As 5 melhores alternativas ao Brex: encontre o cartão corporativo certo para o seu negócio

O pioneiro do neobanking Brex atraiu muita atenção com seu cartão de crédito corporativo focado em startups. No entanto, como muitas empresas que procuram um cartão corporativo consideram o Brex uma opção inadequada, estamos destacando várias alternativas do Brex que podem se adequar melhor ao seu negócio. Ao destacar os cartões corporativos que atendem a necessidades e circunstâncias específicas de negócios, esperamos que você encontre uma opção que ofereça exatamente o que você precisa.

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Rampa consulte Mais informação	Melhor alternativa geral para pequenas empresas	Melhor alternativa geral para pequenas empresas Aplique agora consulte Mais informação
Dividir consulte Mais informação	Melhor para viagens	Melhor para viagens Visite o site consulte Mais informação
Cartão Corporativo Stripe consulte Mais informação	Melhor para empresas que usam Stripe para processamento	Melhor para empresas que usam Stripe para processamento Visite o site consulte Mais informação
Despesar consulte Mais informação	Melhor para grandes empresas	Melhor para grandes empresas Visite o site consulte Mais informação
Base Aérea consulte Mais informação	Melhor para dinheiro de volta	Melhor para dinheiro de volta Visite o site consulte Mais informação

Leia mais abaixo para saber por que escolhemos essas opções.

As 5 melhores alternativas ao Brex

A melhor alternativa do Brex para o seu negócio oferecerá os recursos de gerenciamento e contabilidade de despesas que sua empresa precisa, enquanto acumula recompensas ou dinheiro de volta para seus gastos comerciais. Também deve ser acessível ao seu tamanho e tipo de negócio.

Em nossa estimativa, aqui estão as melhores alternativas do Brex e as circunstâncias de negócios que exigem seu uso:

• Cartão corporativo Stripe : melhor alternativa ao Brex para empresas que usam o Stripe para processamento
• Divvy: Melhor alternativa ao Brex para viagens
• Expensify : Melhor alternativa ao Brex para empresas maiores
• Base aérea: melhor alternativa ao Brex para reembolso
• Rampa: Melhor alternativa geral ao Brex para pequenas empresas

1. Rampa: Melhor alternativa geral ao Brex para pequenas empresas

Se você está procurando uma alternativa ao Brex sem taxa anual, reembolso ilimitado de 1,5%, contabilidade automatizada e gerenciamento de despesas, o Ramp pode ser apenas o cartão corporativo para o seu negócio. Juntamente com muitos dos mesmos recursos compartilhados por outros cartões corporativos, o Ramp oferece um controle de gastos extraordinariamente preciso – o Ramp afirma oferecer o único cartão no mercado que pode “bloquear ou restringir gastos a um fornecedor específico – em um cartão específico ou em todo o seu companhia."

Recompensas de rampa

O programa de reembolso da Ramp é muito simples. Você ganhará 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras feitas com o cartão Ramp, sem categorias de gastos para rastrear e sem limites de gastos a serem atendidos. Seu dinheiro de volta será resgatado como crédito de extrato.

Recursos e serviços de rampa

O principal ponto de venda da Ramp é uma ferramenta de economia automatizada que usa algoritmos para notificá-lo sobre assinaturas duplicadas, compras de software redundantes, níveis de preços mais baixos e similares. É o cartão de crédito raro que o incentiva a gastar menos . Vamos ver o que mais você terá com o cartão corporativo Ramp:

• Cartões físicos e virtuais
• Contabilidade automatizada que se integra ao QuickBooks, Xero e NetSuite
• Pagar contas com cartão, cheque ou ACH
• Coleta instantânea de recibos por meio de integrações com Gmail, Lyft e Amazon Business
• Defina políticas de despesas flexíveis
• Controles de gastos de precisão
• Adicione o logotipo da sua marca aos seus cartões
• Muitas integrações de RH
• Receba alertas para grandes transações
• Recompensas de parceiros com Amazon Web Services, Notion, Slack e outros serviços

Preços e taxas de rampa

A rampa é totalmente gratuita. Não há taxas mensais, taxas de transações estrangeiras, taxas atrasadas, taxas para cartões de funcionários e, como o cartão é um cartão de cobrança, não há TAEG. Nenhum dos recursos de contabilidade ou relatórios custa nada também.

