신용 카드 처리 수수료를 상쇄하거나 낮추는 방법

대부분의 판매자는 처리 계약을 협상할 수 있다는 사실을 모릅니다. 항상 작동하는 것은 아니지만 프로세서에 더 낮은 요율이나 정기 요금 할인을 요청하는 것이 나쁠 일은 없습니다. 많은 프로세서가 경쟁업체에 밀리지 않도록 일부 가격 할인을 기꺼이 제공할 것입니다. 이는 "표준" 요율을 사전에 완전히 공개하는 제공업체의 경우에도 마찬가지입니다.

한 가지 중요한 주의 사항: 신용 카드 협회 및 발급 은행과 같은 외부 기관에서 정한 정산 수수료 및 기타 요금은 처리자의 통제 범위를 벗어나며 협상을 통해 낮출 수 없습니다.

많은 중소기업 소유주들 사이에서 매우 일반적인 관행은 저렴한 신용 카드 프로세서로 전환하는 것입니다. 이것은 처리 비용에서 상당한 금액을 절약할 수 있는 효과적인 방법이 될 수 있지만 신중하게 계획하지 않으면 실제로 더 많은 비용이 소요될 수 있는 다소 과감한 해결책이라는 점에 유의하십시오.

소매 비즈니스의 경우 프로세서를 전환하려면 현재의 모든 처리 하드웨어를 한 번에 교체해야 할 수 있습니다. 전자 상거래 판매자는 특히 상당한 규모의 고객 정보 데이터베이스를 구축한 경우 현재 결제 게이트웨이를 계속 사용할 수 있는지 여부를 고려해야 합니다.

새 프로세서로 전환해도 반드시 필요한 것 이상으로 비즈니스 운영에 지장을 주지 않도록 신중하게 계획해야 합니다.

많은 판매자가 이를 인식하지 못하지만 카드를 긁거나 담그거나 탭하는 대신 고객의 신용 카드 세부 정보를 수동으로 입력하는 것은 신용 카드 결제를 수락하는 가장 안전하지 않은 방법이므로 가장 비용이 많이 듭니다. 우편 및 전화 주문 업체는 이 방법을 사용할 수밖에 없지만 소매 업체는 가능한 한 이 방법을 피해야 합니다.

다행스럽게도 EMV 카드로의 전환으로 인해 단말기로 고객의 카드를 읽을 수 없을 가능성이 크게 줄었습니다. 가상 단말기를 사용하는 경우 대면 거래를 위해 호환되는 카드 리더기와 페어링하는 것이 좋습니다.

주소 확인 서비스(AVS)는 고객이 제출한 실제 주소와 신용 카드에 등록된 청구지 주소를 비교하여 일치하지 않는 경우 자동으로 거래를 거부합니다. 거래당 비용을 절약할 수는 없지만 비용이 많이 들 수 있는 사기성 거래로부터 보호하는 데 도움이 됩니다.

전자 상거래에 필수적인 AVS는 우편 및 전화 주문 비즈니스에도 매우 유용합니다. 그러나 일부 신용 카드 프로세서는 이 서비스에 대해 거래당 $0.10만큼 청구할 수 있습니다.

판매 후 24시간 이내에 모든 거래를 제출해야 합니다. 제출 적시성은 거래에 적용되는 정산 수수료를 결정하는 요소입니다. 승인 후 24시간 이상 경과한 후에 제출하면 일반적으로 프로세서에서 더 높은 교환 수수료를 부과하게 됩니다.

계층 요금제를 사용하는 경우 거래를 늦게 제출하면 일반적으로 거래가 다운그레이드되므로 더 높은 중간 적격 또는 비적격 처리 요금을 지불해야 합니다.

하루가 끝날 때 모든 일일 거래를 단일 배치로 제출하는 것이 일반적으로 최선의 조치입니다.

가능한 한 빨리 처리를 위해 거래를 보내는 것 외에도 하루가 끝날 때 단일 배치로 제출하는 것도 좋습니다. 전부는 아니지만 많은 가맹점 서비스 제공업체는 거래를 수락하기 위해 배치 수수료 (보통 $0.10/배치)를 평가하므로 개별적으로 제출하는 데 비용이 많이 듭니다.

판매자 계약 및 월별 처리 명세서를 확인하여 배치 수수료로 실제로 얼마를 지불하고 있는지 확인하십시오.

신용카드 토큰화는 실제 카드 소지자 데이터를 신용카드 처리 네트워크가 복호화할 수 있는 '토큰'으로 대체하는 보안 방식입니다. 토큰화를 사용하면 카드 소지자 데이터에 대한 추가 보안 계층을 제공하고 사기를 방지하는 데 도움이 됩니다.

이러한 이점을 통해 토큰화된 지불은 토큰화되지 않은 지불보다 발행 은행에서 더 낮은 교환 수수료를 평가합니다. 오늘날 대부분의 공급자는 추가 비용 없이 토큰화를 제공하므로 사용하지 않을 이유가 없습니다.

토큰화에는 결제 게이트웨이가 작동해야 하므로 일반적으로 거래를 처리하기 위해 통합 결제 플랫폼을 사용하는 전자 상거래 비즈니스 또는 소매 비즈니스에 가장 적합합니다.

자신도 모르게 신용 카드 처리에 너무 많은 비용을 지불하는 최악의 방법 중 하나는 신용 카드 단말기를 임대하는 것입니다.

