Finanțarea echipamentelor: un ghid rapid pentru ce, când și cum

Indiferent de linia dvs. de activitate, este vital să vă asigurați că angajații sunt echipați cu mașinile, uneltele și produsele necesare. Cu toate acestea, cheltuielile necesare pentru acoperirea acestor cheltuieli nu sunt ușor de găsit pentru un IMM. De aceea a fost creată finanțarea echipamentelor ca o potențială soluție.

Acest ghid rapid vă va învăța cum să cumpărați cel mai eficient echipament de afaceri. Indiferent dacă lansați un startup sau finalizați o actualizare pentru a ține pasul cu concurența, tipul potrivit de finanțare vă va alimenta forța de muncă în stil.

Ce este un împrumut de echipamente?

Finanțarea echipamentelor este un termen care se referă la un anumit tip de împrumut de afaceri utilizat pentru achiziționarea activelor necesare operațiunilor zilnice ale companiei dumneavoastră. Fondurile din acest acord financiar pot fi folosite pentru a cumpăra toate echipamentele de afaceri, de la mașini de producție, la computere și sisteme telefonice, cuptoare de restaurante, la vehicule.

Pe scurt, este inclus orice echipament considerat esențial pentru prelucrarea sau fabricarea produselor de afaceri. Există multe stimulente pentru proprietarii de afaceri să aleagă acest tip de finanțare, inclusiv, dar fără a se limita la:

• Protejează fluxul de numerar evitând necesitatea finanțării echipamentelor din buzunar, care poate costa adesea zeci de mii de dolari. Având în vedere că lipsa capitalului este principala provocare pentru 33% dintre proprietarii de afaceri, acest lucru este extrem de important.
• Acest tip de finanțare poate acoperi costul total al echipamentului, ceea ce înseamnă că eviți să plătești dobândă furnizorului de echipamente. Acest împrumut poate fi utilizat pentru utilaje noi și folosite.
• Împrumuturile sunt „autogarantate”, adică echipamentul în sine este folosit ca garanție. De asemenea, puteți obține acces rapid la fonduri, cu termene de rambursare mult mai lungi decât în ​​cazul altor opțiuni de finanțare - acestea durează de obicei 10 ani sau durata de viață a echipamentului.

Deși există multe tipuri de finanțare pentru întreprinderile mici disponibile pentru diferite aspecte ale conducerii unei companii, un împrumut pentru echipamente dedicate este cel mai atrăgător atunci când achiziționați activele necesare forței de muncă. Pentru a fi corect, împrumuturile SBS, liniile de credit și cardurile de credit de afaceri pot juca în continuare un rol în finanțarea achizițiilor de echipamente.

Cum funcționează finanțarea echipamentelor?

Un împrumut pentru echipamente dedicate nu este prea diferit de alte împrumuturi pentru întreprinderi mici. Contrastul principal vine din structură. În timp ce alte împrumuturi IMM-uri pot fi utilizate în mai multe moduri, singurul scop al finanțării echipamentelor este acela de a plăti instrumentele și activele necesare pentru ca afacerea să funcționeze și să producă bunuri.

Acest tip de finanțare este utilizat în primul rând pe activele a căror valoare rezistă la amortizarea rapidă. Deoarece împrumuturile sunt adesea „autogarantate”, cu activele servind drept garanție, procesul este adesea relativ simplu:

• Trimiteți o ofertă pentru a arăta cât va costa achiziția de echipament propus.
• Arătați că puteți contribui cu un avans - în multe cazuri, acesta este 20% din costul de achiziție.
• Treceți verificările financiare pentru a confirma că banca dumneavoastră va împrumuta această cifră și va furniza detaliile împrumutului.
• Accesați finanțarea în două zile lucrătoare înainte de finalizarea achiziției intenționate.

Împrumuturile pentru echipamente oferă, de obicei, planuri de rambursare cu rată fixă ​​care durează în mod obișnuit trei până la 10 ani, dar pot varia de la doi la 25 de ani. Ratele de finanțare a echipamentelor variază de la 2% la 25%. Cifrele vor depinde de o serie de factori, inclusiv scorul dvs. de credit, istoricul afacerii, suma împrumutului, durata termenului și alegerea creditorului.

Odată ce fondurile dumneavoastră au fost eliberate și echipamentul a fost achiziționat, acele active vor aparține companiei. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că veți fi liber să vindeți activele dacă veți considera necesar vreodată - pentru a vă actualiza tehnologia în câțiva ani, de exemplu - fără permisiunea băncii.

