Ce este un beneficiar irevocabil?

Este obișnuit să specificați beneficiari atunci când încheiați o poliță de asigurare de viață. Asigurarea de viață este un plan care oferă o plată atunci când mori. Dacă aveți o poliță, beneficiarul planului dumneavoastră de asigurare de viață va primi o sumă de bani în momentul în care veți decedați. Experții recomandă asigurarea de viață pentru toți adulții, în special pentru persoanele care au familii și persoane aflate în întreținere.

Există două tipuri principale de beneficiari: beneficiari revocabili și irevocabili. Când aplicați pentru o poliță de asigurare de viață, aveți opțiunea de a numi un beneficiar. Beneficiarul este persoana care va primi plata. Puteți numi o persoană, mai multe persoane sau o organizație sau o instituție, de exemplu, un spital sau o organizație de caritate.

În acest ghid, vom discuta și defini diferitele tipuri de beneficiari și vom oferi sfaturi pentru cei care se gândesc să încheie o asigurare de viață sau să își actualizeze polița pentru a include un beneficiar irevocabil.

Ce este un beneficiar irevocabil?

Înainte de a aplica pentru asigurare de viață sau de a vă schimba beneficiarii, este important să înțelegeți semnificația beneficiarului irevocabil. Există două tipuri de beneficiari pe care îi puteți numi atunci când încheiați o poliță de asigurare de viață: aceștia sunt beneficiari revocabili și irevocabili.

• Beneficiari irevocabili

Beneficiarii irevocabili au dreptul la plata asigurării dumneavoastră de viață și nu pot fi eliminați din polița dumneavoastră fără acordul lor. Termenii contractului dictează că persoana respectivă va avea în continuare drepturi legale asupra fondurilor dumneavoastră de asigurări de viață, chiar dacă doriți să le eliminați ca beneficiar. Cel mai frecvent motiv pentru a numi un beneficiar irevocabil pe polita ta este daca ai un copil. Acest lucru asigură că copilul sau copiii dvs. vor primi plata decesului în cel mai rău caz.

În unele state, este posibil ca beneficiarii irevocabili să ajusteze planul de asigurare de viață al deținătorului poliței. Dacă doriți să faceți modificări în polița dvs., acestea trebuie să fie de acord de către beneficiarul irevocabil.

Este posibil să eliminați beneficiarii irevocabili dintr-o poliță de asigurare de viață, dar numai dacă beneficiarul este de acord să-și piardă drepturile la plata asigurării dumneavoastră. Acesta este adesea un proces complex care necesită expertiză juridică.

• Beneficiari revocabili

Beneficiarii revocabili nu au drepturi depline la plata asigurării dumneavoastră de viață și pot fi înlăturați ca beneficiar al poliței în orice moment fără notificare. Puteți desemna beneficiari revocabili și vă puteți răzgândi dacă circumstanțele dumneavoastră se schimbă. Poate cel mai comun exemplu este ca soțul/soția să devină beneficiar revocabil în cazul în care vă despărțiți.

Beneficiari irevocabili versus beneficiari revocabili

Dacă încheiați o asigurare de viață, este înțelept să vă gândiți dacă doriți să numiți beneficiari revocabili sau irevocabili. Dacă aveți o poliță de asigurare de viață și decedați înainte de sfârșitul termenului, beneficiarul sau beneficiarii pe care îi numiți vor primi plata.

Principala diferență dintre beneficiarii irevocabili și cei revocabili este că beneficiarii irevocabili nu pot fi renunțați la polița dvs. decât dacă sunt de acord cu aceasta. Eliminarea unui beneficiar irevocabil din polița dvs. este complexă, necesită timp și implică procese legale potențial costisitoare. Dacă aveți beneficiari revocabili, puteți schimba beneficiarul sau beneficiarii fără acordul acestora și nu trebuie să aveți un motiv pentru a le elimina din polița dvs.

În unele state, este legal ca beneficiarii irevocabili să aibă puterea de a face ajustări la polița de asigurare de viață. Dacă doriți să anulați planul, de exemplu, poate fi necesar să obțineți permisiunea beneficiarului irevocabil pentru a face acest lucru.

Cum lucrează beneficiarii irevocabili

Dacă o poliță de asigurare de viață are o desemnare irevocabilă de beneficiar, beneficiarul numit va avea drepturi depline la plata poliței în cazul în care titularul poliței decedează. Este esențial să înțelegeți drepturile irevocabile ale beneficiarului înainte de a vă numi beneficiarii și de a decide dacă aceștia vor fi considerați revocabili sau irevocabili. Aveți opțiunea de a vă numi beneficiarii atunci când încheiați o poliță de asigurare de viață. Puteți numi mai mult de o persoană și puteți decide dacă beneficiarul sau beneficiarii dvs. vor fi sau nu irevocabile.

