O que é um Beneficiário Irrevogável?

É comum especificar beneficiários quando você faz um seguro de vida. O seguro de vida é um plano que oferece um pagamento quando você morre. Se você tiver uma apólice, o beneficiário do seu plano de seguro de vida receberá uma quantia em dinheiro quando você falecer. Especialistas recomendam seguro de vida para todos os adultos, principalmente para pessoas que têm familiares e dependentes.

Existem dois tipos principais de beneficiários: beneficiários revogáveis ​​e irrevogáveis. Ao solicitar uma apólice de seguro de vida, você tem a opção de nomear um beneficiário. O beneficiário é a pessoa que receberá o pagamento. Você pode nomear um indivíduo, mais de uma pessoa ou uma organização ou instituição, por exemplo, um hospital ou uma instituição de caridade.

Neste guia, vamos discutir e definir os diferentes tipos de beneficiários e aconselhar aqueles que estão pensando em fazer um seguro de vida ou atualizar sua apólice para incluir um beneficiário irrevogável.

O que é um Beneficiário Irrevogável?

Antes de solicitar um seguro de vida ou alterar seus beneficiários, é importante entender o significado de beneficiário irrevogável. Existem dois tipos de beneficiários que você pode nomear quando faz uma apólice de seguro de vida: são os beneficiários revogáveis ​​e os irrevogáveis.

• Beneficiários irrevogáveis

Beneficiários irrevogáveis ​​têm direito ao pagamento do seu seguro de vida e não podem ser removidos de sua apólice sem o consentimento deles. Os termos do contrato determinam que o indivíduo ainda terá direitos legais sobre seus fundos de seguro de vida, mesmo que você deseje removê-los como beneficiário. O motivo mais comum para nomear um beneficiário irrevogável em sua apólice é se você tiver um filho. Isso garante que seu filho ou filhos receberão o pagamento por morte no pior cenário.

Em alguns estados, é possível que beneficiários irrevogáveis ​​ajustem o plano de seguro de vida do segurado. Se você quiser fazer alterações em sua apólice, elas devem ser acordadas pelo beneficiário irrevogável.

É possível remover beneficiários irrevogáveis ​​de uma apólice de seguro de vida, mas somente se o beneficiário concordar em perder seus direitos ao pagamento do seguro. Este é muitas vezes um processo complexo que requer perícia jurídica.

• Beneficiários revogáveis

Os beneficiários revogáveis ​​não têm plenos direitos ao pagamento do seu seguro de vida e podem ser removidos como beneficiários da apólice a qualquer momento sem notificação. Você pode designar beneficiários revogáveis ​​e mudar de ideia se suas circunstâncias mudarem. Talvez o exemplo mais comum seja tornar seu cônjuge um beneficiário revogável no caso de você se separar.

Beneficiários irrevogáveis ​​versus beneficiários revogáveis

Se você estiver fazendo um seguro de vida, é aconselhável pensar se deseja nomear beneficiários revogáveis ​​ou irrevogáveis. Se você tiver uma apólice de seguro de vida e falecer antes do final do prazo, o beneficiário ou beneficiários que você nomear receberão o pagamento.

A principal diferença entre beneficiários irrevogáveis ​​e revogáveis ​​é que os beneficiários irrevogáveis ​​não podem ser retirados de sua apólice a menos que concordem com isso. A remoção de um beneficiário irrevogável de sua apólice é complexa, demorada e envolve processos legais potencialmente caros. Se você tiver beneficiários revogáveis, poderá alterar o beneficiário ou beneficiários sem o consentimento deles e não precisa ter um motivo para removê-los de sua apólice.

Em alguns estados, é legal que beneficiários irrevogáveis ​​tenham o poder de fazer ajustes em sua apólice de seguro de vida. Se você deseja cancelar o plano, por exemplo, pode ser necessário obter a permissão do beneficiário irrevogável para fazer isso.

Como funcionam os beneficiários irrevogáveis

Se uma apólice de seguro de vida tiver uma designação de beneficiário irrevogável, o beneficiário nomeado terá plenos direitos ao pagamento da apólice se o segurado falecer. É essencial compreender os direitos irrevogáveis ​​dos beneficiários antes de nomear seus beneficiários e decidir se eles serão considerados revogáveis ​​ou irrevogáveis. Você tem a opção de nomear seus beneficiários quando faz uma apólice de seguro de vida. Você pode nomear mais de uma pessoa e pode decidir se seu beneficiário ou beneficiários serão ou não irrevogáveis.

