Microfinance.AI의 Vitto: 대출 기관과 차용자 사이의 새로운 시대 다리

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Vitto by Microfinance.AI 는 사용이 간편한 고객 온보딩 및 심사 프로세스를 특징으로 하는 AI 기반 모바일 플랫폼입니다. 안전하고 안전한 환경에서 상품 관리 도구를 제공합니다. 이 플랫폼은 음성 지원 사용자 인터페이스의 도움으로 언어 격차를 해결하고 앱 입력에 음성-텍스트 기술을 사용합니다.

Vitto 는 모바일 우선 솔루션을 통해 소액 대출 기관이 문해력이 낮고 현지 언어를 선호하는 사용자를 디지털 플랫폼으로 데려오고 짧은 시간 내에 번들 금융 서비스를 제공하는 데 전적으로 의존할 수 있습니다.

Vitto는 대출자 관계를 관리하기 위한 전용 웹 대시보드 , 인수 강화를 위해 플랫폼에서 제공하는 관련 대체 데이터를 기반으로 하는 독점 신용 평가 모델, 신용 성과에 대한 조기 경고를 소액 대출 기관에 제공합니다. 모든 소액 대출 기관을 위한 종단 간 대출 운영 관리 역할을 합니다 . 또한 이 플랫폼을 사용하면 디지털 소액 보험과 같은 부가가치 상품을 간단하게 통합하여 수익원을 늘릴 수 있습니다. Microfinance.AI-Vitto 모바일 플랫폼은 모든 백엔드 소프트웨어와 연결될 수 있으며 풀 서비스 대출 관리 플랫폼으로 운영될 수 있습니다.

Vitto - 회사 하이라이트

Vitto: 비전 및 사명
Vitto: 시장 및 산업 세부 정보
Vitto: 아이디어와 시작
Vitto: 제품 및 서비스
비토: USP
Vitto: 설립자 및 팀
Vitto: 로고 및 태그라인
Vitto: 비즈니스 모델 및 수익 모델
비토: 시작
Vitto: 도전과 성취
비토: 펀딩
Vitto: 제품/서비스
Vitto: 수상 및 표창

Vitto: 비전 및 사명

Microfinance.AI-Vitto 의 솔루션은 장기적으로 빈곤을 줄이기 위한 비전을 목표로 합니다. 인도와 같은 개발 도상국에서는 수백만 명의 사람들이 신용, 보험, 저축과 같은 기본적인 금융 서비스에 접근할 수 없습니다. 이것들이 부족하기 때문에 사람들은 소외된 삶을 살 수밖에 없고 빈곤의 덫에서 빠져나오기도 어렵다. Microfinance.AI-Vitto 는 고객이 빈곤에서 벗어나 자신의 사업을 시작하고 가족을 위한 수입원을 창출하도록 도왔습니다.

Microfinance.AI-Vitto는 대출 기관과 소액 대출 대출 기관 간의 격차를 해소하고 있습니다. 소액 신용 대출 기관, 신용 협동 조합 및 그룹 대출 기관의 신용을 이용하는 소액 대출 차용인은 문해력이 낮고 기술에 정통하지 않으며 안전에 더 관심이 있기 때문에 디지털 방식으로 거래할 수 없습니다. 전통적인 핀테크 플랫폼은 그들을 위해 만들어지지 않았습니다.

Vitto: 시장 및 산업 세부 정보

개발도상국은 저소득층과 중산층 사이에 상당한 신용 격차가 있습니다. 인도에서만 마이크로, 중소기업의 신용 격차가 3,000억 달러에 이릅니다 . 인도의 소액 신용 시장은 현재 소액 금융 기관, 여성 자조 그룹, 시장 규모가 500억 달러인 신용협동조합을 통해 1억 5천만 명 이상의 차용자 에게 도달했습니다.

인도는 2025년까지 미화 5조 달러 규모의 경제가 되는 것을 목표로 하고 있으며 소액 금융 산업은 수백만 명의 저소득 가구의 삶을 향상시키고 그들이 국가 경제 성장에 기여할 수 있도록 하는 데 중요한 역할을 할 것입니다.

