7 лучших страховых компаний для малого бизнеса на 2023 год

Многие поставщики страховых услуг для малого бизнеса могут предоставить вам базовое покрытие. Некоторые могут даже предложить это покрытие дешевле, чем по всей стране. Но если ваш бизнес сложный или вам нужно специализированное покрытие, Nationwide трудно превзойти.

И поскольку он доступен в более чем 40 штатах, очень вероятно, что вы будете иметь право на общенациональное страхование малого бизнеса.

Как и большинство страховых компаний, Nationwide предлагает индивидуальные расценки, которые вы можете запросить онлайн или по телефону. Если вы начинаете свой запрос через Интернет, вам может потребоваться запланировать телефонный звонок, чтобы завершить процесс. Котировки обычно предоставляются в течение 30 минут.

Мы высоко оцениваем Nationwide за сильные онлайн-функции. Вот что вы найдете:

Онлайн-доступ

Nationwide предлагает клиентам мощные функции онлайн-управления учетными записями. Вы можете войти через безопасный портал, чтобы просмотреть или оплатить счет. Вы также можете начать или отслеживать претензию онлайн.

Фактически, Nationwide рекомендует клиентам немедленно сообщать о претензиях онлайн.

Инструменты для обучения

Вы найдете ресурсы, которые помогут вам управлять налогами, кибербезопасностью, наймом, расчетом заработной платы и безопасностью на рабочем месте.

Планирование управления потерями

Используйте инструменты и ресурсы Nationwide, в том числе личную помощь группы по контролю убытков, для проверки ваших бизнес-операций и процедур. Это сильная функция, которая может помочь вам избежать будущих потерь.

Банковское дело

Общенациональное партнерство с Axos Bank для предоставления специальных предложений по банковским услугам для бизнеса.

Специальное покрытие

В дополнение к политике владельцев бизнеса (BOP), которая сочетает в себе ответственность, коммерческую собственность, доход от бизнеса и покрытие поломок оборудования, вы можете настроить общенациональное покрытие с дополнительным коммерческим покрытием.

Например, вы можете добавить покрытие для компенсации работникам малого бизнеса, страхования киберответственности, ошибок и упущений (E&O)/профессиональной ответственности, зонтика, внутреннего морского транспорта, риска строителя или дебиторской задолженности.

Специализированные пакеты доступны для категорий бизнеса, которые включают агробизнес, пивоварни, церкви, пищевую промышленность, проживание пожилых людей и многое другое.

Nationwide также предлагает специальные продукты, в том числе облигации верности и поручительства, облигации группового страхования, льготы для ключевых лиц и пенсионные планы.

Доставка по всей стране, когда что-то пойдет не так, и вам нужно подать претензию. В центрах поддержки, которые работают круглосуточно и без выходных, работают более 5 000 специалистов по урегулированию претензий, поэтому вы сможете получить необходимую помощь в любое время.

Примечательно, что Nationwide занимает третье место в стране по удовлетворенности клиентов страхования малого бизнеса. А Nationwide имеет рейтинг A+ с точки зрения финансовой устойчивости.

Клиенты по всей стране работают напрямую с агентом. Поддержка также доступна по электронной почте.

Приносим свои извинения Аляске и Гавайям, где бизнес-страхование Hartford недоступно: если вы ищете страховку, которая защитит вас независимо от того, где вы работаете, не ищите ничего, кроме The Hartford.

Если ваш бизнес работает в нескольких штатах, большинство поставщиков услуг могут составить для вас полис. Однако, если вы являетесь владельцем малого бизнеса, работающим в качестве индивидуального предпринимателя, например, который может переехать в ближайшее время, вам потребуется страховое покрытие, которое вы можете взять с собой. Hartford — это компания, которая может составлять полисы в 48 штатах, поэтому, если в ваши планы не входят Аляска и Гавайи, у вас все получится.

Hartford выделяется тем, что предлагает информацию о ценах онлайн. Политика владельцев бизнеса (BOP), например, начинается с 261 доллара в месяц, а общая ответственность начинается примерно с 88 долларов в месяц. Эти цифры полезны для определения ожиданий, если вы знаете, что ваше индивидуальное страховое покрытие может иметь немного другую цену.

