شرح تمويل مكتب المحاماة: كل ما تحتاج لمعرفته للحصول على التمويل المناسب

مع إغلاق المحاكم أو العمل بغير طاقتها في الآونة الأخيرة ، قد تجد مكاتب المحاماة نفسها في حاجة إلى مصادر تمويل تكميلية. في حين أن المحامين يشتركون كثيرًا مع الشركات الأخرى ، يمكن أن يكون الحصول على تمويل القروض لشركات المحاماة أمرًا صعبًا بشكل مفاجئ.

تتناول هذه المقالة ماهية تمويل شركة المحاماة وأين يمكن للمحامين البحث عنه.

ما هو تمويل مكتب المحاماة؟

تمويل مكتب المحاماة هو أي شكل من أشكال التمويل الخارجي يستخدم لدفع تكاليف عمليات ممارسة القانون.

يمكن أن يتخذ تمويل شركة المحاماة عدة أشكال مختلفة ، ولكن في معظم الحالات ، سيكون قرضًا من نوع ما. نظرًا لطبيعة الممارسات القانونية ، فإن العديد من المقرضين البديلين لا يقرضون مكاتب المحاماة. لهذا السبب ، قد يكون من الضروري لشركات المحاماة تعقب المقرضين المتخصصين في تمويل الممارسات القانونية.

ما هي فوائد تمويل مكتب المحاماة؟

يمكن استخدام تمويل شركة المحاماة لتغطية مجموعة متنوعة من النفقات ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر نفقات التقاضي ، وتسهيل التدفق النقدي ، ودفع تكاليف خدمات البحث القانوني ، والتكاليف التشغيلية ، والمعدات المكتبية ، والتوسعات.

كيف يمكن للتمويل الخارجي أن يساعد مكتب المحاماة الخاص بك على النمو

دعنا نلقي نظرة فاحصة على بعض الطرق التي يمكن من خلالها استخدام تمويل شركات المحاماة.

• تحسين التدفق النقدي: يمكن للشركات التي لديها تدفق نقدي وليمة أو مجاعة استخدام قروض الأعمال للوصول إلى رأس المال عند الحاجة إليه.
• التسويق والإعلان: نادراً ما تكون شركات المحاماة محاصرة في أسواقها. يمكن استخدام التمويل لشراء نقاط تلفت الانتباه في وسائل الإعلام المختلفة.
• برنامج إدارة الممارسة: يمكن استخدام التمويل لشراء أو استئجار أدوات أو معدات أو برامج مكتبية.
• توظيف المواهب القانونية والمساعدين القانونيين: يمكن استخدام قروض شركة المحاماة في كشوف المرتبات ونفقات المقاول.
• تحديث موقع الويب الخاص بمكتب المحاماة الخاص بك: قد يكون لدى العملاء تحفظات حول تعيين مستشار من خلال موقع ويب يبدو أنه يمكن استضافته على Geocities. يمكن استخدام الأموال من تمويل شركة المحاماة لإصلاح ذلك.
• تسهيل العاملين عن بعد: يمكن أن يؤدي تكوين قوة عاملة عن بُعد إلى تكاليف غير متوقعة. يمكن أن يساعد التمويل في سد الفجوات.
• التكلفة التشغيلية والنفقات العامة: هذه هي نفقات العمل الشائعة ، مثل المرافق والإيجارات التي يمكن أن يدفعها تمويل شركة المحاماة.

كيف يساعد تمويل المحاماة عملاءك أيضًا

يمكن أن يفيد تمويل شركة المحاماة عملائك أيضًا.

• مصاريف التقاضي التغطية: قد تكون تكاليف القضايا أعلى مما كان متوقعا في البداية ويمكن تغطيتها بالتمويل.
• التمويل بعد التسوية: قد يستغرق الأمر شهورًا للحصول على النقد من التسوية. تمويل ما بعد التسوية يمكن أن يغطي الفجوة.
• توسيع الخدمات: يمكن استخدام التمويل لتوسيع الخدمات المتاحة لعملائك.
• ترتيبات الرسوم البديلة: يمكن لترتيبات الرسوم البديلة أن تمنح عملائك طرقًا أكثر للدفع ويمكن تمكينها من خلال تمويل شركة المحاماة.
• اكتساب أفضل الشهود الخبراء: يمكن أن تأتي الخبرة بسعر باهظ. يمكن أن يساعد تمويل شركة المحاماة في دفع ثمنها.
• خدمات البحث القانوني: قد تتطلب الحالة خدمات بحثية إضافية يمكن تمويلها.

