Cuánto puede ahorrar el estadounidense promedio en impuestos al tener un negocio
Publicado: 2021-08-19Muchos emprendedores dudarían en iniciar su propio negocio porque piensan que es demasiado arriesgado desde una perspectiva monetaria.
De hecho, la mayoría de la gente no cree que valga la pena intentar iniciar un negocio a menos que se les ocurra una idea rentable de grand slam.
Por supuesto, la rentabilidad es un factor extremadamente importante en cualquier negocio, pero ¿qué pasaría si le dijera que podría ahorrar una cantidad decente de dinero cada año con su negocio mientras solo obtiene una pequeña ganancia o ninguna?
¡Así es! La mayoría de la gente no considera los ahorros fiscales que implica el funcionamiento de una empresa. La mayoría de la gente no se da cuenta de que tener un trabajo diario es una de las peores formas de ahorrar en impuestos porque el tío Sam saca una gran parte de su cheque de pago ANTES de que pague por cualquier cosa.
Por otro lado, con una empresa, puede pagar todo de manera efectiva utilizando dólares antes de impuestos, lo que puede ahorrarle hasta un 35%. Entonces, mientras que en el papel su negocio puede no estar ganando dinero, en realidad podría estar ahorrando mucho dinero comprando bienes con dinero que no está gravado en absoluto.
¡Pero hablar es barato! Pensé que sería interesante incluir algunos números calculando cuánto podría ahorrar el estadounidense promedio al comenzar su propio negocio.
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El americano medio
En primer lugar, el estadounidense promedio gana aproximadamente $ 63,091 antes de impuestos (haga clic aquí para obtener ingresos actualizados en los EE. UU.). Si asumimos que caen bajo el nivel impositivo del 25%, el tío Sam también está preparando el wazoo por el Tío Sam por una suma de alrededor de $ 11960 antes de que incluso puedan usar este dinero dejándose con solo $ 51131.
Peor aún, el estadounidense promedio gasta aproximadamente $ 49638 al año, lo que no deja muchos ahorros. ¡No es de extrañar que el hogar estadounidense promedio apenas esté sobreviviendo!
Para calcular los ahorros fiscales asociados con el funcionamiento de una empresa, debemos desglosar todos y cada uno de los gastos del estadounidense promedio para ver qué se puede cancelar con una empresa y asumir un cierto porcentaje de ahorros. A continuación se muestra mi análisis.
Transporte: costos de gasolina y petróleo
El estadounidense promedio gasta aproximadamente $ 2384 en productos relacionados con la gasolina y el petróleo. Si asumimos que la gasolina cuesta $ 3 por galón y que el automóvil promedio recorre 20 millas por galón, el estadounidense promedio conduce aproximadamente 15893 millas por año.
Redondearemos este número a 16000 para simplificar.
Actualmente, con mi negocio, puedo gastar aproximadamente el 22% de las millas que conduzco en mi automóvil con fines comerciales. ¿Cómo hago esto?
Siempre que necesito conducir a algún lugar o hacer algunos recados, me aseguro de tratar de ocuparme de algo relacionado con el negocio en el camino.
Por ejemplo, si necesito ir a la tienda de comestibles, también hago un viaje a la tienda de la oficina u otro establecimiento relacionado donde necesito comprar algo para el negocio.
Se necesita un poco de planificación y una excelente documentación, pero le sorprenderá la facilidad con la que puede encontrar formas de usar su automóvil para los negocios.
Para el estadounidense promedio, el 22% de las 16000 millas son aproximadamente 3520 millas. Para 2009, la deducción de impuestos por millaje del IRS es de 55 centavos. 3520 * $ .55 equivale a una cancelación de impuestos de $ 1936.
Vivienda y refugio
El estadounidense promedio gasta $ 10,023 en vivienda o refugio cada año. Actualmente, mi esposa y yo gastamos el 20% de nuestro alquiler para fines comerciales.
En realidad, usamos más del 20% del espacio comercial dedicado en nuestro hogar, pero mantenemos las cosas al 20% para evitar la probabilidad de una auditoría. En cualquier caso, el 20% de $ 10023 equivale a $ 2004,60 de amortizaciones de impuestos para el estadounidense promedio.
Comida - Comer fuera
El estadounidense promedio gasta aproximadamente $ 2668 al año comiendo fuera de casa. A mi esposa ya mí nos encanta hablar de negocios durante la cena. De hecho, tomamos muchas de nuestras decisiones comerciales clave en los restaurantes porque es un ambiente más relajado y más fácil para nosotros concentrarnos.
Como resultado, podemos gastar algunas de nuestras comidas todos los meses. Para este análisis, supongamos que el estadounidense promedio puede gastar el 10% de sus comidas.
