Wie Sie Ihre Kreditkartenbearbeitungsgebühren ausgleichen oder senken können

Die Mehrheit der Händler ist sich nicht bewusst, dass sie eine Verarbeitungsvereinbarung aushandeln können. Es wird zwar nicht immer funktionieren, aber es schadet nie, Ihren Verarbeiter nach einem niedrigeren Satz oder einem Rabatt auf eine wiederkehrende Gebühr zu fragen. Viele Verarbeiter bieten gerne einige Preisnachlässe an, um Sie nicht an einen Konkurrenten zu verlieren. Dies gilt sogar für Anbieter, die ihre „Standard“-Tarife im Voraus vollständig offenlegen.

Ein wichtiger Vorbehalt: Interbankengebühren und andere Gebühren, die von externen Stellen wie Kreditkartenverbänden und ausstellenden Banken festgelegt werden, liegen außerhalb der Kontrolle Ihres Prozessors und können nicht durch Verhandlungen gesenkt werden.

Eine sehr gängige Praxis unter vielen Kleinunternehmern ist es, zu einem günstigeren Kreditkartenprozessor zu wechseln. Während dies eine effektive Möglichkeit sein kann , eine beträchtliche Menge Geld bei den Bearbeitungskosten zu sparen, sollten Sie sich bewusst sein, dass es sich um ein ziemlich drastisches Mittel handelt, das Sie tatsächlich mehr Geld kosten kann, wenn Sie es nicht sorgfältig planen.

Für ein Einzelhandelsunternehmen kann ein Prozessorwechsel erfordern, dass Sie Ihre gesamte aktuelle Verarbeitungshardware auf einmal ersetzen. E-Commerce-Händler müssen überlegen, ob sie ihr aktuelles Zahlungsgateway weiterhin verwenden können, insbesondere wenn sie eine umfangreiche Datenbank mit Kundeninformationen aufgebaut haben.

Sie sollten sorgfältig planen, um sicherzustellen, dass der Wechsel zu einem neuen Prozessor Ihren Geschäftsbetrieb nicht mehr als unbedingt erforderlich stört.

Obwohl viele Händler sich dessen nicht bewusst sind, ist die manuelle Eingabe der Kreditkartendaten eines Kunden, anstatt seine Karte zu ziehen, einzutauchen oder zu antippen, die am wenigsten sichere – und daher teuerste – Möglichkeit, eine Kreditkartenzahlung zu akzeptieren. Während Versand- und Telefonbesteller kaum eine andere Wahl haben, als auf diese Methode zurückzugreifen, sollten Einzelhandelsunternehmen darauf nach Möglichkeit verzichten.

Glücklicherweise hat die Umstellung auf EMV-Karten die Wahrscheinlichkeit drastisch verringert, dass Sie die Karte Ihres Kunden nicht mit Ihrem Terminal lesen können. Wenn Sie ein virtuelles Terminal verwenden, empfehlen wir dringend, es mit einem kompatiblen Kartenlesegerät für persönliche Transaktionen zu koppeln.

Der Address Verification Service (AVS) vergleicht die von einem Kunden angegebene physische Adresse mit der Rechnungsadresse, die für seine Kreditkarte hinterlegt ist, und lehnt Transaktionen automatisch ab, wenn eine Abweichung vorliegt. Es wird Ihnen zwar kein Geld pro Transaktion sparen, aber es hilft Ihnen, sich vor betrügerischen Transaktionen zu schützen, die sehr kostspielig sein können.

AVS ist für E-Commerce unerlässlich, aber auch für Versand- und Telefonbestellungen sehr hilfreich. Beachten Sie jedoch, dass einige Kreditkartenanbieter Ihnen für diesen Service bis zu 0,10 USD pro Transaktion berechnen können.

Sie sollten darauf achten, alle Ihre Transaktionen innerhalb von 24 Stunden nach dem Verkauf einzureichen. Die Rechtzeitigkeit der Einreichung ist ein Faktor bei der Bestimmung, welche Interbankengebühr für eine Transaktion anfällt. Wenn Sie eine mehr als 24 Stunden nach der Genehmigung einreichen, führt dies normalerweise zu einer höheren Interbankengebühr, die von Ihrem Prozessor berechnet wird.

Wenn Sie einen gestaffelten Preisplan haben, führt das verspätete Einreichen einer Transaktion normalerweise dazu, dass sie herabgestuft wird, was bedeutet, dass Sie eine höhere mittelqualifizierte oder nicht qualifizierte Verarbeitungsrate zahlen müssen.

