Secret's Out: Cómo reducir los pagos de su préstamo estudiantil a $0 cuando se va al extranjero - Remote Bliss

Si eres millennial, has tenido que soportar un panorama económico bastante duro. Primero, se graduó en la Gran Recesión, cuando los trabajos bien pagados eran escasos. Los expertos dicen que los millennials nunca alcanzarán financieramente a la generación anterior. Suspiro.

En segundo lugar, los millennials se ven arrastrados por los préstamos estudiantiles, con más de 45 millones de prestatarios que deben un total de $ 1,56 billones. Los préstamos para estudiantes tienen la mala costumbre de consumir su cheque de pago antes de que tenga la oportunidad de asentarse en su cuenta bancaria.

Si usted es uno de esos 44 millones agobiados por préstamos estudiantiles, podría pensar que viajar por el mundo está fuera de su alcance. Pero si está interesado en vivir en otro país a largo plazo, un estilo de vida internacional podría funcionar a su favor.

De hecho, trabajar en el extranjero podría significar que las facturas de sus préstamos estudiantiles federales se reduzcan a cero , y eventualmente podría obtener la condonación del préstamo. Aquí hay un truco poco conocido para viajar con préstamos estudiantiles que podría deshacerse de sus préstamos estudiantiles de una vez por todas.

Cómo reducir los pagos de préstamos estudiantiles a $0 mientras trabaja en el extranjero

Si simplemente se alejara de sus préstamos estudiantiles federales, se encontraría con algunas consecuencias bastante malas. Por un lado, sus préstamos podrían entrar en incumplimiento, lo que requiere maniobras estresantes para salir. El incumplimiento puede afectar su puntaje de crédito, lo que dificulta calificar para otro préstamo, obtener una hipoteca o incluso alquilar un apartamento en algunos casos.

Además, si no cumple con los préstamos federales para estudiantes, el gobierno puede embargar su salario, utilizar su Seguro Social o tomar su reembolso de impuestos. Y todo este tiempo los cobradores de deudas estarán llamando; a veces incluso pueden comunicarse con sus amigos y familiares para comunicarse con usted.

Por lo tanto, deshacerse de las facturas de sus préstamos estudiantiles cuando viaja no sería una buena opción. Pero hay un truco para reducir drásticamente las facturas de sus préstamos estudiantiles federales sin que sus préstamos entren en incumplimiento: solicite un plan de pago basado en los ingresos.

Un plan basado en los ingresos ajusta sus pagos mensuales

Los planes de pago basados ​​en los ingresos ajustan las facturas mensuales de sus préstamos estudiantiles junto con sus ingresos. Hay algunas opciones, pero ninguna de ellas le pide que pague más del 10% al 20% de sus ingresos discrecionales.

En particular, el gobierno analiza su ingreso bruto ajustado (AGI), o el dinero que gana que está sujeto al impuesto sobre la renta. Pero si vive fuera del país, su AGI podría ser cero. Y el 10% o el 20% de cero sigue siendo cero.

¿Por qué su AGI sería $0? Bueno, el gobierno ofrece una Exclusión de ingresos ganados en el extranjero cuando paga sus impuestos. Esto significa que sus ingresos estarán libres de impuestos, al menos hasta aproximadamente $100,000.

Cuando su administrador de préstamos estudiantiles calcule sus pagos mensuales en un plan basado en los ingresos, verá que su AGI es $ 0, por lo que sus facturas de préstamos estudiantiles también se reducirán drásticamente.

Incluso si no califica para esta exclusión de ingresos obtenidos en el extranjero, podría considerar solicitar un plan definido por los ingresos para reducir sus pagos mensuales. Esto podría hacerlos menos onerosos y dejarle suficiente dinero cada mes para acampar en Machu Picchu o viajar en mochila por el sudeste asiático en sus días libres.

Sus opciones para planes de pago definidos por los ingresos

Los préstamos federales para estudiantes se incluyen automáticamente en el plan estándar de 10 años, pero en su lugar puede solicitar un plan de pago definido por los ingresos. Tienes cuatro opciones:

• Pago basado en los ingresos: pague el 10 % o el 15 % de sus ingresos discrecionales y amplíe sus plazos a 20 o 25 años, dependiendo de cuándo pidió prestado.
• Pague según gane: pague el 10 % de sus ingresos discrecionales y extienda sus plazos a 20 años.
• Pago a medida que gana: pague el 10% de sus ingresos discrecionales y extienda sus plazos a 20 años si tiene préstamos para estudiantes de pregrado y 25 años si tiene préstamos para estudiantes de posgrado.
• Pago definido por los ingresos: pague el 20 % de sus ingresos discrecionales o lo que pagaría en un plan fijo de 12 años, lo que sea menor. Este plan extiende sus términos a 25 años.