소액 금융 산업은 2021-2022년 동안 5% YoY 성장을 기록했으며 주로 중소기업 부문의 수요 증가로 인해 2025년까지 40% 이상 성장할 것으로 예상됩니다 . 거대한 시장 규모, 낮은 보급률, 높은 성장률로 인해 이 산업은 매력적인 투자 분야입니다.

이 산업의 미래 성장은 급속도로 증가하는 스마트폰 보급률(2026년까지 시골 지역 스마트폰 사용자의 6% 성장 예상)과 디지털 세계의 인기 증가에 의해 지원되고 추진되는 것으로 추정됩니다.

밀레니얼 세대와 모바일 퍼스트 세대의 부상으로 전통적인 금융 기관은 끊임없이 변화하는 인구 통계와 사용자 행동을 고려해야 합니다. 코로나 이후 긱 이코노미는 가속화된 성장을 목격하고 있습니다. 긱 근로자의 수가 증가함에 따라 소비자 인구 통계 및 행동에 역동적인 변화가 있었습니다. 긱 일자리의 불안정한 특성은 결국 전통적인 신용 평가 모델을 부적절하게 만들 것입니다. 대체 신용 평가 모델을 개발하려면 근로자의 라이프스타일과 행동에 대한 보다 심층적인 종적 데이터가 필요합니다.

금융 서비스의 초개인화는 현재 은행 부문의 화두입니다 . 이러한 개인화된 서비스를 사용자에게 제공하려면 데이터 분석이 필요합니다. 이 개인화는 차선책에 관한 것일 뿐만 아니라 소비자의 요구를 예측하고 관련 넛지를 제공할 것입니다. 업계는 소비자의 요구에 부응하기 위해 디지털화를 활용하고 하이테크 모델을 구축하는 데 집중할 것입니다.

Vitto: 아이디어와 시작

창립자들은 사회에서 가장 소외된 계층과 함께 7년 이상 금융 분야에서 일했습니다. 그 기간 동안 그들은 저축 계좌 개설, 소액 대출 또는 보험금 청구와 같은 기본적인 금융 서비스에 접근하기 위해 사람들이 직면한 어려움을 보았습니다.

개인적으로 금융 회사에서 일하고 있습니다. 그들은 매우 가난하고 소외된 범주에 속하는 50,000명 이상의 고객을 관리하고 있었습니다. 소규모 회사의 경우 대부분의 작업이 수작업으로 이루어지고 사용 중인 소프트웨어가 매우 오래되고 비효율적이기 때문에 운영상의 격차를 해결하기가 매우 어렵습니다. 이것은 Vitto의 창립자가 접근 불가능이라는 실제 문제를 해결하는 방향으로 일하도록 영감을 주었습니다.

우리는 업계의 대부분의 신용 제공자 및 그들의 리더십 팀과 교류했으며 그들과 그들의 고객이 직면한 주요 문제점을 이해하고 싶었습니다. 그들과 논의한 후 제안된 개입에 대한 우리의 아이디어는 기술이 그들의 핵심 전문 분야가 아니며 제한된 리소스로 다양한 옵션을 탐색하는 것이 불가능하다는 것을 이해했기 때문에 더 명확해졌습니다. 그들은 궁극적으로 열악한 서비스를 사용하게 되므로 우리가 구축하고 있는 것이 주요 방해 요소가 될 수 있습니다. - Swati Sinha (Vitto 창립자 겸 이사)

Vitto: 제품 및 서비스

개발도상국은 저소득층과 중산층 사이에 상당한 신용 격차가 있습니다. 인도에서만 마이크로, 중소기업의 신용 격차가 4,000억 달러에 이릅니다 . 인도의 소액 신용 시장은 현재 소액 금융 기관, 여성 자조 그룹, 시장 규모가 500억 달러인 신용협동조합을 통해 1억 5천만 명 이상의 차용자 에게 도달했습니다. 그러나이 부문은 계속해서 엄청난 신용 경색에 직면하고 있으며 대부분의 소액 차용인은 결국 비공식 부문에서 신용을 얻습니다. 때로는 부채의 함정에 빠지기도 합니다.

이 산업의 또 다른 문제는 대부분의 서비스가 여전히 에이전트의 물리적 네트워크를 통해 제공된다는 것입니다. 이 하이터치 모델은 다음으로 이어집니다.

