Gerätefinanzierung: Ein schneller Leitfaden für das Was, Wann und Wie

Unabhängig von Ihrer Branche ist es von entscheidender Bedeutung, sicherzustellen, dass Ihre Mitarbeiter mit den erforderlichen Maschinen, Werkzeugen und Produkten ausgestattet sind. Die zur Deckung dieser Ausgaben erforderlichen Ausgaben sind jedoch für ein KMU nicht einfach aufzubringen. Aus diesem Grund wurde die Gerätefinanzierung als mögliche Lösung geschaffen.

In dieser Kurzanleitung erfahren Sie, wie Sie Ihre Geschäftsausstattung am effektivsten kaufen. Ganz gleich, ob Sie ein Startup gründen oder ein Upgrade durchführen, um mit der Konkurrenz Schritt zu halten, die richtige Art der Finanzierung wird Ihre Mitarbeiter stilvoll unterstützen.

Was ist ein Gerätekredit?

Anlagenfinanzierung ist ein Begriff, der sich auf eine bestimmte Art von Geschäftskredit bezieht, der zum Kauf von Vermögenswerten verwendet wird, die für den täglichen Betrieb Ihres Unternehmens benötigt werden. Die Mittel aus dieser Finanzierungsvereinbarung können für den Kauf aller Geschäftsausstattungen verwendet werden, von Produktionsmaschinen über Computer und Telefonsysteme, Restaurantöfen bis hin zu Fahrzeugen.

Kurz gesagt, alle Geräte, die für die Verarbeitung oder Herstellung von Geschäftsprodukten als wesentlich erachtet werden, sind eingeschlossen. Es gibt viele Anreize für Unternehmer, sich für diese Art der Finanzierung zu entscheiden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf:

• Es schützt den Cashflow, indem es die Notwendigkeit vermeidet, Geräte aus eigener Tasche zu finanzieren, was oft Zehntausende von Dollar kosten kann. Angesichts der Tatsache, dass Kapitalmangel für 33 % der Unternehmer die größte Herausforderung darstellt, ist dies enorm wichtig.
• Diese Finanzierungsart kann die Gesamtkosten der Ausrüstung decken, was bedeutet, dass Sie keine Zinsen an den Ausrüstungslieferanten zahlen müssen. Dieses Darlehen kann für neue und gebrauchte Maschinen verwendet werden.
• Die Kredite sind „selbstbesichert“, was bedeutet, dass die Ausrüstung selbst als Sicherheit verwendet wird. Sie können auch schnell auf Geldmittel zugreifen, mit viel längeren Rückzahlungsfristen als bei anderen Finanzierungsoptionen - sie dauern normalerweise 10 Jahre oder die Lebensdauer der Ausrüstung.

Während es viele Arten von Finanzierungen für Kleinunternehmen für verschiedene Aspekte der Führung eines Unternehmens gibt, ist ein spezieller Gerätekredit am attraktivsten, wenn Sie Vermögenswerte erwerben, die von Ihren Mitarbeitern benötigt werden. Um fair zu sein, SBS-Darlehen, Kreditlinien und Geschäftskreditkarten können immer noch eine Rolle bei der Finanzierung von Ausrüstungskäufen spielen.

Wie funktioniert die Gerätefinanzierung?

Ein spezieller Gerätekredit unterscheidet sich nicht allzu sehr von anderen Krediten für Kleinunternehmen. Der Hauptkontrast ergibt sich aus der Struktur. Während andere KMU-Darlehen auf vielfältige Weise verwendet werden können, besteht der einzige Zweck der Gerätefinanzierung darin, Werkzeuge und Vermögenswerte zu bezahlen, die das Unternehmen benötigt, um Waren auszuführen und zu produzieren.

Diese Art der Finanzierung wird hauptsächlich für Vermögenswerte verwendet, deren Wert einer schnellen Wertminderung widersteht. Da die Kredite oft „selbst besichert“ sind und die Vermögenswerte als Sicherheit dienen, ist der Prozess oft relativ einfach:

• Senden Sie ein Angebot, um zu zeigen, wie viel der vorgeschlagene Gerätekauf kosten wird.
• Zeigen Sie, dass Sie eine Anzahlung leisten können – in vielen Fällen sind das 20 % der Anschaffungskosten.
• Bestehen Sie die Finanzprüfungen, um zu bestätigen, dass Ihre Bank diese Zahl verleihen würde, und geben Sie Ihre Kreditdetails an.
• Greifen Sie innerhalb von zwei Werktagen vor Abschluss des beabsichtigten Kaufs auf die Finanzierung zu.

Ausrüstungskredite bieten in der Regel Rückzahlungspläne mit festem Zinssatz, die in der Regel drei bis zehn Jahre dauern, aber zwischen zwei und 25 Jahren variieren können. Die Gerätefinanzierungssätze liegen zwischen 2 % und 25 %. Die Zahlen hängen von einer Reihe von Faktoren ab, darunter Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Geschäftsbilanz, der Kreditbetrag, die Laufzeit und die Wahl des Kreditgebers.

Sobald Ihre Mittel freigegeben und die Ausrüstung gekauft wurde, gehören diese Vermögenswerte dem Unternehmen. Dies bedeutet auch, dass es Ihnen freisteht, die Vermögenswerte zu verkaufen, wenn dies jemals für notwendig erachtet wird – beispielsweise um Ihre Technologie in ein paar Jahren aufzurüsten – ohne die Erlaubnis der Bank.

