Vitto autorstwa Microfinance.AI: Most New Age między pożyczkodawcami a pożyczkobiorcami

Profil firmy to inicjatywa StartupTalky mająca na celu publikowanie zweryfikowanych informacji o różnych startupach i organizacjach. Treść tego posta została zatwierdzona przez Vitto.

Vitto firmy Microfinance.AI to platforma mobilna oparta na sztucznej inteligencji, oferująca proste w użyciu procesy wdrażania i kontroli klientów. Zapewnia narzędzia do zarządzania produktem w bezpiecznym i bezpiecznym środowisku. Platforma rozwiązuje luki językowe za pomocą interfejsu użytkownika wspomaganego głosem i wykorzystuje technologię zamiany mowy na tekst do wprowadzania aplikacji.

Vitto dzięki rozwiązaniu mobilnemu, w którym mikropożyczkodawcy mogą całkowicie polegać na nich, aby wprowadzić swoich użytkowników o niskim poziomie umiejętności czytania i pisania oraz preferujących język lokalny na platformę cyfrową i oferować pakietowe usługi finansowe w ułamku czasu.

Vitto oferuje mikropożyczkodawcom dedykowany pulpit internetowy do zarządzania relacjami z pożyczkobiorcami , zastrzeżony model punktacji kredytowej oparty na odpowiednich alternatywnych danych pochodzących z platformy w celu ulepszonego gwarantowania emisji oraz wczesne ostrzeżenie o wynikach kredytowych. Działa jako kompleksowe zarządzanie operacjami pożyczkowymi dla każdego pożyczkodawcy udzielającego mikrokredytów . Ponadto platforma umożliwia prostą integrację produktów o wartości dodanej, takich jak cyfrowe mikroubezpieczenia, w celu zwiększenia strumieni przychodów. Platforma mobilna Microfinance.AI-Vitto może być połączona z dowolnym oprogramowaniem zaplecza i może działać jako platforma do zarządzania pożyczkami z pełnym zakresem usług.

Vitto - najważniejsze informacje o firmie

Vitto: wizja i misja
Vitto: Szczegóły dotyczące rynku i branży
Vitto: pomysł i uruchomienie
Vitto: Produkty i usługi
Vitto: USP
Vitto: Założyciele i zespół
Vitto: Logo i slogan
Vitto: Model biznesowy i model przychodów
Vitto: Uruchom
Vitto: wyzwania i osiągnięcia
Vitto: Finansowanie
Vitto: Produkty/Usługi
Vitto: nagrody i uznanie

Vitto: wizja i misja

Rozwiązanie Microfinance.AI-Vitto jest ukierunkowane na wizję ograniczenia ubóstwa w dłuższej perspektywie . W kraju rozwijającym się, takim jak Indie, milionom ludzi odmawia się dostępu do podstawowych usług finansowych, takich jak kredyty, ubezpieczenia i oszczędności. Z powodu ich braku ludzie są zmuszeni do życia w wykluczeniu i trudno im wyjść z pułapki ubóstwa. Microfinance.AI-Vitto pomogło swoim klientom wyjść z biedy, rozpocząć własną działalność gospodarczą i wygenerować źródło dochodu dla ich rodzin.

Microfinance.AI-Vitto wypełnia lukę między pożyczkodawcami a pożyczkobiorcami mikrokredytów . Pożyczkobiorcy mikrokredytów, którzy korzystają z kredytów od pożyczkodawców mikrokredytów, spółdzielni kredytowych i pożyczkodawców grupowych, nie mogą dokonywać transakcji cyfrowych, ponieważ mają niski poziom umiejętności czytania i pisania, są mniej obeznani z technologią i bardziej troszczą się o bezpieczeństwo. Tradycyjne platformy FinTech nie są dla nich budowane.

Vitto: Szczegóły dotyczące rynku i branży

Kraje rozwijające się mają znaczne luki kredytowe wśród swoich grup o niskich i średnich dochodach. W samych Indiach luka kredytowa w mikro, małych i średnich przedsiębiorstwach sięga nawet 300 miliardów dolarów . Rynek mikrokredytów w Indiach dotarł obecnie do ponad 150 milionów pożyczkobiorców za pośrednictwem instytucji mikrofinansowych, kobiecych grup samopomocy i spółdzielni kredytowych o wielkości rynkowej 50 miliardów dolarów.

