Objaśnienie finansowania kancelarii prawnych: wszystko, co musisz wiedzieć, aby uzyskać właściwe finansowanie

W ostatnich czasach, gdy sądy są zamknięte lub w inny sposób działają w sposób niewystarczający, firmy prawnicze mogą potrzebować dodatkowych źródeł finansowania. Podczas gdy prawnicy mają wiele wspólnego z innymi firmami, pozyskanie finansowania pożyczkowego dla firm prawniczych może być zaskakująco trudne.

W tym artykule opisano, czym jest finansowanie kancelarii i gdzie prawnicy mogą go szukać.

Czym są finanse kancelarii prawnych?

Finanse kancelarii to dowolna forma finansowania zewnętrznego wykorzystywana do opłacania działalności praktyki prawniczej.

Finansowanie kancelarii może przybierać różne formy, ale w większości przypadków będzie to swego rodzaju pożyczka. Ze względu na charakter praktyk prawniczych, wielu alternatywnych pożyczkodawców nie udziela pożyczek kancelariom prawnym. Z tego powodu może być konieczne, aby firmy prawnicze wytropiły pożyczkodawców, którzy specjalizują się w finansowaniu praktyk prawnych.

Jakie są korzyści z finansowania kancelarii?

Finansowanie kancelarii prawnych może być wykorzystywane do pokrywania różnych wydatków, w tym między innymi kosztów postępowania sądowego, wygładzania przepływów pieniężnych, opłacania usług badań prawnych, kosztów operacyjnych, sprzętu biurowego i rozbudowy.

Jak finansowanie zewnętrzne może pomóc w rozwoju Twojej kancelarii

Przyjrzyjmy się bliżej niektórym sposobom wykorzystania finansowania firm prawniczych.

• Popraw przepływ środków pieniężnych: firmy z przepływem gotówki na ucztę lub głód mogą korzystać z pożyczek biznesowych, aby uzyskać dostęp do kapitału, gdy jest on potrzebny.
• Marketing i reklama: Kancelarie prawnicze rzadko mają osaczony rynek. Finansowanie można wykorzystać na zakup przyciągających uwagę spotów w różnych mediach.
• Oprogramowanie do zarządzania praktyką: Finansowanie można wykorzystać do zakupu lub dzierżawy narzędzi biurowych, sprzętu lub oprogramowania.
• Zatrudnianie talentów prawniczych i pracowników pomocniczych: Pożyczki z kancelarii prawnej mogą być wykorzystywane na wydatki związane z płacami i wykonawcami.
• Aktualizacja strony internetowej Twojej kancelarii: Klienci mogą mieć zastrzeżenia co do zatrudniania doradców w witrynie, która wygląda tak, jakby mogła być hostowana w Geocities. Aby to naprawić, można wykorzystać środki z finansowania kancelarii prawnych.
• Ułatwienie pracy zdalnej: Stworzenie zdalnej siły roboczej może przynieść nieoczekiwane koszty. Finansowanie może pomóc zlikwidować luki.
• Koszty operacyjne i koszty ogólne: Są to typowe wydatki biznesowe, takie jak opłaty za media i czynsz, które może pokryć finansowanie przez kancelarię prawną.

W jaki sposób finansowanie kancelarii pomaga również Twoim klientom

Finansowanie kancelarii może również przynieść korzyści Twoim klientom.

• Pokrycie kosztów postępowania sądowego: Koszty spraw mogą być wyższe niż początkowo przewidywano i mogą zostać pokryte ze środków finansowych.
• Finansowanie po ugodzie: uzyskanie gotówki z ugody może zająć miesiące. Finansowanie po rozliczeniu może pokryć tę lukę.
• Rozwiń usługi: Finansowanie może być wykorzystane do rozszerzenia usług dostępnych dla Twoich klientów.
• Alternatywne ustalenia dotyczące opłat: Alternatywne ustalenia dotyczące opłat mogą dać Twoim klientom więcej możliwości zapłaty i mogą być włączone poprzez finansowanie przez kancelarię prawną.
• Pozyskaj świadków Top Expert: Wiedza specjalistyczna może wiązać się z wysoką ceną. Finansowanie firmy prawniczej może pomóc za to zapłacić.
• Usługi w zakresie badań prawnych: sprawa może wymagać dodatkowych usług badawczych, które można sfinansować.

