Quanto l'americano medio può risparmiare sulle tasse avendo un'impresa?

Molti sarebbero gli imprenditori che esitano ad avviare un'attività in proprio perché pensano che sia troppo rischioso dal punto di vista monetario.

In effetti, la maggior parte delle persone non pensa che valga la pena tentare di avviare un'impresa a meno che non riescano a trovare un'idea redditizia del Grande Slam.

Ovviamente la redditività è un fattore estremamente importante per qualsiasi attività commerciale, ma cosa accadrebbe se ti dicessi che potresti risparmiare una discreta quantità di denaro ogni anno con la tua attività ottenendo solo un piccolo profitto o nessuno?

Giusto! La maggior parte delle persone non considera i risparmi fiscali coinvolti nella gestione di un'impresa. La maggior parte delle persone non si rende conto che avere un lavoro giornaliero è uno dei modi peggiori per risparmiare sulle tasse perché lo Zio Sam prende una grossa fetta dal tuo stipendio PRIMA che tu paghi per qualsiasi cosa.

D'altra parte con un'azienda, puoi effettivamente pagare tutto utilizzando dollari al lordo delle imposte che possono farti risparmiare fino al 35%. Quindi, mentre sulla carta la tua attività potrebbe non fare soldi, in realtà potresti risparmiare un sacco di soldi acquistando beni con denaro che non è affatto tassato.

Ma parlare costa poco! Ho pensato che sarebbe stato interessante inserire alcuni numeri nel mix calcolando quanto l'americano medio potrebbe risparmiare avviando un'attività in proprio.

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L'americano medio

Prima di tutto, l'americano medio guadagna circa $ 63.091 al lordo delle tasse (clicca qui per ottenere i redditi aggiornati negli Stati Uniti). Se assumiamo che rientrino nella fascia di tassazione del 25%, anche l'americano medio viene rimpinzato dallo Zio Sam per un importo di circa $ 11960 prima che possano persino utilizzare questi soldi, rimanendo con soli $ 51131.

Ancora peggio, l'americano medio spende circa $ 49638 all'anno, il che non lascia molti risparmi. Non c'è da meravigliarsi se la famiglia americana media se la cava a malapena!

Per calcolare i risparmi fiscali associati alla gestione di un'impresa, dobbiamo scomporre ogni singola spesa dell'americano medio per vedere cosa può essere ammortizzato con un'impresa e assumere una certa percentuale di risparmio. Di seguito la mia analisi.

Trasporto: costi di benzina e petrolio

L'americano medio spende circa $ 2384 in benzina e prodotti correlati al petrolio. Se assumiamo che il gas sia di 3 dollari al gallone e che l'auto media faccia 20 miglia per gallone, l'americano medio guida circa 15893 miglia all'anno.

Arrotonderemo questo numero a 16000 per semplicità.

Attualmente con la mia attività, sono in grado di spendere circa il 22% delle miglia che percorro con la mia auto per motivi di lavoro. Come faccio a fare questo?

Ogni volta che ho bisogno di guidare da qualche parte o di fare delle commissioni, mi assicuro di cercare di occuparmi di qualcosa legato agli affari lungo la strada.

Ad esempio, se ho bisogno di andare a fare la spesa, faccio anche un salto al negozio dell'ufficio o in un altro stabilimento correlato dove devo prendere qualcosa per l'attività.

Ci vuole un po' di pianificazione e un'eccellente documentazione, ma rimarrai sorpreso dalla facilità con cui puoi trovare modi per utilizzare la tua auto per lavoro.

Per l'americano medio, il 22% di 16000 miglia corrisponde a circa 3520 miglia. Per il 2009, la detrazione dell'imposta sul chilometraggio dell'IRS è di 55 centesimi. 3520 * $ 0,55 equivale a una detrazione fiscale di $ 1936.

Alloggio e rifugio

L'americano medio spende ogni anno $ 10.023 in alloggi o alloggi. Attualmente, io e mia moglie spendiamo il 20% del nostro affitto per motivi di lavoro.

In realtà, utilizziamo più del 20% dello spazio aziendale dedicato nella nostra casa, ma manteniamo le cose al 20% per prevenire la probabilità di un controllo. In ogni caso, il 20% di $ 10023 equivale a $ 2004,60 di detrazioni fiscali per l'americano medio.

Cibo – Mangiare fuori

L'americano medio spende circa $ 2668 all'anno per mangiare fuori. Per me e mia moglie, amiamo discutere di affari a cena. In effetti, prendiamo molte delle nostre decisioni aziendali chiave nei ristoranti perché è un ambiente più rilassato e più facile per noi concentrarci.

Di conseguenza, siamo in grado di spendere alcuni dei nostri pasti ogni mese. Per questa analisi, supponiamo che l'americano medio possa spendere il 10% dei suoi pasti.