Requisitos de Elegibilidade da Rampa

Para se inscrever no Ramp, sua empresa deve ser uma corporação ou uma empresa de responsabilidade limitada não individual — pessoas físicas, empresas individuais e empresas não registradas não precisam se inscrever. Você também deve ter pelo menos $ 75K no banco. Ao avaliar sua inscrição, o Ramp analisa o saldo de caixa da sua empresa, fluxos de caixa e outros indicadores de saúde financeira. Nenhuma garantia pessoal necessária.

Quando usar a rampa

Se sua corporação ou LLC não individual precisar de um cartão corporativo com controles precisos de gastos, contabilidade automatizada e total ausência de taxas, considere a Ramp. Realmente é o pacote completo. As empresas com menos de 75 mil no banco precisarão de uma alternativa diferente ao Brex, no entanto.

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2. Divvy: Melhor alternativa ao Brex para viagens

Os especialistas em gestão de despesas da Divvy oferecem um cartão de crédito corporativo (resultado de uma parceria com o Cross River Bank) com recompensas que aumentam na proporção direta da frequência com que você paga seus extratos. Com a capacidade de configurar facilmente cartões virtuais para funcionários, ferramentas convenientes de rastreamento de gastos e um aplicativo móvel intuitivo, a Divvy tem muito a oferecer às empresas em crescimento.

Recompensas Divvy

As categorias de gastos que você ganha pontos de bônus com Divvy são restaurantes, hotéis e assinaturas de software recorrentes. A taxa na qual você ganhará recompensas depende se você optar por pagar automaticamente seu saldo semanalmente, quinzenalmente ou mensalmente (o cartão da Divvy é um cartão de cobrança, portanto, você não pode carregar um saldo de mês a mês -mês). O programa de recompensas do cartão é particularmente lucrativo para empresas que podem pagar o cartão toda semana e que gastam muito em restaurantes e hotéis.

• Pague seu saldo semanalmente e ganhe 7X pontos em restaurantes, 5X em hotéis, 2X em assinaturas recorrentes de software e 1,5X em todo o resto
• Pague seu saldo quinzenalmente e ganhe 4X pontos em restaurantes, 3X em hotéis, 1,75X em assinaturas de software recorrentes e 1X em todo o resto
• Pague seu saldo mensalmente e ganhe 2X pontos em restaurantes, 2X em hotéis, 1,5X em assinaturas recorrentes de software e 1X em todo o resto

As recompensas podem ser trocadas por viagens, cartões-presente, crédito no extrato e dinheiro de volta. A viagem é o método de resgate mais lucrativo a 1 centavo por ponto resgatado - caso contrário, seus pontos valem cerca de meio centavo.

Recursos e serviços da Divvy

O cartão corporativo da Divvy se integra automaticamente ao software de gerenciamento de despesas gratuito da Divvy, que oferece relatórios automáticos de despesas, coleta de detalhes de transações em tempo real e a capacidade de os usuários tirarem fotos de recibos. Vamos ver o que mais você vai conseguir:

• Cartões físicos e virtuais gratuitos para funcionários
• Defina limites de gastos e orçamento
• Acompanhamento de gastos — obtenha detalhes sobre gastos por departamento, equipe, projeto ou indivíduo
• Insira um fornecedor e adicione o pagamento, e a Divvy cuida do pagamento da sua conta
• Flex Limit: Para clientes qualificados, a Divvy pagará primeiro ao seu fornecedor, enquanto você paga à Divvy posteriormente. O pagamento com esses planos incorre em uma taxa definida (entre 0,9% e 1,9%), e você pode pagar em um, dois ou três meses
• Automação de contas a pagar
• Integrações de contabilidade com QuickBooks Online e NetSuite
• Linha de crédito flexível que cresce à medida que seu negócio cresce
• Programa de construção de crédito que ajuda você a construir crédito comercial
• Créditos e descontos adicionais da Amazon Web Services, Google Ads, FedEx Office e muito mais

Divvy Preços e Taxas

Divvy é um cartão de cobrança corporativo, portanto, não há APR, nem há uma taxa anual. No entanto, existem taxas de transação estrangeira. Há uma taxa internacional de 0,90% do volume total de transações para usuários dos EUA e uma taxa de conversão de moeda de 0,20% do volume total de transações para todos os usuários.

Além disso, pagamentos atrasados ​​incorrem em uma taxa de 2,99% ou US$ 38, o que for maior.

Requisitos de Elegibilidade Divvy

Uma empresa deve ter uma conta bancária nos EUA e um EIN dos EUA para se inscrever. Ao se inscrever, você precisará se inscrever para uma demonstração primeiro, quando a Divvy informará se sua empresa se qualifica. Além disso, de acordo com Divvy, uma empresa internacional pode se inscrever se pelo menos um proprietário com 25% ou mais de propriedade for cidadão ou residente dos EUA.