ما مقدار رأس المال العامل الذي تحتاجه شركة المحاماة؟

يمكن أن يختلف مقدار رأس المال العامل الذي تحتاجه شركة المحاماة اختلافًا كبيرًا بين الممارسات. من الطرق الشائعة للتعامل مع المشكلة تحديد نسبة رأس المال العامل. تبدو هكذا:

نسبة رأس المال العامل = الأصول المتداولة / الخصوم المتداولة

النسبة الصحية في مكان ما بين 1.2 و 2. إذا كانت النسبة أقل ، فقد لا تتمكن من التعامل مع النفقات غير المتوقعة. إذا كانت أعلى ، فقد لا تعيد استثمار رأس المال بشكل فعال.

ما هي أنواع قروض الأعمال الأفضل لشركات المحاماة؟

يمكن أن يأتي تمويل شركة المحاماة في عدد من الأشكال المختلفة. قد يتم تصميم بعض أشكال التمويل خصيصًا لشركات المحاماة ، بينما تنطبق أنواع أخرى على الشركات على نطاق واسع. قد يختلف التمويل الأنسب لعملك اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، والمدة التي قضيتها في العمل ، وعائداتك السنوية ، وعوامل إضافية.

تمويل مكتب المحاماة مقابل قروض الأعمال

يشير تمويل شركة المحاماة عمومًا إلى خدمات التمويل الموجهة بشكل خاص إلى مكاتب المحاماة والمحامين. قروض الأعمال ، من ناحية أخرى ، هي قروض قد تخدم صناعات متعددة ، بما في ذلك شركات المحاماة.

ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن بعض المقرضين التجاريين لن يمولوا شركات المحاماة بسبب التدفق النقدي غير المنتظم.

قروض SBA لشركات المحاماة والمحامين

تقدم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) العديد من البرامج التي تهدف إلى الحصول على رأس المال في أيدي أصحاب الأعمال الصغيرة. الإصدارات الأكثر شيوعًا هي قروض SBA 7 (a) و SBA 504.

إن SBA (بشكل عام) ليست مقرضًا مباشرًا وتعمل بدلاً من ذلك كضامن. يمنح هذا الشركات إمكانية الوصول إلى أسعار وشروط أفضل مما قد تتأهل له. نظرًا لأن عملية الاكتتاب في قرض SBA تميل إلى أن تكون طويلة ، فإن قروض SBA ستكون عادةً مناسبة بشكل أفضل للتوسعات والاستثمارات الكبيرة المخطط لها من التدفق النقدي أو المصروفات العرضية المتعلقة بالقضية.

قروض الأعمال من مؤسسة مالية

شركات المحاماة هي شركات تجارية وبالتالي يمكنها التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري من بنك أو اتحاد ائتماني. القروض المصرفية لها مزايا وعيوب مماثلة لقروض SBA: إنها ممتازة للنفقات المتوقعة. إذا سمحت درجة الائتمان الخاصة بك ، فسيكون بإمكان البنك أن يقدم لك أقل معدلات الاقتراض بمدة طويلة الأجل.

على الرغم من أنها تميل إلى إجراء عمليات اكتتاب أسرع من قروض SBA ، إلا أن قرض الأعمال من مؤسسة مالية قد يستغرق أسابيع للوصول إلى حسابك.

قروض رأس المال العامل

يمكن أن تأتي قروض رأس المال العامل من كل من المؤسسات المصرفية التقليدية والمقرضين البديلين. بدلاً من تغطية الأصول أو الاستثمارات طويلة الأجل ، يتم استخدام قرض رأس المال العامل لدفع نفقات التشغيل قصيرة الأجل. هذا يجعلها مناسبة للشركات ذات التدفق النقدي غير المنتظم أو الموسمي.

تميل قروض رأس المال العامل إلى إجراء عمليات اكتتاب أسرع. تميل المفاضلة إلى أن تكون معدلات فائدة أعلى وتضطر إلى التوقيع على ضمان شخصي ، مما يعني أنه يمكن تحميلك المسؤولية الشخصية في حالة التخلف عن السداد.

قروض قصيرة الأجل

القروض قصيرة الأجل هي قروض رأس المال العامل على الكافيين. توفر القروض قصيرة الأجل التي يقدمها المقرضون البديلون بشكل عام رأس المال العامل بسرعة ، وعادة ما يكون ذلك في غضون يوم عمل أو يومين. كما يوحي الاسم ، فإن القروض قصيرة الأجل لها فترات سداد قصيرة تقل عن 18 شهرًا وغالبًا ما تكون أقل من عام.

