Как компенсировать или снизить комиссию за обработку вашей кредитной карты

Большинство продавцов не знают, что они могут заключать соглашение об обработке. Хотя это не всегда сработает, никогда не помешает попросить вашего обработчика более низкую ставку или скидку на повторяющуюся плату. Многие переработчики с радостью предложат некоторые ценовые уступки, чтобы не уступить вас конкуренту. Это верно даже для провайдеров, которые заранее полностью раскрывают свои «стандартные» тарифы.

Одно важное предостережение: комиссии за обмен и другие сборы, устанавливаемые внешними организациями, такими как ассоциации кредитных карт и банки-эмитенты, находятся вне контроля вашего процессора и не могут быть снижены путем переговоров.

Очень распространенной практикой среди многих владельцев малого бизнеса является переход на менее дорогой процессор кредитных карт. Хотя это может быть эффективным способом сэкономить значительную сумму денег на затратах на обработку, имейте в виду, что это довольно радикальное средство, которое на самом деле может стоить вам больше денег, если вы не спланируете его тщательно.

Для розничного бизнеса переключение процессоров может потребовать от вас одновременной замены всего имеющегося оборудования для обработки данных. Продавцы электронной коммерции должны подумать, смогут ли они по-прежнему использовать свой текущий платежный шлюз, особенно если они создали значительную базу данных с информацией о клиентах.

Вы должны тщательно спланировать, чтобы переход на новый процессор не нарушил ваши бизнес-операции больше, чем это абсолютно необходимо.

Хотя многие продавцы не знают об этом, ручной ввод данных кредитной карты клиента вместо того, чтобы провести пальцем, окунуть или коснуться их карты, является наименее безопасным и, следовательно, самым дорогим способом принятия платежа по кредитной карте. В то время как у компаний, занимающихся заказами по почте и телефону, нет иного выбора, кроме как использовать этот метод, розничным предприятиям следует избегать его, когда это возможно.

К счастью, переход на карты EMV значительно снизил вероятность того, что вы не сможете прочитать карту вашего клиента с помощью своего терминала. Если вы используете виртуальный терминал, мы настоятельно рекомендуем подключить его к совместимому устройству чтения карт для личных транзакций.

Служба проверки адресов (AVS) сравнивает физический адрес, предоставленный клиентом, с платежным адресом, указанным в файле его кредитной карты, автоматически отклоняя транзакции в случае несоответствия. Хотя это не сэкономит вам денег на каждой транзакции, это поможет защитить вас от мошеннических транзакций, которые могут быть очень дорогостоящими.

Необходимый для электронной коммерции, AVS также очень полезен для компаний, занимающихся заказами по почте и телефону. Однако имейте в виду, что некоторые операторы кредитных карт могут взимать с вас до 0,10 доллара США за транзакцию за эту услугу.

Вы должны сделать обязательным отправку всех ваших транзакций в течение 24 часов после продажи. Своевременность подачи является фактором, определяющим, какая комиссия за обмен будет применяться к транзакции. Отправка одного более чем через 24 часа после его утверждения обычно приводит к более высокой комиссии за обмен, оцениваемой вашим обработчиком.

Если вы используете многоуровневый тарифный план, поздняя отправка транзакции обычно приводит к ее понижению, а это означает, что вам придется платить более высокую скорость обработки для среднего или неквалифицированного уровня.

Отправка всех ваших ежедневных транзакций одним пакетом в конце дня, как правило, является лучшим способом действий.

Помимо того, что ваши транзакции отправляются на обработку как можно скорее, также рекомендуется отправлять их одним пакетом в конце дня. Многие (но не все) поставщики торговых услуг взимают комиссию за пакет (обычно 0,10 доллара США за пакет), чтобы принять ваши транзакции, что делает их отправку по отдельности очень дорогой.

Проверьте свое торговое соглашение и ежемесячные отчеты об обработке, чтобы увидеть, сколько вы действительно платите за пакетные сборы.

Токенизация кредитной карты — это метод безопасности, который заменяет фактические данные держателя карты «токенами», которые сеть обработки кредитных карт может расшифровать. Использование токенизации обеспечивает дополнительный уровень безопасности данных держателей карт и помогает предотвратить мошенничество.

Благодаря этим преимуществам токенизированные платежи оцениваются банками-эмитентами как более низкие комиссионные сборы по сравнению с нетокенизированными платежами. Сегодня большинство провайдеров предлагают токенизацию без дополнительных затрат, поэтому нет причин не использовать ее.

Обратите внимание, что для токенизации требуется платежный шлюз, поэтому, как правило, это лучше всего подходит для предприятий электронной коммерции или розничных предприятий, которые используют интегрированную платежную платформу для обработки своих транзакций.

Один из худших способов невольно заплатить слишком много за процессинг кредитной карты — это арендовать терминал для кредитных карт.

