Finansowanie sprzętu: szybki przewodnik „co, kiedy i jak”

Niezależnie od branży, zapewnienie pracownikom niezbędnych maszyn, narzędzi i produktów ma kluczowe znaczenie. Jednak nakłady potrzebne na pokrycie tych wydatków nie są łatwe do znalezienia dla MŚP. Dlatego jako potencjalne rozwiązanie powstało finansowanie sprzętu.

Z tego krótkiego przewodnika dowiesz się, jak najefektywniej kupować sprzęt biznesowy. Niezależnie od tego, czy uruchamiasz startup, czy dokonujesz aktualizacji, aby nadążyć za konkurencją, odpowiedni rodzaj finansowania będzie napędzał Twoich pracowników w dobrym stylu.

Co to jest pożyczka na sprzęt?

Finansowanie sprzętu to termin odnoszący się do określonego rodzaju pożyczki biznesowej wykorzystywanej do zakupu aktywów potrzebnych do codziennej działalności firmy. Środki z tej umowy finansowej można wykorzystać na zakup całego sprzętu biznesowego, począwszy od maszyn produkcyjnych, poprzez komputery i systemy telefoniczne, piekarniki restauracyjne, aż po pojazdy.

Krótko mówiąc, uwzględniono każdy sprzęt uważany za niezbędny do przetwarzania lub wytwarzania produktów biznesowych. Istnieje wiele zachęt dla właścicieli firm do wyboru tego rodzaju finansowania, w tym między innymi:

• Chroni przepływ gotówki, unikając konieczności finansowania sprzętu z własnej kieszeni, co często może kosztować dziesiątki tysięcy dolarów. Biorąc pod uwagę, że brak kapitału jest głównym wyzwaniem dla 33% właścicieli firm, jest to niezwykle ważne.
• Ten rodzaj finansowania może pokryć całkowity koszt sprzętu, co oznacza, że ​​unikasz płacenia odsetek dostawcy sprzętu. Pożyczka ta może być wykorzystana na nowe i używane maszyny.
• Pożyczki są „samobezpieczne”, co oznacza, że ​​sam sprzęt jest używany jako zabezpieczenie. Możesz także uzyskać szybki dostęp do środków, o znacznie dłuższych terminach spłaty niż w przypadku innych opcji finansowania – zazwyczaj trwają one 10 lat, czyli żywotność sprzętu.

Chociaż istnieje wiele rodzajów finansowania dla małych firm dostępnych dla różnych aspektów prowadzenia firmy, pożyczka na sprzęt jest najbardziej atrakcyjna przy zakupie aktywów wymaganych przez pracowników. Aby być uczciwym, pożyczki SBS, linie kredytowe i biznesowe karty kredytowe mogą nadal odgrywać rolę w finansowaniu zakupu sprzętu.

Jak działa finansowanie sprzętu?

Pożyczka na sprzęt dedykowany nie różni się zbytnio od innych pożyczek dla małych firm. Główny kontrast pochodzi z konstrukcji. Podczas gdy inne pożyczki dla małych i średnich firm mogą być wykorzystane na wiele sposobów, jedynym celem finansowania sprzętu jest opłacenie narzędzi i aktywów potrzebnych do prowadzenia działalności i produkcji towarów.

Ten rodzaj finansowania jest stosowany przede wszystkim na aktywach, których wartość jest odporna na szybką amortyzację. Ponieważ pożyczki są często „samozabezpieczone”, a aktywa służą jako zabezpieczenie, proces jest często stosunkowo prosty:

• Prześlij wycenę, aby pokazać, ile będzie kosztował proponowany zakup sprzętu.
• Pokaż, że możesz wpłacić zadatek - w wielu przypadkach jest to 20% kosztu zakupu.
• Przeprowadź kontrolę finansową, aby potwierdzić, że Twój bank pożyczy tę kwotę i poda szczegóły Twojej pożyczki.
• Uzyskaj dostęp do finansowania w ciągu dwóch dni roboczych przed zakończeniem zamierzonego zakupu.

Pożyczki na sprzęt zwykle oferują plany spłaty o stałym oprocentowaniu, które zwykle trwają od trzech do 10 lat, ale mogą wahać się od dwóch do 25 lat. Stawki finansowania sprzętu wahają się od 2% do 25%. Dane liczbowe będą zależeć od szeregu czynników, w tym Twojej zdolności kredytowej, historii działalności, kwoty pożyczki, okresu obowiązywania i wyboru pożyczkodawcy.

Po uwolnieniu środków i zakupie sprzętu aktywa te będą należeć do firmy. Oznacza to również, że będziesz mógł sprzedawać aktywa, jeśli kiedykolwiek uznasz to za konieczne – na przykład w celu ulepszenia swojej technologii za kilka lat – bez zgody banku.