بدلاً من الحصول على سعر فائدة تقليدي ، فإن القروض قصيرة الأجل لها رسوم ثابتة ، وهي نسبة مئوية من المبلغ المقترض. تتم عمليات السداد يوميًا أو أسبوعيًا وليس شهريًا.

غالبًا ما تشتمل القروض قصيرة الأجل على متطلبات درجة ائتمان منخفضة ، مما يجعلها قرضًا فعالًا كملاذ أخير للشركات الصغيرة. ومع ذلك ، فإنها تميل إلى أن تكون مكلفة.

السلف النقدية للتاجر

يتم تقديم السلف النقدية التجارية من قبل العديد من المقرضين البديلين مثل القروض قصيرة الأجل. قد لا تكون السلف النقدية التجارية مناسبة تمامًا لشركات المحاماة ، ومع ذلك ، فإن خطة السداد تعتمد على وجود حجم كبير من معاملات بطاقات الائتمان. تحتوي السلف النقدية للتجار على متطلبات ائتمان منخفضة للغاية ، إذا كانت متوفرة على الإطلاق ، ولكنها بشكل عام باهظة الثمن.

في سلفة نقدية للتاجر ، يشتري الممول نسبة مئوية من مبيعات بطاقات الائتمان المستقبلية للشركة ، مما يدفع (بدلاً من إقراض) الشركة بمبلغ إجمالي. يقوم الممول بعد ذلك بجمع نسبة مئوية من معاملات بطاقات الائتمان اليومية للشركة حتى يتم استيفاء شروط السلفة.

تمويل حسابات القبض

عندما يتعلق الأمر بالسلف ، فمن المرجح أن يكون تمويل الذمم المدينة أكثر ملاءمة لشركات المحاماة. يسمح تمويل الذمم المدينة لشركات المحاماة بالاستفادة من السيولة من الفواتير التي لم يتم دفعها بعد.

يتضمن هذا الشكل من التمويل استخدام فواتيرك كضمان لتأمين حد ائتمان. ستستمر في تحصيل مدفوعات فواتيرك من عملائك. أثناء تحصيل المدفوعات ، ستسدد أي ديون مستحقة عليك من خلال تمويل حسابات القبض الخاصة بك. توقع أن تدفع حوالي 3٪ -5٪ شهريًا على جزء من الأموال المستخدمة.

قروض الاستحواذ على الأعمال

تشير قروض الاستحواذ التجارية إلى منتجات مالية مختلفة يمكن استخدامها للحصول على عمل آخر. يتضمن ذلك بعض القروض طويلة الأجل التي قمنا بتغطيتها أعلاه ، بما في ذلك القروض المصرفية وقروض SBA. إذا لم يكن لديك نشاط تجاري حاليًا ، فيمكنه أيضًا تضمين قروض بدء التشغيل.

خطوط الائتمان للمحاماة

يمكن أن تكون خطوط الائتمان أداة ممتازة عندما تتوقع وجود نفقات للتدفق النقدي ولكن لا تعرف بالضرورة كم ستكون. يتم تقديم خطوط الائتمان من عدد من المصادر المختلفة ، بما في ذلك البنوك والمقرضون البديلون وشركات التخصيم في الحسابات المدينة وحتى المستثمرين من القطاع الخاص.

تميل حدود الائتمان إلى أن تكون أكثر صعوبة قليلاً في التأهل لها من القروض ذات حدود الاقتراض المماثلة.

بدلاً من الحصول على مبلغ مقطوع ، تحدد خطوط الائتمان حد ائتمان. يمكنك بعد ذلك السحب من حد الائتمان خلال فترة محددة طالما أن المبلغ الإجمالي المسحوب لا يتجاوز حد الائتمان الخاص بك. عادةً ما تدفع فائدة فقط على المبلغ الذي تستخدمه. معظم خطوط الائتمان دوارة ، مما يعني أنه يمكنك استخدام الائتمان مرة أخرى أثناء تسديدها لها.

الملكية الخاصة

قد تكون الملكية الخاصة خيارًا لبعض شركات المحاماة. قد تعرض شركة الأسهم الخاصة التي ترى ممارستك على أنها فرصة استثمارية لتمويل عملياتك. يأتي هذا عمومًا على حساب قدر من السيطرة على عملك ، لذا تأكد من توافق أهدافك وأهداف مستثمريك.

نظرًا لأن الأسهم الخاصة تتوقع عائدًا على استثماراتها ، فإنها تميل إلى ألا تكون مناسبة بشكل كبير لشركات المحاماة التي تحركها المهام.

