Объяснение финансирования юридической фирмы: все, что вам нужно знать, чтобы получить правильное финансирование

В связи с тем, что в последнее время суды закрыты или иным образом перегружены, юридические фирмы могут нуждаться в дополнительных источниках финансирования. В то время как адвокаты имеют много общего с другими предприятиями, получить кредитное финансирование для юридических фирм может быть на удивление сложно.

В этой статье рассказывается, что такое финансирование юридических фирм и где юристы могут его искать.

Что такое финансы юридической фирмы?

Финансирование юридической фирмы — это любая форма внешнего финансирования, используемого для оплаты деятельности юридической практики.

Финансирование юридической фирмы может принимать различные формы, но в большинстве случаев это будет своего рода кредит. Из-за характера юридической практики многие альтернативные кредиторы не кредитуют юридические фирмы. Из-за этого юридическим фирмам может быть необходимо отслеживать кредиторов, которые специализируются на финансировании юридической практики.

Каковы преимущества финансирования юридической фирмы?

Финансирование юридической фирмы может быть использовано для покрытия различных расходов, включая, помимо прочего, судебные издержки, сглаживание денежных потоков, оплату услуг юридических исследований, операционные расходы, офисное оборудование и расширение.

Как внешнее финансирование может помочь вашей юридической фирме расти

Давайте внимательно рассмотрим некоторые способы использования финансирования юридических фирм.

• Улучшите денежный поток: предприятия с денежным потоком «пир или голод» могут использовать бизнес-кредиты для доступа к капиталу, когда они в нем нуждаются.
• Маркетинг и реклама: юридические фирмы редко загоняют свой рынок в угол. Финансирование может быть использовано для покупки привлекающих внимание роликов в различных средствах массовой информации.
• Программное обеспечение для управления практикой: финансирование может быть использовано для покупки или аренды офисных инструментов, оборудования или программного обеспечения.
• Наем юристов и помощников юристов: займы юридических фирм можно использовать для покрытия расходов на заработную плату и подрядчиков.
• Обновление веб-сайта вашей юридической фирмы. У клиентов могут быть сомнения по поводу найма консультанта на веб-сайте, который выглядит так, как будто он размещен на Geocities. Чтобы это исправить, можно использовать средства от финансирования юридической фирмы.
• Содействие удаленным работникам: создание удаленной рабочей силы может повлечь за собой непредвиденные расходы. Финансирование может помочь закрыть пробелы.
• Операционные расходы и накладные расходы: это обычные деловые расходы, такие как коммунальные услуги и арендная плата, которые может оплатить финансирование юридической фирмы.

Как финансирование юридической фирмы также помогает вашим клиентам

Финансирование юридической фирмы также может принести пользу вашим клиентам.

• Покрытие судебных расходов: расходы на судебные дела могут быть выше, чем первоначально предполагалось, и могут быть покрыты за счет финансирования.
• Финансирование после урегулирования: получение наличных от урегулирования может занять месяцы. Финансирование после урегулирования может покрыть пробел.
• Расширение услуг: Финансирование может быть использовано для расширения услуг, доступных вашим клиентам.
• Альтернативные механизмы оплаты. Альтернативные схемы оплаты могут предоставить вашим клиентам больше способов оплаты и могут быть реализованы за счет финансирования юридической фирмой.
• Приобретите ведущих экспертов-свидетелей: опыт может стоить дорого. Финансирование юридической фирмы может помочь заплатить за это.
• Юридические исследовательские услуги: Дело может потребовать дополнительных исследовательских услуг, которые могут быть профинансированы.

Сколько оборотного капитала нужно юридической фирме?

Объем оборотного капитала, в котором нуждается юридическая фирма, может сильно различаться в зависимости от практики. Обычный способ подойти к этому вопросу — определить коэффициент оборотного капитала. Это выглядит так:

Коэффициент оборотного капитала = Текущие активы / Текущие обязательства

Здоровое соотношение находится где-то между 1,2 и 2. Если ваше соотношение ниже, вы не сможете справиться с непредвиденными расходами. Если он выше, возможно, вы неэффективно реинвестируете свой капитал.

Какие виды бизнес-кредитов лучше всего подходят для юридических фирм?

Финансирование юридической фирмы может осуществляться в различных формах. Некоторые формы финансирования могут быть адаптированы специально для юридических фирм, в то время как другие виды широко применимы к бизнесу. Финансирование, наиболее подходящее для вашего бизнеса, может варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга, продолжительности вашего бизнеса, вашего годового дохода и других факторов.

Финансирование юридической фирмы VS Бизнес-кредиты

Финансирование юридических фирм обычно относится к финансированию услуг, специально предназначенных для юридических фирм и юристов. С другой стороны, бизнес-кредиты — это кредиты, которые могут обслуживать несколько отраслей, включая юридические фирмы.

