Vitto от Microfinance.AI: мост новой эры между кредиторами и заемщиками

Профиль компании — это инициатива StartupTalky по публикации проверенной информации о различных стартапах и организациях. Содержание этого поста одобрено Vitto.

Vitto от Microfinance.AI — это мобильная платформа на базе искусственного интеллекта с простыми в использовании процессами регистрации и проверки клиентов. Он предоставляет инструменты управления продуктами в безопасной и безопасной среде. Платформа устраняет языковые пробелы с помощью пользовательского интерфейса с голосовой поддержкой и использует технологию преобразования речи в текст для ввода приложений.

Vitto со своим мобильным решением, где микрокредиторы могут полностью положиться на них, чтобы привлечь своих малограмотных и предпочитающих местный язык пользователей на цифровую платформу и предложить комплексные финансовые услуги за короткое время.

Vitto предлагает микрокредиторам специальную веб-панель для управления взаимоотношениями с заемщиками , собственную модель оценки кредитоспособности, основанную на соответствующих альтернативных данных, полученных от платформы, для расширенного андеррайтинга, а также раннее предупреждение о кредитной эффективности. Он действует как сквозное управление кредитными операциями для любого микрокредитного кредитора . Кроме того, платформа обеспечивает простую интеграцию продуктов с добавленной стоимостью, таких как цифровое микрострахование, для увеличения потоков доходов. Мобильная платформа Microfinance.AI-Vitto может быть связана с любым серверным программным обеспечением и может использоваться как полнофункциональная платформа для управления кредитами.

Vitto - Основные моменты компании

Витто: Видение и миссия
Vitto: детали рынка и отрасли
Vitto: идея и запуск
Vitto: продукты и услуги
Витто: USP
Vitto: Основатели и команда
Vitto: логотип и слоган
Vitto: бизнес-модель и модель доходов
Витто: Запустить
Витто: вызовы и достижения
Витто: Финансирование
Витто: Товары/Услуги
Vitto: Награды и признание

Витто: Видение и миссия

Решение Microfinance.AI-Vitto направлено на сокращение бедности в долгосрочной перспективе . В такой развивающейся стране, как Индия, миллионы людей лишены доступа к основным финансовым услугам, таким как кредит, страхование и сбережения. Из-за их отсутствия люди вынуждены жить в изоляции и им трудно выбраться из ловушки бедности. Microfinance.AI-Vitto помогла своим клиентам выбраться из бедности, начать собственный бизнес и стать источником дохода для своих семей.

Microfinance.AI-Vitto ликвидирует разрыв между кредиторами и заемщиками микрокредитов . Заемщики микрокредитов, которые пользуются кредитами микрокредитных кредиторов, кредитных кооперативов и групповых кредиторов, не могут совершать операции в цифровом формате, потому что они обладают низким уровнем грамотности, менее технически подкованы и больше обеспокоены безопасностью. Традиционные финтех-платформы не созданы для них.

Vitto: детали рынка и отрасли

Развивающиеся страны имеют значительные кредитные разрывы среди своих групп с низким и средним уровнем дохода. Только в Индии кредитный разрыв микро-, малых и средних предприятий достигает 300 миллиардов долларов . Рынок микрокредитования Индии в настоящее время охватывает более 150 миллионов заемщиков через микрофинансовые учреждения, женские группы самопомощи и кредитные кооперативы с объемом рынка 50 миллиардов долларов.

Индия стремится к 2025 году стать экономикой в ​​5 триллионов долларов США, и индустрия микрофинансирования будет играть важную роль в улучшении жизни миллионов домохозяйств с низкими доходами и предоставлении им возможности внести свой вклад в экономический рост страны.

Индустрия микрофинансирования зарегистрировала рост на 5% в годовом исчислении в течение 2021-2022 годов и, как ожидается, вырастет более чем на 40% к 2025 году, в основном за счет растущего спроса со стороны сектора ММСП. Огромный размер рынка, низкий уровень проникновения и высокие темпы роста делают эту отрасль привлекательной для инвестиций.

Предполагается, что будущему росту этой отрасли будут способствовать быстро растущее проникновение смартфонов (к 2026 году прогнозируется 6-процентный рост среди пользователей смартфонов в сельской местности) и растущая популярность цифрового мира.

