Finanziamento delle apparecchiature: una guida rapida su cosa, quando e come

Qualunque sia la tua linea di attività, garantire che i tuoi dipendenti siano dotati dei macchinari, degli strumenti e dei prodotti necessari è fondamentale. Tuttavia, l'esborso necessario per coprire tali spese non è facile da trovare per una PMI. Ecco perché il finanziamento delle apparecchiature è stato creato come una potenziale soluzione.

Questa guida rapida ti insegnerà come acquistare la tua attrezzatura aziendale nel modo più efficace. Sia che tu stia avviando una startup o completando un aggiornamento per stare al passo con la concorrenza, il giusto tipo di finanziamento alimenterà la tua forza lavoro con stile.

Che cos'è un prestito di attrezzature?

Il finanziamento delle attrezzature è un termine che si riferisce a un tipo specifico di prestito aziendale utilizzato per acquistare i beni necessari per le operazioni quotidiane della tua azienda. I fondi di questo accordo finanziario possono essere utilizzati per acquistare tutte le attrezzature aziendali, dai macchinari di produzione, ai computer e ai sistemi telefonici, dai forni dei ristoranti ai veicoli.

In breve, è inclusa qualsiasi attrezzatura considerata essenziale per la lavorazione o la fabbricazione di prodotti aziendali. Ci sono molti incentivi per gli imprenditori a scegliere questo tipo di finanziamento, inclusi ma non limitati a:

• Protegge il flusso di cassa evitando la necessità di finanziare attrezzature di tasca propria, che spesso possono costare decine di migliaia di dollari. Dato che la mancanza di capitale è la sfida principale per il 33% degli imprenditori, questo è estremamente importante.
• Questo tipo di finanziamento può coprire il costo totale dell'attrezzatura, il che significa che eviti di pagare interessi al fornitore dell'attrezzatura. Questo prestito può essere utilizzato per macchinari nuovi e usati.
• I prestiti sono "autoassicurati", il che significa che l'attrezzatura stessa viene utilizzata come garanzia. Puoi anche ottenere un rapido accesso ai fondi, con termini di rimborso molto più lunghi rispetto ad altre opzioni di finanziamento: di solito durano 10 anni o la durata dell'attrezzatura.

Sebbene siano disponibili molti tipi di finanziamento per le piccole imprese per diversi aspetti della gestione di un'azienda, un prestito di attrezzature dedicato è il più interessante quando si acquistano risorse richieste dalla forza lavoro. Ad essere onesti, i prestiti SBS, le linee di credito e le carte di credito aziendali possono ancora svolgere un ruolo nel finanziamento degli acquisti di apparecchiature.

Come funziona il finanziamento delle attrezzature?

Un prestito di attrezzature dedicato non è eccessivamente diverso da altri prestiti alle piccole imprese. Il contrasto principale viene dalla struttura. Mentre altri prestiti alle PMI possono essere utilizzati in molti modi, l'unico scopo del finanziamento delle apparecchiature è quello di pagare gli strumenti e le risorse necessarie all'azienda per eseguire e produrre beni.

Questo tipo di finanziamento viene utilizzato principalmente su beni il cui valore resiste al rapido deprezzamento. Poiché i prestiti sono spesso "autoassicurati" con le attività che fungono da garanzia, il processo è spesso relativamente semplice:

• Invia un preventivo per mostrare quanto costerà l'acquisto dell'attrezzatura proposto.
• Mostra che puoi contribuire con un acconto - in molti casi, questo è il 20% del costo di acquisto.
• Supera i controlli finanziari per confermare che la tua banca presterebbe questa cifra e fornisci i dettagli del tuo prestito.
• Accedi al finanziamento entro due giorni lavorativi prima di completare l'acquisto previsto.

I prestiti per apparecchiature di solito offrono piani di rimborso a tasso fisso che durano comunemente da tre a 10 anni, ma possono variare da due a 25 anni. I tassi di finanziamento delle apparecchiature variano dal 2% al 25%. Le cifre dipenderanno da una serie di fattori, tra cui il punteggio di credito, il track record aziendale, l'importo del prestito, la durata del mandato e la scelta del prestatore.

Una volta che i tuoi fondi sono stati rilasciati e l'attrezzatura è stata acquistata, tali risorse apparterranno alla società. Ciò significa anche che sarai libero di vendere gli asset se mai ritenuto necessario - per aggiornare la tua tecnologia in pochi anni, ad esempio - senza il permesso della banca.