Вы можете запросить индивидуальное предложение от The Hartford онлайн, и это не займет более 10 минут. Вы должны получить цитату в тот же день. Представители Hartford также доступны по телефону.

В дополнение к страховому покрытию The Hartford предлагает уникальные инструменты для малого бизнеса.

Инжиниринг рисков

Hartford может помочь вам проанализировать риски, с которыми ваши работники могут столкнуться на работе, и разработать индивидуальный план обеспечения безопасности.

Упрощенные претензии

Hartford Productivity Advantage — это уникальная система претензий, разработанная для упрощения процесса подачи претензий. Он включает отдельные варианты, которые работодатели и работники могут использовать в ситуациях, требующих отпуска по нетрудоспособности.

Специальное покрытие

Политика Hartford для владельцев бизнеса (BOP) включает страхование деловой собственности и ответственности. Вы также можете добавить покрытие для компенсации работникам, прерывания доходов от бизнеса, страхования от наводнений, кибербезопасности, домашнего бизнеса, многонационального бизнеса и т. д.

Hartford также предоставляет как коммерческие, так и строительные поручительства.

Вы можете подать иск в The Hartford круглосуточно, через Интернет или по телефону. В целом The Hartford получает положительные отзывы клиентов о претензиях.

Поддержка в режиме реального времени доступна по телефону в обычные рабочие часы с понедельника по пятницу. Поддержка также доступна по электронной почте и через варианты самопомощи.

Hartford занимает десятое место в стране по общей удовлетворенности клиентов среди страховых компаний малого бизнеса. Компания имеет кредитный рейтинг A- от AM Best.

Страхование является необходимой частью ведения бизнеса, и вы не можете позволить нерешительности помешать вам получить защиту, в которой нуждается ваш малый бизнес. Нам нравится мгновенный онлайн-процесс расчета стоимости Next, и мы думаем, что он может дать толчок, необходимый некоторым владельцам малого бизнеса.

Как и большинство страховых компаний, Next предлагает персонализированные расценки. В отличие от многих конкурентов, Next делает это мгновенно.

Я ввел базовую информацию о своем бизнесе (местоположение, количество сотрудников и т. д.) и получил рекомендацию приобрести полис для владельцев бизнеса (BOP). Меня пригласили подать заявку онлайн, потратив примерно четыре минуты.

Чтобы получить свое предложение, мне нужно было ввести мою контактную информацию, а также название и адрес моей компании. Простой!

Следуя своему быстрому и простому подходу к страхованию бизнеса, Next предлагает только основы и не более того. Это не страховая компания для малого бизнеса со сложными потребностями. Вот что может предложить Next Insurance:

Мгновенные онлайн котировки

Ожидание очень мало; просто введите базовую информацию о своем бизнесе, и вы получите предложения о типах покрытия, которые вам нужны, а затем расценки по тексту или электронной почте.

Основные полисы страхования бизнеса

Вы можете приобрести семь типов базового страхования малого бизнеса от Next: полис владельцев бизнеса (BOP), общую ответственность, компенсацию работникам, профессиональную ответственность (E&O), коммерческий автомобиль, коммерческую недвижимость и обновление инструментов и оборудования.

Next также предлагает некоторые специализированные страховки, в том числе ответственность за продажу спиртных напитков, ответственность за качество продукции, а также страхование арендованных и не принадлежащих им автомобилей.

Скидки «Комплект»

При покупке двух или более полисов Next вы получите скидку 10% от цены.

Мобильное приложение

Загрузите мобильное приложение Next, и вы сможете распечатать свой страховой сертификат, обновить покрытие, а также подавать и управлять претензиями на ходу.

Вы можете общаться с представителями страховых компаний в США в чате в будние дни в обычное рабочее время. Мобильное приложение и веб-сайт всегда доступны для подачи претензий, обновления информации и многих других простых функций.

Компания Next Insurance аккредитована Better Business Bureau, но не имеет там рейтинга. Компания имеет кредитный рейтинг A- (отлично) от AM Best.

