Quanto o americano médio pode economizar em impostos por ter um negócio

Muitos seriam empresários hesitariam em abrir seu próprio negócio porque acham que é muito arriscado de uma perspectiva monetária.

Na verdade, a maioria das pessoas nem mesmo acha que vale a pena tentar começar um negócio, a menos que tenham uma ideia lucrativa de grand slam.

É claro que a lucratividade é um fator extremamente importante em qualquer negócio, mas e se eu lhe dissesse que você poderia economizar uma quantia decente de dinheiro todos os anos com seu negócio, obtendo apenas um pequeno lucro ou nenhum?

Isso mesmo! A maioria das pessoas não considera a economia de impostos envolvida na gestão de uma empresa. A maioria das pessoas não percebe que ter um emprego diurno é uma das piores maneiras de economizar em impostos, porque o Tio Sam tira uma grande parte do seu salário ANTES de você pagar por qualquer coisa.

Por outro lado, com uma empresa, você pode efetivamente pagar por tudo usando dólares antes de impostos, o que pode economizar até 35%. Portanto, embora no papel sua empresa possa não estar ganhando dinheiro, na realidade você pode economizar muito dinheiro comprando bens com dinheiro que não é tributado de forma alguma.

Mas falar é barato! Achei que seria interessante acrescentar alguns números ao cálculo, calculando quanto o americano médio poderia economizar abrindo seu próprio negócio.

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O americano médio

Em primeiro lugar, o americano médio ganha cerca de $ 63.091 antes dos impostos (clique aqui para obter os rendimentos atualizados nos EUA). Se presumirmos que eles caem na faixa de 25% de impostos, o americano médio também está ficando maluco pelo Tio Sam com cerca de $ 11960 antes de poder usar esse dinheiro, ficando com apenas $ 51131.

Pior ainda, o americano médio gasta cerca de US $ 49.638 por ano, o que não deixa muitas economias. Não é de se admirar que a família média americana esteja apenas sobrevivendo!

Para calcular a economia de impostos associada à administração de uma empresa, devemos dividir cada uma das despesas do americano médio para ver o que pode ser amortizado com uma empresa e assumir uma certa porcentagem da economia. Abaixo está minha análise.

Transporte - Custos de gasolina e óleo

O americano médio gasta cerca de US $ 2.384 em gasolina e produtos relacionados ao petróleo. Se presumirmos que a gasolina custa US $ 3 o galão e que o carro médio faz 20 milhas por galão, o americano médio dirige cerca de 15893 milhas por ano.

Vamos arredondar esse número para 16.000 para simplificar.

Atualmente com minha empresa, posso gastar cerca de 22% das milhas que dirijo em meu carro para fins comerciais. Como eu faço isso?

Sempre que preciso dirigir a algum lugar ou fazer alguma coisa, procuro cuidar de algo relacionado aos negócios ao longo do caminho.

Por exemplo, se preciso ir ao supermercado, também vou até a loja de escritórios ou outro estabelecimento relacionado, onde preciso comprar algo para o negócio.

É preciso um pouco de planejamento e uma documentação excelente, mas você ficaria surpreso com a facilidade com que pode encontrar maneiras de usar seu carro para negócios.

Para o americano médio, 22% de 16.000 milhas equivalem a aproximadamente 3.520 milhas. Para 2009, a dedução do imposto de quilometragem do IRS é de 55 centavos. 3520 * $ 0,55 é igual a uma redução de impostos de $ 1936.

Habitação e abrigo

O americano médio gasta $ 10.023 em habitação ou abrigo todos os anos. Atualmente, minha esposa e eu gastamos 20% de nosso aluguel para fins comerciais.

Na verdade, usamos mais de 20% do espaço comercial dedicado em nossa casa, mas mantemos o valor em 20% para evitar a probabilidade de uma auditoria. Em qualquer caso, 20% de $ 10023 é igual a $ 2004,60 de reduções de impostos para o americano médio.

Comida - Comer fora

O americano médio gasta cerca de US $ 2.668 por ano comendo fora. Para mim e minha esposa, adoramos discutir negócios durante o jantar. Na verdade, tomamos muitas das nossas principais decisões de negócios em restaurantes porque é um ambiente mais descontraído e mais fácil para nos concentrarmos.

Como resultado, podemos custear algumas de nossas refeições todos os meses. Para esta análise, vamos supor que o americano médio pode gastar 10% de suas refeições.

