Explicação do financiamento do escritório de advocacia: tudo o que você precisa saber para obter o financiamento certo

Com os tribunais fechados ou trabalhando com capacidade insuficiente nos últimos tempos, os escritórios de advocacia podem precisar de fontes suplementares de financiamento. Embora os advogados tenham muito em comum com outras empresas, o financiamento de empréstimos para escritórios de advocacia pode ser surpreendentemente difícil de adquirir.

Este artigo aborda o que é o financiamento do escritório de advocacia e onde os advogados podem procurá-lo.

O que é o financiamento do escritório de advocacia?

O financiamento do escritório de advocacia é qualquer forma de financiamento externo usado para pagar as operações de um escritório de advocacia.

O financiamento do escritório de advocacia pode assumir várias formas diferentes, mas na maioria dos casos, será um empréstimo de algum tipo. Devido à natureza dos escritórios de advocacia, muitos credores alternativos não emprestam para escritórios de advocacia. Por causa disso, pode ser necessário que os escritórios de advocacia localizem os credores especializados em financiar práticas jurídicas.

Quais são os benefícios do financiamento de escritório de advocacia?

O financiamento do escritório de advocacia pode ser usado para cobrir uma variedade de despesas, incluindo, mas não se limitando a despesas com litígios, suavização do fluxo de caixa, pagamento de serviços de pesquisa jurídica, custos operacionais, equipamentos de escritório e expansões.

Como o financiamento externo pode ajudar seu escritório de advocacia a crescer

Vamos dar uma olhada em algumas das maneiras pelas quais o financiamento de escritórios de advocacia pode ser usado.

• Melhore o fluxo de caixa: as empresas com um fluxo de caixa de festa ou fome podem usar empréstimos comerciais para acessar capital quando precisarem.
• Marketing e Publicidade: Os escritórios de advocacia raramente têm seu mercado encurralado. O financiamento pode ser usado para comprar pontos de atenção em vários meios de comunicação.
• Software de Gerenciamento de Práticas: O financiamento pode ser usado para comprar ou alugar ferramentas, equipamentos ou softwares de escritório.
• Contratação de Talentos Jurídicos e Paralegais: Os empréstimos para escritórios de advocacia podem ser usados ​​para despesas de folha de pagamento e de contratados.
• Atualizando o site do seu escritório de advocacia: Os clientes podem ter reservas sobre a contratação de advogados com um site que parece estar hospedado no Geocities. Os fundos do financiamento de escritórios de advocacia podem ser usados ​​para corrigir isso.
• Facilitando trabalhadores remotos: configurar uma força de trabalho remota pode trazer custos inesperados. O financiamento pode ajudar a fechar as lacunas.
• Custo operacional e despesas gerais: São despesas comerciais comuns, como serviços públicos e aluguel, que o financiamento do escritório de advocacia pode pagar.

Como o financiamento de escritórios de advocacia também ajuda seus clientes

O financiamento do escritório de advocacia também pode beneficiar seus clientes.

• Cobrir Despesas de Litígios: Os custos dos processos podem ser maiores do que o inicialmente previsto e podem ser cobertos com financiamento.
• Financiamento pós-acordo: pode levar meses para obter dinheiro de um acordo. O financiamento pós-liquidação pode cobrir a lacuna.
• Expandir Serviços: O financiamento pode ser usado para expandir os serviços disponíveis para seus clientes.
• Arranjos alternativos de taxas : Arranjos alternativos de taxas podem oferecer aos seus clientes mais maneiras de pagar e podem ser ativados por meio de financiamento de escritórios de advocacia.
• Adquira as principais testemunhas especializadas: a experiência pode ter um preço alto. O financiamento do escritório de advocacia pode ajudar a pagar por isso.
• Serviços de Pesquisa Jurídica: O caso pode exigir serviços de pesquisa adicionais, que podem ser financiados.

De quanto capital de giro um escritório de advocacia precisa?

A quantidade de capital de giro que um escritório de advocacia precisa pode variar muito entre as práticas. Uma maneira comum de abordar a questão é determinar seu índice de capital de giro. Se parece com isso:

Índice de Capital de Giro = Ativo Circulante / Passivo Circulante

Um índice saudável está entre 1,2 e 2. Se o índice for menor, talvez você não consiga lidar com despesas inesperadas. Se for maior, você pode não estar reinvestindo seu capital de forma eficaz.

Que tipos de empréstimos comerciais são melhores para escritórios de advocacia?

O financiamento do escritório de advocacia pode vir de várias formas diferentes. Algumas formas de financiamento podem ser adaptadas especificamente para escritórios de advocacia, enquanto outros tipos se aplicam a empresas de forma ampla. O financiamento mais adequado ao seu negócio pode variar dependendo de sua pontuação de crédito, há quanto tempo você está no negócio, sua receita anual e outros fatores.

Financiamento de escritórios de advocacia VS empréstimos comerciais

O financiamento de escritórios de advocacia geralmente se refere a serviços de financiamento especificamente voltados para escritórios de advocacia e advogados. Os empréstimos comerciais, por outro lado, são empréstimos que podem atender a vários setores, incluindo escritórios de advocacia.