Отзывы клиентов, размещенные в Интернете, включают жалобы на отмену полисов, повышение ставок и т. д., которые кажутся типичными для отрасли, но не вызывают опасений. Многие клиенты заявляют, что Next прост в использовании и представляет собой базовую страховку для малого бизнеса, и мы с этим согласны.

Владельцы малого бизнеса могут получить отличное покрытие по хорошей цене от крупных страховых компаний. Если вы ищете лучшую маленькую страховую компанию, вы можете найти то, что вам нужно, в компании, которая занимается исключительно малым бизнесом.

Именно в этом заключаются сильные стороны Hiscox. Эта страховая компания для малого бизнеса предлагает полисы, разработанные для подрядчиков и фрилансеров. Hiscox поддерживает небольшое бизнес-подразделение, ориентированное на клиентов, в котором работает менее десяти человек.

Вы можете быстро получить расценки от Hiscox онлайн или, если хотите, позвонить лицензированному агенту в будние дни. Начните процесс котировки, введя свой почтовый индекс и некоторую основную информацию о бизнесе. Компания говорит, что вы можете быть застрахованы в течение 10 минут.

Hiscox предлагает некоторую базовую информацию о ценах на своем веб-сайте. Например, в то время как цена полиса владельцев бизнеса (BOP) от Hiscox будет зависеть от таких факторов, как ваша франшиза, ваше местоположение и размер вашего бизнеса, Hiscox публикует пример, который обеспечивает полис общей ответственности на 1 миллион долларов стоимостью 41,67 долларов США в месяц.

Hiscox предлагает почти мгновенные онлайн-котировки, и эта скорость является одной из особенностей, которые делают эту страховую компанию хорошим выбором для независимых подрядчиков и фрилансеров. (Впервые для нас эта компания по страхованию малого бизнеса даже ухаживает за «материнскими предпринимателями».) Вот несколько особенностей, которые, по нашему мнению, делают Hiscox одним из лучших вариантов страхования малого бизнеса:

Быстрые котировки и покрытие

Как только вы решите получить страхование бизнеса, вы не хотите ждать. Hiscox позволяет вам подать заявку онлайн, предоставляет цитату в течение нескольких минут и немедленно охватывает вас.

Ресурсы для малого бизнеса

Подпишитесь на информационный бюллетень Hiscox или просмотрите онлайн-библиотеку статей компании. Вы даже можете подписаться на подкаст Hiscox под названием «Side Hustle to Small Business», доступный через Apple, Spotify и Google.

Ежемесячные платежи

В целях экономии бюджета Hiscox позволяет своим клиентам вносить ежемесячные платежи по своим полисам без дополнительных комиссий.

Реферальная программа

Поделитесь ссылкой с друзьями, и вы станете участником ежемесячного розыгрыша призов с 10 подарочными картами Amazon.com на сумму 50 долларов. Вы получите одну запись за каждое электронное письмо реферала и пять записей за каждую акцию в социальных сетях (Twitter и Facebook). Вы можете заработать до 25 записей каждый месяц.

Базовое страхование бизнеса

Вы можете получить BOP от Hiscox, который предлагает покрытие общей ответственности и защиту третьих лиц от телесных повреждений, повреждения имущества, делового оборудования и многого другого. Вы можете настроить этот BOP с помощью пожара и перерыва в работе, покрытия потери электронных данных, страхования ответственности арендованных или не принадлежащих транспортных средств, страхования от терроризма и коммерческих преступлений.

Вы также можете приобрести отдельное покрытие общей ответственности, профессиональной ответственности, ошибок и упущений (E&O), кибербезопасности, компенсации работникам, ответственности директоров и должностных лиц, зонтика и ответственности за практику найма.

Хискокс особо упоминает ИТ/технологии; подрядчики; здоровье, красота и благополучие; архитекторы и инженеры; недвижимость; консалтинг, маркетинг; фитнес; здоровье; и услуги на дому как виды бизнеса, для которых предназначены их страховые полисы. Поддерживаются различные типы бизнеса, включая ООО, индивидуальных предпринимателей, домашний бизнес и подрядчиков.