결제 업계에서 터미널 리스 계약은 일반적 으로 취소할 수 없습니다 . 즉, 리스를 파기하면 남은 월별 리스료를 한 번에 모두 지불해야 합니다. 일반적인 4년 임대 계약의 총 비용은 단순히 장비를 완전히 구입하는 것보다 4~5배 더 비쌉니다. 월별 임대 지불액은 유효 요율에 추가되며 단말기를 거의 사용하지 않는 경우에도 판매자 계정의 전체 비용을 증가시킵니다.

처리 하드웨어를 임대하는 것에는 아무런 이점이 없습니다 . 신용 카드 기계 임대에 대한 대안을 찾을 것을 강력히 권장합니다.

고객이 선호하지 않는 지불 방법(일반적으로 신용 카드 또는 직불 카드)으로 지불하는 경우 판매에 편의 수수료가 추가됩니다. 편의 수수료는 일반적으로 판매 가격의 백분율이 아닌 지정된 고정 금액에 대한 것입니다.

편의 수수료는 미국 전역에서 합법이지만 이를 구현하는 규칙은 주요 신용 카드 협회마다 크게 다릅니다. 편의 수수료를 추가할 수 있는 시기와 수수료가 얼마인지 확인하려면 신용 카드 프로세서에 문의하는 것이 좋습니다.

현금 할인 프로그램은 거래 처리 수수료를 고객에게 전가하지만 추가 수수료를 직접 지불하는 것보다 고객이 훨씬 더 좋아할 수 있는 우회적인 방식으로 그렇게 합니다.

현금 할인을 사용하면 광고된 가격이 처리 비용을 충당하는 데 필요한 금액만큼 인상됩니다. 고객이 신용 카드로 결제하는 경우 광고된 가격만 지불하면 됩니다. 단, 고객이 현금 또는 직불카드로 결제하는 경우에는 결제할 필요가 없는 처리 수수료 금액을 결제 시 할인해 드립니다.

일반적으로 고객에게 호평을 받고 판매 손실 가능성이 적기 때문에 추가 요금보다 현금 할인을 권장합니다.

신용카드 할증료는 최근 계속해서 증가하는 신용카드 수수료에 좌절한 가맹점들 사이에서 인기가 급상승하고 있습니다. 추가 요금은 판매 시점의 청구서에 신용 카드 처리 수수료를 추가하므로 카드를 사용하는 고객은 체크아웃할 때 광고된 가격보다 더 많은 금액을 지불하게 됩니다.

거의 모든 미국 관할권에서 합법이지만 할증료를 부과하려면 엄청나게 다양한 주법과 신용카드 협회 정책을 준수해야 합니다. 또한 고객에게 그다지 인기가 없으며 경쟁자가 사용하지 않으면 판매 손실이 발생할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 적절하게 구현된다면 신용 카드 처리 수수료의 일부 또는 전부를 상쇄하는 매우 효과적인 방법이 될 수 있습니다.

신용 카드 처리 수수료는 정산 수수료(고정)와 프로세서의 마크업(인하될 수 있음)의 조합을 나타냅니다.

프로세서에 지불하는 마크업을 줄이는 효과적인 방법에는 저렴한 처리 요금 계획으로 전환하거나 기존 계획에 따라 더 낮은 요금에 대해 협상하는 것 등이 있습니다. 정산 수수료는 협상할 수 없지만 토큰화와 같은 보안 기능을 구현하고 정보를 가상 단말기에 수동으로 입력하는 대신 카드 판독기 또는 단말기로 신용 카드를 처리하면 더 낮은 수수료를 받을 수 있습니다.

유감스럽게도 신용 카드 처리 수수료를 피하는 유일한 방법은 신용 카드나 직불 카드를 전혀 받지 않는 것입니다. 더 나은 옵션은 신용 카드 할증, 현금 할인 또는 편의 수수료를 통해 고객에게 수수료를 전달하여 이러한 수수료를 상쇄하는 것입니다.

예, 처리 수수료는 협상 가능하지만 어느 정도까지만 가능합니다. 기본 정산 수수료는 발급 은행에 지불해야 하고 고정된 금액이기 때문에 프로세서는 거래 처리에 대해 부과하는 마크업 금액을 줄임으로써만 낮은 요율을 제공할 수 있습니다.

일반적으로 프로세서는 거래량이 매우 많은 기업에게만 거래당 최저 요금을 제공합니다.

Visa, Mastercard 및 기타 주요 신용 카드 협회 간의 경쟁에도 불구하고 신용 카드 처리 수수료는 최근 몇 년간 계속해서 상승했습니다. 발급 은행은 금리 인상의 주요 동인으로 신용 카드 사기 증가를 자주 언급하지만 정산 수수료에 대해 연방에서 부과하는 제한이 없는 것도 주요 요인입니다.

미국의 처리 속도는 EU 법률에 따라 제한되는 유럽 연합 국가보다 거의 두 배 높습니다.

신용카드 수수료는 신용카드 할증, 현금할인, 편의수수료 추가 등을 통해 고객에게 전가될 수 있습니다. 이러한 각 방법에는 다양한 법적 제한이 적용되며 관련 신용 카드 협회 정책을 준수해야 합니다.

현금 할인은 법적 제한이 적고 구현하기 쉽고 일반적으로 소비자에게 더 잘 받아들여지기 때문에 대부분의 비즈니스에 가장 적합한 옵션으로 권장합니다.