Deve-se ressaltar, no entanto, que alguns credores empresariais não financiarão escritórios de advocacia devido ao seu fluxo de caixa errático.

Empréstimos SBA para escritórios de advocacia e advogados

A Small Business Administration (SBA) oferece vários programas destinados a colocar capital nas mãos de proprietários de pequenas empresas. As versões mais populares são os empréstimos SBA 7(a) e SBA 504.

O SBA (geralmente) não é um credor direto e, em vez disso, funciona como fiador. Isso dá às empresas acesso a melhores taxas e termos do que poderiam se qualificar de outra forma. Como o processo de subscrição de empréstimos da SBA tende a ser longo, os empréstimos da SBA geralmente são mais adequados para grandes expansões e investimentos planejados do que fluxo de caixa ou despesas acessórias relacionadas a um caso.

Empréstimos comerciais de uma instituição financeira

Os escritórios de advocacia são empresas e, portanto, podem solicitar um empréstimo comercial de um banco ou cooperativa de crédito. Os empréstimos bancários têm vantagens e desvantagens semelhantes aos empréstimos da SBA: são excelentes para despesas previsíveis. Se sua pontuação de crédito permitir, um banco poderá oferecer as taxas de empréstimo mais baixas com prazos generosos.

Embora eles tendam a ter processos de subscrição mais rápidos do que os empréstimos da SBA, um empréstimo comercial de uma instituição financeira pode levar semanas para cair em sua conta.

Empréstimos de capital de giro

Os empréstimos de capital de giro podem vir tanto de instituições bancárias tradicionais quanto de credores alternativos. Em vez de cobrir ativos ou investimentos de longo prazo, um empréstimo de capital de giro é usado para pagar despesas operacionais de curto prazo. Isso os torna uma boa opção para empresas com fluxo de caixa errático ou sazonal.

Os empréstimos para capital de giro tendem a ter processos de subscrição mais rápidos. A compensação tende a ser taxas de juros mais altas e ter que assinar uma garantia pessoal, o que significa que você pode ser responsabilizado pessoalmente em caso de inadimplência.

Empréstimos de Curto Prazo

Empréstimos de curto prazo são efetivamente empréstimos de capital de giro sobre cafeína. Geralmente oferecidos por credores alternativos, os empréstimos de curto prazo fornecem capital de giro rapidamente, geralmente em um ou dois dias úteis. Como o nome indica, os empréstimos de curto prazo têm prazos de reembolso curtos, inferiores a 18 meses e frequentemente inferiores a um ano.

Em vez de ter uma taxa de juros tradicional, os empréstimos de curto prazo têm uma taxa fixa, que é uma porcentagem do valor emprestado. Os reembolsos são feitos diariamente ou semanalmente, em vez de mensalmente.

Empréstimos de curto prazo geralmente têm requisitos de baixa pontuação de crédito, tornando-os um empréstimo eficaz de último recurso para pequenas empresas. Eles tendem a ser caros, no entanto.

Adiantamentos em dinheiro para comerciantes

Os adiantamentos em dinheiro para comerciantes são oferecidos por muitos dos mesmos credores alternativos que os empréstimos de curto prazo. No entanto, os adiantamentos em dinheiro para comerciantes podem não ser uma boa opção para escritórios de advocacia, pois o esquema de pagamento depende de um alto volume de transações com cartão de crédito. Os adiantamentos em dinheiro para comerciantes têm requisitos de crédito muito baixos, se é que os têm, mas geralmente são muito caros.

Em um adiantamento em dinheiro para comerciantes, o financiador compra uma porcentagem das vendas futuras de cartão de crédito de uma empresa, adiantando (em vez de emprestar) a empresa uma quantia fixa. O financiador então coleta uma porcentagem das transações diárias de cartão de crédito da empresa até que os termos do adiantamento sejam cumpridos.

Financiamento de contas a receber

Quando se trata de adiantamentos, o financiamento de contas a receber provavelmente será mais adequado para escritórios de advocacia. O financiamento de contas a receber permite que os escritórios de advocacia obtenham liquidez de faturas que ainda não foram pagas.

Essa forma de financiamento envolve o uso de suas faturas como garantia para garantir uma linha de crédito. Você ainda receberá o pagamento de suas faturas de seus clientes. Ao receber os pagamentos, você pagará qualquer dívida acumulada por meio do financiamento de suas contas a receber. Espere pagar cerca de 3% a 5% a cada mês sobre a parte dos fundos usados.

Empréstimos para aquisição de negócios

Os empréstimos para aquisição de negócios referem-se a diferentes produtos financeiros que podem ser usados ​​para adquirir outro negócio. Isso inclui alguns dos empréstimos de longo prazo que abordamos acima, incluindo empréstimos bancários e empréstimos da SBA. Se você ainda não possui um negócio, ele também pode incluir empréstimos para startups.