Indie mają stać się gospodarką o wartości 5 bilionów USD do 2025 r., a branża mikrofinansowania odegra znaczącą rolę w poprawie życia milionów gospodarstw domowych o niskich dochodach i umożliwi im przyczynienie się do wzrostu gospodarczego kraju.

Branża mikrofinansowania odnotowała 5% wzrost r/r w latach 2021-2022 i oczekuje się, że wzrośnie o ponad 40% do 2025 r., głównie ze względu na rosnący popyt ze strony sektora MMŚP. Ogromna wielkość rynku, niskie wskaźniki penetracji i wysokie tempo wzrostu sprawiają, że branża ta jest atrakcyjnym obszarem inwestycyjnym.

Zakłada się, że przyszły rozwój tej branży będzie wspomagany i napędzany przez szybko rosnącą penetrację smartfonów (prognozowany wzrost o 6% wśród wiejskich użytkowników smartfonów do 2026 r.) oraz rosnącą popularność świata cyfrowego.

Wraz z pojawieniem się millenialsów i pierwszej generacji urządzeń mobilnych, tradycyjne instytucje finansowe muszą brać pod uwagę stale zmieniające się dane demograficzne i zachowania użytkowników. Od Covida gospodarka koncertowa odnotowuje przyspieszony wzrost. Biorąc pod uwagę wzrost liczby pracowników na zlecenie, nastąpiła dynamiczna zmiana w demografii i zachowaniu konsumentów. Niestabilny charakter pracy na zlecenie ostatecznie sprawi, że tradycyjne modele punktacji kredytowej będą niewystarczające. Do opracowania alternatywnych modeli punktacji kredytowej potrzebne będą głębsze dane podłużne dotyczące stylu życia i zachowania pracowników.

Hiperpersonalizacja usług finansowych jest obecnie tematem rozmów w sektorze bankowym . Aby dostarczać użytkownikom takie spersonalizowane usługi, wymagana jest analiza danych. Ta personalizacja nie będzie dotyczyć tylko następnej najlepszej oferty, ale także przewidywania potrzeb konsumentów i dostarczania im odpowiedniego bodźca. Branża skoncentruje się na wykorzystaniu cyfryzacji i budowaniu zaawansowanych technologicznie modeli w celu zaspokojenia potrzeb konsumentów.

Vitto: pomysł i uruchomienie

Założyciele pracowali w dziedzinie finansów przez ponad 7 lat z najbardziej zaniedbanymi grupami społecznymi. W tamtych latach widzieli wyzwania, przed którymi stanęli ludzie, aby uzyskać dostęp do podstawowych usług finansowych, takich jak otwarcie konta oszczędnościowego, zaciągnięcie niewielkiej pożyczki lub odzyskanie pieniędzy z ubezpieczenia.

Osobiście pracuje w firmie finansowej. Zarządzali ponad 50 tysiącami klientów należących do bardzo biednych i marginalizowanych kategorii. W przypadku małej firmy bardzo trudno jest zaradzić lukom operacyjnym, ponieważ większość pracy jest ręczna, a używane oprogramowanie jest bardzo stare i nieefektywne. To była inspiracja założyciela Vitto do pracy w kierunku rozwiązania prawdziwego wyzwania, jakim jest niedostępność.

Współpracowaliśmy z większością dostawców kredytów w branży oraz ich zespołami kierowniczymi i chcieliśmy zrozumieć główne problemy, z jakimi borykają się oni i ich klienci. Po przedyskutowaniu z nimi naszego pomysłu na proponowaną interwencję nabraliśmy większej jasności, ponieważ zrozumieliśmy, że technologia nie jest ich głównym obszarem specjalizacji, a przy ich ograniczonych zasobach nie jest możliwe zbadanie różnych opcji. W końcu korzystają z kiepskich usług, więc to, co budujemy, może być poważnym przełomem. - Swati Sinha (założyciel i dyrektor, Vitto)

Vitto: Produkty i usługi

Kraje rozwijające się mają znaczne luki kredytowe wśród swoich grup o niskich i średnich dochodach. W samych Indiach luka kredytowa w mikro, małych i średnich przedsiębiorstwach sięga nawet 400 miliardów dolarów . Rynek mikrokredytów w Indiach dotarł obecnie do ponad 150 milionów pożyczkobiorców za pośrednictwem instytucji mikrofinansowych, kobiecych grup samopomocy i spółdzielni kredytowych o wielkości rynkowej 50 miliardów dolarów. Jednak ten segment nadal boryka się z ogromnym kryzysem kredytowym, a większość mikropożyczkobiorców ostatecznie zaciąga kredyty od nieformalnych segmentów. Czasami nawet wpadają w pułapkę zadłużenia.

