Cara Mengimbangi Atau Menurunkan Biaya Pemrosesan Kartu Kredit Anda

Mayoritas pedagang tidak menyadari bahwa mereka dapat menegosiasikan kesepakatan pemrosesan. Meskipun tidak selalu berhasil, tidak ada salahnya meminta prosesor Anda untuk tarif yang lebih rendah atau diskon untuk biaya berulang. Banyak prosesor dengan senang hati akan menawarkan beberapa konsesi harga untuk menghindari kehilangan Anda dari pesaing. Ini berlaku bahkan dengan penyedia yang sepenuhnya mengungkapkan tarif "standar" mereka di muka.

Satu peringatan penting: biaya interchange dan biaya lain yang ditetapkan oleh entitas luar seperti asosiasi kartu kredit dan bank penerbit berada di luar kendali prosesor Anda dan tidak dapat diturunkan melalui negosiasi.

Praktik yang sangat umum di antara banyak pemilik usaha kecil adalah beralih ke pemroses kartu kredit yang lebih murah. Meskipun ini bisa menjadi cara yang efektif untuk menghemat banyak uang untuk biaya pemrosesan, ketahuilah bahwa ini adalah solusi yang agak drastis yang sebenarnya dapat menghabiskan lebih banyak uang jika Anda tidak merencanakannya dengan hati-hati.

Untuk bisnis ritel, beralih prosesor dapat mengharuskan Anda mengganti semua perangkat keras pemrosesan saat ini sekaligus. Pedagang eCommerce perlu mempertimbangkan apakah mereka masih dapat menggunakan gateway pembayaran mereka saat ini, terutama jika mereka telah membangun database informasi pelanggan yang cukup besar.

Anda perlu merencanakan dengan hati-hati untuk memastikan bahwa beralih ke prosesor baru tidak mengganggu operasi bisnis Anda lebih dari yang diperlukan.

Sementara banyak pedagang tidak menyadarinya, memasukkan detail kartu kredit pelanggan secara manual alih-alih menggesek, mencelupkan, atau mengetuk kartu mereka adalah cara yang paling tidak aman — dan karenanya paling mahal — untuk menerima pembayaran kartu kredit. Sementara bisnis surat dan pesanan telepon tidak memiliki banyak pilihan selain menggunakan metode ini, bisnis ritel harus menghindarinya sebisa mungkin.

Untungnya, peralihan ke kartu EMV telah secara dramatis menurunkan kemungkinan Anda tidak dapat membaca kartu pelanggan dengan terminal Anda. Jika Anda menggunakan terminal virtual, kami sangat menyarankan untuk memasangkannya dengan pembaca kartu yang kompatibel untuk transaksi langsung.

Layanan Verifikasi Alamat (AVS) membandingkan alamat fisik yang dikirimkan oleh pelanggan dengan alamat penagihan yang tercatat untuk kartu kredit mereka, secara otomatis menolak transaksi jika ada ketidakcocokan. Meskipun tidak akan menghemat uang Anda per transaksi, ini akan membantu melindungi Anda dari transaksi penipuan yang bisa sangat merugikan.

Penting untuk eCommerce, AVS juga sangat membantu untuk bisnis pesanan surat dan telepon. Perlu diketahui, bagaimanapun, bahwa beberapa pemroses kartu kredit mungkin menagih Anda sebanyak $0,10 per transaksi untuk layanan ini.

Anda harus memastikan untuk mengirimkan semua transaksi Anda dalam waktu 24 jam setelah penjualan. Ketepatan waktu penyerahan merupakan faktor dalam menentukan biaya interchange mana yang akan dikenakan pada suatu transaksi. Mengirimkan satu lebih dari 24 jam setelah disetujui biasanya akan menghasilkan biaya pertukaran yang lebih tinggi yang dinilai oleh pemroses Anda.

Jika Anda menggunakan paket harga berjenjang, terlambat mengirimkan transaksi biasanya akan mengakibatkannya diturunkan, yang berarti Anda harus membayar tarif pemrosesan yang lebih tinggi untuk memenuhi syarat menengah atau tidak memenuhi syarat .