Ile kapitału obrotowego potrzebuje kancelaria?

Ilość kapitału obrotowego, jakiej potrzebuje kancelaria, może się znacznie różnić w zależności od praktyki. Powszechnym sposobem podejścia do problemu jest określenie współczynnika kapitału obrotowego. To wygląda tak:

Współczynnik kapitału obrotowego = aktywa obrotowe / zobowiązania bieżące

Zdrowy stosunek wynosi od 1,2 do 2. Jeśli wskaźnik jest niższy, możesz nie być w stanie poradzić sobie z nieoczekiwanymi wydatkami. Jeśli jest wyższy, możesz nie inwestować skutecznie swojego kapitału.

Jakie rodzaje pożyczek biznesowych są najlepsze dla kancelarii prawnych?

Finansowanie kancelarii może przybierać różne formy. Niektóre formy finansowania mogą być dostosowane specjalnie do firm prawniczych, podczas gdy inne mają zastosowanie do przedsiębiorstw. Finansowanie najlepiej dopasowane do Twojej firmy może się różnić w zależności od Twojej zdolności kredytowej, czasu prowadzenia działalności, rocznych przychodów i dodatkowych czynników.

Kancelaria Finansująca VS Business Pożyczki

Finansowanie firm prawniczych na ogół odnosi się do usług finansowania, które są przeznaczone specjalnie dla firm prawniczych i prawników. Z drugiej strony pożyczki biznesowe to pożyczki, które mogą służyć wielu branżom, w tym firmom prawniczym.

Należy jednak zauważyć, że niektórzy pożyczkodawcy biznesowi nie będą finansować firm prawniczych ze względu na ich nieregularny przepływ środków pieniężnych.

Pożyczki SBA dla kancelarii prawnych i adwokatów

Small Business Administration (SBA) oferuje kilka programów mających na celu przekazanie kapitału w ręce właścicieli małych firm. Najpopularniejsze wersje to pożyczki SBA 7(a) i SBA 504.

SBA (na ogół) nie jest bezpośrednim pożyczkodawcą, a zamiast tego działa jako poręczyciel. Daje to firmom dostęp do lepszych stawek i warunków niż w innym przypadku. Ponieważ proces gwarantowania kredytów SBA jest zwykle dłuższy, kredyty SBA będą zwykle lepiej pasować do dużych, planowanych ekspansji i inwestycji niż przepływy pieniężne lub wydatki uboczne związane ze sprawą.

Pożyczki biznesowe od instytucji finansowej

Kancelarie są przedsiębiorstwami i dlatego mogą ubiegać się o pożyczkę biznesową w banku lub kasie. Pożyczki bankowe mają podobne zalety i wady jak pożyczki SBA: są doskonałe do przewidywalnych wydatków. Jeśli Twoja ocena kredytowa na to pozwala, bank będzie w stanie zaoferować najniższe oprocentowanie pożyczki przy długich terminach.

Chociaż zazwyczaj mają one szybsze procesy oceny ryzyka niż pożyczki SBA, pożyczka biznesowa od instytucji finansowej może zająć tygodnie, zanim trafi na Twoje konto.

Kredyty obrotowe

Kredyty obrotowe mogą pochodzić zarówno od tradycyjnych instytucji bankowych, jak i od alternatywnych pożyczkodawców. Zamiast pokrywać długoterminowe aktywa lub inwestycje, kredyt obrotowy służy do pokrycia krótkoterminowych kosztów operacyjnych. To sprawia, że ​​są one odpowiednie dla firm o nieregularnych lub sezonowych przepływach pieniężnych.

Kredyty obrotowe mają zwykle szybsze procesy gwarantowania emisji. Kompromisem są zazwyczaj wyższe stopy procentowe i konieczność podpisania osobistej gwarancji, co oznacza, że ​​możesz zostać pociągnięty do osobistej odpowiedzialności w przypadku niewykonania zobowiązania.

Pożyczki krótkoterminowe

Pożyczki krótkoterminowe to efektywnie pożyczki obrotowe na kofeinę. Ogólnie oferowane przez alternatywnych pożyczkodawców, pożyczki krótkoterminowe zapewniają szybki kapitał obrotowy, zwykle w ciągu jednego lub dwóch dni roboczych. Jak sama nazwa wskazuje, pożyczki krótkoterminowe mają krótkie okresy spłaty poniżej 18 miesięcy, a często poniżej roku.