С появлением миллениалов и поколения мобильных устройств традиционные финансовые учреждения должны учитывать постоянно меняющиеся демографические характеристики и поведение пользователей. После Covid в гиг-экономике наблюдается ускоренный рост. Учитывая рост числа гиг-работников, произошел динамический сдвиг в демографических характеристиках и поведении потребителей. Нестабильный характер рабочих мест в конце концов сделает традиционные модели оценки кредитоспособности неадекватными. Для разработки альтернативных моделей оценки кредитоспособности потребуются более глубокие продольные данные об образе жизни и поведении работников.

В настоящее время в банковском секторе говорят о гиперперсонализации финансовых услуг . Аналитика данных необходима для предоставления таких персонализированных услуг пользователям. Эта персонализация будет касаться не только следующего лучшего предложения, но и прогнозирования потребностей потребителей и предоставления им соответствующего толчка. Отрасль сосредоточится на использовании цифровых технологий и создании высокотехнологичных моделей для удовлетворения потребностей потребителей.

Vitto: идея и запуск

Основатели работали в сфере финансов более 7 лет с наиболее малообеспеченными слоями общества. В те годы они видели проблемы, с которыми сталкивались люди, чтобы получить доступ к основным финансовым услугам, таким как открытие сберегательного счета, получение небольшого кредита или получение страховых выплат.

Лично работаю в финансовой компании. Они управляли более чем 50 тысячами клиентов, которые принадлежали к очень бедным и маргинализированным категориям. Для небольшой компании очень сложно устранить операционные пробелы, поскольку большая часть работы выполняется вручную, а используемое программное обеспечение очень старое и неэффективное. Это вдохновило основателя Vitto на работу в направлении решения реальной проблемы недоступности.

Мы взаимодействовали с большинством поставщиков кредитов в отрасли и их руководящими группами и хотели понять основные болевые точки, с которыми сталкиваются они и их клиенты. После обсуждения с ними наше представление о предлагаемом вмешательстве стало более ясным, поскольку мы поняли, что технология не является их основной областью знаний, и с их ограниченными ресурсами они не могут исследовать различные варианты. В конечном итоге они используют плохие сервисы, поэтому то, что мы создаем, может стать серьезным прорывом. - Свати Синха (основатель и директор Vitto)

Vitto: продукты и услуги

Развивающиеся страны имеют значительные кредитные разрывы среди своих групп с низким и средним уровнем дохода. Только в Индии кредитный разрыв микро-, малых и средних предприятий достигает 400 миллиардов долларов . Рынок микрокредитования Индии в настоящее время охватывает более 150 миллионов заемщиков через микрофинансовые учреждения, женские группы самопомощи и кредитные кооперативы с объемом рынка 50 миллиардов долларов. Тем не менее, этот сегмент продолжает сталкиваться с огромным кредитным кризисом, и большинство микрозаемщиков в конечном итоге берут кредиты у неформальных сегментов. Иногда они даже попадают в долговую ловушку.

Еще одна проблема в этой отрасли заключается в том, что большая часть ее услуг по-прежнему предоставляется через физическую сеть агентов. Эта модель с высоким уровнем прикосновения приводит к:

А. Более высокая стоимость услуг

B. Отсутствие системных данных для получения кредитов с более высокими билетами

C. Неспособность предоставлять дополнительные финансовые услуги, такие как страхование и сбережения.

Vitto ликвидирует разрыв между кредиторами и заемщиками микрокредитов . Заемщики микрокредитов, которые пользуются кредитом у микрокредитных кредиторов, кредитных кооперативов и групповых кредиторов, не могут совершать операции в цифровом формате, потому что они обладают низким уровнем грамотности, менее технически подкованы и больше обеспокоены безопасностью. Обычные финтех-платформы для них не созданы.

Платформа «Vitto» упрощает весь процесс микрофинансирования для своих пользователей. Мобильная платформа Vitto на базе искусственного интеллекта упрощает регистрацию и проверку клиентов. Для кредиторов веб-панель Vitto предоставляет полную информацию о профиле заемщиков, их кредитных баллах и предупреждение о возможном дефолте по их кредитам.

Витто: USP

Платформа Microfinance.AI-Vitto — это клиентоориентированная платформа, которая ставит во главу угла качество обслуживания клиентов. Vitto построила свою платформу для поддержки нескольких языков, чтобы устранить языковые барьеры, с которыми сталкиваются малограмотные клиенты. Они также добавили функцию преобразования речи в текст на местном языке на базе искусственного интеллекта, чтобы заемщикам не нужно было печатать при использовании платформы.

Через приложение Vitto они предоставляют доступ к кредитам новым клиентам и клиентам с тонкими файлами . Vitto предоставляет клиентам, не имеющим доступа к банкам или официальным учреждениям, платформу для удовлетворения их финансовых потребностей. У них также есть обучающие видео для повышения финансовой грамотности своих клиентов.

