Secret's Out: Jak zmniejszyć spłatę kredytu studenckiego do 0 USD, gdy wyjeżdżasz za granicę - Remote Bliss

Jeśli jesteś milenialsem, musiałeś znosić dość trudny krajobraz ekonomiczny. Po pierwsze, przeszedłeś do Wielkiej Recesji, kiedy dobrze płatne posady były rzadkością. Eksperci twierdzą, że milenialsi nigdy nie dogonią finansowo poprzedniej generacji. Westchnienie.

Po drugie, milenialsi są ściągani w dół przez pożyczki studenckie, a ponad 45 milionów pożyczkobiorców jest winnych łącznie 1,56 biliona dolarów. Pożyczki studenckie mają nieprzyjemny zwyczaj pochłaniania Twojej wypłaty, zanim jeszcze zdąży się zaksięgować na Twoim koncie bankowym.

Jeśli jesteś jednym z tych 44 milionów obciążonych pożyczkami studenckimi, możesz pomyśleć, że podróżowanie po świecie jest poza zasięgiem. Ale jeśli jesteś zainteresowany długoterminowym życiem w innym kraju, międzynarodowy styl życia może działać na twoją korzyść.

W rzeczywistości praca za granicą może oznaczać, że twoje federalne rachunki za kredyt studencki zostaną zredukowane do zera – i w końcu możesz uzyskać umorzenie pożyczki. Oto mało znana sztuczka podróżowania z kredytami studenckimi, która może po prostu pozbyć się kredytów studenckich raz na zawsze.

Jak zmniejszyć spłatę kredytu studenckiego do 0 zł podczas pracy za granicą?

Jeśli po prostu zrezygnujesz z federalnych pożyczek studenckich, poniosłoby to poważne konsekwencje. Po pierwsze, twoje pożyczki mogą stać się niespłacalne, co wymaga stresujących manewrów, aby się z nich wydostać. Niewykonanie zobowiązania może obniżyć twoją zdolność kredytową, co utrudnia zakwalifikowanie się do kolejnej pożyczki, uzyskania kredytu hipotecznego, a nawet wynajęcia mieszkania w niektórych przypadkach.

Dodatkowo, jeśli nie spłacisz federalnych pożyczek studenckich, rząd może faktycznie zająć Twoje zarobki, zanurzyć się w Ubezpieczeniu Społecznym lub odzyskać zwrot podatku. I przez cały ten czas będą dzwonić windykatorzy; czasami mogą nawet skontaktować się z przyjaciółmi i rodziną, aby się z tobą skontaktować.

Tak więc porzucenie rachunków za kredyt studencki podczas podróży nie byłoby dobrym wyborem. Ale jest pewien trik polegający na obniżeniu rachunków za federalne kredyty studenckie bez spłaty kredytów: złóż wniosek o plan spłaty oparty na dochodach.

Plan oparty na dochodach dostosowuje Twoje miesięczne płatności

Plany spłaty oparte na dochodach dostosowują miesięczne rachunki za kredyt studencki wraz z dochodami. Istnieje kilka opcji, ale żadna z nich nie wymaga zapłaty więcej niż 10% do 20% dochodu uznaniowego.

W szczególności rząd patrzy na Twój skorygowany dochód brutto (AGI) lub pieniądze, które zarabiasz, które podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym. Ale jeśli mieszkasz poza krajem, twoje AGI może wynosić zero. A 10% lub 20% zera to wciąż zero.

Dlaczego twoje AGI miałoby wynosić 0 $? Cóż, rząd oferuje wykluczenie dochodu zagranicznego, gdy płacisz podatki. Oznacza to, że Twój dochód będzie wolny od podatku, co najmniej do około 100 000 USD.

Kiedy osoba obsługująca pożyczki studenckie zacznie obliczać miesięczne płatności w ramach planu opartego na dochodach, zobaczy, że Twoje AGI wynosi 0 USD, więc rachunki za pożyczki studenckie również zostaną obcięte.

Nawet jeśli nie kwalifikujesz się do tego wyłączenia dochodu zagranicznego, nadal możesz rozważyć złożenie wniosku o plan oparty na dochodach w celu zmniejszenia miesięcznych płatności. To może sprawić, że będą mniej uciążliwe i będziesz mieć wystarczająco dużo pieniędzy, które pozostaną każdego miesiąca, aby obozować w Machu Picchu lub podróżować z plecakiem po Azji Południowo-Wschodniej w dni wolne.

Twoje opcje planów spłat opartych na dochodach

Federalne pożyczki studenckie są automatycznie objęte standardowym 10-letnim planem, ale zamiast tego możesz ubiegać się o plan spłaty oparty na dochodach. Masz cztery opcje:

• Spłata w oparciu o dochód: Zapłać 10% lub 15% swojego uznaniowego dochodu i wydłuż okres do 20 lub 25 lat, w zależności od tego, kiedy pożyczyłeś.
• Płać tak, jak zarabiasz: Zapłać 10% swojego uznaniowego dochodu i wydłuż okres do 20 lat.
• Zmieniona płaca, jaką zarobisz: Zapłać 10% swojego uznaniowego dochodu i przedłuż warunki do 20 lat, jeśli masz pożyczki dla studentów studiów licencjackich i 25 lat, jeśli masz pożyczki dla studentów studiów magisterskich.
• Spłata uzależniona od dochodu: Zapłać 20% swojego uznaniowego dochodu lub tego, co zapłaciłbyś w ramach 12-letniego planu stałego, w zależności od tego, która kwota jest mniejsza. Ten plan przedłuża twoje warunki do 25 lat.