Innym problemem w tej branży jest to, że większość jej usług jest nadal dostarczana za pośrednictwem fizycznej sieci agentów. Ten intensywny model prowadzi do:

A. Wyższe koszty usług

B. Brak danych systemowych do korzystania z wyższych kredytów biletowych

C. Niemożność świadczenia dodatkowych usług finansowych, takich jak ubezpieczenia i oszczędności.

Vitto wypełnia lukę między pożyczkodawcami a pożyczkobiorcami mikrokredytów . Pożyczkobiorcy mikrokredytów, którzy korzystają z kredytów od pożyczkodawców mikrokredytów, spółdzielni kredytowych i pożyczkodawców grupowych, nie mogą przeprowadzać transakcji cyfrowych, ponieważ mają niski poziom umiejętności czytania i pisania, są mniej obeznani z technologią i bardziej troszczą się o bezpieczeństwo. Konwencjonalne platformy FinTech nie są dla nich stworzone.

Platforma „Vitto” upraszcza całe doświadczenie związane z mikrofinansowaniem dla swoich użytkowników. Platforma mobilna firmy Vitto oparta na sztucznej inteligencji upraszcza wdrażanie i sprawdzanie klientów. Dla pożyczkodawców panel internetowy Vitto zapewnia pełne informacje na temat profilu pożyczkobiorców, ich oceny kredytowej oraz ostrzeżenie o możliwym niewywiązaniu się z ich pożyczek.

Vitto: USP

Platforma Microfinance.AI-Vitto to platforma zorientowana na klienta, dla której priorytetem jest doświadczenie klienta. Vitto zbudował swoją platformę, aby obsługiwać wiele języków, aby rozwiązać bariery językowe napotykane przez klientów o niskim poziomie umiejętności czytania i pisania. Dodali także opartą na sztucznej inteligencji funkcję zamiany mowy na tekst w lokalnym języku, dzięki czemu pożyczkobiorcy nie muszą pisać podczas korzystania z platformy.

Za pośrednictwem aplikacji Vitto zapewniają dostęp do kredytu klientom, którzy dopiero rozpoczynają działalność kredytową i klientom, którzy mają mało danych . Vitto zapewnia klientom, którzy nie mają dostępu do banków ani instytucji formalnych, platformę spełniającą ich wymagania finansowe. Mają także filmy edukacyjne, aby poprawić wiedzę finansową swoich klientów.

Vitto ma na celu ustanowienie synergii z instytucjami mikrofinansowymi, które w szczególności chcą dotrzeć do osób niedostatecznie obsługiwanych i nieobsługiwanych za pomocą technologii.

Vitto myśli o stworzeniu alternatywnego modelu punktacji kredytowej, którego nikt jeszcze nie zrobił. Scoring kredytowy będzie jak normalny wynik CIBIL, ale ponieważ klienci MIF nie mają śladów online lub nie są stałymi klientami formalnych instytucji finansowych, alternatywny wynik będzie wysoce innowacyjny.

Tradycyjni dostawcy technologii obecni na rynku pobierają również wysokie opłaty abonamentowe i wysokie roczne koszty utrzymania. Vitto chce jednak dotrzeć do nich za pomocą modelu „Płać w miarę wzrostu”, w którym obciążenie jest stosunkowo mniejsze.

Vitto: Założyciele i zespół

Kapil Patil i Swati Sinha poznali się podczas pierwszego zadania po studiach. Obaj dołączyli do projektu Banku Światowego w Orisie. Projekt był związany z integracją finansową i zarządzaniem środkami do życia. Pracowali przez ponad rok i poznali się bliżej.

Obaj rozwinęli skłonność do rozwiązania tego niezaspokojonego zapotrzebowania na środki finansowe dla biednych i potrzebujących części społeczeństwa . Obaj pochodzą z małych miejscowości i należą do średniozamożnych rodzin.

Obaj założyciele pracowali z pasją i niestrudzenie nad swoją misją. Kapil Patil zajmuje się biznesem i rozwojem produktów, podczas gdy Swati Sinha koncentruje się na pozyskiwaniu kapitału na rozwój biznesu i zatrudnianie.