Alte lucruri pe care trebuie să le știți despre împrumuturile pentru echipamente

Modul în care funcționează finanțarea echipamentelor o face una dintre cele mai rapide căi de a cumpăra ceea ce aveți nevoie. În plus, acest tip de împrumut este adesea o opțiune bună pentru menținerea fluxului de numerar și vă permite să păstrați elemente precum împrumuturile pentru capital de lucru separat.

Cu toate acestea, în cele mai multe cazuri, când vă uitați la modul de a obține finanțare pentru echipamente, veți observa că va fi plasat un drept de drept asupra echipamentului. Dacă rămâneți în urmă cu plățile dvs., împrumutătorul poate reposeda activele pentru a acoperi costurile. Când ați garantat personal împrumutul, activele dumneavoastră personale ar putea fi și ele în pericol, așa că trebuie să utilizați acest produs financiar în mod responsabil.

Există mai multe circumstanțe în care este posibil să aveți nevoie de un împrumut de echipamente:

• Ai nevoie de echipamente pentru o afacere nouă.
• Echipamentul dvs. actual necesită modernizare pentru a rămâne competitiv.
• Reparațiile te costă o avere.
• Doriți să vă păstrați capitalul de lucru.
• Afacerea dvs. ar putea beneficia de compensarea unei sarcini fiscale.

Mulți factori influențează puterea de împrumut a unei companii, dar majoritatea startup-urilor și întreprinderilor mici vor împrumuta între 10.000 și 125.000 USD pentru echipamente.

Calificarea pentru un împrumut de echipamente

Dacă credeți că acest tip de împrumut este potrivit pentru dvs., următoarea problemă de luat în considerare este de unde să obțineți finanțare pentru echipamente. Creditorii băncilor tradiționali oferă adesea acest tip de produs financiar și probabil îl puteți obține și în altă parte.

Creditorii vor avea cerințe diferite. Ca regulă generală, veți fi:

• Căutați să împrumutați între 10.000 și 500.000 USD.
• Să aibă un scor de credit personal sau de afaceri de cel puțin 600.
• Fiți dispus să utilizați echipamentul ca garanție pentru împrumutul garantat.
• Să fie capabil să ofere un plan de afaceri pentru creșterea viitoare.
• Afișați conturi de profit și pierdere pentru a vă susține pretențiile.

În cele mai multe cazuri, va trebui să fi funcționat de cel puțin 12 luni, cu venituri anuale de cel puțin 100.000 USD. Dacă nu respectați reguli stricte de creditare bancară, puteți apela la specialiștii în împrumuturi de echipamente online. Dacă găsești unul despre care nu ai auzit, totuși, trebuie să faci diligența necesară pentru a-i confirma legitimitatea.

Indiferent de creditor la care apelați, este esențial să înțelegeți avantajele și dezavantajele finanțării echipamentelor înainte de a depune o cerere. Aspectele pozitive sunt soluții de finanțare accesibile, plăți rapide și o creștere a istoricului de credit. De asemenea, este posibil să faceți din rambursarea lunară o cheltuială operațională deductibilă fiscal. Principalul dezavantaj este că este încă mai scump, pe termen lung, decât cumpărarea directă a echipamentului, iar nerespectarea planurilor de rambursare duce, de asemenea, la probleme.

Finanțarea echipamentelor este aceeași cu leasingul de echipamente?

Achiziționarea de echipamente prin împrumuturi de echipamente sau împrumuturi standard de afaceri nu este singura opțiune la care dispune proprietarul de afaceri. Leasingul este o altă alternativă care poate atrage startup-urile sau companiile care intenționează să folosească echipamentul doar pentru câțiva ani.

Dacă vă întrebați ce este un leasing de echipament în finanțare, leasingul de mașini este un exemplu bun, doar în acest caz, plătiți o taxă de închiriere convenită pentru a închiria echipamentul de la un proprietar înainte de a-l returna la sfârșitul acelui termen. Cerințele de eligibilitate sunt mai puțin stricte, dar înseamnă că renunțați la beneficiile dreptului de proprietate, inclusiv valoarea de revânzare.

Cuvântul final despre finanțarea echipamentelor

Dacă afacerea dvs. va reuși vreodată, obținerea echipamentelor necesare va fi vitală. Deoarece aceasta este una dintre cele mai mari cheltuieli generale cu care vă puteți confrunta, puteți utiliza împrumuturi pentru finanțarea echipamentelor pentru a menține fluxul de numerar, asigurându-vă în același timp că lucrătorii dumneavoastră sunt sprijiniți cu instrumentele necesare pentru a prospera.

Cu echipamentul și utilajele potrivite, vă puteți concentra pe deplin pe atingerea obiectivelor dvs.