Vitto стремится наладить синергию с микрофинансовыми организациями, которые специально хотят охватить недостаточно обслуживаемых и необслуживаемых, используя технологии.

Vitto планирует создать альтернативную модель кредитного скоринга, которую еще никто не делал. Оценка кредитоспособности будет похожа на обычную оценку CIBIL, но, поскольку клиенты МФО не имеют присутствия в Интернете или не являются постоянными клиентами официальных финансовых учреждений, альтернативная оценка будет в высшей степени инновационной.

Традиционные поставщики технологий, присутствующие на рынке , взимают высокую абонентскую плату и высокие ежегодные расходы на обслуживание. Но Vitto стремится привлечь их с помощью модели «Плати по мере роста» , в которой бремя относительно меньше.

Vitto: Основатели и команда

Капил Патил и Свати Синха познакомились во время своего первого задания после окончания колледжа. Они оба присоединились к проекту Всемирного банка в Ориссе. Проект был связан с финансовой доступностью и управлением средствами к существованию. Они проработали больше года и близко познакомились друг с другом.

Они оба развили склонность к решению этой неудовлетворенной потребности в финансах для бедных и обездоленных слоев общества . Оба они принадлежат к малым городам и относятся к семьям со средним достатком.

Оба основателя страстно и неустанно работали над своей миссией. Капил Патил занимается развитием бизнеса и продуктов, а Свати Синха занимается привлечением капитала для расширения бизнеса и найма сотрудников.

Текущий размер компании составляет 15 человек, работающих полный рабочий день, и основной фонд найма состоит в том, чтобы нанять хороший талант, который не только ищет высокооплачиваемую должность, но и имеет некоторую страсть к инновациям .

Vitto: логотип и слоган

Основатели всегда помнят, как мы можем создать продукт исключительно для людей, которые принадлежат к недостаточно обслуживаемому сегменту и часто упускают из виду. Поэтому мы выбрали «Vitto» в качестве названия бренда, потому что оно изображает Vitt, означающее финансы , и мы также хотим решить проблему недоступности финансов.

Vitto: бизнес-модель и модель доходов

Microfinance.AI-Vitto работает по модели B2B, где они сотрудничают с микрокредиторами, которые будут использовать цифровую платформу Vitto для регистрации и управления своими заемщиками. Кроме того, мобильная платформа Vitto — «Vitto» (доступна в магазине Google Play) — напрямую привлекает клиентов, подключенных к цифровым технологиям, от имени их партнеров по микрокредитованию. Компания взимает первоначальную плату за установку при партнерстве с учреждениями . Кроме того, непрерывный доход связан с комиссией, взимаемой с кредитных заявок и обработкой платежей через платформу Vitto.

Витто: Запустить

Они проверили идею в своей сети и получили очень хороший отклик. Это побудило основателей разработать MVP, а затем снова обратиться к тем же людям, чтобы проверить их ответы. Команда Vitto использовала собственный опыт при разработке продукта, и это помогло им привлечь первых 100 пользователей .

Microfinance.AI-Vitto начала сотрудничать с другими заинтересованными сторонами. Идея состоит в том, чтобы вывести их удивительный продукт на рынок и привлечь других подобных пользователей, которые могут извлечь из него пользу.

Нам потребовалось очень мало времени, чтобы убедить наших первых нескольких партнеров в том, что то, что мы создали, просто великолепно и точно соответствует требованиям наших конечных пользователей. Мы создали надежный продукт и постоянно совершенствуем его, чтобы он стал более полезным для реальных пользователей.

- Свати Синха (основатель и директор)

Они начали продвигать то же самое на своих каналах в социальных сетях, а также получили поддержку от ветеранов / лидеров отрасли.

Витто: вызовы и достижения

Они создают хаос вокруг своей идеи. Основатели Microfinance.AI-Vitto и их команда создали нечто совершенно иное, чего в настоящее время нет на рынке. Основная задача состоит в том, чтобы убедить первую группу людей, которые не разбираются в технологиях и довольны существующей системой доставки .

Витто: Финансирование

18 марта 2021 года Microfinance.AI-Vitto получила помощь от MassChallenge Israel, не связанную с акционерным капиталом. 2 декабря 2021 года компания привлекла 300 000 долларов в рамках предварительного раунда . Let's Venture , We Founder Circle , Faad Network , Анкит Прасад (основатель и генеральный директор Bobble Al) и Саураб Аггарвал (соучредитель и генеральный директор Fitso) являются одними из ключевых инвесторов компании.