Mengirimkan semua transaksi harian Anda dalam satu batch di penghujung hari biasanya merupakan tindakan terbaik.

Selain mengirimkan transaksi Anda untuk diproses sesegera mungkin, merupakan praktik yang baik untuk mengirimkannya dalam satu batch di penghujung hari. Banyak (tetapi tidak semua) penyedia layanan pedagang menilai biaya batch (biasanya $0,10/batch) untuk menerima transaksi Anda, sehingga sangat mahal untuk mengirimkannya satu per satu.

Periksa perjanjian pedagang Anda dan laporan pemrosesan bulanan Anda untuk melihat seberapa banyak Anda benar-benar membayar biaya batch.

Tokenisasi kartu kredit adalah metode keamanan yang menggantikan data pemegang kartu sebenarnya dengan 'token' yang dapat didekripsi oleh jaringan pemrosesan kartu kredit. Penggunaan tokenisasi memberikan lapisan keamanan tambahan untuk data pemegang kartu dan membantu mencegah penipuan.

Dengan manfaat ini, pembayaran tokenized dinilai lebih rendah biaya pertukaran oleh bank penerbit daripada pembayaran non-tokenized. Sebagian besar penyedia saat ini menawarkan tokenisasi tanpa biaya tambahan, jadi tidak ada alasan untuk tidak menggunakannya.

Perhatikan bahwa tokenisasi memerlukan gateway pembayaran agar berfungsi, jadi umumnya paling baik untuk bisnis eCommerce atau bisnis ritel yang menggunakan platform pembayaran terintegrasi untuk memproses transaksi mereka.

Salah satu cara terburuk tanpa disadari membayar terlalu banyak untuk pemrosesan kartu kredit adalah dengan menyewa terminal kartu kredit.

Dalam industri pembayaran, kontrak sewa terminal biasanya tidak dapat dibatalkan , artinya Anda harus membayar setiap pembayaran sewa bulanan yang tersisa sekaligus jika Anda membatalkan sewa. Total biaya untuk kontrak sewa empat tahun biasanya empat atau lima kali lebih mahal daripada sekadar membeli peralatan secara langsung. Pembayaran sewa bulanan juga menambah tarif efektif Anda dan menaikkan biaya keseluruhan akun pedagang Anda, meskipun Anda jarang menggunakan terminal.

Tidak ada keuntungan untuk menyewakan perangkat keras pemrosesan Anda; kami sangat menyarankan Anda untuk mencari alternatif untuk menyewa mesin kartu kredit.

Biaya kenyamanan ditambahkan ke penjualan saat pelanggan membayar dengan metode pembayaran yang tidak disukai, biasanya kartu kredit atau debit. Convenience fee biasanya untuk jumlah tertentu, tetap dan bukan persentase dari harga jual.

Sementara biaya kenyamanan legal di seluruh Amerika Serikat, aturan penerapannya sangat bervariasi di antara asosiasi kartu kredit utama. Kami menyarankan Anda menghubungi pemroses kartu kredit Anda untuk menentukan kapan Anda dapat menambahkan biaya kenyamanan dan berapa besar biayanya.

Program diskon tunai membebankan biaya pemrosesan transaksi Anda kepada pelanggan Anda, tetapi melakukannya secara tidak langsung yang membuatnya jauh lebih enak bagi mereka daripada membayar biaya tambahan secara langsung.

Dengan diskon tunai, harga yang Anda iklankan dinaikkan sebesar jumlah yang diperlukan untuk menutupi biaya pemrosesan. Jika pelanggan membayar dengan kartu kredit, mereka membayar harga yang diiklankan dan tidak lebih. Namun, jika pelanggan membayar dengan uang tunai atau kartu debit, mereka menerima diskon saat pembayaran sejumlah biaya pemrosesan yang tidak perlu dibayar.