Однако следует отметить, что некоторые бизнес-кредиторы не будут финансировать юридические фирмы из-за их неустойчивого денежного потока.

Кредиты SBA для юридических фирм и адвокатов

Администрация малого бизнеса (SBA) предлагает несколько программ, направленных на получение капитала в руки владельцев малого бизнеса. Наиболее популярными вариантами являются кредиты SBA 7(a) и SBA 504.

SBA (как правило) не является прямым кредитором, а выступает в качестве поручителя. Это дает компаниям доступ к лучшим ставкам и условиям, чем они могли бы претендовать в противном случае. Поскольку процесс андеррайтинга кредита SBA, как правило, занимает много времени, кредиты SBA обычно лучше подходят для крупных запланированных расширений и инвестиций, чем для денежных потоков или непредвиденных расходов, связанных с делом.

Бизнес-кредиты от финансового учреждения

Юридические фирмы являются предприятиями и поэтому могут подать заявку на получение бизнес-кредита в банке или кредитном союзе. Банковские кредиты имеют те же преимущества и недостатки, что и кредиты SBA: они отлично подходят для предсказуемых расходов. Если ваш кредитный рейтинг позволяет, банк сможет предложить вам самые низкие процентные ставки по займу с большими сроками.

Хотя они, как правило, имеют более быстрые процессы андеррайтинга, чем кредиты SBA, бизнес-кредит от финансового учреждения может занять несколько недель, чтобы попасть на ваш счет.

Ссуды на оборотный капитал

Ссуды на оборотный капитал могут поступать как от традиционных банковских учреждений, так и от альтернативных кредиторов. Вместо того, чтобы покрывать долгосрочные активы или инвестиции, кредит оборотного капитала используется для оплаты краткосрочных операционных расходов. Это делает их подходящими для предприятий с неустойчивым или сезонным денежным потоком.

Ссуды на оборотный капитал, как правило, имеют более быстрые процессы андеррайтинга. Компромисс, как правило, заключается в более высоких процентных ставках и необходимости подписывать личную гарантию, что означает, что вы можете нести личную ответственность в случае невыполнения обязательств.

Краткосрочные кредиты

Краткосрочные кредиты фактически являются кредитами оборотного капитала на кофеин. Краткосрочные кредиты, обычно предлагаемые альтернативными кредиторами, быстро обеспечивают оборотный капитал, обычно в течение одного или двух рабочих дней. Как следует из названия, краткосрочные кредиты имеют короткие сроки погашения, менее 18 месяцев, а часто и менее года.

Вместо традиционной процентной ставки краткосрочные кредиты имеют фиксированную плату, которая представляет собой процент от суммы займа. Выплаты производятся ежедневно или еженедельно, а не ежемесячно.

Краткосрочные кредиты часто имеют низкие требования к кредитному рейтингу, что делает их эффективным кредитом последней инстанции для малого бизнеса. Однако они имеют тенденцию быть дорогостоящими.

Торговые денежные авансы

Торговые денежные авансы предлагаются многими из тех же альтернативных кредиторов, что и краткосрочные кредиты. Однако выдача наличных продавцом может не подходить для юридических фирм, поскольку схема погашения зависит от большого объема транзакций по кредитным картам. У торговых авансов наличными очень низкие требования к кредиту, если они вообще есть, но, как правило, они очень дороги.

При выдаче наличных продавцом спонсор покупает процент от будущих продаж предприятия по кредитным картам, авансируя (а не ссужая) предприятие единовременно. Затем спонсор получает процент от ежедневных транзакций компании по кредитным картам до тех пор, пока не будут выполнены условия аванса.

Финансирование дебиторской задолженности

Когда дело доходит до авансов, финансирование дебиторской задолженности, вероятно, больше подходит для юридических фирм. Финансирование дебиторской задолженности позволяет юридическим фирмам извлекать ликвидность из счетов, которые еще не были оплачены.

Эта форма финансирования предполагает использование ваших счетов-фактур в качестве залога для обеспечения кредитной линии. Вы по-прежнему будете получать оплату по счетам от своих клиентов. По мере сбора платежей вы погасите любой долг, накопленный за счет финансирования дебиторской задолженности. Ожидайте платить около 3%-5% каждый месяц от части используемых средств.

Кредиты на приобретение бизнеса

Кредиты на приобретение бизнеса относятся к различным финансовым продуктам, которые можно использовать для приобретения другого бизнеса. Это включает в себя некоторые из долгосрочных кредитов, которые мы рассмотрели выше, в том числе банковские кредиты и кредиты SBA. Если вы в настоящее время не владеете бизнесом, он также может включать стартовые кредиты.

Кредитные линии юридической фирмы

Кредитные линии могут быть отличным инструментом, когда вы ожидаете расходы на денежные потоки, но не обязательно знаете, сколько они будут. Кредитные линии предлагаются из различных источников, включая банки, альтернативных кредиторов, факторинговые компании и даже частных инвесторов.