Quando usar o Divvy

As empresas que gastam muito em restaurantes e hotéis podem arrecadar as recompensas com o cartão Divvy. Você também terá acesso a alguns recursos interessantes de gerenciamento de despesas e integrações contábeis. No entanto, as taxas de transação estrangeira o tornam um ajuste menos que ideal para transações internacionais.

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3. Cartão Corporativo Stripe: Melhor alternativa ao Brex para empresas que usam o Stripe para processamento

As empresas que usam o Stripe para processamento de pagamentos têm uma opção atraente de cartão corporativo no Stripe Corporate Card. A principal atração deste cartão é sua taxa de retorno de dinheiro de 1,5%, que se aplica a todas as compras da sua empresa em todas as categorias. Este é um programa de recompensas lucrativo para um cartão corporativo.

O Cartão Corporativo Stripe é um cartão de cobrança — o Stripe debita automaticamente em sua conta bancária o valor total devido dois dias após o recebimento do extrato mensal do cartão. Você não pode carregar um saldo mês a mês.

Recompensas do cartão corporativo Stripe

Os cartões de crédito corporativos geralmente não vêm com programas de recompensas generosos, portanto, o reembolso ilimitado de 1,5% que você ganhará em todas as compras comerciais é muito bom! Não há limites para a quantidade de dinheiro de volta que você pode ganhar, e seu saldo de dinheiro de volta é creditado automaticamente em sua fatura mensal - você não precisará se lembrar de ativar suas recompensas.

Recursos e serviços do cartão corporativo Stripe

Como você precisará de uma conta de processamento do Stripe para solicitar o cartão, o Stripe já possui suas informações comerciais - você não precisará fornecer nenhuma documentação adicional e nenhuma garantia pessoal é necessária. Além disso, seu limite de crédito é baseado em seu processamento e histórico bancário, para que sua linha de crédito possa crescer com seus negócios.

Você também ficará livre da maioria das taxas externas e terá acesso a uma série de benefícios adicionais de parceiros, entre outros serviços. Aqui está o que você terá:

• Sem taxas anuais, taxas de transação estrangeira ou taxas de atraso
• Defina controles de gastos personalizados para seus funcionários
• Relatório de despesas em tempo real
• Integrações prontas com software financeiro, incluindo Expensify, QuickBooks e Xero
• Carregue o logotipo da sua empresa no painel do Stripe e ele aparecerá no seu cartão corporativo
• Benefícios adicionais para parceiros, incluindo:
  • Crédito do Google Ads de US$ 150
  • 25% de desconto no Slack por 12 meses
  • Zendesk — 6 meses grátis
  • 50% de desconto na Expensify por 6 meses

Preços e taxas do cartão corporativo Stripe

O Stripe Corporate Card é um cartão de cobrança que não permite que você carregue saldo, portanto, não há APR. Além disso, o Stripe não cobra taxa anual, taxas de transação estrangeira, taxas de atraso ou taxas de substituição de cartão. Você não vai ganhar nada com o Stripe Corporate Card.

Requisitos de elegibilidade do cartão corporativo Stripe

Você deve usar o processamento de pagamento Stripe para ser elegível. Além disso, o Stripe não depende da pontuação de crédito pessoal ao determinar a elegibilidade - em vez disso, o Stripe analisa seu volume de pagamento (o Stripe não especifica um volume mínimo), histórico com o Stripe e histórico da conta bancária. Além disso, sua empresa deve estar sediada nos EUA.

Infelizmente, você terá que primeiro solicitar acesso à página de inscrição do cartão antes de se inscrever, pois o Stripe se refere ao estado atual do cartão como um programa beta. Depois de receber o e-mail do Stripe convidando você a se inscrever, você poderá concluir a inscrição rapidamente, porque como usuário do Stripe, o Stripe já possui todas as suas informações comerciais relevantes. Após a aprovação, você poderá começar a usar um cartão virtual em poucos minutos.

Quando usar o cartão corporativo Stripe

Se você usa o Stripe para processamento de pagamentos e deseja um cartão corporativo que não tenha as taxas de cartão de crédito mais comuns e que tenha uma forte taxa de retorno de dinheiro, o cartão corporativo Stripe é uma alternativa formidável ao Brex. Como o cartão é um cartão de cobrança que debita automaticamente sua conta bancária todos os meses, no entanto, não é para empresas que precisam de ajuda com o gerenciamento de fluxo de caixa.