Kami merekomendasikan diskon tunai daripada biaya tambahan, karena umumnya diterima dengan baik oleh pelanggan dan kecil kemungkinannya untuk menghasilkan penjualan yang hilang.

Pengisian kartu kredit baru-baru ini menikmati lonjakan popularitas di kalangan pedagang yang frustrasi dengan biaya penerimaan kartu kredit yang terus meningkat. Surcharging menambahkan biaya pemrosesan kartu kredit ke tagihan pada titik penjualan, sehingga pelanggan yang menggunakan kartu akan membayar lebih dari harga yang diiklankan saat mereka check out.

Meskipun legal di hampir semua yurisdiksi AS, biaya tambahan memerlukan kepatuhan terhadap berbagai undang-undang negara bagian dan kebijakan asosiasi kartu kredit yang membingungkan. Ini juga tidak terlalu populer di kalangan pelanggan dan dapat mengakibatkan hilangnya penjualan jika pesaing Anda tidak menggunakannya. Meskipun demikian, ini bisa menjadi metode yang sangat efektif untuk mengimbangi sebagian atau seluruh biaya pemrosesan kartu kredit Anda jika diterapkan dengan benar.

Biaya pemrosesan kartu kredit mewakili kombinasi biaya interchange (yang tetap) dan markup prosesor Anda (yang dapat diturunkan).

Metode efektif untuk mengurangi markup yang Anda bayarkan ke prosesor Anda termasuk beralih ke paket tarif pemrosesan yang lebih murah atau sekadar menegosiasikan tarif yang lebih rendah di bawah paket Anda yang ada. Meskipun biaya pertukaran tidak dapat dinegosiasikan, Anda masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan biaya yang lebih rendah dengan menerapkan fitur keamanan seperti tokenisasi dan memproses kartu kredit dengan pembaca kartu atau terminal daripada memasukkan informasi secara manual ke terminal virtual.

Sayangnya, satu-satunya cara untuk benar-benar menghindari biaya pemrosesan kartu kredit adalah dengan tidak menerima kartu kredit atau debit sama sekali. Pilihan yang lebih baik adalah mengimbangi biaya tersebut dengan meneruskannya ke pelanggan Anda melalui biaya tambahan kartu kredit, diskon tunai, atau biaya kenyamanan.

Ya, biaya pemrosesan dapat dinegosiasikan — tetapi hanya sampai tingkat tertentu. Karena biaya interchange yang mendasarinya harus dibayarkan ke bank penerbit dan untuk jumlah yang tetap, prosesor Anda hanya dapat menawarkan tarif yang lebih rendah dengan mengurangi jumlah markup yang mereka bebankan untuk memproses transaksi Anda.

Sebagai aturan umum, pemroses hanya menawarkan tarif per transaksi terendah untuk bisnis dengan volume sangat tinggi.

Terlepas dari persaingan antara Visa, Mastercard, dan asosiasi kartu kredit utama lainnya, biaya pemrosesan kartu kredit terus meningkat dalam beberapa tahun terakhir. Sementara bank penerbit sering mengutip peningkatan penipuan kartu kredit sebagai pendorong utama di balik kenaikan tarif, kurangnya batasan yang dikenakan federal pada biaya pertukaran juga merupakan faktor utama.

Tingkat pemrosesan di Amerika Serikat hampir dua kali lebih tinggi daripada di negara-negara Uni Eropa, di mana mereka dibatasi oleh undang-undang UE.

Biaya kartu kredit dapat dibebankan kepada pelanggan melalui biaya tambahan kartu kredit, diskon tunai, atau menambahkan biaya kenyamanan. Masing-masing metode ini tunduk pada berbagai batasan hukum dan harus mematuhi kebijakan asosiasi kartu kredit terkait metode tersebut.

Kami merekomendasikan diskon tunai sebagai opsi terbaik untuk sebagian besar bisnis, karena tunduk pada batasan hukum yang lebih sedikit, mudah diterapkan, dan umumnya diterima dengan lebih baik oleh konsumen.