Kanzleifinanzierung erklärt: Alles, was Sie wissen müssen, um die richtige Finanzierung zu erhalten

Da die Gerichte in letzter Zeit geschlossen sind oder anderweitig unter Kapazitätsauslastung arbeiten, könnten Anwaltskanzleien zusätzliche Finanzierungsquellen benötigen. Während Anwälte vieles mit anderen Unternehmen gemeinsam haben, kann es für Anwaltskanzleien überraschend schwierig sein, eine Kreditfinanzierung zu erhalten.

Dieser Artikel behandelt, was eine Anwaltskanzleifinanzierung ist und wo Anwälte danach suchen können.

Was ist Kanzleifinanzierung?

Die Finanzierung von Anwaltskanzleien ist jede Form von externer Finanzierung, die verwendet wird, um den Betrieb einer Anwaltskanzlei zu finanzieren.

Die Finanzierung einer Anwaltskanzlei kann verschiedene Formen annehmen, in den meisten Fällen handelt es sich jedoch um eine Art Darlehen. Aufgrund der Natur der Anwaltspraktiken vergeben viele alternative Kreditgeber keine Kredite an Anwaltskanzleien. Aus diesem Grund kann es für Anwaltskanzleien erforderlich sein, Kreditgeber ausfindig zu machen, die sich auf die Finanzierung von Anwaltskanzleien spezialisiert haben.

Was sind die Vorteile einer Anwaltskanzleifinanzierung?

Die Finanzierung von Anwaltskanzleien kann verwendet werden, um eine Vielzahl von Ausgaben zu decken, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Gerichtskosten, Glättung des Cashflows, Zahlung für juristische Recherchedienste, Betriebskosten, Büroausstattung und Erweiterungen.

Wie Drittmittel Ihrer Kanzlei zum Wachstum verhelfen können

Schauen wir uns einige Möglichkeiten der Kanzleifinanzierung genauer an.

• Verbessern Sie den Cashflow: Unternehmen mit einem Fest- oder Hunger-Cashflow können Geschäftskredite nutzen, um bei Bedarf auf Kapital zuzugreifen.
• Marketing & Werbung: Anwaltskanzleien haben ihren Markt selten in der Enge. Mit der Finanzierung können aufmerksamkeitsstarke Spots in verschiedenen Medien gekauft werden.
• Praxisverwaltungssoftware: Die Finanzierung kann zum Kauf oder Leasing von Bürowerkzeugen, -geräten oder -software verwendet werden.
• Einstellung von juristischen Talenten und Rechtsanwaltsfachangestellten: Anwaltskanzleidarlehen können für Lohn- und Auftragnehmerkosten verwendet werden.
• Aktualisieren der Website Ihrer Anwaltskanzlei: Mandanten könnten Bedenken haben, einen Anwalt mit einer Website zu beauftragen, die aussieht, als wäre sie auf Geocities gehostet worden. Um das zu beheben, können Mittel aus der Kanzleifinanzierung eingesetzt werden.
• Unterstützung von Remote-Mitarbeitern: Die Einrichtung einer Remote-Mitarbeiter kann unerwartete Kosten mit sich bringen. Die Finanzierung kann helfen, die Lücken zu schließen.
• Betriebskosten und Gemeinkosten: Dies sind übliche Geschäftsausgaben wie Nebenkosten und Miete, die eine Anwaltskanzlei finanzieren kann.

Wie die Kanzleifinanzierung auch Ihren Mandanten hilft

Auch Ihre Mandanten können von einer Kanzleifinanzierung profitieren.

• Deckung der Prozesskosten: Die Prozesskosten können höher sein als ursprünglich erwartet und können durch Finanzierung gedeckt werden.
• Finanzierung nach dem Vergleich: Es kann Monate dauern, bis Sie Geld aus einem Vergleich erhalten. Die Finanzierung nach dem Vergleich kann die Lücke schließen.
• Dienstleistungen erweitern: Die Finanzierung kann verwendet werden, um die Dienstleistungen zu erweitern, die Ihren Kunden zur Verfügung stehen.
• Alternative Gebührenvereinbarungen: Alternative Gebührenvereinbarungen bieten Ihren Kunden mehr Zahlungsmöglichkeiten und können durch die Finanzierung von Anwaltskanzleien ermöglicht werden.
• Erwerben Sie Top-Sachverständige: Fachwissen kann mit einem hohen Preis verbunden sein. Die Finanzierung durch eine Anwaltskanzlei kann dabei helfen.
• Juristische Recherchedienste: Der Fall kann zusätzliche Recherchedienste erfordern, die finanziert werden können.

Wie viel Betriebskapital braucht eine Anwaltskanzlei?