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4. Expensify: Melhor alternativa ao Brex para grandes empresas

O Expensify Card é um cartão corporativo projetado para ser usado com o aplicativo Expensify. A plataforma automatizada de gerenciamento de despesas da Expensify é adaptada às necessidades de empresas maiores e, portanto, seu cartão corporativo reserva suas maiores taxas de ganhos de recompensas para empresas com uma alta taxa de gastos mensais.

Com digitalização e gerenciamento de recibos avançados, uma ampla variedade de integrações de negócios e muito mais, o cartão corporativo da Expensify pode ajudar empresas maiores a gerenciar suas necessidades complexas, tornando-o uma alternativa sólida ao cartão Brex.

Despesar recompensas

O programa de reembolso da Expensify não se baseia em categorias de gastos, mas em quanto sua empresa gasta por mês. Gaste entre US$ 25.000/mês e US$ 250.000/mês nos primeiros três meses, e você ganhará 2% em dinheiro de volta nos primeiros três meses e 1% em dinheiro mensal depois se mantiver esse nível de gastos. Gaste mais de US$ 250 mil/mês como empresa e você receberá 4% de dinheiro de volta nos primeiros três meses e 2% depois.

Obviamente, isso significa que, se os gastos da sua empresa forem inferiores a US $ 25 mil / mês, você não receberá nenhum dinheiro de volta. É uma indicação do tipo de negócio visado pela Expensify.

Expensify Recursos e Serviços

A plataforma da Expensify abrange uma ampla gama de recursos de gerenciamento de despesas, faturamento, pagamento de contas e viagens. Aqui estão os destaques:

• Receba eReceipts garantidos pelo IRS para todas as compras, exceto as maiores
• Digitalização de recibos com um clique
• Fluxos de trabalho de aprovação em vários níveis
• Conciliação do cartão corporativo
• Rastreamento avançado de impostos
• Contabilidade, viagens e integrações de RH
• Faturamento em massa
• Monitorar pagamentos
• Gestão de reservas de viagens
• Benefícios e descontos adicionais da Amazon Web Services, QuickBooks, Stripe, Slack e muito mais

Despesar Preços e Taxas

O cartão Expensify não permite que você carregue saldo (o Expensify debita automaticamente em sua conta bancária diariamente), portanto, não há TAEG. Além disso, não há taxas de transação no exterior. Quanto às taxas mensais, isso depende do seu nível de assinatura.

• As empresas que se inscrevem no plano Gratuito não pagam mensalidades e recebem Cartões Expensify para seus funcionários, e você pode reembolsar despesas, pagar contas e enviar faturas.
• No plano Collect , você paga US$ 5/usuário/mês e obtém recursos adicionais, como aprovação de despesas, integrações contábeis, codificação personalizada e a capacidade de definir limites inteligentes.
• No plano Control , você paga US$ 9/usuário/mês e obtém todos os outros recursos, além de aprovação em vários níveis, políticas de despesas, relatórios personalizados e controle de acesso.

Duas ressalvas em relação aos preços acima: esses preços são baseados no plano de preços anual, que tem um desconto de 50% do preço mensal. Além disso, você só obterá esses preços se pelo menos 50% dos gastos da sua empresa forem no Expensify Card. Se este não for o caso, você pagará o dobro por usuário/mês. Por fim, pessoas físicas e autônomos podem usar o Expensify (sem o cartão corporativo) para rastrear e enviar até 25 SmartScans de recibo por mês. Processar mais recibos por mês custará US$ 4,99/mês.

Requisitos de elegibilidade para custear

As empresas com uma conta bancária comercial nos EUA são elegíveis para o Expensify Card. Além disso, a Expensify não fornece detalhes sobre como avalia os candidatos, portanto, você terá que entrar em contato com a Expensify para obter mais informações sobre o assunto.

Quando usar Expense

As empresas com a complexidade necessária para aproveitar ao máximo o rastreamento avançado de despesas, a geração de imagens de recibos e a otimização do fluxo de trabalho do Expensify devem analisar o cartão Expensify. No entanto, apenas as maiores empresas poderão aproveitar ao máximo o programa de reembolso da Expensify.