Die Übermittlung aller Ihrer täglichen Transaktionen in einem einzigen Stapel am Ende des Tages ist normalerweise die beste Vorgehensweise.

Abgesehen davon, dass Ihre Transaktionen so schnell wie möglich zur Verarbeitung gesendet werden, ist es auch eine gute Praxis, sie am Ende des Tages in einem einzigen Stapel einzureichen. Viele (aber nicht alle) Anbieter von Handelsdienstleistungen erheben eine Sammelgebühr (normalerweise 0,10 $/Batch), um Ihre Transaktionen zu akzeptieren, was es sehr teuer macht, sie einzeln einzureichen.

Überprüfen Sie Ihre Händlervereinbarung und Ihre monatlichen Abrechnungen, um zu sehen, wie viel Sie tatsächlich an Sammelgebühren zahlen.

Kreditkarten-Tokenisierung ist eine Sicherheitsmethode, die tatsächliche Karteninhaberdaten durch „Token“ ersetzt, die das Kreditkartenverarbeitungsnetzwerk entschlüsseln kann. Die Verwendung von Tokenisierung bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene für Karteninhaberdaten und hilft, Betrug zu verhindern.

Mit diesen Vorteilen werden tokenisierte Zahlungen von den ausstellenden Banken mit niedrigeren Interbankengebühren bewertet als nicht-tokenisierte Zahlungen. Die meisten Anbieter bieten heute die Tokenisierung ohne zusätzliche Kosten an, sodass es keinen Grund gibt, sie nicht zu verwenden.

Beachten Sie, dass die Tokenisierung ein funktionierendes Zahlungsgateway erfordert, daher ist sie im Allgemeinen am besten für E-Commerce-Unternehmen oder Einzelhandelsunternehmen geeignet, die eine integrierte Zahlungsplattform zur Verarbeitung ihrer Transaktionen verwenden.

Eine der schlimmsten Möglichkeiten, unwissentlich zu viel für die Kreditkartenabwicklung zu bezahlen, ist das Mieten eines Kreditkartenterminals.

In der Zahlungsbranche sind Terminal-Leasingverträge in der Regel unkündbar , was bedeutet, dass Sie jede verbleibende monatliche Leasingrate auf einmal bezahlen müssen, wenn Sie Ihren Leasingvertrag kündigen. Die Gesamtkosten für einen typischen Vierjahres-Leasingvertrag sind oft vier- oder fünfmal so hoch wie der einfache Kauf der Ausrüstung. Die monatlichen Mietzahlungen tragen auch zu Ihrer effektiven Rate bei und treiben die Gesamtkosten Ihres Händlerkontos in die Höhe, selbst wenn Sie Ihr Terminal selten nutzen.

Es gibt einfach keine Vorteile beim Leasing Ihrer Verarbeitungshardware; Wir empfehlen Ihnen dringend, Alternativen zum Leasing von Kreditkartenautomaten zu finden.

Wenn der Kunde mit einer nicht bevorzugten Zahlungsmethode, typischerweise einer Kredit- oder Debitkarte, bezahlt, wird einem Verkauf eine Servicegebühr hinzugefügt. Gefälligkeitsgebühren sind in der Regel für einen bestimmten, festen Betrag und nicht für einen Prozentsatz des Verkaufspreises.

Obwohl Convenience-Gebühren in den Vereinigten Staaten legal sind, unterscheiden sich die Regeln für ihre Umsetzung stark zwischen den großen Kreditkartenverbänden. Wir empfehlen Ihnen, sich an Ihren Kreditkartenverarbeiter zu wenden, um festzustellen, wann Sie eine Bearbeitungsgebühr hinzufügen können und wie hoch die Gebühr sein kann.

Skontoprogramme geben Ihre Transaktionsbearbeitungsgebühren an Ihre Kunden weiter, aber auf Umwegen, die es ihnen viel schmackhafter machen, als direkt eine zusätzliche Gebühr zu zahlen.

Beim Skontoabzug werden Ihre ausgeschriebenen Preise um den Betrag erhöht, der zur Deckung der Bearbeitungskosten erforderlich ist. Wenn ein Kunde mit einer Kreditkarte bezahlt, zahlt er den beworbenen Preis und nicht mehr. Zahlt ein Kunde jedoch mit Bargeld oder EC-Karte, erhält er an der Kasse einen Rabatt in Höhe der nicht zu zahlenden Bearbeitungsgebühr.