Como as refeições e o entretenimento só podem ser deduzidos em 50%, isso efetivamente equivale a uma baixa de 5%. $ 2668 * 0,05 é igual a $ 133,40.

Viajar por

O americano médio gasta cerca de US $ 1.600 nas férias de verão todos os anos. Embora as despesas de viagem puramente por lazer não possam ser contabilizadas, qualquer férias pode ser considerada como um negócio relacionado com o planejamento adequado.

Portanto, o que minha esposa e eu geralmente fazemos todos os anos é planejar nossas férias em torno de nossas viagens de negócios.

Por exemplo, alguns anos atrás, minha esposa e eu tivemos que nos encontrar com vendedores de linho e têxteis no Japão, então tiramos férias disso. Planejamos propositalmente nossas reuniões a cada dois dias e usamos nossos dias livres para relaxar e cuidar de nós mesmos.

Se você fizer as coisas certas, pode custar quase todas as férias!

Como não tenho certeza de como os US $ 1.600 anuais são divididos em termos de passagens aéreas versus custos de alimentação / entretenimento, vou presumir que 75% desse custo é dedutível para o americano médio. Dedução fiscal total $ 1200.

Serviços de utilidade pública

Como usamos 20% de nossa casa para negócios, é justo deduzirmos a mesma porcentagem para serviços públicos. Além de água, gás e eletricidade, também temos uma linha telefônica dedicada ao negócio, que pode ser contabilizada como despesa.

O americano médio gasta US $ 3.477 em serviços públicos todos os anos. Mais uma vez, a divisão exata desse número não está clara, portanto, precisamos fazer algumas suposições.

Por exemplo, uma empresa provavelmente não seria capaz de custear a conta da TV a cabo. No entanto, a maioria dos outros itens são válidos. Para ser conservador, vou presumir que pelo menos 10% desse valor é dedutível, o que coloca a dedução em $ 347,70.

Equipamentos de informática e móveis domésticos

Infelizmente, esta categoria é extremamente vaga. Equipamentos de informática e móveis domésticos abrangem tudo, desde móveis até itens decorativos e computadores, mas exclui os principais aparelhos.

Como essa categoria é muito ampla, vou ser conservador aqui e assumir que apenas 15% desse valor é dedutível.

Graças à seção 179, equipamentos de informática e outros móveis podem ser gastos 100% até uma quantia em dólares de seis dígitos a cada ano. Provavelmente, se você tem uma empresa e compra um computador, ele pode ser totalmente cancelado no mesmo ano fiscal.

O americano médio gasta US $ 1.797 nesta categoria. 15% de $ 1.797 é $ 269,55.

Adicionando tudo

Obviamente, não incluí todas as despesas comerciais possíveis em minha análise, apenas os itens comuns. Se você realmente deseja ser minucioso, na realidade provavelmente poderia custar muito mais do que o que mencionei neste artigo.

Em qualquer caso, se somarmos todas as categorias mencionadas acima, isso resulta em $ 1.936 + $ 2004,60 + $ 133,40 + $ 1200 + $ 347,70 + $ 269,55 = $ 5891,25 .

Com base em uma renda de $ 63091, isso representa quase uma baixa de 10% nos impostos do americano médio! Colocando todos os números juntos em uma faixa de imposto de 25%, isso resulta em uma economia de $ 1.472,81 a cada ano .

Lembre-se de que a maioria das deduções que calculei acima foram conservadoras. Na prática, minha esposa e eu deduzimos uma boa quantia, mais especialmente na categoria de computadores e equipamentos.

Se você está preocupado em ser auditado, a melhor coisa a fazer é contratar um contador e documentar todas as despesas cuidadosamente. Seu contador deve ser capaz de dizer com alta segurança se uma despesa é ou não realmente dedutível.

Esse dinheiro é grátis, pessoal, mas só está disponível se vocês tiverem um negócio. Pare de dar seu dinheiro ao governo agora!

Leitura Adicional

• Como economizar dinheiro em impostos

Isenção de responsabilidade: como um leitor apontou, este artigo não tem o objetivo de encorajar as pessoas a fazer deduções fiscais para seus negócios de maneira aleatória. Na verdade, discuto o outro lado em profundidade em meu artigo sobre Seu negócio é apenas um hobby aos olhos do IRS. No entanto, as deduções mencionadas neste artigo não são exageradas. Na verdade, acredito que a maioria das pessoas não aceita deduções fiscais que são suas por direito porque tem medo do IRS. Fale com seu contador! Eles saberão como ajudá-lo a descobrir como tirar o máximo proveito de suas deduções.