Кредитные линии, как правило, немного сложнее получить, чем кредиты с аналогичными лимитами заимствования.

Вместо получения единовременной суммы кредитные линии устанавливают кредитный лимит. Затем вы можете воспользоваться кредитной линией в течение установленного периода времени, если общая полученная сумма не превышает ваш кредитный лимит. Обычно вы платите проценты только за ту сумму, которую используете. Большинство кредитных линий являются возобновляемыми, а это означает, что, погасив их, вы можете снова использовать кредит.

Частный акционерный капитал

Частный капитал может быть вариантом для некоторых юридических фирм. Частная инвестиционная компания, которая рассматривает вашу практику как инвестиционную возможность, может предложить финансирование вашей деятельности. Как правило, это происходит за счет некоторого контроля над вашим бизнесом, поэтому убедитесь, что ваши цели совпадают с целями ваших инвесторов.

Поскольку частный капитал будет ожидать возврата своих инвестиций, он, как правило, не очень подходит для юридических фирм, ориентированных на миссию.

Финансирование без права регресса

Финансирование без права регресса охватывает ссуды и аналогичные продукты, которые ограничивают ответственность заемщика определенной суммой предоставленного залога. Это, как правило, выгодно для заемщика, поэтому вы можете ожидать более высокие процентные ставки, чем при финансировании с регрессом.

Обратите внимание, что финансирование без права регресса — это не то же самое, что обеспеченный кредит. В то время как обеспеченные ссуды имеют залог, они могут быть либо с правом регресса, либо без права регресса.

Как получить деньги, чтобы открыть юридическую фирму?

Предприниматели, в том числе те, кто хочет основать юридические фирмы, сталкиваются с разочаровывающей «Уловкой-22». Им нужны деньги, чтобы запустить бизнес, но большинство бизнес-кредиторов будут работать только с предприятиями, которые работают в течение определенного периода времени (не менее шести месяцев для альтернативных кредиторов и не менее двух лет для многих традиционных учреждений).

Чтобы узнать, как вы можете финансировать свою новую юридическую фирму, ознакомьтесь с нашей статьей о том, как финансировать свой стартап с помощью одного из этих 23 умных вариантов сбора средств.

Гранты для запуска юридической фирмы

Другой вариант — искать гранты, предназначенные для юридических фирм. В отличие от других видов финансирования, которые мы рассмотрели, гранты — это бесплатные деньги. К сожалению, это означает, что вы, скорее всего, столкнетесь с большой конкуренцией при его получении. Вы можете максимизировать свои шансы на получение гранта, тщательно выбирая те, которые связаны с вашим бизнесом, и не торопясь, чтобы сделать убедительную подачу, когда вы подаете заявку на получение гранта.

Гранты могут быть федеральными, государственными, местными или частными по происхождению. Многие гранты для юристов направлены на поддержку работы pro bono.

Некоторые места для поиска грантов включают в себя:

• The Legal Services Corporation (LSC): Эта организация занимается финансированием юридической помощи малоимущим американцам. Отобранные организации найдут несколько программ грантов, направленных на выполнение этой миссии.
• Impact Fund: эта организация финансирует гранты юридическим организациям, занимающимся некоммерческой деятельностью, связанной с социальной справедливостью, экологической справедливостью или экономической справедливостью.
• Alliance Defending Freedom: эта организация предлагает гранты и финансирование адвокатам, работающим над делами по консервативным причинам.

Для получения дополнительной информации о поиске грантов ознакомьтесь с нашей статьей о том, как найти федеральные, государственные и местные гранты для малого бизнеса.

Часто задаваемые вопросы о финансировании юридической фирмы

Как финансирование юридической фирмы может помочь развитию вашей юридической практики?

Финансирование юридической фирмы может помочь юридическим фирмам справиться с проблемами ведения бизнеса с циклическим доходом. Финансирование может дать деньги юридическим фирмам, когда они в них нуждаются, будь то оплата критически важных услуг клиентам или более приземленные потребности бизнеса, такие как расширение их практики.

Выбор правильного финансирования для вашей юридической фирмы

С источниками финансирования, которые мы рассмотрели, большинству юридических фирм, ожидающих поступления наличных денег на свои счета после урегулирования крупного дела, не нужно беспокоиться о том, чтобы сохранить свет. Помните, что финансирование — это набор инструментов, каждый из которых оптимизирован для решения отдельной задачи. В зависимости от того, на каком этапе бизнес-цикла вы находитесь, одна форма финансирования юридической фирмы может подойти лучше, чем другая.

Также никогда не помешает лучше следить за своими финансами, чтобы вы знали, когда вам нужно вливание капитала. С этой целью ознакомьтесь с нашими таблицами сравнения программного обеспечения для выставления счетов и программного обеспечения для бухгалтерского учета .