Vitto by Microfinance.AI: 貸し手と借り手の間の新しい時代の架け橋

Company Profileは、さまざまなスタートアップや組織に関する検証済みの情報を公開するためのStartupTalkyによるイニシアチブです。 この投稿の内容はVitto によって承認されています。

Vitto by Microfinance.AIは、使いやすい顧客オンボーディングとスクリーニング プロセスを特徴とする AI 搭載のモバイル プラットフォームです。 安全で安全な環境で製品管理ツールを提供します。 このプラットフォームは、音声支援のユーザー インターフェイスを利用して言語のギャップに対処し、アプリの入力に音声からテキストへの変換技術を使用します。

モバイル ファーストのソリューションを提供するVittoでは、マイクロレンダーが完全に依存して、識字能力の低いローカル言語を好むユーザーをデジタル プラットフォームに誘導し、バンドルされた金融サービスをわずかな時間で提供できます。

Vitto は、借り手との関係を管理するための専用の Web ダッシュボード、プラットフォームが提供する関連する代替データに基づく独自のクレジット スコアリング モデルをマイクロ レンダーに提供して、引受業務を強化し、クレジット パフォーマンスに関する早期警告を提供します。 これは、あらゆるマイクロクレジット貸し手のエンドツーエンドのローン運用管理として機能します。 さらに、このプラットフォームにより、デジタル マイクロ保険などの付加価値商品を簡単に統合して、収益源を増やすことができます。 Microfinance.AI-Vittoモバイル プラットフォームは、あらゆるバックエンド ソフトウェアとリンクでき、フルサービスのローン管理プラットフォームとして運用できます。

Vitto - 会社のハイライト

Vitto: ビジョンとミッション
Vitto: 市場と業界の詳細
Vitto: アイデアとスタートアップ
Vitto: 製品とサービス
ビット: USP
Vitto: 創設者とチーム
Vitto: ロゴとキャッチフレーズ
Vitto: ビジネスモデルと収益モデル
Vitto: 打ち上げ
Vitto: 課題と成果
Vitto: 資金調達
Vitto: 製品/サービス
Vitto: 賞と評価

Vitto: ビジョンとミッション

Microfinance.AI-Vittoのソリューションは、長期的に貧困を削減するというビジョンを目標としています。 インドのような発展途上国では、何百万人もの人々が信用、保険、貯蓄などの基本的な金融サービスへのアクセスを拒否されています。 これらが不足しているため、人々は排除された生活を余儀なくされ、貧困の罠から抜け出すのが難しいと感じています。 Microfinance.AI-Vittoは、顧客が貧困から抜け出し、自分のビジネスを開始し、家族の収入源を生み出すのを支援してきました。

Microfinance.AI-Vitto は、マイクロクレジットの貸し手と借り手の間のギャップを埋めています。 マイクロクレジットの貸し手、信用協同組合、およびグループの貸し手からクレジットを利用しているマイクロクレジットの借り手は、識字率が低く、技術に精通しておらず、安全性を重視しているため、デジタル取引を行うことができません。 従来のフィンテック プラットフォームは、彼らのために構築されていません。

Vitto: 市場と業界の詳細

開発途上国では、低所得層と中所得層の間でかなりの信用格差があります。 インドだけでも、零細、中小企業の信用ギャップは 3,000 億ドルにもなります。 インドのマイクロクレジット市場は現在、マイクロファイナンス機関、女性の自助グループ、市場規模 500 億ドルの信用協同組合を通じて、 1 億 5,000 万人以上の借り手に達しています。

インドは 2025 年までに 5 兆米ドルの経済規模になることを目指しており、マイクロファイナンス業界は、何百万もの低所得世帯の生活を向上させ、国の経済成長に貢献できるようにする上で重要な役割を果たします。

マイクロファイナンス業界は、2021 年から 2022 年にかけて前年比 5% の成長を記録し、主に MSME セクターからの需要の増加により、2025 年までに 40% 以上の成長が見込まれています。 巨大な市場規模、低い普及率、高い成長率により、この業界は魅力的な投資分野となっています。

この業界の将来の成長は、スマートフォンの急速な普及 (2026 年までに地方のスマートフォン ユーザーで 6% の成長が予測される) とデジタル世界の人気の高まりによって促進されると想定されています。

ミレニアル世代とモバイル第一世代の台頭により、従来の金融機関は、絶えず変化する人口統計とユーザーの行動を考慮する必要があります。 Covid以降、ギグエコノミーは急速な成長を遂げています。 ギグ ワーカーの数が増加したことを考えると、消費者の人口動態と行動にはダイナミックな変化が見られます。 ギグジョブの不安定な性質は、最終的には従来の信用評価モデルを不適切なものにしてしまいます。 代替の信用評価モデルを開発するには、労働者のライフスタイルと行動に関するより深い経時的データが必要になります。

金融サービスのハイパーパーソナライゼーションは、銀行業界で現在話題になっています。 このようなパーソナライズされたサービスをユーザーに提供するには、データ分析が必要です。 このパーソナライゼーションは、次善の策を提示するだけでなく、消費者のニーズを予測し、適切なナッジを提供します。 業界は、デジタル化を活用し、ハイテク モデルを構築して消費者のニーズに応えることに注力するでしょう。

Vitto: アイデアとスタートアップ

創設者は、社会の最もサービスが行き届いていないセクションで、7 年以上にわたって金融分野で働いてきました。 当時、彼らは、普通預金口座の開設、少額のローンの利用、保険金の請求などの基本的な金融サービスにアクセスするために、人々が直面する課題を目の当たりにしました。

