تمويل المعدات: دليل سريع ماذا ومتى وكيف

مهما كان نوع عملك ، فإن ضمان تزويد موظفيك بالآلات والأدوات والمنتجات اللازمة يعد أمرًا حيويًا. ومع ذلك ، ليس من السهل العثور على المصروفات اللازمة لتغطية هذه النفقات بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة. لهذا السبب تم إنشاء تمويل المعدات كحل محتمل.

سيعلمك هذا الدليل السريع كيفية شراء معدات عملك بشكل أكثر فاعلية. سواء كنت تطلق شركة ناشئة أو تستكمل ترقية لمواكبة المنافسة ، فإن النوع المناسب من التمويل سيعزز القوة العاملة لديك بأسلوب أنيق.

ما هو قرض المعدات؟

تمويل المعدات هو مصطلح يشير إلى نوع معين من القروض التجارية المستخدمة في شراء الأصول اللازمة لعمليات شركتك اليومية. يمكن استخدام الأموال من هذه الاتفاقية المالية لشراء جميع معدات الأعمال ، بدءًا من آلات التصنيع ، إلى أجهزة الكمبيوتر وأنظمة الهاتف ، وأفران المطاعم ، إلى المركبات.

باختصار ، يتم تضمين أي معدات تعتبر ضرورية لمعالجة أو تصنيع منتجات الأعمال. هناك العديد من الحوافز لأصحاب الأعمال لاختيار هذا النوع من التمويل ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:

• إنه يحمي التدفق النقدي من خلال تجنب الحاجة إلى تمويل المعدات من الجيب ، والتي يمكن أن تكلف غالبًا عشرات الآلاف من الدولارات. بالنظر إلى أن نقص رأس المال هو التحدي الرئيسي لـ 33٪ من أصحاب الأعمال ، فإن هذا مهم للغاية.
• يمكن أن يغطي هذا النوع من التمويل التكلفة الإجمالية للمعدات ، مما يعني أنك تتجنب دفع الفائدة لمورد المعدات. يمكن استخدام هذا القرض للآلات الجديدة والمستعملة.
• القروض "مضمونة ذاتياً" ، بمعنى أن المعدات نفسها تستخدم كضمان. يمكنك أيضًا الوصول سريعًا إلى الأموال ، مع فترات سداد أطول بكثير من خيارات التمويل الأخرى - وعادة ما تستمر لمدة 10 سنوات ، أو العمر الافتراضي للمعدات.

في حين أن هناك العديد من أنواع تمويل الأعمال الصغيرة المتاحة لجوانب مختلفة من إدارة الشركة ، فإن قرض المعدات المخصص هو الأكثر جاذبية عند شراء الأصول التي تتطلبها القوى العاملة لديك. لكي نكون منصفين ، لا يزال بإمكان قروض SBS وخطوط الائتمان وبطاقات الائتمان التجارية أن تلعب دورًا في تمويل شراء المعدات.

كيف يعمل تمويل المعدات؟

لا يختلف قرض المعدات المخصص بشكل مفرط عن قروض الأعمال الصغيرة الأخرى. يأتي التباين الرئيسي من الهيكل. بينما يمكن استخدام قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة الأخرى بعدة طرق ، فإن الغرض الوحيد لتمويل المعدات هو دفع ثمن الأدوات والأصول اللازمة للأعمال لأداء وإنتاج السلع.

يستخدم هذا النوع من التمويل بشكل أساسي في الأصول التي تقاوم قيمتها الاستهلاك السريع. نظرًا لأن القروض غالبًا ما تكون "مضمونة ذاتيًا" حيث تعمل الأصول كضمان ، فإن العملية غالبًا ما تكون بسيطة نسبيًا:

• قم بإرسال عرض أسعار لإظهار تكلفة شراء المعدات المقترحة.
• أظهر أنه يمكنك المساهمة بدفعة أولى - في كثير من الحالات ، يكون هذا 20٪ من تكلفة الشراء.
• اجتياز الشيكات المالية لتأكيد أن البنك الذي تتعامل معه سيقرض هذا الرقم ويقدم تفاصيل القرض الخاص بك.
• الوصول إلى التمويل في غضون يومي عمل قبل إتمام الشراء المقصود.

تقدم قروض المعدات عادةً خطط سداد ذات معدل ثابت تستمر عادةً من ثلاث إلى عشر سنوات ، ولكن يمكن أن تختلف في أي مكان من عامين إلى 25 عامًا. تتراوح معدلات تمويل المعدات من 2٪ إلى 25٪. ستعتمد الأرقام على مجموعة من العوامل ، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك ، وسجل الأعمال التجارية ، ومبلغ الاقتراض ، ومدة المدة ، واختيار المقرض.

بمجرد الإفراج عن أموالك وشراء المعدات ، ستنتمي هذه الأصول إلى الشركة. هذا يعني أيضًا أنك ستكون حرًا في بيع الأصول إذا رأت ذلك ضروريًا - لترقية التكنولوجيا الخاصة بك في غضون بضع سنوات ، على سبيل المثال - دون إذن البنك.