Debido a que las comidas y el entretenimiento solo se pueden deducir al 50%, esto equivale efectivamente a una cancelación del 5%. $ 2668 * .05 es igual a $ 133,40.
Viaje
El estadounidense promedio gasta aproximadamente $ 1600 en vacaciones de verano cada año. Si bien los gastos de viaje puramente por placer no pueden contabilizarse como gastos, cualquier vacación puede estar relacionada con el negocio con la planificación adecuada.
Entonces, lo que mi esposa y yo solemos hacer todos los años es planificar nuestras vacaciones en torno a nuestros viajes de negocios.
Por ejemplo, hace unos años, mi esposa y yo tuvimos que reunirnos con vendedores de ropa de cama y textiles en Japón, así que nos tomamos unas vacaciones. Planeamos deliberadamente nuestras reuniones cada dos días y usamos nuestros días libres para relajarnos y mimarnos.
Si haces las cosas bien, ¡puedes gastar casi todas las vacaciones!
Debido a que no estoy seguro de cómo se desglosan los $ 1600 al año en términos de pasajes aéreos frente a costos de comida / entretenimiento, voy a suponer que el 75% de este costo es deducible para el estadounidense promedio. Deducción fiscal total $ 1200.
Utilidades
Dado que usamos el 20% de nuestra casa para negocios, es justo que deduzcamos el mismo porcentaje para los servicios públicos. Además de agua, gas y electricidad, también contamos con una línea telefónica exclusiva para el negocio que puede contabilizarse como gasto.
El estadounidense promedio gasta $ 3477 en servicios públicos cada año. Una vez más, el desglose exacto de este número no está claro, por lo que debemos hacer algunas suposiciones.
Por ejemplo, una empresa probablemente no podría pagar la factura de la televisión por cable. Sin embargo, la mayoría de los demás elementos son un juego limpio. Para ser conservador, voy a suponer que al menos el 10% de esta cantidad es deducible, lo que coloca la deducción en $ 347.70.
Equipo informático y mobiliario para el hogar
Desafortunadamente, esta categoría es extremadamente vaga. Los equipos informáticos y los muebles para el hogar abarcan todo, desde los muebles hasta los artículos decorativos y las computadoras, pero excluyen los electrodomésticos grandes.
Debido a que esta categoría es tan amplia, voy a ser conservador aquí y asumiré que solo el 15% de esta cantidad es deducible.
Gracias a la sección 179, los equipos informáticos y otros muebles se pueden registrar como gastos al 100% hasta una cantidad de seis cifras cada año. Es probable que, si tiene un negocio y compra una computadora, se pueda cancelar en su totalidad en el mismo año fiscal.
El estadounidense promedio gasta $ 1797 en esta categoría. 15% de $ 1797 es $ 269.55.
Sumando todo
Obviamente, no he incluido todos los posibles gastos comerciales en mi análisis, solo los elementos comunes. Si realmente quieres ser quisquilloso, en realidad probablemente podrías gastar mucho más de lo que he mencionado en este artículo.
En cualquier caso, si sumamos todas las categorías mencionadas anteriormente, esto resulta en $ 1936 + $ 2004.60 + $ 133.40 + $ 1200 + $ 347.70 + $ 269.55 = $ 5891.25 .
Basado en un ingreso de $ 63091, esto representa casi un 10% de amortización de los impuestos promedio de los estadounidenses. Poniendo todos los números juntos en un tramo impositivo del 25%, esto es un ahorro de $ 1472.81 cada año .
Tenga en cuenta que la mayoría de las deducciones que calculé anteriormente fueron conservadoras. En la práctica, mi esposa y yo deducimos una buena cantidad, más especialmente en la categoría de computadoras y equipos.
Si le preocupa ser auditado, lo mejor que puede hacer es armarse con un contador y documentar cada gasto cuidadosamente. Su contador debería poder decirle con gran confianza si un gasto es realmente deducible o no.
Esto es dinero gratis, pero solo está disponible si tienes un negocio. ¡Deje de regalar su dinero al gobierno ahora!
Otras lecturas
- Cómo ahorrar dinero en impuestos
Descargo de responsabilidad: como señaló un lector, este artículo no tiene la intención de alentar a las personas a realizar deducciones fiscales al azar para sus negocios. De hecho, analizo la otra cara en profundidad en mi artículo sobre ¿Es su negocio solo un pasatiempo a los ojos del IRS? Sin embargo, dicho esto, las deducciones mencionadas en este artículo no son exageradas. De hecho, creo que la mayoría de las personas no toman las deducciones de impuestos que son legítimamente suyas porque le tienen miedo al IRS. ¡Habla con tu contador! Ellos sabrán cómo ayudarlo a descubrir cómo aprovechar al máximo sus deducciones.