Tenga en cuenta que ampliar sus plazos y reducir sus pagos mensuales significa que sus préstamos cobrarán más intereses a lo largo de los años. Si regresa a los EE. UU. y se reanuda el pago, tendrá un saldo mayor que cuando comenzó.

Por lo tanto, si bien un plan basado en los ingresos puede ayudar a corto plazo, también podría significar que pagará más a largo plazo. Dicho esto, podrías quedarte en el extranjero durante 20 o 25 años. Si todavía está trabajando fuera del país después de todo ese tiempo, podría obtener la condonación total del préstamo.

Tenga en cuenta que solo los préstamos federales para estudiantes están disponibles para estos planes. Los préstamos estudiantiles privados no tienen protecciones federales, como planes basados ​​en ingresos o aplazamiento. Si tiene problemas para mantenerse al día con los pagos de préstamos estudiantiles privados, hable con su prestamista o administrador de préstamos acerca de sus opciones.

Obtendrá la condonación del préstamo después de 20 o 25 años

Cualquiera que tenga un plan de pago definido por los ingresos no tiene que pagar sus préstamos estudiantiles federales para siempre. Después de 20 o 25 años de pago a tiempo, obtendrá la condonación del préstamo.

Ese perdón aún entra en juego incluso si sus "pagos a tiempo" fueron de $0. Entonces, si permanece fuera del país el tiempo suficiente, sus préstamos estudiantiles podrían desaparecer por completo.

Pero si regresa a un trabajo en los EE. UU., su pago mensual se recalculará en función de sus nuevos ingresos. Así que asegúrese de saber cómo cambiará el pago de su préstamo estudiantil si regresa a casa.

Aún tendrá que pagar impuestos sobre los préstamos perdonados

Si bien el saldo de su préstamo estudiantil se cancelará por completo, es posible que esté pendiente de un último pago. Los préstamos estudiantiles que se perdonan de un plan definido por los ingresos se tratan como ingresos imponibles.

Por lo tanto, probablemente tendrá que pagar una factura de impuestos sobre ese saldo perdonado. ¡Pero podría ser mucho menos de lo que debe, por lo que podría ser un pequeño precio a pagar por deshacerse de sus préstamos estudiantiles de una vez por todas!

Y si ha estado viviendo en una ciudad con un bajo costo de vida, es posible que tenga muchos ahorros para hacer este pago final.

Consejos para encontrar trabajo en el extranjero

Usar este truco para reducir los pagos de su préstamo estudiantil es mejor para las personas que desean trabajar en otro país a largo plazo.

Entonces, ¿cómo puedes encontrar un trabajo en otro país? Una forma sería si su empresa tiene ubicaciones en todo el mundo. Podrías trabajar en su oficina de Hong Kong o Sydney, por ejemplo, durante algunos años para pagar tus préstamos estudiantiles y ahorrar mucho dinero.

Otra opción es enseñar inglés en el extranjero. Puede obtener su certificación TEFL y encontrar un trabajo en una escuela pública o privada. Un lugar para comenzar es con estos programas gubernamentales que lo ubican en una escuela (y proporciona visas de trabajo). Si prefiere enseñar de forma remota, consulte estas 30 empresas que ofrecen trabajos de enseñanza de ESL en línea.

También puede encontrar trabajos remotos que le permitan trabajar desde cualquier lugar. Esta guía le indica formas infalibles de ganar dinero en línea, y esta tiene 27 trabajos para trabajos nómadas digitales.

Además de asegurar un ingreso, también deberá asegurarse de obtener una visa que le permita permanecer en el extranjero a largo plazo. Pero si asegura un puesto, es de esperar que su empleador pueda ayudarlo a conseguir uno.

Independientemente de si vives fuera del país durante 20 años o solo uno, recuerda que hay formas de administrar tus préstamos estudiantiles mientras viajas. Si sueña con explorar el mundo, su deuda estudiantil no tiene por qué detenerlo.