A. 높은 서비스 비용

B. 더 높은 티켓 대출을 이용할 수 있는 시스템 데이터 부족

C. 보험 및 저축과 같은 추가 금융 서비스를 제공할 수 없습니다.

Vitto는 대출 기관과 소액 대출 대출 기관 간의 격차를 해소하고 있습니다. 소액 대출 기관, 신용협동조합 및 그룹 대출 기관의 신용을 이용하는 소액 대출 대출자는 문해력이 낮고 기술에 정통하지 않으며 안전에 더 관심이 있기 때문에 디지털 방식으로 거래할 수 없습니다. 기존의 FinTech 플랫폼은 이를 위해 구축되지 않았습니다.

플랫폼 "Vitto"는 사용자를 위한 전체 소액 금융 경험을 단순화합니다. Vitto의 AI 기반 모바일 플랫폼은 고객 온보딩 및 심사를 간소화합니다. 대출 기관의 경우 Vitto의 웹 대시보드는 대출자의 프로필, 신용 점수 및 대출 불이행 가능성에 대한 경고에 대한 완전한 정보를 제공합니다.

비토: USP

Microfinance.AI-Vitto 플랫폼은 고객 경험을 최우선으로 하는 고객 중심 플랫폼입니다. Vitto는 문해력이 낮은 고객이 직면한 언어 장벽을 해결하기 위해 여러 언어를 지원하는 플랫폼을 구축했습니다. 또한 대출자가 플랫폼을 사용하는 동안 입력할 필요가 없도록 현지 언어로 된 AI 기반 음성 텍스트 변환 기능을 추가했습니다.

Vitto의 앱을 통해 신규 신용 고객과 씬 파일 고객에게 신용에 대한 액세스를 제공합니다 . Vitto는 은행이나 공식 기관에 접근할 수 없는 고객에게 재정 요구 사항을 충족할 수 있는 플랫폼을 제공합니다. 그들은 또한 고객의 금융 이해력을 향상시키기 위한 교육 비디오를 가지고 있습니다.

Vitto는 소액 금융 기관과 시너지 효과를 창출하는 것을 목표로 합니다. 소액 금융 기관은 특히 기술을 사용하여 소외 계층과 서비스를 받지 못하는 사람들에게 다가가고자 합니다.

Vitto는 아직 아무도 수행하지 않은 대체 신용 스코어링 모델을 만들려고 합니다. 신용 점수는 일반 CIBIL 점수와 비슷하지만 MFI 고객은 온라인 공간이 없거나 공식 금융 기관의 일반 고객이 아니기 때문에 대체 점수는 매우 혁신적입니다.

시장에 존재하는 전통적인 기술 공급자 는 높은 가입비와 높은 연간 유지 비용을 청구 합니다. 하지만 Vitto는 상대적으로 부담이 적은 "Pay as You Grow" 모델로 이들에게 다가가는 것을 목표로 하고 있습니다.

Vitto: 설립자 및 팀

Kapil Patil 과 Swati Sinha 는 대학 졸업 후 첫 임무에서 서로 만났습니다. 둘 다 Orissa에서 세계 은행 프로젝트에 참여했습니다. 이 프로젝트는 금융 포용 및 생계 관리와 관련이 있습니다. 그들은 1년 이상 일하면서 서로를 가깝게 알게 되었습니다.

그들 은 모두 사회 의 빈곤층 과 소외 계층 을 위한 금융 에 대한 미충족 수요 를 해결 하려는 경향 을 발전 시켰다 . 둘 다 작은 마을에 속해 있고 중산층 가정 출신입니다.

두 설립자는 사명을 위해 열정적이고 지칠 줄 모르고 일해 왔습니다. Kapil Patil은 비즈니스 및 제품 개발을 담당하고 Swati Sinha는 비즈니스 확장 및 채용을 위한 자본 확보에 집중합니다.

현재 회사 규모는 정규직 15명이며 주요 채용 자금은 고임금 역할을 찾고 있을 뿐만 아니라 혁신에 대한 열정도 있는 훌륭한 인재를 고용하는 것입니다 .

Vitto: 로고 및 태그라인

창업자들은 서비스가 부족한 부분에 속하고 종종 소외되는 사람들만을 위한 제품을 만들 수 있는 방법을 항상 염두에 두고 있습니다. 그래서 Vitto는 금융을 의미하는 Vitt를 표현한 브랜드명으로 'Vitto'를 선택했고, 금융의 접근성 문제도 해결하고자 합니다.