Die Höhe des Betriebskapitals, das eine Anwaltskanzlei benötigt, kann von Praxis zu Praxis stark variieren. Eine gängige Herangehensweise an das Thema ist die Ermittlung Ihrer Working Capital Ratio. Es sieht aus wie das:

Working Capital Ratio = Umlaufvermögen / kurzfristige Verbindlichkeiten

Ein gesundes Verhältnis liegt irgendwo zwischen 1,2 und 2. Wenn Ihr Verhältnis niedriger ist, können Sie unerwartete Ausgaben möglicherweise nicht bewältigen. Wenn es höher ist, reinvestieren Sie Ihr Kapital möglicherweise nicht effektiv.

Welche Arten von Geschäftskrediten eignen sich am besten für Anwaltskanzleien?

Die Kanzleifinanzierung kann in verschiedenen Formen erfolgen. Einige Finanzierungsformen können speziell auf Anwaltskanzleien zugeschnitten sein, während andere Arten für Unternehmen allgemein gelten. Die für Ihr Unternehmen am besten geeignete Finanzierung kann je nach Ihrer Kreditwürdigkeit, der Dauer Ihrer Geschäftstätigkeit, Ihrem Jahresumsatz und weiteren Faktoren variieren.

Anwaltskanzleifinanzierung VS Geschäftskredite

Unter Kanzleifinanzierung werden allgemein Finanzierungsleistungen verstanden, die speziell auf Kanzleien und Rechtsanwälte ausgerichtet sind. Geschäftskredite hingegen sind Kredite, die mehreren Branchen, einschließlich Anwaltskanzleien, dienen können.

Es sollte jedoch darauf hingewiesen werden, dass einige Unternehmenskreditgeber Anwaltskanzleien aufgrund ihres unregelmäßigen Cashflows nicht finanzieren.

SBA-Darlehen für Anwaltskanzleien und Anwälte

Die Small Business Administration (SBA) bietet mehrere Programme an, die darauf abzielen, Kapital in die Hände von Kleinunternehmern zu bringen. Die beliebtesten Versionen sind SBA 7(a) und SBA 504 Darlehen.

Die SBA ist (in der Regel) kein direkter Kreditgeber, sondern tritt als Bürge auf. Dadurch erhalten Unternehmen Zugang zu besseren Tarifen und Konditionen, als sie sich sonst qualifizieren könnten. Da der SBA-Darlehensvergabeprozess tendenziell auf der langen Seite ist, sind SBA-Darlehen in der Regel besser für große, geplante Erweiterungen und Investitionen geeignet als Cashflow oder Nebenkosten im Zusammenhang mit einem Fall.

Geschäftsdarlehen von einem Finanzinstitut

Anwaltskanzleien sind Unternehmen und können daher einen Geschäftskredit bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft beantragen. Bankdarlehen haben ähnliche Vor- und Nachteile wie SBA-Darlehen: Sie eignen sich hervorragend für vorhersehbare Ausgaben. Wenn es Ihre Bonität zulässt, kann Ihnen eine Bank die niedrigsten Kreditzinsen mit großzügigen Laufzeiten anbieten.

Obwohl sie tendenziell schnellere Underwriting-Prozesse haben als SBA-Darlehen, kann es Wochen dauern, bis ein Geschäftsdarlehen von einem Finanzinstitut auf Ihrem Konto landet.

Betriebsmitteldarlehen

Betriebsmittelkredite können sowohl von traditionellen Bankinstituten als auch von alternativen Kreditgebern kommen. Anstatt langfristige Vermögenswerte oder Investitionen abzudecken, wird ein Betriebsmitteldarlehen verwendet, um kurzfristige Betriebskosten zu decken. Dadurch eignen sie sich gut für Unternehmen mit unregelmäßigem oder saisonalem Cashflow.

Working-Capital-Darlehen haben in der Regel schnellere Underwriting-Prozesse. Der Kompromiss sind in der Regel höhere Zinssätze und die Unterzeichnung einer persönlichen Garantie, was bedeutet, dass Sie im Falle eines Zahlungsausfalls persönlich haftbar gemacht werden können.

Kurzfristige Kredite

Kurzfristige Kredite sind effektiv Betriebsmittelkredite auf Koffein. Kurzfristige Kredite werden im Allgemeinen von alternativen Kreditgebern angeboten und stellen schnell Betriebskapital bereit, normalerweise innerhalb von ein oder zwei Werktagen. Wie der Name schon sagt, haben kurzfristige Kredite kurze Rückzahlungsfristen von weniger als 18 Monaten und häufig weniger als einem Jahr.

Anstelle eines traditionellen Zinssatzes haben kurzfristige Kredite eine Pauschalgebühr, die ein Prozentsatz des geliehenen Betrags ist. Rückzahlungen erfolgen täglich oder wöchentlich statt monatlich.