Wir empfehlen Skonti gegenüber Zuschlägen, da dies bei den Kunden im Allgemeinen gut ankommt und weniger zu Umsatzeinbußen führt.

Kreditkartenaufschläge erfreuen sich in letzter Zeit großer Beliebtheit bei Händlern, die von den ständig steigenden Kosten für die Akzeptanz von Kreditkarten frustriert sind. Beim Surcharging wird die Kreditkarten-Bearbeitungsgebühr an der Verkaufsstelle auf die Rechnung aufgeschlagen, sodass der kartennutzende Kunde beim Check-out mehr als den angegebenen Preis zahlt.

Obwohl es in fast allen US-Gerichtsbarkeiten legal ist, erfordert die Erhebung von Aufpreisen die Einhaltung einer verwirrenden Vielzahl von staatlichen Gesetzen und Richtlinien von Kreditkartenverbänden. Es ist auch bei Kunden nicht sehr beliebt und kann zu Umsatzeinbußen führen, wenn Ihre Konkurrenten es nicht verwenden. Nichtsdestotrotz kann es eine sehr effektive Methode sein, einige oder alle Ihrer Kreditkarten-Bearbeitungsgebühren auszugleichen, wenn es richtig implementiert wird.

Kreditkartenbearbeitungsgebühren stellen eine Kombination aus Interbankengebühren (die fest sind) und dem Aufschlag Ihres Prozessors (der gesenkt werden kann) dar.

Effektive Methoden zur Reduzierung des Aufschlags, den Sie an Ihren Verarbeiter zahlen, umfassen den Wechsel zu einem günstigeren Tarifplan für die Verarbeitung oder einfach das Aushandeln niedrigerer Tarife im Rahmen Ihres bestehenden Tarifs. Interchange-Gebühren können zwar nicht ausgehandelt werden, Sie können sich jedoch für niedrigere Gebühren qualifizieren, indem Sie Sicherheitsfunktionen wie Tokenisierung und Verarbeitung einer Kreditkarte mit einem Kartenleser oder Terminal implementieren, anstatt die Informationen manuell in ein virtuelles Terminal einzugeben.

Leider besteht die einzige Möglichkeit, Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten wirklich zu vermeiden, darin, überhaupt keine Kredit- oder Debitkarten zu akzeptieren. Eine bessere Möglichkeit besteht darin, diese Gebühren auszugleichen, indem Sie sie durch Kreditkartenaufschläge, einen Skonto oder eine Convenience-Gebühr an Ihre Kunden weitergeben.

Ja, Bearbeitungsgebühren sind verhandelbar – aber nur bis zu einem gewissen Grad. Da die zugrunde liegenden Interbankengebühren an die ausstellenden Banken gezahlt werden müssen und einen festen Betrag haben, kann Ihr Prozessor Ihnen nur niedrigere Sätze anbieten, indem er den Aufschlag reduziert, den er Ihnen für die Verarbeitung Ihrer Transaktionen berechnet.

In der Regel bieten Prozessoren ihre niedrigsten Preise pro Transaktion nur Unternehmen mit sehr hohem Volumen an.

Trotz Konkurrenz zwischen Visa, Mastercard und den anderen großen Kreditkartenverbänden sind die Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten in den letzten Jahren weiter gestiegen. Während die ausstellenden Banken häufig den verstärkten Kreditkartenbetrug als Hauptgrund für die Zinserhöhungen nennen, ist das Fehlen einer bundesweit auferlegten Obergrenze für Interbankengebühren ebenfalls ein wichtiger Faktor.

Die Verarbeitungsraten in den Vereinigten Staaten sind fast doppelt so hoch wie in den Ländern der Europäischen Union, wo sie nach EU-Recht begrenzt sind.

Kreditkartengebühren können durch Kreditkartenaufschläge, Skontoabzüge oder das Hinzufügen einer Convenience-Gebühr an die Kunden weitergegeben werden. Jede dieser Methoden unterliegt einer Vielzahl gesetzlicher Beschränkungen und muss den diesbezüglichen Richtlinien der Kreditkartenverbände entsprechen.

Wir empfehlen Skonto als beste Option für die meisten Unternehmen, da es weniger gesetzlichen Beschränkungen unterliegt, einfach zu implementieren ist und von den Verbrauchern in der Regel besser angenommen wird.