Vitto: 비즈니스 모델 및 수익 모델

Microfinance.AI-Vitto는 Vitto의 디지털 플랫폼을 사용하여 대출자를 온보딩하고 관리할 소액 대출 기관과 제휴한 B2B 모델에서 운영됩니다 . 또한 Vitto의 모바일 플랫폼인 "Vitto"(Google Playstore에서 사용 가능) 는 소액 대출 파트너를 대신하여 디지털로 연결된 고객을 직접 소싱합니다. 회사는 기관과 협력하는 동안 초기 설정 비용을 청구합니다 . 이 외에도 Vitto 플랫폼을 통한 대출 신청 및 상환 처리에 부과되는 수수료에서 지속적인 수익이 발생합니다.

비토: 시작

그들은 네트워크 내에서 아이디어를 테스트했고 아주 좋은 반응을 얻었습니다. 이로 인해 창립자들은 MVP를 개발한 다음 동일한 사람들에게 다시 가서 응답을 확인하도록 동기를 부여했습니다. Vitto 팀은 제품을 설계하는 동안 자신의 경험을 활용했으며 처음 100명의 사용자를 확보하는 데 도움이 되었습니다 .

Microfinance.AI-Vitto 는 파트너십에 대해 다른 이해관계자들과 소통하기 시작했습니다. 아이디어는 그들의 놀라운 제품을 시장에 출시하고 그것으로부터 이익을 얻을 수 있는 다른 유사한 사용자를 갖는 것입니다.

우리가 구축한 것이 매우 놀랍고 최종 사용자의 요구 사항을 정확하게 충족하므로 처음 몇 명의 파트너를 설득하는 데 시간이 거의 걸리지 않았습니다. 우리는 강력한 제품을 구축했으며 실제 사용자에게 더 유용하도록 지속적으로 반복하고 있습니다.

- Swati Sinha (설립자 겸 이사)

그들은 소셜 미디어 채널에서 동일한 것을 홍보하기 시작했으며 업계 베테랑/리더의 지원도 받았습니다.

Vitto: 도전과 성취

그들은 그들의 아이디어에 혼란을 일으키고 있습니다. Microfinance.AI-Vitto 의 설립자와 그들의 팀은 현재 시장에서 사용할 수 없는 매우 다른 것을 만들었습니다. 주요 과제는 기술에 정통하지 않고 현재 전달 시스템에 만족하는 첫 번째 그룹의 사람들을 설득하는 것입니다 .

비토: 펀딩

2021년 3월 18일 Microfinance.AI-Vitto 는 MassChallenge 이스라엘로부터 비형평성 지원을 받았습니다. 2021년 12월 2일, 회사 는 사전 시드 라운드에서 $300,000를 모금했습니다 . Let's Venture , We Founder Circle , Faad Network , Ankit Prasad(Bobble Al 설립자 겸 CEO) , Saurabh Aggarwal(Fitso 공동 설립자 겸 CEO) 은 회사의 주요 투자자 중 일부입니다.

우리는 Force Ten, Jayam, Craft Silicon과 같은 기술 제공업체와 간접적으로 경쟁하고 있습니다. 그들은 이 분야에서 10년 이상 종사해 왔으며 현재 시장의 주요 점유율을 차지하고 있습니다. 이 회사는 기관의 운영, 감사 및 HR을 디지털화하는 데 주력하고 있으며 매우 우수한 LMS(대출 관리 시스템) 및 CRM(고객 관계 관리)을 구축했습니다. 그들은 MFI의 효율성을 높이고 운영 비용을 줄이면서 수익을 극대화하는 관점에서 일하고 있습니다. - Swati Sinha (Vitto 창립자 겸 이사)

FinTech는 또한 자체 기술 주도 플랫폼을 사용하여 대출을 하고 있기 때문에 Vitto와 간접적으로 관련이 있습니다. 그들은 소외된 부문의 신용 요구 사항을 충족하는 문제를 해결하는 데 심층 기술을 사용하고 있습니다. 그들은 또한 신용 기록이 없는 사람들에게 대출과 관련된 위험을 완화하기 위해 좋은 알고리즘을 구축하고 있습니다.