Kurzfristige Kredite haben oft niedrige Anforderungen an die Kreditwürdigkeit, was sie zu einem effektiven Kredit der letzten Wahl für kleine Unternehmen macht. Sie sind jedoch tendenziell kostspielig.

Barvorschüsse von Händlern

Händlerbarkredite werden von vielen der gleichen alternativen Kreditgeber angeboten wie kurzfristige Kredite. Barvorschüsse von Händlern eignen sich jedoch möglicherweise nicht besonders gut für Anwaltskanzleien, da das Rückzahlungssystem von einem hohen Volumen an Kreditkartentransaktionen abhängt. Barkredite von Händlern haben, wenn überhaupt, nur sehr geringe Kreditanforderungen, sind aber im Allgemeinen sehr teuer.

Bei einem Händler-Barvorschuss kauft der Geldgeber einen Prozentsatz der zukünftigen Kreditkartenumsätze eines Unternehmens, wodurch das Unternehmen einen Pauschalbetrag fördert (anstatt es zu leihen). Der Geldgeber zieht dann einen Prozentsatz der täglichen Kreditkartentransaktionen des Unternehmens ein, bis die Bedingungen des Vorschusses erfüllt sind.

Debitorenfinanzierung

Wenn es um Vorschüsse geht, ist die Debitorenfinanzierung wahrscheinlich besser für Anwaltskanzleien geeignet. Die Debitorenfinanzierung ermöglicht es Anwaltskanzleien, Liquidität aus noch nicht bezahlten Rechnungen zu erschließen.

Bei dieser Finanzierungsform dienen Ihre Rechnungen als Sicherheit zur Sicherung einer Kreditlinie. Sie werden weiterhin Zahlungen für Ihre Rechnungen von Ihren Kunden einziehen. Wenn Sie Zahlungen einziehen, zahlen Sie alle Schulden ab, die Sie durch Ihre Debitorenfinanzierung aufgelaufen sind. Erwarten Sie, jeden Monat etwa 3% -5% auf den Teil der verwendeten Mittel zu zahlen.

Darlehen für den Erwerb von Unternehmen

Unternehmensakquisitionsdarlehen beziehen sich auf verschiedene Finanzprodukte, die zum Erwerb eines anderen Unternehmens verwendet werden können. Dazu gehören einige der langfristigen Darlehen, die wir oben behandelt haben, einschließlich Bankdarlehen und SBA-Darlehen. Wenn Sie derzeit kein Unternehmen besitzen, kann dies auch Startup-Darlehen umfassen.

Kreditlinien der Anwaltskanzlei

Kreditlinien können ein ausgezeichnetes Instrument sein, wenn Sie Cashflow-Ausgaben erwarten, aber nicht unbedingt wissen, wie hoch diese sein werden. Kreditlinien werden von einer Reihe verschiedener Quellen angeboten, darunter Banken, alternative Kreditgeber, Forderungs-Factoring-Unternehmen und sogar private Investoren.

Kreditlinien sind in der Regel etwas schwieriger zu bekommen als Kredite mit ähnlichen Kreditlimits.

Anstatt eine Pauschale zu erhalten, legen Kreditlinien ein Kreditlimit fest. Sie können die Kreditlinie dann über einen festgelegten Zeitraum in Anspruch nehmen, solange der gesamte in Anspruch genommene Betrag Ihr Kreditlimit nicht überschreitet. Sie zahlen in der Regel nur Zinsen auf den Betrag, den Sie verwenden. Die meisten Kreditlinien sind revolvierend, das heißt, wenn Sie sie abbezahlen, können Sie den Kredit wieder verwenden.

Privates Eigenkapital

Private Equity kann für einige Anwaltskanzleien eine Option sein. Eine Private-Equity-Firma, die Ihre Praxis als Investitionsmöglichkeit ansieht, bietet möglicherweise an, Ihre Geschäftstätigkeit zu finanzieren. Dies geht im Allgemeinen auf Kosten einer gewissen Kontrolle über Ihr Unternehmen, also stellen Sie sicher, dass Ihre Ziele und die Ihrer Investoren übereinstimmen.

Da Private Equity eine Rendite auf seine Investition erwarten wird, eignet es sich in der Regel nicht besonders gut für auftragsorientierte Anwaltskanzleien.

Non-Recourse-Finanzierung

Non-Recourse-Finanzierungen umfassen Kredite und ähnliche Produkte, die die Haftung des Kreditnehmers auf einen bestimmten Betrag an gestellten Sicherheiten beschränken. Dies ist in der Regel eine vorteilhafte Regelung für den Kreditnehmer, sodass Sie im Allgemeinen mit höheren Zinssätzen rechnen können als bei einer Regressfinanzierung.