Онлайн-центр заявок Hiscox доступен круглосуточно и без выходных. Вы также можете подать заявку по телефону каждый рабочий день или по почте. Как только ваша претензия будет получена, вас направят к представителю по претензиям, который проведет вас через весь процесс.

Hiscox имеет офисы в США и предлагает централизованную поддержку по телефону в будние дни с 7:00 до 22:00 по восточноевропейскому времени.

AM Best присваивает Hiscox кредитный рейтинг A (отлично).

Посмотрим правде в глаза: некоторые малые предприятия крупнее других. Если у вас большой, сложный и/или растущий бизнес, вам следует заключить контракт с поставщиком услуг по страхованию бизнеса, который может удовлетворить ваши потребности.

Чабб отвечает всем требованиям. Если доход вашего бизнеса составляет менее 30 миллионов долларов, вы найдете полный спектр страховых продуктов для поддержки крупного бизнеса. Это включает в себя покрытие для компаний, путешествующих и ведущих бизнес за границей.

Вы можете начать свою цитату из страхования малого бизнеса Chubb онлайн. Первый вопрос, который вам зададут, касается вашего текущего или прогнозируемого годового валового дохода. Один вариант — для компаний стоимостью менее 2 миллионов долларов, а другой — для компаний, превышающих 2 миллиона долларов.

Более крупным компаниям будет предложено выбрать регион, в котором находится ваш бизнес. Сузьте его еще больше, выбрав свой штат, и Chubb предоставит список партнеров в вашем регионе с указанием веб-сайтов, физических адресов и адресов электронной почты, а также номеров телефонов.

Малые предприятия могут вводить базовую информацию о бизнесе и выбирать типы покрытия, которые они хотели бы приобрести.

Chubb Insurance включает в себя некоторые инструменты и функции, которые упростят управление вашей страховкой. Вот некоторые примеры:

Клиентский центр

Войдите через безопасный портал, чтобы сообщить о претензии, оплатить счет или получить доступ к документации по полису.

Бизнес-аналитика и ресурсы

Веб-сайт Чабба содержит статьи на такие темы, как управление рисками, виды специализированного страхования и способы реагирования на такие катастрофы, как лесные пожары, наводнения и ураганы.

Типы покрытия

В дополнение к политике владельцев бизнеса (BOP), которая сочетает в себе широкое покрытие делового имущества и ответственности, Chubb предлагает специальное покрытие, такое как компенсация работникам, управленческая и профессиональная ответственность, а также управление кибер-рисками предприятия.

Chubb также предлагает комплексный пакет иностранных услуг для малых предприятий, ведущих бизнес или путешествующих за границу. Это включает в себя услуги исполнительной помощи, такие как неотложная медицинская и политическая эвакуация, помощь при утере документов и услуги консьержа.

Согласно исследованию JD Power 2022 года, Chubb занял второе место в стране по удовлетворенности клиентов. И компания имеет рейтинг финансовой устойчивости AM Best A++ (Superior).

Поддержка клиентов доступна через онлайн-портал, по электронной почте, через онлайн-форму обратной связи или по телефону.

Претензии могут быть заявлены онлайн или по телефону. Вы можете оценить ущерб, подать претензию и загрузить документы с компьютера, планшета или любого мобильного устройства. У Чабба есть «Центр катастроф», наполненный ресурсами для помощи клиентам, переживающим стихийные бедствия. Обученные представители по урегулированию сопровождают клиентов Chubb в процессе подачи исков, а многонациональное подразделение по урегулированию координирует претензии по всему миру.

При любом типе страховой покупки цель состоит в том, чтобы не использовать ее. Travelers помогает своим клиентам ограничить их подверженность риску с помощью набора инструментов планирования управления рисками, аудита и информационных служб управления рисками (RMIS).

Помимо снижения рисков, Travelers также предлагает широкий спектр страховых полисов для защиты вашего малого бизнеса, поскольку полностью исключить риск невозможно.

Travelers не публикует информацию о ценах. Чтобы получить персональное предложение по страхованию бизнеса, вам необходимо связаться с агентом в вашем регионе.

На веб-сайте Travelers вы можете ввести свой почтовый индекс, чтобы увидеть список вариантов рядом с вами. Некоторые результаты будут включать только номер телефона, в то время как другие предложат контактную информацию в Интернете.

