Che cos'è un prestito collaterale? Come funziona, opzioni e pro e contro

Quando si approva il prestito, la garanzia è uno dei fattori più importanti che i prestatori prendono in considerazione. Ma cos'è la garanzia e come funziona un prestito collaterale?

In poche parole, la garanzia è qualsiasi cosa di valore che puoi offrire come garanzia contro il denaro che stai prendendo in prestito. Se non riesci a rimborsare il tuo prestito, il prestatore può prendere possesso della tua garanzia per recuperare eventuali perdite.

In questo articolo, daremo un'occhiata più da vicino a cosa sono le garanzie e come funzionano. Discuteremo anche i diversi tipi di garanzie e i pro ei contro dell'utilizzo quando si richiede un prestito.

Che cos'è un prestito collaterale?

Il collaterale è un bene o un bene che un mutuatario offre a un prestatore come garanzia per un prestito. Come suggerisce il nome, un prestito collaterale è garantito da tali attività. Se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il prestatore può prendere possesso della garanzia e venderla per recuperare potenziali perdite.

Le garanzie possono assumere molte forme, inclusi contanti, azioni, obbligazioni e immobili. In generale, la garanzia deve avere un certo valore finanziario ed essere facilmente convertibile in contanti.

Decidere se accettare o meno le garanzie spetta al prestatore. Dipende da fattori quali il tipo di prestito e l'affidabilità creditizia del mutuatario.

Ad esempio, è più probabile che un prestatore accetti garanzie quando offre un prestito a una piccola impresa rispetto a quando offre un prestito personale. Avere garanzie offre anche ai mutuatari una leva negoziale quando richiedono un prestito.

Tipi di Prestiti con Garanzia

Esistono molti diversi tipi di prestiti collaterali, ognuno con i suoi vantaggi e svantaggi specifici.

Il tipo di prestito garantito adatto a te dipenderà da una serie di fattori, tra cui il valore della garanzia, la quantità di denaro che devi prendere in prestito e la tua situazione finanziaria personale.

Prestiti per la casa

I prestiti per la casa sono tra i tipi più comuni di prestiti con garanzia. Un prestito di equità domestica ti consente di prendere in prestito contro l'equità nella tua casa, che è la parte della tua casa che possiedi a titolo definitivo.

I prestiti per la casa in genere hanno tassi di interesse bassi e possono essere utilizzati per vari scopi, come miglioramenti domestici o consolidamento del debito. Lo svantaggio principale è che se si inadempie su un mutuo per la casa, si potrebbe perdere la casa.

Prestiti auto

I prestiti auto sono un altro tipo comune di prestiti collaterali. Come suggerisce il nome, i prestiti auto sono in genere garantiti dal veicolo che viene acquistato con il prestito.

Se sei inadempiente su un prestito auto, l'istituto di credito può recuperare la tua auto. Uno dei vantaggi di un prestito auto è che può essere più facile qualificarsi rispetto ad altri tipi di prestito, come i prestiti personali. D'altra parte, i prestiti auto in genere hanno tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di prestiti.

Mutui

Un mutuo è un tipo di prestito garantito da immobili. I mutui sono in genere utilizzati per acquistare case, ma possono anche essere utilizzati per rifinanziare un mutuo per la casa esistente o prendere in prestito contro il patrimonio netto della tua casa.

Come nel caso di altri tipi di garanzie, se sei inadempiente su un mutuo, il tuo istituto finanziario può precludere la tua casa. Tuttavia, i mutui sono popolari perché in genere hanno tassi di interesse molto più bassi rispetto ad altri prestiti.

Prestiti personali garantiti

Un prestito personale garantito è un prestito garantito da garanzie, come un conto di risparmio, un certificato di deposito o un gioiello.

I prestiti personali garantiti in genere hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti personali non garantiti. Naturalmente, il rovescio della medaglia è che se si è inadempienti su un prestito personale garantito, il prestatore può prendere possesso della garanzia.

Ciò che è anche importante notare è che non tutti i prestatori accettano ogni tipo di garanzia. Se stai lottando per ottenere un prestito con la garanzia che hai a tua disposizione, potresti anche prendere in considerazione alcune alternative di prestito collaterale, come prestiti non garantiti o prestiti per la creazione di crediti.

Ad esempio, alcuni istituti di credito possono accettare solo contanti come garanzia per un prestito personale, oppure possono richiedere garanzie sotto forma di conto di risparmio o certificato di deposito.

Cosa può essere utilizzato come garanzia?

Ci sono molte cose che possono essere utilizzate come garanzia quando si prende un prestito.

La forma più comune di garanzia è la proprietà, come una casa o un'auto. Tuttavia, possono essere accettabili anche altre forme di garanzia, a seconda del tipo di prestito che stai prendendo.