Dacă decideți să desemnați un beneficiar irevocabil, nu îl veți putea elimina din polița dvs. decât dacă este de acord să renunțe la drepturile asupra planului dvs. Acest lucru necesită acțiuni legale.

De ce aș numi un beneficiar irevocabil?

Cel mai frecvent, persoanele care încheie asigurări de viață își numesc copiii drept beneficiari irevocabili. Alegerea de a desemna un copil beneficiar irevocabil asigură că acesta va beneficia financiar dacă mori, chiar dacă ți se schimbă circumstanțele, de exemplu, divorțează sau te recăsătorești. Numirea copilului dumneavoastră drept beneficiar irevocabil poate oferi liniște sufletească că copilul va fi întreținut după ce treceți. Dacă ar fi să te recăsătorești, noul tău soț nu ar avea puterea de a-ți schimba polița decât dacă l-ai numit și ca beneficiar irevocabil.

Avantajele beneficiarilor revocabili

Numirea beneficiarilor irevocabili poate oferi liniște sufletească dacă doriți să asigurați un copil sau un părinte, dar există riscuri. Dacă sunteți căsătorit, de exemplu, și vă numiți soțul drept beneficiar irevocabil, acesta ar avea în continuare drepturi legal la plata asigurării dvs. de viață, chiar dacă v-ați despărți.

Principalul avantaj al beneficiarilor revocabili este că îi oferă asiguratului mai multă flexibilitate și control. Vă puteți schimba politica și elimina beneficiarii revocabili fără a fi nevoie să solicitați permisiunea sau să prezentați motive. Este mult mai ușor și mai rapid să vă schimbați beneficiarii dacă aveți beneficiari revocabili.

Beneficiari contingenți vs. Beneficiari irevocabili

Dacă ați căutat asigurări de viață, este posibil să fi întâlnit termenul „beneficiar contingent”. Un beneficiar contingent nu este același lucru cu un beneficiar irevocabil sau revocabil. Acesta este un beneficiar suplimentar pe care îl puteți numi după desemnarea beneficiarului sau beneficiarilor dumneavoastră principali.

Beneficiarul principal va primi plata în cazul în care asiguratul decedează. Cu toate acestea, dacă beneficiarul principal decedează înaintea asiguratului sau în același timp, beneficiarul contingent va primi prestația de deces. Un beneficiar contingent poate fi revocabil sau irevocabil. În calitate de deținător al poliței, dumneavoastră decideți cât de mult din plată i se va plăti fiecărui beneficiar dacă aveți mai mult de unul.

Decizia dacă să adăugați beneficiari principali revocabili sau irevocabili

Nimeni nu vrea să se gândească la ce se va întâmpla când va muri, dar încheierea unei asigurări de viață poate oferi liniște sufletească că familia ta va fi susținută financiar atunci când vei muri. Dacă vă uitați în prezent la politici sau vă gândiți să faceți modificări unei politici existente, este posibil să vă întrebați dacă să adăugați un beneficiar principal revocabil sau irevocabil. Beneficiarul principal este în esență prima alegere; aceasta este persoana sau persoanele de care doriți să beneficiați de plata poliței dvs. Dacă se întâmplă ceva cu beneficiarul dvs. principal, beneficiarul sau beneficiarii contingenți vor primi plata.

Odată ce ați decis pe cine doriți să desemnați ca beneficiar principal, va trebui să decideți dacă îl faceți un beneficiar revocabil sau irevocabil. Beneficiarii revocabili pot fi excluși din polița dvs. în orice moment și nu au drepturi depline asupra poliței dvs. Beneficiarii irevocabili nu pot fi înlăturați fără a-și pierde drepturile legale și pot fi implicați în efectuarea modificărilor politicii.

În cele mai multe cazuri, un părinte va alege să-și facă copilul sau copiii principali beneficiari irevocabili. Acest lucru asigură că copiii sunt protejați financiar. Mulți oameni aleg să-și facă soții sau partenerii beneficiari revocabili. Aceasta înseamnă că vor primi bani dacă sunt în continuare listați ca beneficiari, dar asiguratul păstrează controlul asupra planului. În cazul în care cuplul se desparte, asiguratul poate elimina cu ușurință un beneficiar revocabil.