Zamiast tradycyjnego oprocentowania, pożyczki krótkoterminowe mają stałą opłatę, która stanowi procent pożyczonej kwoty. Spłaty dokonywane są codziennie lub co tydzień, a nie co miesiąc.

Pożyczki krótkoterminowe często mają niskie wymagania dotyczące zdolności kredytowej, co czyni je skuteczną pożyczką ostatniej szansy dla małych firm. Bywają jednak kosztowne.

Zaliczki gotówkowe dla handlowców

Zaliczki gotówkowe dla kupców są oferowane przez wielu tych samych alternatywnych pożyczkodawców, co pożyczki krótkoterminowe. Zaliczki gotówkowe dla sprzedawców mogą jednak nie być dobrym rozwiązaniem dla firm prawniczych, ponieważ schemat spłaty jest zależny od dużej liczby transakcji kartą kredytową. Pożyczki gotówkowe dla kupców mają bardzo niskie wymagania kredytowe, jeśli w ogóle je mają, ale generalnie są bardzo drogie.

W formie zaliczki gotówkowej kupieckiej, podmiot finansujący kupuje procent przyszłej sprzedaży kart kredytowych firmy, przekazując (zamiast pożyczać) firmie ryczałtową sumę. Podmiot finansujący następnie pobiera procent codziennych transakcji kartą kredytową firmy, dopóki warunki zaliczki nie zostaną spełnione.

Finansowanie należności

Jeśli chodzi o zaliczki, finansowanie należności będzie prawdopodobnie lepszym rozwiązaniem dla firm prawniczych. Finansowanie należności pozwala firmom prawniczym czerpać płynność z faktur, które nie zostały jeszcze zapłacone.

Ta forma finansowania polega na wykorzystaniu Twoich faktur jako zabezpieczenia linii kredytowej. Nadal będziesz pobierać opłaty za faktury od swoich klientów. Pobierając płatności, spłacisz wszelkie zadłużenie, które narosło dzięki finansowaniu należności. Spodziewaj się płacić około 3%-5% każdego miesiąca od wykorzystanej części środków.

Pożyczki na przejęcie biznesu

Pożyczki na przejęcie firmy odnoszą się do różnych produktów finansowych, które można wykorzystać do przejęcia innej firmy. Obejmuje to niektóre długoterminowe pożyczki, które omówiliśmy powyżej, w tym pożyczki bankowe i pożyczki SBA. Jeśli obecnie nie jesteś właścicielem firmy, może to również obejmować pożyczki na rozpoczęcie działalności.

Linie kredytowe kancelarii

Linie kredytowe mogą być doskonałym narzędziem, gdy przewidujesz wydatki związane z przepływami pieniężnymi, ale niekoniecznie wiesz, ile one wyniosą. Oferowane są linie kredytowe z wielu różnych źródeł, w tym z banków, alternatywnych pożyczkodawców, firm faktoringowych, a nawet prywatnych inwestorów.

Linie kredytowe wydają się być nieco trudniejsze do zakwalifikowania niż pożyczki o podobnych limitach kredytowych.

Zamiast otrzymywać ryczałt, linie kredytowe ustanawiają limit kredytowy. Następnie możesz korzystać z linii kredytowej przez ustalony okres, o ile całkowita pobrana kwota nie przekracza Twojego limitu kredytowego. Zazwyczaj płacisz tylko odsetki od używanej kwoty. Większość linii kredytowych jest odnawialna, co oznacza, że ​​po ich spłacie możesz ponownie skorzystać z kredytu.

Private Equity

Private equity może być opcją dla niektórych firm prawniczych. Firma private equity, która postrzega Twoją praktykę jako okazję inwestycyjną, może zaoferować finansowanie Twojej działalności. Zwykle dzieje się to kosztem pewnej kontroli nad Twoją firmą, więc upewnij się, że cele Twoje i inwestorów są zgodne.

Ponieważ private equity będzie oczekiwać zwrotu z inwestycji, zwykle nie jest dobrym rozwiązaniem dla firm prawniczych z misją.

Finansowanie bez regresu

Finansowanie bez regresu obejmuje pożyczki i podobne produkty, które ograniczają odpowiedzialność pożyczkobiorcy do określonej kwoty ustanowionego zabezpieczenia. Zwykle jest to korzystne rozwiązanie dla kredytobiorcy, więc generalnie można oczekiwać wyższych stóp procentowych niż w przypadku finansowania regresowego.