Beachten Sie, dass eine regresslose Finanzierung nicht dasselbe ist wie ein besichertes Darlehen. Während besicherte Darlehen Sicherheiten haben, können sie entweder Rückgriffs- oder Nicht-Rückgriffsdarlehen sein.

Wie bekommen Sie das Geld, um eine Anwaltskanzlei zu gründen?

Unternehmer, einschließlich derer, die Anwaltskanzleien gründen wollen, sehen sich einem frustrierenden Catch-22 gegenüber. Sie brauchen Geld, um das Geschäft zum Laufen zu bringen, aber die meisten Unternehmenskreditgeber arbeiten nur mit Unternehmen zusammen, die seit einer bestimmten Zeit tätig sind (mindestens sechs Monate für alternative Kreditgeber und mindestens zwei Jahre für viele traditionelle Institutionen).

Um einen Blick darauf zu werfen, wie Sie Ihre neue Anwaltskanzlei finanzieren können, sehen Sie sich unsere Funktion an, wie Sie Ihr Startup mit einer dieser 23 intelligenten Fundraising-Optionen finanzieren können.

Gründungsstipendien für Anwaltskanzleien

Eine andere Möglichkeit besteht darin, nach Stipendien zu suchen, die sich an Anwaltskanzleien richten. Im Gegensatz zu den anderen Finanzierungsarten, die wir behandelt haben, handelt es sich bei Zuschüssen um kostenloses Geld. Leider bedeutet das, dass Sie wahrscheinlich viel Konkurrenz haben werden, wenn Sie sich einen sichern. Sie können Ihre Chancen auf ein Stipendium maximieren, indem Sie sorgfältig diejenigen auswählen, die auf Ihr Unternehmen ausgerichtet sind, und sich die Zeit nehmen, einen überzeugenden Pitch zu machen, wenn Sie sich bewerben.

Zuwendungen können auf Bundes-, Landes-, kommunaler oder privater Ebene gewährt werden. Viele Stipendien für Anwälte konzentrieren sich auf die Unterstützung von ehrenamtlicher Arbeit.

Einige Orte, an denen Sie nach Zuschüssen suchen können, sind:

• The Legal Services Corporation (LSC): Diese Organisation konzentriert sich auf die Finanzierung von Rechtsbeistand für Amerikaner mit niedrigem Einkommen. Berechtigte Organisationen finden mehrere Zuschussprogramme, die darauf abzielen, diese Mission zu fördern.
• Impact Fund: Diese Organisation finanziert Zuschüsse an juristische Organisationen, die gemeinnützige Arbeit im Zusammenhang mit sozialer Gerechtigkeit, Umweltgerechtigkeit oder wirtschaftlicher Gerechtigkeit leisten.
• Alliance Defending Freedom: Diese Organisation bietet Zuschüsse und Finanzierung für Anwälte, die an Fällen mit konservativen Anliegen arbeiten.

Weitere Informationen zum Finden von Zuschüssen finden Sie in unserer Funktion zum Finden von Zuschüssen für Kleinunternehmen auf Bundes-, Landes- und Kommunalebene.

FAQs zur Kanzleifinanzierung

Wie kann die Finanzierung von Anwaltskanzleien zum Wachstum Ihrer Anwaltskanzlei beitragen?

Die Finanzierung von Anwaltskanzleien kann Anwaltskanzleien dabei helfen, die Herausforderungen eines Unternehmens mit zyklischen Einnahmen zu bewältigen. Die Finanzierung kann den Anwaltskanzleien Geld in die Hände geben, wenn sie es brauchen, sei es zur Bezahlung wichtiger Dienstleistungen für Mandanten oder für alltäglichere Geschäftsanforderungen, wie z. B. das Wachstum ihrer Praxis.

Die Wahl der richtigen Finanzierung für Ihre Kanzlei

Mit den Finanzierungsquellen, die wir abgedeckt haben, sollten sich die meisten Anwaltskanzleien, die nach der Beilegung eines großen Falls darauf warten, dass Geld auf ihre Konten kommt, keine Sorgen darüber machen müssen, dass das Licht an bleibt. Denken Sie daran, dass die Finanzierung ein Werkzeugkasten ist, wobei jedes Werkzeug für eine andere Aufgabe optimiert ist. Je nachdem, wo Sie sich in Ihrem Geschäftszyklus befinden, kann eine Form der Kanzleifinanzierung besser geeignet sein als eine andere.

Es schadet auch nie, Ihre Finanzen besser im Auge zu behalten, damit Sie wissen, wann Sie eine Kapitalspritze benötigen. Schauen Sie sich zu diesem Zweck unsere Vergleichstabellen für Fakturierungssoftware und Buchhaltungssoftware an.