Inne rzeczy, które musisz wiedzieć o pożyczkach na sprzęt

Sposób, w jaki działa finansowanie sprzętu, sprawia, że ​​jest to jedna z najszybszych dróg do zakupu tego, czego potrzebujesz. Co więcej, ten rodzaj pożyczki jest często dobrą opcją na utrzymanie przepływów pieniężnych i pozwala na oddzielne przechowywanie takich pozycji, jak kredyty obrotowe.

Jednak w większości przypadków, patrząc na to, jak uzyskać finansowanie sprzętu, zauważysz, że na sprzęcie zostanie umieszczony zastaw. Jeśli zalegasz z płatnościami, pożyczkodawca może odzyskać aktywa w celu pokrycia kosztów. Kiedy osobiście poręczyłeś pożyczkę, twoje osobiste aktywa również mogą być zagrożone, więc musisz odpowiedzialnie korzystać z tego produktu finansowego.

Istnieje kilka okoliczności, w których możesz potrzebować wypożyczenia sprzętu:

• Potrzebujesz sprzętu do nowego biznesu.
• Twój obecny sprzęt wymaga modernizacji, aby pozostać konkurencyjnym.
• Naprawy kosztują fortunę.
• Chcesz zachować swój kapitał obrotowy.
• Twoja firma może skorzystać na zrównoważeniu obciążenia podatkowego.

Wiele czynników wpływa na zdolność pożyczkową firmy, ale większość startupów i małych firm pożycza od 10 000 do 125 000 USD na sprzęt.

Kwalifikacja do pożyczki na sprzęt

Jeśli uważasz, że ten rodzaj pożyczki jest dla Ciebie odpowiedni, następną kwestią do rozważenia jest to, gdzie uzyskać finansowanie sprzętu. Tradycyjni pożyczkodawcy bankowi często oferują ten rodzaj produktu finansowego i prawdopodobnie możesz go dostać również gdzie indziej.

Pożyczkodawcy będą mieli różne wymagania. Ogólną zasadą jest:

• Chce pożyczyć od 10 000 do 500 000 USD.
• Mieć osobistą lub biznesową ocenę kredytową co najmniej 600.
• Bądź gotów użyć sprzętu jako zabezpieczenia pożyczki pod zastaw.
• Być w stanie przedstawić biznesplan dotyczący przyszłego rozwoju.
• Pokaż rachunki zysków i strat na poparcie swoich roszczeń.

W większości przypadków musisz działać przez co najmniej 12 miesięcy z rocznymi przychodami co najmniej 100 000 USD. Jeśli nie spełniasz rygorystycznych zasad udzielania pożyczek przez banki, możesz zwrócić się do specjalistów od wypożyczania sprzętu online. Jeśli jednak znajdziesz taki, o którym nie słyszałeś, musisz dołożyć należytej staranności, aby potwierdzić jego zasadność.

Bez względu na to, do którego pożyczkodawcy się zwrócisz, przed złożeniem wniosku ważne jest, aby zrozumieć zalety i wady finansowania sprzętu. Pozytywy to przystępne rozwiązania finansowania, szybkie wypłaty i zwiększenie historii kredytowej. Możliwe jest również, aby miesięczna spłata była kosztem operacyjnym, który można odliczyć od podatku. Główną wadą jest to, że nadal jest to droższe, długoterminowe, niż kupowanie sprzętu od razu, a niedotrzymanie planów spłaty również prowadzi do problemów.

Czy finansowanie sprzętu jest takie samo jak leasing sprzętu?

Zakup sprzętu za pośrednictwem pożyczek na sprzęt lub standardowych pożyczek biznesowych nie jest jedyną opcją, jaką dysponuje właściciel firmy. Leasing to kolejna alternatywa, która może spodobać się startupom lub firmom planującym użytkowanie sprzętu tylko kilka lat.

Jeśli zastanawiasz się, czym jest finansowanie leasingu sprzętu, dobrym przykładem jest leasing samochodu, tylko w tym przypadku płacisz ustaloną opłatę za wypożyczenie sprzętu od właściciela przed jego zwrotem po upływie tego okresu. Wymagania kwalifikacyjne są mniej rygorystyczne, ale oznacza to, że rezygnujesz z korzyści wynikających z posiadania, w tym wartości odsprzedaży.

Ostatnie słowo na temat finansowania sprzętu

Jeśli Twoja firma kiedykolwiek odniesie sukces, niezbędne będzie zdobycie niezbędnego sprzętu. Ponieważ jest to jeden z największych kosztów ogólnych, z jakimi możesz się zmierzyć, możesz korzystać z pożyczek na finansowanie sprzętu, aby utrzymać przepływ środków pieniężnych, jednocześnie zapewniając pracownikom wsparcie za pomocą narzędzi niezbędnych do rozwoju.

Dysponując odpowiednim sprzętem i maszynami, możesz w pełni skoncentrować się na osiągnięciu swoich celów.