Financiamento de equipamentos: um guia rápido sobre o quê, quando e como

Seja qual for a sua linha de negócios, é vital garantir que seus funcionários estejam equipados com as máquinas, ferramentas e produtos necessários. No entanto, o desembolso necessário para cobrir essas despesas não é fácil de encontrar para uma PME. Por isso, o financiamento de equipamentos foi criado como uma potencial solução.

Este guia rápido irá ensiná-lo a comprar o seu equipamento empresarial de forma mais eficaz. Esteja você lançando uma startup ou concluindo uma atualização para acompanhar a concorrência, o tipo certo de financiamento capacitará sua força de trabalho com estilo.

O que é um empréstimo de equipamento?

O financiamento de equipamentos é um termo que se refere a um tipo específico de empréstimo comercial usado para comprar ativos necessários para as operações diárias de sua empresa. Os fundos deste acordo financeiro podem ser usados ​​para comprar todos os equipamentos de negócios, desde maquinário de fabricação até computadores e sistemas telefônicos, fornos de restaurante e veículos.

Em suma, estão incluídos todos os equipamentos considerados essenciais para o processamento ou fabricação de produtos empresariais. Existem muitos incentivos para os empresários escolherem esse tipo de financiamento, incluindo, mas não se limitando a:

• Ele protege o fluxo de caixa evitando a necessidade de financiar equipamentos do próprio bolso, que muitas vezes podem custar dezenas de milhares de dólares. Dado que a falta de capital é o principal desafio para 33% dos empresários, isso é extremamente importante.
• Esse tipo de financiamento pode cobrir o custo total do equipamento, o que significa que você evita pagar juros ao fornecedor do equipamento. Este empréstimo pode ser usado para máquinas novas e usadas.
• Os empréstimos são 'autoprotegidos', o que significa que o próprio equipamento é usado como garantia. Você também pode obter acesso rápido aos fundos, com prazos de reembolso muito mais longos do que com outras opções de financiamento - eles geralmente duram 10 anos, ou a vida útil do equipamento.

Embora existam muitos tipos de financiamento para pequenas empresas disponíveis para diferentes aspectos da administração de uma empresa, um empréstimo de equipamento dedicado é o mais atraente na compra de ativos exigidos por sua força de trabalho. Para ser justo, empréstimos SBS, linhas de crédito e cartões de crédito comerciais ainda podem desempenhar um papel no financiamento de compras de equipamentos.

Como funciona o financiamento de equipamentos?

Um empréstimo de equipamento dedicado não é muito diferente de outros empréstimos para pequenas empresas. O principal contraste vem da estrutura. Enquanto outros empréstimos para pequenas e médias empresas podem ser usados ​​de várias maneiras, o único objetivo do financiamento de equipamentos é pagar por ferramentas e ativos necessários para o negócio funcionar e produzir bens.

Esse tipo de financiamento é usado principalmente em ativos cujo valor resiste à depreciação rápida. Como os empréstimos geralmente são 'autoprotegidos' com os ativos servindo como garantia, o processo geralmente é relativamente simples:

• Envie uma cotação para mostrar quanto custará a compra do equipamento proposto.
• Mostre que você pode contribuir com um adiantamento - em muitos casos, isso é 20% do custo de compra.
• Passe nas verificações financeiras para confirmar que seu banco emprestaria esse valor e forneça os detalhes do empréstimo.
• Acesse o financiamento em até dois dias úteis antes de concluir a compra pretendida.

Os empréstimos de equipamentos geralmente oferecem planos de pagamento de taxa fixa que geralmente duram de três a 10 anos, mas podem variar de dois a 25 anos. As taxas de financiamento de equipamentos variam de 2% a 25%. Os números dependerão de uma série de fatores, incluindo sua pontuação de crédito, histórico de negócios, valor do empréstimo, duração do prazo e escolha do credor.

Uma vez que seus fundos tenham sido liberados e o equipamento tenha sido adquirido, esses ativos pertencerão à empresa. Isso também significa que você estará livre para vender os ativos, se necessário - para atualizar sua tecnologia em alguns anos, por exemplo - sem a permissão do banco.