Obecna wielkość firmy to 15 pełnoetatowych osób, a głównym fundamentem zatrudnienia jest zatrudnienie dobrego talentu, który nie tylko szuka dobrze płatnej roli, ale także ma pasję do innowacji .

Vitto: Logo i slogan

Założyciele zawsze myślą o tym, jak stworzyć produkt wyłącznie dla osób, które należą do sekcji niedostatecznie obsłużonej i często są pomijane. Więc wybraliśmy „Vitto” jako nazwę marki, ponieważ przedstawia Vitt, co oznacza finanse , a także chcemy rozwiązać problem niedostępności finansów.

Vitto: Model biznesowy i model przychodów

Microfinance.AI-Vitto działa w modelu B2B, w którym współpracuje z mikropożyczkodawcami, którzy będą wykorzystywać platformę cyfrową Vitto do wdrażania i zarządzania pożyczkobiorcami. Ponadto platforma mobilna Vitto – „Vitto” (dostępna w Google Playstore) bezpośrednio pozyskuje klientów połączonych cyfrowo w imieniu ich partnerów udzielających mikropożyczek. Firma pobiera wstępną opłatę instalacyjną podczas współpracy z instytucjami . Poza tym stały przychód wynika z prowizji pobieranej od wniosków kredytowych oraz obsługi spłat poprzez platformę Vitto.

Vitto: Uruchom

Przetestowali ten pomysł w swojej sieci i uzyskali bardzo dobrą odpowiedź. To zmotywowało założycieli do opracowania MVP, a następnie ponownego udania się do tych samych osób w celu sprawdzenia ich odpowiedzi. Zespół Vitto wykorzystał własne doświadczenia podczas projektowania produktu i pomógł im zdobyć pierwszych 100 użytkowników .

Microfinance.AI-Vitto zaczął współpracować z innymi zainteresowanymi stronami na temat partnerstwa. Chodzi o to, aby wprowadzić ich niesamowity produkt na rynek i mieć innych podobnych użytkowników, którzy mogą z niego skorzystać.

Przekonanie kilku pierwszych partnerów zajęło nam bardzo mało czasu, ponieważ to, co zbudowaliśmy, jest niesamowite i dokładnie spełnia wymagania naszych użytkowników końcowych. Zbudowaliśmy silny produkt i stale go ulepszamy, aby stał się bardziej użyteczny dla rzeczywistych użytkowników.

- Swati Sinha (założyciel i dyrektor)

Zaczęli promować to samo na swoich kanałach w mediach społecznościowych, a także otrzymali wsparcie od weteranów / liderów branży.

Vitto: wyzwania i osiągnięcia

Tworzą zamieszanie wokół swojego pomysłu. Założyciele Microfinance.AI-Vitto i ich zespół zbudowali coś zupełnie innego, co obecnie nie jest dostępne na rynku. Głównym wyzwaniem jest przekonanie pierwszej grupy osób, które nie są obeznane z technologią i są zadowolone z obecnego systemu dostarczania .

Vitto: Finansowanie

W dniu 18 marca 2021 r. Microfinance.AI-Vitto otrzymało pomoc niekapitałową od MassChallenge Israel. 2 grudnia 2021 r. firma zebrała 300 000 USD w rundzie wstępnej . Let's Venture , We Founder Circle , Faad Network , Ankit Prasad (założyciel i dyrektor generalny Bobble Al) oraz Saurabh Aggarwal (współzałożyciel i dyrektor generalny Fitso) to niektórzy z kluczowych inwestorów firmy.

Pośrednio konkurujemy z dostawcami technologii, takimi jak Force Ten, Jayam i Craft Silicon, którzy działają w tym sektorze od ponad dekady i obecnie zdobywają znaczną część rynku. Firmy te koncentrują się na digitalizacji operacji, audytach i HR dla instytucji i zbudowały bardzo dobry LMS (Loan Management System) i CRM (Customer Relationship Management). Działają z perspektywy zwiększenia efektywności MIF i dążenia do obniżenia kosztów ich działalności przy maksymalizacji zysków. - Swati Sinha (założyciel i dyrektor, Vitto)

FinTechy są również pośrednio powiązane z Vitto, ponieważ udzielają pożyczek za pomocą własnych platform opartych na technologii. Wykorzystują głęboką technologię do rozwiązywania problemów związanych ze spełnianiem wymagań kredytowych sektora niedostatecznie obsługiwanego. Budują również dobre algorytmy, aby zmniejszyć ryzyko związane z udzielaniem pożyczek osobom, które nie mają historii kredytowej.