Należy pamiętać, że finansowanie bez regresu to nie to samo, co pożyczka zabezpieczona. Chociaż pożyczki zabezpieczone mają zabezpieczenie, mogą to być pożyczki z regresem lub pożyczki bez regresu.

Jak zdobyć pieniądze na założenie kancelarii prawnej?

Przedsiębiorcy, w tym ci, którzy chcą założyć firmy prawnicze, stają w obliczu frustrującego paragrafu 22. Potrzebują pieniędzy, aby rozpocząć działalność, ale większość pożyczkodawców biznesowych będzie współpracować tylko z firmami, które działają przez określony czas (co najmniej sześć miesięcy w przypadku alternatywnych pożyczkodawców i co najmniej dwa lata w przypadku wielu tradycyjnych instytucji).

Aby dowiedzieć się, jak sfinansować swoją nową kancelarię, zapoznaj się z naszą informacją, jak sfinansować swój start za pomocą jednej z 23 inteligentnych opcji pozyskiwania funduszy.

Dotacje dla firm prawniczych na start

Inną opcją jest poszukiwanie grantów skierowanych do kancelarii prawnych. W przeciwieństwie do innych rodzajów finansowania, które obejmujemy, dotacje są darmowymi pieniędzmi. Niestety oznacza to, że prawdopodobnie będziesz musiał stawić czoła dużej konkurencji, jeśli chodzi o jego zabezpieczenie. Możesz zmaksymalizować swoje szanse na otrzymanie dotacji, starannie wybierając te dopasowane do Twojej działalności i poświęcając czas na przedstawienie atrakcyjnej oferty, gdy ubiegasz się o nią.

Dotacje mogą mieć pochodzenie federalne, stanowe, lokalne lub prywatne. Wiele dotacji dla prawników nastawionych jest na wspieranie pracy pro bono.

Niektóre miejsca, w których można szukać dotacji, to:

• The Legal Services Corporation (LSC): Organizacja ta koncentruje się na finansowaniu pomocy prawnej dla Amerykanów o niskich dochodach. Kwalifikujące się organizacje znajdą kilka programów grantowych mających na celu dalszą misję.
• Impact Fund: Ta organizacja finansuje dotacje organizacjom prawnym wykonującym prace non-profit związane ze sprawiedliwością społeczną, sprawiedliwością środowiskową lub sprawiedliwością ekonomiczną.
• Alliance Defending Freedom: Ta organizacja oferuje dotacje i fundusze prawnikom pracującym nad sprawami o konserwatywnych przyczynach.

Aby uzyskać więcej informacji na temat wyszukiwania dotacji, zapoznaj się z naszą funkcją Jak znaleźć dotacje dla małych firm federalnych, stanowych i samorządowych.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące finansowania kancelarii

Jak finansowanie przez kancelarię może pomóc w rozwoju Twojej praktyki prawniczej?

Finansowanie firm prawniczych może pomóc firmom prawniczym radzić sobie z wyzwaniami związanymi z prowadzeniem działalności o cyklicznym dochodzie. Finansowanie może przekazać pieniądze firmom prawniczym, gdy tego potrzebują, niezależnie od tego, czy chodzi o płacenie za kluczowe usługi dla klientów, czy o bardziej przyziemne potrzeby biznesowe, takie jak rozwój praktyki.

Wybór odpowiedniego finansowania dla Twojej kancelarii

Biorąc pod uwagę źródła finansowania, które omówiliśmy, większość firm prawniczych czeka, aż gotówka wpłynie na ich konta po załatwieniu dużej sprawy, nie powinna się martwić o utrzymywanie włączonych świateł. Pamiętaj, że finansowanie to zestaw narzędzi, a każde narzędzie jest zoptymalizowane pod kątem innego zadania. W zależności od tego, gdzie jesteś w swoim cyklu biznesowym, jedna forma finansowania firmy prawniczej może być bardziej odpowiednia niż inna.

Nigdy nie zaszkodzi również lepiej śledzić swoje finanse, aby wiedzieć, kiedy potrzebujesz zastrzyku kapitału. W tym celu zapoznaj się z naszymi tabelami Porównanie oprogramowania do fakturowania i Porównanie oprogramowania księgowego .