Poiché i pasti e l'intrattenimento possono essere detratti solo al 50%, ciò equivale effettivamente a una cancellazione del 5%. $ 2668 * 0,05 equivale a $ 133,40.

Viaggiare

L'americano medio spende circa $ 1600 per le vacanze estive ogni anno. Mentre le spese di viaggio puramente per piacere non possono essere spesate, qualsiasi vacanza può essere fatta per essere legata agli affari con la corretta pianificazione.

Quindi quello che io e mia moglie di solito facciamo ogni anno è pianificare le nostre vacanze in base ai nostri viaggi d'affari.

Ad esempio, alcuni anni fa io e mia moglie dovevamo incontrare venditori di biancheria e tessuti in Giappone, quindi ne abbiamo fatto una vacanza. Abbiamo pianificato appositamente i nostri incontri a giorni alterni e abbiamo usato i nostri giorni liberi per rilassarci e coccolarci.

Se fai le cose per bene, puoi praticamente spendere quasi l'intera vacanza!

Poiché non sono sicuro di come vengano suddivisi i 1600 dollari all'anno in termini di biglietto aereo rispetto ai costi di cibo/intrattenimento, presumo che il 75% di questo costo sia deducibile per l'americano medio. Detrazione fiscale totale $1200.

Utilità

Dal momento che usiamo il 20% della nostra casa per affari, è giusto che deduciamo la stessa percentuale per le utenze. Oltre ad acqua, gas ed elettricità, disponiamo anche di una linea telefonica dedicata per l'attività che può essere spesata.

L'americano medio spende $ 3477 in utenze ogni anno. Ancora una volta, l'esatta ripartizione di questo numero non è chiara, quindi dobbiamo fare alcune ipotesi.

Ad esempio, un'azienda probabilmente non sarebbe in grado di pagare la bolletta della TV via cavo. Tuttavia, la maggior parte degli altri oggetti è un gioco equo. Per essere prudenti, presumo che almeno il 10% di questo importo sia deducibile, il che porta la detrazione a $ 347,70.

Attrezzature informatiche e arredi per la casa

Sfortunatamente, questa categoria è estremamente vaga. Le apparecchiature informatiche e gli arredi per la casa coprono tutto, dai mobili fino agli oggetti decorativi e ai computer, ma escludono i principali elettrodomestici.

Poiché questa categoria è così ampia, sarò prudente qui e presumo che solo il 15% di questo importo sia deducibile.

Grazie alla sezione 179, le apparecchiature informatiche e altri arredi possono essere spesati al 100% fino a un importo di sei cifre ogni anno. È probabile che se hai un'attività e acquisti un computer, può essere completamente ammortizzato nello stesso anno fiscale.

L'americano medio spende $ 1797 in questa categoria. Il 15% di $ 1797 è $ 269,55.

Aggiungendo tutto

Ovviamente non ho incluso nella mia analisi tutte le possibili spese aziendali, solo le voci comuni. Se vuoi davvero essere pignolo, in realtà potresti probabilmente spendere molto di più di quello che ho menzionato in questo articolo.

In ogni caso, se totalizziamo tutte le categorie sopra menzionate, questo risulta a $ 1936 + $ 2004,60 + $ 133,40 + $ 1200 + $ 347,70 + $ 269,55 = $ 5891,25 .

Sulla base di un reddito di $ 63091, questo rappresenta quasi una riduzione del 10% sulle tasse dell'americano medio! Mettendo insieme tutti i numeri con una fascia d'imposta del 25%, questo è un risparmio di $ 1472,81 ogni anno .

Tieni presente che la maggior parte delle detrazioni che ho calcolato sopra erano dal lato conservativo. In pratica, io e mia moglie deduciamo una buona somma di più soprattutto nella categoria computer e apparecchiature.

Se sei preoccupato di essere verificato, la cosa migliore da fare è armarsi di un contabile e documentare attentamente ogni spesa. Il tuo commercialista dovrebbe essere in grado di dirti con grande sicurezza se una spesa è effettivamente deducibile o meno.

Questo è denaro gratuito gente, ma disponibile solo se hai un'attività. Smettila di dare via i tuoi soldi al governo adesso!

Ulteriori letture

• Come risparmiare sulle tasse

Dichiarazione di non responsabilità: come ha sottolineato un lettore, questo articolo non ha lo scopo di incoraggiare le persone a effettuare detrazioni fiscali a casaccio per la propria attività. In effetti, discuto il rovescio della medaglia in modo approfondito nel mio articolo su Is Your Business Just A Hobby negli occhi dell'IRS. Tuttavia, detto ciò, le detrazioni menzionate in questo articolo non sono esagerate. In effetti, credo che la maggior parte delle persone non prenda detrazioni fiscali che sono loro di diritto perché hanno paura dell'IRS. Parla con il tuo commercialista! Sapranno come aiutarti a capire come ottenere il massimo dalle tue detrazioni.