Se você decidir designar um beneficiário irrevogável, não poderá removê-lo de sua apólice, a menos que ele concorde em abrir mão dos direitos do seu plano. Isso requer ação legal.

Por que eu nomearia um beneficiário irrevogável?

Mais comumente, as pessoas que fazem seguro de vida nomeiam seus filhos como beneficiários irrevogáveis. A escolha de designar um filho como beneficiário irrevogável garante que ele se beneficiará financeiramente se você morrer, mesmo que suas circunstâncias mudem, por exemplo, você se divorciar ou se casar novamente. Nomear seu filho como um beneficiário irrevogável pode proporcionar a tranqüilidade de que a criança será apoiada depois que você passar. Se você se casar novamente, seu novo cônjuge não terá o poder de alterar sua apólice, a menos que você também o nomeie como beneficiário irrevogável.

As vantagens dos beneficiários revogáveis

A nomeação de beneficiários irrevogáveis ​​pode proporcionar tranquilidade se você quiser sustentar uma criança ou um dos pais, mas há riscos. Se você é casado, por exemplo, e nomeia seu cônjuge como beneficiário irrevogável, legalmente ele ainda terá direitos ao pagamento do seu seguro de vida, mesmo que você se separe.

A principal vantagem dos beneficiários revogáveis ​​é que eles dão ao segurado mais flexibilidade e controle. Você pode alterar sua apólice e remover beneficiários revogáveis ​​sem precisar solicitar permissão ou apresentar motivos. É muito mais fácil e rápido mudar seus beneficiários se você tiver beneficiários revogáveis.

Beneficiários Contingentes x Beneficiários Irrevogáveis

Se você está pesquisando sobre seguro de vida, pode ter se deparado com o termo 'beneficiário contingente'. Um beneficiário contingente não é o mesmo que um beneficiário irrevogável ou revogável. Este é um beneficiário adicional que você pode nomear após designar seu beneficiário ou beneficiários principais.

O beneficiário principal receberá o pagamento se o segurado falecer. No entanto, se o beneficiário principal falecer antes do segurado ou ao mesmo tempo, o beneficiário contingente receberá o benefício por morte. Um beneficiário contingente pode ser revogável ou irrevogável. Como titular da apólice, você decide quanto do pagamento vai para cada beneficiário, se tiver mais de um.

Decidir se deve adicionar beneficiários primários revogáveis ​​ou irrevogáveis

Ninguém quer pensar no que acontecerá quando morrer, mas fazer um seguro de vida pode proporcionar a tranquilidade de que sua família será apoiada financeiramente quando você falecer. Se você estiver analisando apólices ou pensando em fazer alterações em uma apólice existente, pode estar se perguntando se deve adicionar um beneficiário principal revogável ou irrevogável. O beneficiário primário é essencialmente a primeira escolha; esta é a pessoa ou pessoas que você deseja que se beneficiem do pagamento da sua apólice. Se algo acontecer ao seu beneficiário principal, o beneficiário ou beneficiários contingentes receberão o pagamento.

Depois de decidir quem você deseja designar como beneficiário principal, você precisará decidir se deseja torná-lo um beneficiário revogável ou irrevogável. Beneficiários revogáveis ​​podem ser removidos de sua apólice a qualquer momento e eles não têm direitos totais sobre sua apólice. Beneficiários irrevogáveis ​​não podem ser removidos sem perder seus direitos legais e podem ser envolvidos na alteração da apólice.

Na maioria dos casos, um dos pais optará por tornar seu filho ou filhos os principais beneficiários irrevogáveis. Isso garante que as crianças sejam protegidas financeiramente. Muitas pessoas optam por tornar seus cônjuges ou parceiros beneficiários revogáveis. Isso significa que eles receberão dinheiro se ainda estiverem listados como beneficiários, mas o segurado mantém o controle sobre o plano. Se o casal se separar, o segurado pode facilmente remover um beneficiário revogável.