Ad esempio, alcuni istituti di credito possono accettare gioielli, opere d'arte o altri oggetti di valore come garanzia. D'altra parte, alcuni istituti di credito hanno regole più severe e richiedono persino un cofirmatario quando si desidera richiedere un prestito collaterale.

Un cofirmatario è qualcuno che accetta di rimborsare il prestito se il mutuatario non è in grado di farlo. Questa può essere un'opzione utile per i mutuatari con scarso credito o senza garanzie. In definitiva, spetta ai finanziatori determinare cosa vogliono utilizzare come garanzia.

La cosa importante da ricordare è che la garanzia deve essere di valore sufficiente per coprire l'importo del prestito. Se il mutuatario non rimborsa il prestito come concordato, il prestatore ha il diritto di sequestrare la garanzia e venderla per recuperare le perdite.

Pertanto, è fondamentale considerare attentamente ciò che sei disposto a utilizzare come garanzia prima di prendere un prestito.

Pro delle garanzie

Ci sono diversi vantaggi dei prestiti collaterali che dovresti conoscere. Ne abbiamo elencati alcuni di seguito.

Tasso di interesse più basso

Uno dei vantaggi più significativi dell'utilizzo della garanzia è che può aiutarti a ottenere un tasso di interesse più basso sul tuo prestito. Questo perché i prestatori considerano i prestiti collaterali meno rischiosi dei prestiti non garantiti.

Di conseguenza, sono spesso disposti a offrire tassi di interesse più bassi per i mutuatari disposti a utilizzare garanzie.

Più potere negoziale

Avere garanzie reali può darti più potere negoziale quando richiedi un prestito. Questo perché puoi offrire di utilizzare la tua garanzia per ridurre il rischio per il prestatore.

Ad esempio, se stai richiedendo un prestito, potresti essere in grado di negoziare un tasso di interesse più basso offrendoti di utilizzare alcuni dei tuoi beni come garanzia.

Importi del prestito maggiori

Un altro vantaggio dell'utilizzo di un prestito collaterale è che può aiutarti a qualificarti per un importo di prestito maggiore. Questo perché i prestatori considerano i prestiti garantiti meno rischiosi e hanno maggiori probabilità di approvare importi di prestito maggiori.

Questo può essere utile se stai cercando di ottenere un mutuo o un prestito auto.

Può aiutarti a creare credito

L'uso delle garanzie può anche aiutarti a costruire credito, poiché i prestatori spesso segnalano prestiti collaterali alle agenzie di credito e a tutte le principali agenzie di credito.

Di conseguenza, se effettui i pagamenti mensili in tempo e per intero, puoi migliorare il tuo punteggio di credito e la tua storia creditizia complessiva.

Contro della garanzia

Sebbene ci siano alcuni vantaggi nell'utilizzo di garanzie, ci sono anche alcuni svantaggi nell'assicurare un prestito con garanzie.

Puoi perdere la garanzia

Lo svantaggio più evidente dell'utilizzo di garanzie è che potresti perdere il tuo prezioso possesso se non credi nel prestito. Ad esempio, se metti la tua casa come garanzia per un prestito e sei inadempiente sul prestito, il prestatore potrebbe precluderla e riprenderne il possesso.

Questo è il motivo per cui è importante utilizzare solo garanzie che puoi permetterti di perdere.

Può vincolare i tuoi beni

Un altro svantaggio dell'utilizzo di garanzie è che può vincolare i tuoi beni.

Ad esempio, se metti la tua casa come garanzia del prestito, non sarai in grado di venderla fino a quando non avrai estinto il prestito.

Questo può essere problematico se devi accedere all'equità nella tua casa o se devi vendere il tuo immobile per qualsiasi motivo.

Potrebbe avere delle restrizioni

Infine, è importante notare che alcuni prestiti collaterali potrebbero essere soggetti a restrizioni.

Ad esempio, alcuni istituti di credito possono consentire solo di utilizzare determinati tipi di attività come garanzia, oppure possono porre un limite al valore dell'attività che è possibile utilizzare come garanzia.

Linea di fondo

Ora che sai come funzionano i prestiti collaterali, è importante valutare i pro ei contro prima di prendere un prestito. Ricorda, l'utilizzo di garanzie può aiutarti a ottenere un tasso di interesse più basso e qualificarti per un importo del prestito maggiore. Tuttavia, potresti perdere la tua garanzia se sei inadempiente sul prestito.

L'utilizzo di garanzie può essere un ottimo modo per ottenere un prestito, soprattutto se si dispone di crediti inesigibili. Tuttavia, è importante ricordare che in caso di insolvenza sul prestito, potresti perdere i tuoi beni, quindi dovresti sempre utilizzare solo garanzie con cui sei disposto a separarti.

Dovresti anche assicurarti che il valore della garanzia sia sufficiente a coprire l'importo del prestito, poiché il prestatore ha il diritto di sequestrarlo se non ripaghi il prestito della garanzia in tempo.