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5. Base Aérea: Melhor alternativa ao Brex para reembolso

A plataforma de gerenciamento de gastos Airbase oferece cartões corporativos com taxas de reembolso relativamente altas para empresas menores sem nenhuma taxa mensal. Para empresas maiores, a Airbase oferece pacotes de recursos mais avançados, cujos preços são baseados em cotações. Quanto aos cartões em si, a Airbase oferece um cartão pré-pago e um cartão de cobrança.

Recompensas da Base Aérea

A Airbase alega oferecer a maior taxa de reembolso do mercado.

Sua taxa de reembolso dependerá se você estiver usando o cartão pré-pago da Airbase (2,2% de reembolso ilimitado) ou o cartão de cobrança da Airbase (1,6% de reembolso ilimitado). Notavelmente, essa taxa de reembolso se aplica até mesmo a contas gratuitas - você não precisará recorrer a um dos planos pagos para obtê-lo.

Quanto à alegação da Airbase de oferecer mais dinheiro de volta de qualquer cartão corporativo, o reembolso de 2,2% do cartão pré-pago, de fato, supera a taxa de reembolso de 2% do Stripe Corporate Card. O cartão corporativo da Expensify permite que as empresas que mais gastam ganhem 4% em dinheiro de volta, mas apenas nos primeiros três meses de uso do cartão. Portanto, a alegação da Airbase é principalmente verdadeira. É claro que o cartão de cobrança da Airbase oferece uma taxa de devolução de dinheiro reduzida de 1,6%, mas isso ainda é muito bom para um cartão corporativo.

Recursos e serviços da base aérea

A Airbase oferece recursos de contas a pagar e gerenciamento de despesas juntamente com seus dois cartões corporativos. Aqui está apenas um pouco do que a Airbase tem a oferecer:

• Cartões físicos
• Cartões virtuais únicos, recorrentes e específicos do fornecedor
• Pagamentos de contas nacionais e internacionais com ACH, cheque e pagamentos internacionais para 200 países
• Reembolsos de despesas de funcionários
• Relatórios em tempo real
• Sincronização automatizada com qualquer razão geral
• Integrações com sistemas básicos de contabilidade geral, sistemas ERP complexos, sistemas HRIS e software de segurança
• Amortização em linha reta (somente planos pagos)
• Pedidos de compra (opcional; somente planos pagos)
• Suporte a várias moedas (somente plano Enterprise)

Preços e taxas da base aérea

Você pode obter qualquer um dos cartões corporativos da Airbase sem taxa mensal ou anual. A Airbase alega que não há outras taxas associadas aos cartões, o que entendemos que não há taxas de transações estrangeiras. Você terá acesso ao seu dinheiro de volta no final de cada mês.

Para os recursos mais avançados, você precisará atualizar sua assinatura gratuita para uma assinatura Growth ou Enterprise. Os preços de cada um desses planos são baseados em cotações, portanto, não temos informações sobre preços desses planos.

Requisitos de elegibilidade da base aérea

Nenhuma garantia pessoal ou verificação de crédito é necessária para se inscrever na Airbase. Infelizmente, o Airbase não especifica nenhum outro requisito que você precise atender para obter um cartão Airbase.

Quando usar a base aérea

Se você deseja ter acesso à maior taxa de devolução de dinheiro no mundo dos cartões corporativos, o cartão corporativo pré-pago da Airbase é para você. Além disso, os amplos recursos de gerenciamento de gastos e contas a pagar do Airbase o tornam uma opção atraente para empresas com necessidades complexas.

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Qual alternativa do Brex é ideal para o seu negócio?

Como você pode ver, há um alto grau de evolução convergente no campo de cartões corporativos, com as principais alternativas do Brex oferecendo recompensas e benefícios bastante semelhantes entre si. Ainda assim, as diferenças permanecem em termos de custo, requisitos de elegibilidade e muito mais. Como tal, a “melhor” alternativa de cartão Brex será o cartão que oferece as funcionalidades específicas que o seu negócio necessita sem custar mais do que deveria.

Para saber mais sobre suas opções de cartão de crédito corporativo, confira nosso post sobre os melhores cartões de crédito corporativos. E para saber mais sobre cartões corporativos em geral, confira nosso artigo Como obter um cartão de crédito corporativo para sua empresa.

Perguntas frequentes sobre alternativas ao Brex

Em resumo: as 5 melhores alternativas ao Brex

1. Rampa: a melhor alternativa geral para pequenas empresas
2. Divvy: melhor para viagens
3. Cartão corporativo Stripe: melhor para empresas que usam o Stripe para processamento
4. Expensify: Melhor para grandes empresas
5. Base aérea: melhor para dinheiro de volta