Вы можете многое сделать в Интернете для управления своей учетной записью страхования малого бизнеса Travelers, включая оплату счетов, мониторинг вашей учетной записи, а также подачу и отслеживание претензий. Вы также сможете получить доступ к таким функциям, как эти:

Образовательные ресурсы

Ищите общие советы по малому бизнесу, а также статьи, посвященные темам страхования, таким как предотвращение убытков, управление объектами, кибербезопасность и многое другое.

Контроль рисков

Вы можете запланировать планирование контроля рисков на месте, в Интернете и по требованию. Существует также безопасный веб-сайт с более чем 1000 ресурсов по управлению рисками, включая отраслевые руководства, статьи и самооценки.

Вы также можете записаться на прием в информационную службу управления рисками путешественников (RMIS). Выделенные специалисты RMIS помогут вам контролировать и анализировать ваши риски.

Специализированное покрытие

В дополнение к полису для владельцев бизнеса (BOP), который сочетает в себе страхование деловой собственности и ответственности, Travelers предлагает широкий спектр страховых продуктов. Это включает в себя экологическую ответственность, внутреннее и океанское судоходство, котельные и машины, кибербезопасность и чрезмерные несчастные случаи, среди прочего.

Путешественники также выпускают поручительства.

Если вам нужно подать претензию, вы можете начать процесс круглосуточно и без выходных онлайн, по электронной почте или по телефону. Центр претензий Travelers также содержит информацию о том, когда и следует ли вам подавать претензию. Вы можете отслеживать свою заявку онлайн. Онлайн-библиотека утверждений содержит полезные ресурсы.

JD Powers высоко оценивает Travelers по удовлетворенности клиентов, выше среднего показателя по отрасли и на седьмом месте в стране. Если вам необходимо связаться с Travelers, вы можете сделать это по телефону или по электронной почте, либо связавшись со своим представителем по работе с клиентами.

Путешественникам присвоен рейтинг финансовой стабильности A++ (Superior) от AM Best.

CoverWallet привносит нечто новое в мир корпоративного страхования. Это не прямой поставщик, а брокер. Это означает, что CoverWallet помогает предприятиям находить страховку через своих партнеров-агентств, позволяя вам сравнивать ценовые предложения и покрытие от нескольких разных перевозчиков.

CoverWallet работает с более чем 7 страховыми компаниями и позволяет клиентам легко сравнивать между собой магазины, даже если вы ищете страховое покрытие для конкретной отрасли.

CoverWallet может помочь большинству предприятий получить страховое покрытие гражданской ответственности, начиная с 39 долларов в месяц. И CoverWallet не взимает дополнительных брокерских комиссий.

Одной из лучших функций CoverWallet является то, что он позволяет пользователям контролировать свои потребности в страховании бизнеса из одного центрального места. Взгляните на некоторые функции, которые предлагает CoverWallet:

Моя панель управления CoverWallet

Клиенты CoverWallet получают доступ к интерфейсу, который позволяет им просматривать все свои политики, распечатывать сертификаты и отправлять доказательства соответствия. Вы также сможете подавать претензии и осуществлять платежи.

Претензионная поддержка

Вы можете подавать претензии прямо из панели управления My CoverWallet. CoverWallet оказывает помощь в процессе претензий, если вам это нужно.

Специализированное покрытие

Партнеры CoverWallet предоставляют широкий спектр страховых услуг, включая полис владельцев бизнеса (BOP), общую ответственность, коммерческую недвижимость и коммерческий автомобиль.

Вы также можете приобрести зонтичную страховку и некоторые специализированные виды страхования ответственности за алкоголь, директоров и должностных лиц, медицинской халатности, киберответственности и внутреннего морского судоходства.

Вы можете связаться с представителем CoverWallet по электронной почте, телефону и в чате. Вы также можете запланировать обратный звонок на потом. Если у вас есть претензия к файлу, вы можете сделать это онлайн.

Многие пользователи говорят, что пользовательский интерфейс CoverWallet прост в использовании и является преимуществом ведения бизнеса с этим страховым брокером.