Linhas de crédito para escritórios de advocacia

As linhas de crédito podem ser uma excelente ferramenta quando você prevê ter despesas de fluxo de caixa, mas não sabe necessariamente quanto elas serão. As linhas de crédito são oferecidas de várias fontes diferentes, incluindo bancos, credores alternativos, empresas de factoring de contas a receber e até investidores privados.

Linhas de crédito tendem a ser um pouco mais difíceis de se qualificar do que empréstimos com limites de empréstimos semelhantes.

Em vez de receber um montante fixo, as linhas de crédito estabelecem um limite de crédito. Você pode então sacar na linha de crédito durante um período estabelecido, desde que o valor total sacado não exceda seu limite de crédito. Normalmente, você só paga juros sobre o valor que está usando. A maioria das linhas de crédito é rotativa, o que significa que, ao pagá-las, você pode usar o crédito novamente.

Private Equity

Private equity pode ser uma opção para alguns escritórios de advocacia. Uma empresa de private equity que vê sua prática como uma oportunidade de investimento pode oferecer para financiar suas operações. Isso geralmente vem ao custo de algum controle sobre seus negócios, portanto, certifique-se de que seus objetivos e os de seus investidores estejam alinhados.

Como o private equity espera um retorno sobre seu investimento, ele tende a não ser uma boa opção para escritórios de advocacia voltados para a missão.

Financiamento Sem Recurso

O financiamento sem recurso abrange empréstimos e produtos similares que limitam a responsabilidade do mutuário a um valor específico de garantia que foi colocado. Isso tende a ser um acordo benéfico para o mutuário, portanto, geralmente você pode esperar taxas de juros mais altas do que com o financiamento de recurso.

Observe que o financiamento sem recurso não é a mesma coisa que um empréstimo garantido. Embora os empréstimos garantidos tenham garantias, eles podem ser empréstimos com ou sem recurso.

Como você consegue o dinheiro para iniciar um escritório de advocacia?

Empreendedores, incluindo aqueles que desejam iniciar escritórios de advocacia, enfrentam um frustrante Catch-22. Eles precisam de dinheiro para colocar o negócio em funcionamento, mas a maioria dos credores empresariais só trabalhará com empresas que estão em operação há um determinado período de tempo (pelo menos seis meses para credores alternativos e pelo menos dois anos para muitas instituições tradicionais).

Para ver como você pode financiar seu novo escritório de advocacia, confira nosso recurso sobre como financiar sua startup com uma dessas 23 opções inteligentes de captação de recursos.

Subsídios para startups de escritórios de advocacia

Outra opção é procurar bolsas que sejam destinadas a escritórios de advocacia. Ao contrário dos outros tipos de financiamento que cobrimos, os subsídios são dinheiro grátis. Infelizmente, isso significa que você provavelmente enfrentará muita concorrência para garantir um. Você pode maximizar suas chances de obter uma doação selecionando cuidadosamente aquelas alinhadas ao seu negócio e dedicando um tempo para fazer uma apresentação convincente quando se candidatar a uma.

As subvenções podem ser federais, estaduais, locais ou de origem privada. Muitas bolsas para advogados estão focadas em apoiar o trabalho pro bono.

Alguns lugares para procurar subsídios incluem:

• The Legal Services Corporation (LSC): Esta organização está focada no financiamento de assistência jurídica para americanos de baixa renda. As organizações qualificadas encontrarão vários programas de subsídios destinados a promover essa missão.
• Fundo de Impacto: Esta organização financia doações para organizações jurídicas que realizam trabalhos sem fins lucrativos relacionados à justiça social, justiça ambiental ou justiça econômica.
• Alliance Defending Freedom: Esta organização oferece subsídios e financiamento para advogados que trabalham em casos com causas conservadoras.

Para obter mais informações sobre como encontrar subsídios, confira nosso recurso sobre Como encontrar subsídios para pequenas empresas do governo federal, estadual e local.

Perguntas frequentes sobre o financiamento de escritórios de advocacia

Como o financiamento de escritórios de advocacia pode ajudar a expandir sua prática jurídica?

O financiamento de escritórios de advocacia pode ajudar os escritórios de advocacia a lidar com os desafios de ter um negócio com renda cíclica. O financiamento pode colocar dinheiro nas mãos dos escritórios de advocacia quando eles precisam, seja para pagar serviços críticos a clientes ou para necessidades de negócios mais mundanas, como aumentar sua prática.

Escolhendo o financiamento certo para seu escritório de advocacia

Com as fontes de financiamento que abordamos, a maioria dos escritórios de advocacia que esperam que o dinheiro chegue às suas contas depois de resolver um grande caso não deveria ter que se preocupar em manter as luzes acesas. Lembre-se de que o financiamento é uma caixa de ferramentas, com cada ferramenta otimizada para uma tarefa diferente. Dependendo de onde você está em seu ciclo de negócios, uma forma de financiamento de escritório de advocacia pode ser mais adequada do que outra.

Também nunca é demais acompanhar melhor suas finanças para que você saiba quando precisar de uma injeção de capital. Para isso, confira nossos gráficos Comparação de software de faturamento e Comparação de software de contabilidade .