أشياء أخرى تحتاج لمعرفتها حول قروض المعدات

الطريقة التي يعمل بها تمويل المعدات تجعله أحد أسرع الطرق لشراء ما تحتاجه. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يكون هذا النوع من القروض خيارًا جيدًا للحفاظ على التدفق النقدي ، ويسمح لك بالفصل بين بنود مثل قروض رأس المال العامل.

ومع ذلك ، في معظم الحالات ، عند النظر في كيفية الحصول على تمويل المعدات ، ستلاحظ أنه سيتم وضع امتياز على الجهاز. إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك ، فقد يستعيد المُقرض الأصول لتغطية التكاليف. عندما تضمن القرض شخصيًا ، فقد تتعرض أصولك الشخصية للخطر أيضًا ، لذلك يجب عليك استخدام هذا المنتج المالي بمسؤولية.

هناك عدة ظروف قد تحتاج فيها إلى قرض معدات:

• أنت بحاجة إلى معدات لعمل جديد.
• تحتاج معداتك الحالية إلى الترقية لتظل قادرة على المنافسة.
• الإصلاحات تكلفك ثروة.
• تريد الحفاظ على رأس المال العامل الخاص بك.
• يمكن أن يستفيد عملك من تعويض العبء الضريبي.

تؤثر العديد من العوامل على قوة اقتراض الشركة ، لكن معظم الشركات الناشئة والشركات الصغيرة ستقترض ما بين 10000 دولار و 125000 دولار للمعدات.

التأهل للحصول على قرض المعدات

إذا كنت تعتقد أن هذا النوع من الاقتراض مناسب لك ، فإن المشكلة التالية التي يجب مراعاتها هي مكان الحصول على تمويل المعدات. غالبًا ما يقدم المقرضون المصرفيون هذا النوع من المنتجات المالية ، وربما يمكنك الحصول عليه في مكان آخر أيضًا.

سيكون للمقرضين متطلبات متفاوتة. كقاعدة عامة ، ستكون:

• تتطلع إلى الاقتراض بين 10000 و 500000 دولار.
• الحصول على درجة ائتمان شخصية أو تجارية لا تقل عن 600.
• كن على استعداد لاستخدام المعدات كضمان للقرض المضمون.
• أن تكون قادرًا على تقديم خطة عمل للنمو المستقبلي.
• أظهر حسابات الربح والخسارة لدعم مطالباتك.

في معظم الحالات ، يجب أن تكون قد عملت لمدة 12 شهرًا على الأقل ، بإيرادات سنوية لا تقل عن 100000 دولار. إذا كنت لا تفي بقواعد الإقراض المصرفي الصارمة ، فيمكنك البحث عن متخصصين في قروض المعدات عبر الإنترنت. إذا وجدت واحدة لم تسمع بها ، فيجب عليك بذل العناية الواجبة لتأكيد شرعيتها.

أيًا كان المُقرض الذي تلجأ إليه ، من الضروري فهم إيجابيات وسلبيات تمويل المعدات قبل تقديم الطلب. الإيجابيات هي حلول تمويل ميسورة التكلفة ، ومدفوعات سريعة ، وتعزيز التاريخ الائتماني. من الممكن أيضًا جعل السداد الشهري مصروفات تشغيلية معفاة من الضرائب. العيب الرئيسي هو أنه لا يزال أغلى ثمناً على المدى الطويل من شراء المعدات مباشرة ، كما يؤدي الفشل في الوفاء بخطط السداد إلى مشاكل.

هل تمويل المعدات هو نفسه تأجير المعدات؟

شراء المعدات عن طريق قروض المعدات أو قروض الأعمال القياسية ليس هو الخيار الوحيد المتاح لصاحب العمل. التأجير هو بديل آخر قد يجذب الشركات الناشئة أو الشركات التي تخطط لاستخدام المعدات لبضع سنوات فقط.

إذا كنت تتساءل عن ماهية تمويل إيجار المعدات ، فإن تأجير السيارات هو مثال جيد ، في هذه الحالة فقط ، تدفع رسوم إيجار متفق عليها لتأجير المعدات من مالك قبل إعادتها في نهاية تلك المدة. متطلبات الأهلية أقل صرامة ، ولكنها تعني أنك تتخلى عن مزايا الملكية ، بما في ذلك قيمة إعادة البيع.

الكلمة الأخيرة بشأن تمويل المعدات

إذا كان عملك ينجح على الإطلاق ، فسيكون الحصول على المعدات اللازمة أمرًا حيويًا. نظرًا لأن هذا يمثل أحد أكبر النفقات العامة التي يمكن أن تواجهها ، يمكنك استخدام قروض تمويل المعدات للحفاظ على التدفق النقدي مع ضمان دعم العاملين لديك بالأدوات اللازمة لتحقيق الازدهار.

مع وجود المعدات والآلات المناسبة ، يمكنك التركيز بشكل كامل على تحقيق أهدافك.