Pamiętaj, że wydłużenie warunków i obniżenie miesięcznych płatności oznacza, że ​​z biegiem lat Twoje pożyczki będą oprocentowane. Jeśli wrócisz do Stanów Zjednoczonych i spłata zostanie wznowiona, będziesz mieć do czynienia z większym saldem niż na początku.

Tak więc, chociaż plan oparty na dochodach może pomóc w perspektywie krótkoterminowej, może również oznaczać, że płacisz więcej w dłuższej perspektywie. To powiedziawszy, możesz zamiast tego zostać za granicą przez 20 lub 25 lat. Jeśli po tak długim czasie nadal pracujesz poza krajem, możesz uzyskać całkowite umorzenie pożyczki.

Pamiętaj, że dla tych planów dostępne są tylko federalne pożyczki studenckie. Prywatne pożyczki studenckie nie mają ochrony federalnej, takiej jak plany oparte na dochodach lub odroczenie. Jeśli masz problemy z nadążaniem za spłatami prywatnych pożyczek studenckich, porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą lub podmiotem obsługującym pożyczki o dostępnych opcjach.

Umorzenie pożyczki otrzymasz po 20 lub 25 latach

Każdy, kto ma plan spłaty oparty na dochodach, nie musi wiecznie spłacać federalnych pożyczek studenckich. Po 20 lub 25 latach terminowej spłaty otrzymasz umorzenie pożyczki.

To przebaczenie nadal wchodzi w grę, nawet jeśli „terminowe płatności” wynosiły 0 USD. Więc jeśli wystarczająco długo pozostaniesz poza krajem, możesz całkowicie stracić kredyty studenckie.

Ale jeśli wrócisz do pracy w USA, miesięczna płatność zostanie ponownie obliczona na podstawie nowych dochodów. Dlatego upewnij się, że wiesz, jak zmieni się spłata kredytu studenckiego, jeśli wrócisz do domu.

Nadal będziesz musiał płacić podatki od przebaczonych pożyczek

Podczas gdy saldo kredytu studenckiego zostanie całkowicie spłacone, możesz być gotowy na ostatnią wypłatę. Pożyczki studenckie, które są umorzone w ramach planu opartego na dochodach, są traktowane jako dochód podlegający opodatkowaniu.

Więc prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić podatek od tego wybaczonego salda. Ale może to być o wiele mniej niż to, co jesteś winien, więc może to być niewielka cena za pozbycie się kredytów studenckich raz na zawsze!

A jeśli mieszkałeś w mieście o niskich kosztach utrzymania, możesz mieć mnóstwo oszczędności na tę ostatnią płatność.

Wskazówki dotyczące znalezienia pracy za granicą

Korzystanie z tej sztuczki w celu zmniejszenia spłaty kredytu studenckiego jest najlepsze dla osób, które chcą długoterminowo pracować w innym kraju.

Jak więc znaleźć pracę w innym kraju? Jednym ze sposobów byłoby posiadanie oddziałów Twojej firmy na całym świecie. Możesz na przykład pracować w biurze w Hongkongu lub Sydney przez kilka lat, aby spłacić kredyty studenckie i zaoszczędzić sporo pieniędzy.

Inną opcją jest nauczanie języka angielskiego za granicą. Możesz zdobyć certyfikat TEFL i znaleźć pracę w szkole prywatnej lub publicznej. Jednym z miejsc, od których można zacząć, są programy rządowe, które umieszczają Cię w szkole (i zapewniają wizy pracownicze). Jeśli wolisz uczyć zdalnie, sprawdź te 30 firm, które oferują pracę w zakresie nauczania ESL online.

Możesz także znaleźć prace zdalne, które pozwolą Ci pracować z dowolnego miejsca. Ten przewodnik wskazuje Ci niezawodne sposoby zarabiania pieniędzy w Internecie, a ten ma 27 miejsc pracy dla cyfrowych nomadów.

Oprócz zapewnienia sobie dochodu, będziesz musiał również upewnić się, że otrzymasz wizę, która pozwoli ci zostać za granicą długoterminowo. Ale jeśli zapewnisz sobie pracę, miejmy nadzieję, że Twój pracodawca pomoże Ci ją zdobyć.

Niezależnie od tego, czy mieszkasz poza krajem przez 20 lat, czy tylko jeden rok, pamiętaj, że istnieją sposoby zarządzania pożyczkami studenckimi podczas podróży. Jeśli marzysz o odkrywaniu świata, dług studencki nie musi Cię powstrzymywać.