avec garantie.

Vous pouvez perdre la garantie

L'inconvénient le plus évident de l'utilisation de la garantie est que vous pourriez perdre votre bien précieux si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt. Par exemple, si vous mettez votre maison en garantie d'un prêt et que vous ne respectez pas le prêt, le prêteur pourrait la saisir et la reprendre.

C'est pourquoi il est important de n'utiliser que des garanties que vous pouvez vous permettre de perdre.

Il peut immobiliser vos actifs

Un autre inconvénient de l'utilisation de garanties est qu'elles peuvent immobiliser vos actifs.

Par exemple, si vous mettez votre maison en garantie d'un prêt, vous ne pourrez pas la vendre tant que vous n'aurez pas remboursé le prêt.

Cela peut être problématique si vous avez besoin d'accéder à la valeur nette de votre maison ou si vous devez vendre votre bien immobilier pour une raison quelconque.

Il peut y avoir des restrictions

Enfin, il est important de noter que certains prêts garantis peuvent être assortis de restrictions.

Par exemple, certains prêteurs peuvent vous autoriser uniquement à utiliser certains types d'actifs en garantie, ou ils peuvent imposer une limite à la valeur de l'actif que vous pouvez utiliser en garantie.

Conclusion

Maintenant que vous savez comment fonctionnent les prêts garantis, il est important de peser le pour et le contre avant de contracter un prêt. N'oubliez pas que l'utilisation de garanties peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas et à vous qualifier pour un montant de prêt plus élevé. Cependant, vous pourriez perdre votre garantie si vous ne respectez pas le prêt.

L'utilisation de garanties peut être un excellent moyen d'obtenir un prêt, surtout si vous avez un mauvais crédit. Cependant, il est important de se rappeler que si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, vous pourriez perdre vos actifs, vous ne devez donc jamais utiliser que des garanties dont vous êtes prêt à vous séparer.

Vous devez également vous assurer que la valeur de la garantie est suffisante pour couvrir le montant du prêt, car le prêteur a le droit de la saisir si vous ne remboursez pas votre prêt de garantie à temps.