Мы косвенно конкурируем с поставщиками технологий, такими как Force Ten, Jayam и Craft Silicon, которые работают в этом секторе более десяти лет и в настоящее время занимают большую долю рынка. Эти компании сосредоточены на оцифровке операций, аудита и управления персоналом для учреждений и создали очень хорошую LMS (система управления кредитами) и CRM (управление взаимоотношениями с клиентами). Они работают с точки зрения повышения эффективности МФО и пытаются снизить свои операционные расходы при максимизации прибыли. - Свати Синха (основатель и директор Vitto)

FinTech также косвенно связаны с Vitto, поскольку они кредитуют, используя свои собственные технологические платформы. Они используют глубокие технологии для решения проблем с удовлетворением кредитных требований недостаточно обслуживаемого сектора. Они также создают хорошие алгоритмы для снижения риска, связанного с кредитованием людей, у которых нет кредитной истории.

Несколько компаний, занимающихся глубокими технологиями, таких как Navana Tech и Jiny , создают продукты, ориентированные на клиента, и пытаются оцифровать конечных пользователей, делая приложения удобными и вспомогательными. Hyperverge также исследует и внедряет инновации в технологический интерфейс и работает над методами предотвращения мошенничества.

Все эти компании являются косвенными конкурентами Microfinance.AI-Vitto , но полностью не решают всех проблем на рынке. Принимая во внимание, что, с другой стороны, мы являемся исключительно ориентированной на клиента компанией по разработке продуктов, работающей с видением революционизировать пространство микрофинансирования . Мы работаем с целью привлечь миллиарды микрозаемщиков к цифровой платформе и предоставить им ряд финансовых продуктов и услуг через эту платформу. - Свати Синха (основатель и директор Vitto)

Витто: продукты и услуги

Платформа Microfinance.AI « Vitto » упрощает весь процесс микрофинансирования для своих пользователей. Они предлагают сквозную систему управления кредитом .

Vitto для заемщиков :

Доступно на нескольких местных языках: приложение поддерживает несколько местных языков, что устраняет все языковые барьеры, с которыми сталкиваются пользователи. Доступность видеопомощи делает ее еще более простой для людей.

Экономия времени: заемщики могут избежать хлопот стояния в длинных очередях и частых посещений банков для одобрения кредита. В приложении не требуется печатать, и заполнение формы заявки на кредит в приложении занимает всего 2 минуты.

Постоянная поддержка: приложение Vitto помогает заемщику от начала до конца. В приложении можно пройти весь KYC. Приложение показывает статус кредитов, уведомляет о сроках оплаты, принимает онлайн-платежи и расширяет доступ к кредитам для пополнения. При необходимости через приложение можно также связаться со службой поддержки клиентов.

Образовательный контент: в приложении также есть короткие видеоролики, связанные с финансовыми продуктами, чтобы лучше понять заемщиков. Это может помочь им принимать более взвешенные финансовые решения в будущем.

Vitto для кредиторов :

Отслеживание в реальном времени. Кредиторы могут получить оперативный доступ и полезную информацию об эффективности своего портфеля, подверженности JLG, истории клиентов и отчетах о просрочках.

Обнаружение мошенничества: технология распознавания лиц Vitto выявляет мошенничество как можно раньше, т. е. еще до регистрации клиента.

Vitto: Награды и признание

Первоначально основатели Vitto получили первоначальную поддержку от Лондонской фондовой биржи , а также небольшой капитал, чтобы начать путь предпринимательства. В прошлом году они были выбраны CIIE для своей лабораторной программы финансовой доступности, а в прошлом месяце — для инклюзивной премии fintech 50, что является глобальным признанием инновационного финтеха, работающего на миллиарды людей, которые остались за пределами формальной экосистемы.

Microfinance.AI-Vitto получила награды Лондонской школы экономики, CIIE, IIM Ahmedabad, RBIT и Inclusive Fintech 50.

Часто задаваемые вопросы

Каковы основные продукты Vitto-Microfinance.AI?

Vitto App и Vitto Pro.

Каковы преимущества использования Vitto-Microfinace.AI?

У Vitto есть вспомогательный и универсальный ИИ, который экономит ваше время и снижает ваши расходы, а также потрясающую панель инструментов, которая помогает клиентам лучше контролировать, а также обучает вас финансам и кредитованию.

Кто учредители Vitto-Microfinance.AI?

Капил Патил и Свати Синха являются основателями Vitto-Microfinance.AI.