التمويل بدون حق الرجوع

يغطي التمويل بدون حق الرجوع القروض والمنتجات المماثلة التي تحد من مسؤولية المقترض إلى مبلغ محدد من الضمان الذي تم طرحه. يميل هذا إلى أن يكون ترتيبًا مفيدًا للمقترض ، لذلك يمكنك عمومًا توقع معدلات فائدة أعلى مما قد تتوقعه في تمويل حق الرجوع.

لاحظ أن التمويل بدون حق الرجوع يختلف عن القرض المضمون. في حين أن القروض المضمونة لها ضمانات ، إلا أنها يمكن أن تكون إما قروض حق الرجوع أو قروض بدون حق الرجوع.

كيف تحصل على المال لبدء شركة محاماة؟

يواجه رواد الأعمال ، بمن فيهم أولئك الذين يرغبون في بدء شركات محاماة ، مشكلة Catch-22 محبطة. إنهم بحاجة إلى المال لبدء العمل وتشغيله ، لكن معظم المقرضين التجاريين سيعملون فقط مع الشركات التي كانت تعمل لفترة معينة من الوقت (ستة أشهر على الأقل للمقرضين البديلين وسنتين على الأقل للعديد من المؤسسات التقليدية).

لإلقاء نظرة على كيفية البدء في تمويل شركة المحاماة الجديدة الخاصة بك ، تحقق من ميزتنا حول كيفية تمويل شركتك الناشئة بأحد خيارات جمع التبرعات الذكية البالغ عددها 23 خيارًا.

المنح القانونية للشركات الناشئة

خيار آخر هو البحث عن المنح التي تستهدف شركات المحاماة. على عكس أنواع التمويل الأخرى التي قمنا بتغطيتها ، فإن المنح هي أموال مجانية. لسوء الحظ ، هذا يعني أنك من المحتمل أن تواجه الكثير من المنافسة في تأمين واحدة. يمكنك زيادة فرصك في الحصول على منحة إلى أقصى حد من خلال اختيار تلك التي تتماشى مع عملك بعناية وأخذ الوقت الكافي لتقديم عرض مقنع عند التقدم بطلب للحصول على منحة.

يمكن أن تكون المنح اتحادية أو حكومية أو محلية أو خاصة في الأصل. تركز العديد من المنح للمحامين على دعم العمل المجاني.

تشمل بعض الأماكن للبحث عن المنح ما يلي:

• مؤسسة الخدمات القانونية (LSC): تركز هذه المنظمة على تمويل المساعدة القانونية للأمريكيين ذوي الدخل المنخفض. ستجد المنظمات المؤهلة العديد من برامج المنح التي تهدف إلى تعزيز هذه المهمة.
• صندوق التأثير: تمول هذه المنظمة المنح للمنظمات القانونية التي تقوم بأعمال غير ربحية تتعلق بالعدالة الاجتماعية أو العدالة البيئية أو العدالة الاقتصادية.
• تحالف الدفاع عن الحرية: تقدم هذه المنظمة المنح والتمويل للمحامين العاملين في قضايا ذات أسباب تحفظية.

لمزيد من المعلومات حول العثور على المنح ، تحقق من ميزتنا حول كيفية العثور على منح الأعمال الصغيرة الفيدرالية والتابعة للولاية والمحلية.

أسئلة وأجوبة حول تمويل مكتب المحاماة

كيف يمكن أن يساعد تمويل مكتب المحاماة في تنمية ممارستك القانونية؟

يمكن أن يساعد تمويل شركة المحاماة شركات المحاماة في التعامل مع تحديات امتلاك شركة ذات دخل دوري. يمكن للتمويل أن يضع الأموال في أيدي شركات المحاماة عندما يحتاجون إليها ، سواء كان ذلك للدفع مقابل الخدمات الهامة للعملاء أو لتلبية احتياجات العمل العادية ، مثل تنمية ممارساتهم.

اختيار التمويل المناسب لمكتب المحاماة الخاص بك

مع مصادر التمويل التي غطيناها ، فإن معظم شركات المحاماة التي تنتظر وصول الأموال إلى حساباتها بعد تسوية قضية كبيرة لا ينبغي أن تقلق بشأن إبقاء الأضواء مضاءة. تذكر أن التمويل عبارة عن صندوق أدوات ، حيث يتم تحسين كل أداة لمهمة مختلفة. اعتمادًا على المكان الذي تتواجد فيه في دورة عملك ، قد يكون أحد أشكال تمويل شركات المحاماة مناسبًا أكثر من الآخر.

كما أنه لا يضر أبدًا بتتبع أموالك المالية بشكل أفضل حتى تعرف متى تحتاج إلى ضخ رأس المال. تحقيقًا لهذه الغاية ، تحقق من مخططات مقارنة برامج الفواتير وبرامج المحاسبة .