Navana Tech 및 Jiny 와 같은 몇몇 심층 기술 회사는 고객 중심 제품을 만들고 응용 프로그램을 사용자 친화적이고 보조적으로 만들어 최종 사용자를 디지털화하려고 합니다. Hyperverge 는 또한 기술 인터페이스를 연구 및 혁신하고 사기 방지 기술을 연구하고 있습니다.

이 모든 회사는 Microfinance.AI-Vitto 의 간접적인 경쟁자이지만 시장의 모든 문제를 완전히 해결하지는 못합니다. 반면에 우리는 소액 금융 공간을 혁신하려는 비전을 가지고 일하는 순전히 고객 중심적인 제품 개발 회사 입니다. 우리는 수십억 명의 소액 대출자를 디지털 플랫폼으로 데려오고 해당 플랫폼을 통해 다양한 금융 상품과 서비스를 제공한다는 비전을 가지고 일하고 있습니다. - Swati Sinha (Vitto 창립자 겸 이사)

Vitto: 제품 및 서비스

Microfinance.AI의 플랫폼 " Vitto "는 사용자를 위한 전체 소액 금융 경험을 단순화합니다. 그들은 종단 간 대출 관리 시스템을 제공합니다 .

대출자를 위한 Vitto :

여러 현지 언어로 사용 가능: 이 앱은 여러 현지 언어를 지원하므로 사용자가 직면하는 모든 언어 장벽이 제거됩니다. 비디오 지원의 가용성은 사람들이 사용하기를 훨씬 더 간단하게 만듭니다.

시간 절약: 대출자는 긴 줄을 서서 대출 승인을 받기 위해 자주 은행을 방문해야 하는 번거로움을 피할 수 있습니다. 앱에 타이핑이 필요하지 않으며 앱에서 대출 신청서를 작성하는 데 2분밖에 걸리지 않습니다.

지속적인 지원: Vitto 앱은 차용인을 처음부터 끝까지 안내합니다. 앱에서 전체 KYC를 완료할 수 있습니다. 이 앱은 대출 상태를 표시하고, 지불 기한을 알리고, 온라인 지불을 수락하고, 추가 대출에 대한 액세스를 확장합니다. 필요할 때 앱을 통해 고객 지원에 연락할 수도 있습니다.

교육 콘텐츠: 대출자의 이해를 돕기 위해 앱에 금융 상품과 관련된 짧은 동영상도 있습니다. 이것은 그들이 미래에 더 나은 재정적 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.

대출 기관을 위한 Vitto :

라이브 추적: 대출 기관은 포트폴리오 성과, JLG 노출, 고객 이력 및 연체 보고서에 대한 실시간 액세스 및 실행 가능한 통찰력을 얻을 수 있습니다.

사기 감지: Vitto의 안면 인식 기술은 사기를 최대한 빨리, 즉 고객이 온보딩하기 전에 감지합니다.

Vitto: 수상 및 표창

처음에 Vitto의 창립자들은 LSE 로부터 초기 지원을 받았고 기업가 정신의 여정을 시작하기 위한 작은 자본도 받았습니다. 그들은 작년에 금융 포함 랩 프로그램으로 CIIE 에 의해 선정되었고 지난달에는 공식 생태계에서 소외된 수십억 명의 사람들을 위해 일하는 혁신적인 핀테크에 대한 세계적인 인정인 포용적 핀테크 50 어워드를 수상했습니다.

Microfinance.AI-Vitto 는 London School of Economics, CIIE, IIM Ahmedabad, RBIT 및 Inclusive Fintech 50으로부터 상을 받았습니다.

FAQ

Vitto-Microfinance.AI의 주요 제품은 무엇입니까?

비토 앱과 비토 프로.

Vitto-Microfinace.AI를 사용하면 어떤 이점이 있습니까?

Vitto는 Assistive & Vernacular AI를 통해 시간을 절약하고 비용을 절감하며 고객이 더 잘 제어할 수 있도록 돕고 금융 및 대출에 대해 교육하는 놀라운 대시보드를 제공합니다.

Vitto-Microfinance.AI의 창립자는 누구입니까?

Kapil Patil과 Swati Sinha는 Vitto-Microfinance.AI의 설립자입니다.