В индустрии платежей договоры терминальной аренды, как правило, не подлежат расторжению , а это означает, что вам придется заплатить каждый оставшийся ежемесячный арендный платеж сразу, если вы прервете договор аренды. Общая стоимость типичного четырехлетнего лизингового контракта часто в четыре или пять раз превышает стоимость простой покупки оборудования. Ежемесячные арендные платежи также увеличивают вашу эффективную ставку и увеличивают общую стоимость вашего торгового счета, даже если вы редко используете свой терминал.

У аренды оборудования для обработки просто нет никаких преимуществ; мы настоятельно рекомендуем вам найти альтернативу аренде машин для кредитных карт.

Плата за удобство добавляется к продаже, когда покупатель платит непредпочтительным способом оплаты, как правило, кредитной или дебетовой картой. Плата за удобство обычно составляет определенную фиксированную сумму, а не процент от продажной цены.

Хотя плата за удобство является законной на всей территории Соединенных Штатов, правила ее применения сильно различаются среди основных ассоциаций кредитных карт. Мы рекомендуем вам связаться с обработчиком вашей кредитной карты, чтобы определить, когда вы можете добавить комиссию за удобство и в каком размере она может быть.

Программы скидок за наличные перекладывают комиссию за обработку транзакций на ваших клиентов, но делают это окольными путями, что делает их гораздо более привлекательными для них, чем оплата дополнительной комиссии напрямую.

При скидке наличными ваши рекламируемые цены повышаются на сумму, необходимую для покрытия затрат на обработку. Если клиент платит кредитной картой, он платит рекламируемую цену и ничего больше. Однако, если клиент платит наличными или дебетовой картой, он получает скидку при оформлении заказа в размере комиссии за обработку, которую не нужно платить.

Мы рекомендуем дисконтирование наличными, а не надбавку, поскольку это, как правило, хорошо воспринимается клиентами и с меньшей вероятностью приведет к потере продаж.

Доплата по кредитным картам в последнее время пользуется всплеском популярности среди продавцов, разочарованных постоянно растущей стоимостью приема кредитных карт. Взимание дополнительной платы добавляет комиссию за обработку кредитной карты к счету в точке продажи, поэтому покупатель, использующий карту, заплатит больше, чем рекламируемая цена при оформлении заказа.

Хотя это законно почти во всех юрисдикциях США, взимание дополнительной платы требует соблюдения ошеломляющего множества законов штатов и политик ассоциации кредитных карт. Он также не очень популярен среди клиентов и может привести к потере продаж, если ваши конкуренты его не используют. Тем не менее, это может быть очень эффективным методом компенсации некоторых или всех комиссий за обработку вашей кредитной карты при правильном применении.

Сборы за обработку кредитных карт представляют собой комбинацию комиссий за обмен (которые фиксированы) и надбавки вашего процессора (которая может быть снижена).

Эффективные методы снижения надбавки, которую вы платите своему обработчику, включают переход на менее дорогой тарифный план обработки или просто переговоры о более низких тарифах в рамках вашего существующего плана. Хотя обменные комиссии не могут быть согласованы, вы все равно можете претендовать на более низкие комиссии, внедрив функции безопасности, такие как токенизация и обработка кредитной карты с помощью устройства чтения карт или терминала, а не вручную вводить информацию в виртуальный терминал.

К сожалению, единственный способ действительно избежать комиссий за обработку кредитных карт — это вообще не принимать кредитные или дебетовые карты. Лучший вариант — компенсировать эти сборы, переложив их на ваших клиентов за счет доплаты по кредитной карте, скидки при оплате наличными или платы за удобство.

Да, плата за обработку является предметом переговоров, но только в определенной степени. Поскольку базовые комиссии за обмен должны быть выплачены банкам-эмитентам и имеют фиксированную сумму, ваш процессор может предложить вам более низкие ставки только за счет уменьшения суммы наценки, которую они взимают с вас за обработку ваших транзакций.

Как правило, процессоры предлагают самые низкие ставки за транзакцию только для очень крупных предприятий.

Несмотря на конкуренцию между Visa, Mastercard и другими крупными ассоциациями кредитных карт, плата за обработку кредитных карт в последние годы продолжает расти. В то время как банки-эмитенты часто ссылаются на рост мошенничества с кредитными картами в качестве основного фактора повышения ставок, отсутствие установленного на федеральном уровне лимита на комиссию за обмен также является важным фактором.

Скорость обработки в Соединенных Штатах почти в два раза выше, чем в странах Европейского Союза, где они ограничены законодательством ЕС.

Плата за кредитную карту может быть переложена на клиентов посредством доплаты по кредитной карте, дисконтирования наличными или добавления комиссии за удобство. На каждый из этих методов распространяются различные юридические ограничения, и они должны соответствовать политике ассоциации кредитных карт в отношении них.

Мы рекомендуем дисконтирование наличными как наилучший вариант для большинства предприятий, так как он имеет меньше юридических ограничений, прост в реализации и, как правило, лучше воспринимается потребителями.