Outras coisas que você precisa saber sobre empréstimos de equipamentos

A forma como o financiamento de equipamentos funciona o torna um dos caminhos mais rápidos para comprar o que você precisa. Além disso, esse tipo de empréstimo costuma ser uma boa opção para manutenção do fluxo de caixa e permite que você mantenha itens como empréstimos para capital de giro separados.

No entanto, na maioria dos casos, ao analisar como obter financiamento de equipamentos, você notará que uma garantia será colocada sobre o equipamento. Se você atrasar seus pagamentos, o credor pode recuperar os ativos para cobrir os custos. Quando você garantiu pessoalmente o empréstimo, seus bens pessoais também podem estar em risco, portanto, você deve usar este produto financeiro com responsabilidade.

Existem várias circunstâncias em que você pode precisar de um empréstimo de equipamento:

• Você precisa de equipamentos para um novo negócio.
• Seu equipamento atual precisa ser atualizado para se manter competitivo.
• Os reparos estão custando uma fortuna.
• Você quer preservar seu capital de giro.
• Sua empresa pode se beneficiar da compensação de uma carga tributária.

Muitos fatores influenciam o poder de empréstimo de uma empresa, mas a maioria das startups e pequenas empresas empresta entre US$ 10.000 e US$ 125.000 para equipamentos.

Qualificação para um empréstimo de equipamento

Se você acha que esse tipo de empréstimo é adequado para você, a próxima questão a considerar é onde obter financiamento para equipamentos. Os credores bancários tradicionais geralmente oferecem esse tipo de produto financeiro, e você provavelmente também pode obtê-lo em outros lugares.

Os credores terão requisitos variados. Como regra geral, você será:

• Quer fazer um empréstimo entre $ 10.000 e $ 500.000.
• Ter uma pontuação de crédito pessoal ou comercial de pelo menos 600.
• Esteja disposto a usar o equipamento como garantia para o empréstimo garantido.
• Ser capaz de fornecer um plano de negócios para o crescimento futuro.
• Mostre contas de lucros e perdas para apoiar suas reivindicações.

Na maioria dos casos, você precisa estar operando há pelo menos 12 meses, com receita anual de pelo menos US$ 100.000. Se você não atender às regras rígidas de empréstimos bancários, poderá procurar especialistas em empréstimos de equipamentos on-line. No entanto, se você encontrar um do qual não ouviu falar, deverá fazer a devida diligência para confirmar sua legitimidade.

Seja qual for o credor que você recorrer, é essencial entender os prós e contras do financiamento de equipamentos antes de enviar uma solicitação. Os pontos positivos são soluções de financiamento acessíveis, pagamentos rápidos e um aumento no histórico de crédito. Também é possível fazer do pagamento mensal uma despesa operacional dedutível. A principal desvantagem é que ainda é mais caro, a longo prazo, do que comprar o equipamento à vista, e o não cumprimento dos planos de pagamento também leva a problemas.

O financiamento de equipamentos é o mesmo que o leasing de equipamentos?

A compra de equipamentos por meio de empréstimos de equipamentos ou empréstimos comerciais padrão não é a única opção à disposição de um empresário. O leasing é outra alternativa que pode atrair startups ou empresas que planejam usar o equipamento apenas por alguns anos.

Se você está se perguntando o que é um leasing de equipamento em financiamento, o leasing de carro é um bom exemplo, só que neste caso, você paga uma taxa de aluguel acordada para alugar o equipamento de um proprietário antes de devolvê-lo ao final desse prazo. Os requisitos de elegibilidade são menos rigorosos, mas isso significa que você renuncia aos benefícios da propriedade, incluindo o valor de revenda.

A palavra final sobre financiamento de equipamentos

Se o seu negócio for ter sucesso, obter o equipamento necessário será vital. Como essa é uma das maiores despesas gerais que você pode enfrentar, você pode usar empréstimos de financiamento de equipamentos para manter o fluxo de caixa, garantindo que seus funcionários sejam apoiados com as ferramentas necessárias para prosperar.

Com o equipamento e maquinário certos, você pode se concentrar totalmente em alcançar seus objetivos.