Kilka firm zajmujących się głęboką technologią, takich jak Navana Tech i Jiny , tworzy produkty zorientowane na klienta i próbuje zdigitalizować użytkowników końcowych, czyniąc aplikacje przyjaznymi dla użytkownika i pomocnymi. Hyperverge prowadzi również badania i innowacje w zakresie interfejsu technologicznego oraz pracuje nad technikami zapobiegania oszustwom.

Wszystkie te firmy są pośrednimi konkurentami Microfinance.AI-Vitto , ale nie rozwiązują całkowicie wszystkich problemów na rynku. Z drugiej strony jesteśmy firmą opracowującą produkty skoncentrowaną wyłącznie na kliencie, pracującą z wizją zrewolucjonizowania przestrzeni mikrofinansów . Pracujemy nad wizją wprowadzenia miliardów mikropożyczkobiorców na platformę cyfrową i zapewnienia im szeregu produktów i usług finansowych za pośrednictwem tej platformy. - Swati Sinha (założyciel i dyrektor, Vitto)

Vitto: Produkty i usługi

Platforma Microfinance.AI „ Vitto ” upraszcza całe doświadczenie związane z mikrofinansowaniem dla swoich użytkowników. Oferują kompleksowy system zarządzania pożyczkami .

Vitto dla pożyczkobiorców :

Dostępne w wielu językach lokalnych: Aplikacja obsługuje wiele języków lokalnych, co eliminuje wszelkie bariery językowe napotykane przez użytkowników. Dostępność pomocy wideo sprawia, że ​​korzystanie z niej jest jeszcze prostsze.

Oszczędność czasu: pożyczkobiorcy mogą uniknąć kłopotów związanych ze staniem w długich kolejkach i częstymi wizytami w bankach w celu uzyskania zatwierdzenia pożyczki. Aplikacja nie wymaga pisania, a wypełnienie formularza wniosku o pożyczkę w aplikacji zajmuje tylko 2 minuty.

Ciągłe wsparcie: Aplikacja Vitto prowadzi pożyczkobiorcę od początku do końca. W aplikacji można ukończyć cały proces KYC. Aplikacja pokazuje stan kredytów, informuje o terminach płatności, akceptuje płatności online oraz umożliwia dostęp do doładowań kredytów. W razie potrzeby można również skontaktować się z obsługą klienta za pośrednictwem aplikacji.

Treść edukacyjna: W aplikacji dostępne są również krótkie filmy związane z produktami finansowymi, które poprawiają zrozumienie pożyczkobiorców. Może to pomóc im w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych w przyszłości.

Vitto dla pożyczkodawców :

Śledzenie na żywo: pożyczkodawcy mogą uzyskiwać dostęp na żywo i przydatne wglądy w wyniki swojego portfela, ekspozycję JLG, historię klientów i raporty o zaległościach.

Wykrywanie oszustw: Technologia rozpoznawania twarzy firmy Vitto wykrywa oszustwa tak wcześnie, jak to możliwe, tj. nawet przed wejściem klienta na pokład.

Vitto: nagrody i uznanie

Początkowo założyciele Vitto otrzymali wstępne wsparcie od LSE , a także niewielki kapitał na rozpoczęcie przygody z przedsiębiorczością. Zostali wybrani przez CIIE w zeszłym roku do swojego programu laboratoriów inkluzji finansowej, aw zeszłym miesiącu otrzymali nagrodę inclusive fintech 50, która jest globalnym uznaniem dla innowacyjnego fintechu pracującego dla miliardów ludzi, którzy są wykluczeni z formalnego ekosystemu.

Microfinance.AI-Vitto otrzymał nagrody od London School of Economics, CIIE, IIM Ahmedabad, RBIT i Inclusive Fintech 50.

Często zadawane pytania

Jakie są główne produkty Vitto- Microfinance.AI?

Aplikacja Vitto i Vitto Pro.

Jakie są korzyści z używania Vitto-Microfinance.AI?

Vitto ma wspomagającą i wernakularną sztuczną inteligencję, oszczędzając czas i redukując koszty, niesamowity pulpit nawigacyjny, który pomaga klientom lepiej kontrolować, a także kształci Cię w zakresie finansów i pożyczek.

Kim są założyciele Vitto- Microfinance.AI?

Kapil Patil i Swati Sinha są założycielami Vitto- Microfinance.AI.