Andere Dinge, die Sie über Gerätekredite wissen müssen

Die Art und Weise, wie die Gerätefinanzierung funktioniert, macht sie zu einem der schnellsten Wege, um das zu kaufen, was Sie brauchen. Darüber hinaus ist diese Art von Darlehen oft eine gute Option für die Aufrechterhaltung des Cashflows und ermöglicht es Ihnen, Posten wie Betriebsmitteldarlehen getrennt zu halten.

In den meisten Fällen werden Sie jedoch bei der Frage, wie Sie eine Gerätefinanzierung erhalten, feststellen, dass ein Pfandrecht auf das Gerät gelegt wird. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber die Vermögenswerte zurückfordern, um die Kosten zu decken. Wenn Sie den Kredit persönlich garantiert haben, könnte auch Ihr persönliches Vermögen gefährdet sein, daher müssen Sie dieses Finanzprodukt verantwortungsbewusst verwenden.

Es gibt mehrere Umstände, in denen Sie einen Gerätekredit benötigen:

• Sie benötigen Ausrüstung für ein neues Unternehmen.
• Ihre aktuelle Ausrüstung muss aktualisiert werden, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
• Reparaturen kosten ein Vermögen.
• Sie möchten Ihr Betriebskapital erhalten.
• Ihr Unternehmen könnte von der Verrechnung einer Steuerbelastung profitieren.

Viele Faktoren beeinflussen die Kreditfähigkeit eines Unternehmens, aber die meisten Startups und kleinen Unternehmen leihen sich zwischen 10.000 und 125.000 US-Dollar für Ausrüstung.

Qualifizierung für einen Gerätekredit

Wenn Sie der Meinung sind, dass diese Art der Kreditaufnahme für Sie geeignet ist, sollten Sie sich als Nächstes überlegen, wo Sie eine Gerätefinanzierung erhalten. Traditionelle Bankkreditgeber bieten oft diese Art von Finanzprodukt an, und Sie können es wahrscheinlich auch anderswo bekommen.

Kreditgeber haben unterschiedliche Anforderungen. Als Faustregel gilt:

• Sie suchen einen Kredit zwischen 10.000 und 500.000 US-Dollar.
• Haben Sie eine persönliche oder geschäftliche Kreditwürdigkeit von mindestens 600.
• Seien Sie bereit, die Ausrüstung als Sicherheit für das gesicherte Darlehen zu verwenden.
• In der Lage sein, einen Geschäftsplan für zukünftiges Wachstum bereitzustellen.
• Zeigen Sie Gewinn- und Verlustrechnungen an, um Ihre Ansprüche zu untermauern.

In den meisten Fällen müssen Sie seit mindestens 12 Monaten tätig sein und einen Jahresumsatz von mindestens 100.000 US-Dollar erzielen. Wenn Sie die strengen Bankkreditregeln nicht erfüllen, können Sie sich an Online-Gerätekreditspezialisten wenden. Wenn Sie jedoch einen finden, von dem Sie noch nie gehört haben, müssen Sie Ihre gebührende Sorgfalt walten lassen, um seine Legitimität zu bestätigen.

Unabhängig davon, an welchen Kreditgeber Sie sich wenden, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile der Gerätefinanzierung zu verstehen, bevor Sie einen Antrag stellen. Die Vorteile sind erschwingliche Finanzierungslösungen, schnelle Auszahlungen und eine Verbesserung der Kredithistorie. Es ist auch möglich, die monatliche Rückzahlung als Betriebsausgabe steuerlich geltend zu machen. Der Hauptnachteil ist, dass es langfristig immer noch teurer ist, als die Ausrüstung direkt zu kaufen, und das Nichteinhalten der Rückzahlungspläne führt ebenfalls zu Problemen.

Ist Gerätefinanzierung dasselbe wie Geräteleasing?

Der Kauf von Ausrüstung über Ausrüstungsdarlehen oder Standard-Geschäftsdarlehen ist nicht die einzige Option, die einem Geschäftsinhaber zur Verfügung steht. Leasing ist eine weitere Alternative, die für Startups oder Unternehmen interessant sein kann, die die Geräte nur für einige Jahre nutzen möchten.

Wenn Sie sich fragen, was ein Geräteleasing in der Finanzierung ist, ist Autoleasing ein gutes Beispiel, nur zahlen Sie in diesem Fall eine vereinbarte Mietgebühr, um das Gerät von einem Eigentümer zu leasen, bevor Sie es am Ende dieser Laufzeit zurückgeben. Die Zulassungsvoraussetzungen sind weniger streng, aber es bedeutet, dass Sie auf die Vorteile des Eigentums, einschließlich des Wiederverkaufswerts, verzichten.

Das letzte Wort zur Gerätefinanzierung

Wenn Ihr Unternehmen jemals erfolgreich sein soll, ist die Beschaffung der erforderlichen Ausrüstung von entscheidender Bedeutung. Da dies einer der größten Gemeinkosten ist, mit denen Sie konfrontiert werden können, können Sie Gerätefinanzierungsdarlehen verwenden, um den Cashflow aufrechtzuerhalten und gleichzeitig sicherzustellen, dass Ihre Mitarbeiter mit den erforderlichen Tools unterstützt werden, um erfolgreich zu sein.

Mit der richtigen Ausrüstung und Maschinen können Sie sich voll und ganz auf das Erreichen Ihrer Ziele konzentrieren.