Altre cose che devi sapere sui prestiti per attrezzature

Il modo in cui funziona il finanziamento delle apparecchiature lo rende uno dei percorsi più rapidi per acquistare ciò di cui hai bisogno. Inoltre, questo tipo di prestito è spesso una buona opzione per il mantenimento del flusso di cassa e consente di tenere separati elementi come i prestiti di capitale circolante.

Tuttavia, nella maggior parte dei casi, quando guardi come ottenere un finanziamento per l'attrezzatura, noterai che verrà posto un pegno sull'attrezzatura. Se rimani in ritardo sui pagamenti, il prestatore può riprendere possesso dei beni per coprire i costi. Quando avrai garantito personalmente il prestito, anche i tuoi beni personali potrebbero essere a rischio, quindi devi utilizzare questo prodotto finanziario in modo responsabile.

Ci sono diverse circostanze in cui potresti aver bisogno di un prestito di attrezzature:

• Hai bisogno di attrezzature per una nuova attività.
• La tua attuale attrezzatura deve essere aggiornata per rimanere competitiva.
• Le riparazioni ti costano una fortuna.
• Vuoi preservare il tuo capitale circolante.
• La tua azienda potrebbe trarre vantaggio dalla compensazione di un carico fiscale.

Molti fattori influenzano il potere di indebitamento di un'azienda, ma la maggior parte delle startup e delle piccole imprese prenderà in prestito tra $ 10.000 e $ 125.000 per le apparecchiature.

Qualifica per un prestito di attrezzature

Se ritieni che questo tipo di prestito sia giusto per te, la prossima questione da considerare è dove ottenere il finanziamento delle apparecchiature. I prestatori bancari tradizionali offrono spesso questo tipo di prodotto finanziario e probabilmente puoi ottenerlo anche altrove.

I finanziatori avranno requisiti diversi. Come regola generale, sarai:

• Cercando di prendere in prestito tra $ 10.000 e $ 500.000.
• Avere un punteggio di credito personale o aziendale di almeno 600.
• Essere disposti a utilizzare l'attrezzatura come garanzia per il prestito garantito.
• Essere in grado di fornire un business plan per la crescita futura.
• Mostra conti profitti e perdite per supportare le tue richieste.

Nella maggior parte dei casi, dovrai essere operativo da almeno 12 mesi, con un fatturato annuo di almeno $ 100.000. Se non rispetti le rigide regole di prestito bancario, puoi rivolgerti a specialisti di prestito di attrezzature online. Se ne trovi uno di cui non hai sentito parlare, però, devi fare la dovuta diligenza per confermarne la legittimità.

Qualunque sia il prestatore a cui ti rivolgi, è essenziale comprendere i pro e i contro del finanziamento delle apparecchiature prima di presentare una domanda. Gli aspetti positivi sono soluzioni di finanziamento convenienti, pagamenti rapidi e un aumento della storia creditizia. E' inoltre possibile rendere il rimborso mensile una spesa operativa fiscalmente deducibile. Lo svantaggio principale è che è ancora più costoso, a lungo termine, rispetto all'acquisto dell'attrezzatura a titolo definitivo e anche il mancato rispetto dei piani di rimborso porta a problemi.

Il finanziamento delle attrezzature è lo stesso del leasing delle attrezzature?

L'acquisto di attrezzature tramite prestiti per attrezzature o prestiti commerciali standard non è l'unica opzione a disposizione di un imprenditore. Il leasing è un'altra alternativa che potrebbe interessare le startup o le aziende che intendono utilizzare l'attrezzatura solo per pochi anni.

Se ti stai chiedendo cosa sia un leasing di attrezzature in finanziamento, il leasing di auto è un buon esempio, solo in questo caso, paghi un canone di noleggio concordato per noleggiare l'attrezzatura da un proprietario prima di restituirla alla fine di quel termine. I requisiti di idoneità sono meno severi, ma significa rinunciare ai vantaggi della proprietà, incluso il valore di rivendita.

L'ultima parola sul finanziamento delle apparecchiature

Se la tua attività avrà successo, sarà fondamentale ottenere l'attrezzatura necessaria. Poiché si tratta di uno dei maggiori oneri generali che puoi affrontare, puoi utilizzare i prestiti per il finanziamento delle attrezzature per mantenere il flusso di cassa assicurandoti al contempo che i tuoi lavoratori siano supportati con gli strumenti necessari per prosperare.

Con l'attrezzatura e i macchinari giusti, puoi concentrarti completamente sul raggiungimento dei tuoi obiettivi.