個人で金融会社に勤務。 彼らは、非常に貧しく疎外されたカテゴリーに属する 5 万人以上のクライアントを管理していました。 小規模な会社の場合、作業のほとんどが手作業であり、使用されているソフトウェアが非常に古く非効率的であるため、運用上のギャップに対処することは非常に困難です。 これは、Vitto の創業者が、近づきにくいという本当の課題を解決する方向で働くためのインスピレーションでした。

私たちは、業界のほとんどのクレジット プロバイダーとそのリーダーシップ チームと対話し、彼らとその顧客が直面している主な問題点を理解したいと考えました。 彼らと話し合った後、提案された介入についての私たちの考えはより明確になりました.テクノロジーは彼らの専門分野の中核ではなく、リソースが限られているため、彼らがさまざまなオプションを検討することは不可能であることがわかったからです. 彼らは最終的に貧弱なサービスを使用することになるため、私たちが構築しているものは大きな混乱を招く可能性があります. - Swati Sinha (Vitto 創設者兼ディレクター)

Vitto: 製品とサービス

開発途上国では、低所得層と中所得層の間でかなりの信用格差があります。 インドだけでも、零細、中小企業の信用ギャップは 4,000 億ドルにも達します。 インドのマイクロクレジット市場は現在、マイクロファイナンス機関、女性の自助グループ、市場規模 500 億ドルの信用協同組合を通じて、 1 億 5,000 万人以上の借り手に達しています。 しかし、このセグメントは引き続き巨大な信用収縮に直面しており、ほとんどのマイクロ借り手は最終的に非公式セグメントから信用を得ています。 借金の罠に陥ることもあります。

この業界のもう 1 つの問題は、そのサービスのほとんどが依然としてエージェントの物理ネットワークを介して提供されていることです。 このハイタッチ モデルは、次のことにつながります。

A. サービスのコストが高い

B. 高額のチケットローンを利用するための体系的なデータの欠如

C. 保険や貯蓄などの追加の金融サービスを提供できない。

Vitto は、マイクロクレジットの貸し手と借り手の間のギャップを埋めています。 マイクロクレジットの貸し手、信用組合、グループの貸し手からクレジットを利用しているマイクロクレジットの借り手は、識字率が低く、技術に精通しておらず、安全性を重視しているため、デジタル取引を行うことができません。 従来の FinTech プラットフォームは、彼らのために構築されていません。

プラットフォーム「Vitto」は、ユーザーのマイクロファイナンス体験全体を簡素化します。 Vitto の AI 搭載モバイル プラットフォームは、顧客のオンボーディングとスクリーニングを簡素化します。 貸し手に対しては、 Vitto の Web ダッシュボードが、借り手のプロファイル、クレジット スコア、およびローンの債務不履行の可能性に関する警告に関する完全な情報を提供します。

ビット: USP

Microfinance.AI-Vittoプラットフォームは、顧客体験を優先する顧客中心のプラットフォームです。 Vitto は、識字率の低い顧客が直面する言語の壁に対処するために、複数の言語をサポートするプラットフォームを構築しました。 また、借用者がプラットフォームの使用中に入力する必要がないように、現地の言語で AI を利用した音声テキスト変換も追加しました。

Vitto のアプリを介して、クレジットを初めて利用する顧客や薄口の顧客にクレジットへのアクセスを提供します。 Vitto は、銀行や公的機関にアクセスできない顧客に、金融要件を満たすためのプラットフォームを提供します。 また、顧客の金融リテラシーを向上させるための教育ビデオもあります。

Vitto は、マイクロファイナンス機関との相乗効果を確立することを目指しています。マイクロファイナンス機関は、テクノロジーを使用して、十分なサービスを受けていない人々に手を差し伸べることを特に望んでいます。

Vitto は、まだ誰も行ったことのない代替クレジット スコアリング モデルを作成することを考えています。 クレジット スコアリングは通常の CIBIL スコアに似ていますが、MFI の顧客はオンラインでの足跡を持っていないか、正式な金融機関の定期的な顧客ではないため、別のスコアは非常に革新的です。

市場に出回っている従来のテクノロジー プロバイダーは、多額のサブスクリプション料金と高い年間保守費用も請求しています。 しかし、Vitto は、比較的負担の少ない「Pay as You Grow」モデルで彼らにリーチすることを目標にしています。

Vitto: 創設者とチーム

Kapil PatilとSwati Sinhaは、大学卒業後の最初の任務で出会いました。 彼らは両方とも、オリッサ州の世界銀行のプロジェクトに参加しました。 このプロジェクトは、金融包摂と生計管理に関連していました。 彼らは1年以上働き、お互いをよく知るようになりました。

2 人とも、社会の貧困層や困窮層のための資金に対するこの満たされていない需要を解決しようとする傾向が強まりました。 どちらも小さな町に属し、中所得層の家族の出身です。

両方の創設者は、彼らの使命のために情熱的かつたゆまぬ努力を続けてきました。 Kapil Patil は事業と製品開発を担当し、Swati Sinha は事業拡大と雇用のための資本獲得に注力しています。

現在の会社の規模はフルタイムで 15 名であり、主な採用資金は、高給の仕事を探しているだけでなく、革新への情熱を持っている優秀な人材を採用することです。

Vitto: ロゴとキャッチフレーズ

創業者は常に、十分なサービスを受けていないセクションに属し、見逃されることが多い人々専用の製品を作成する方法を念頭に置いています. Vitt は金融を意味し、また、金融にアクセスできないという問題を解決したいという思いから、ブランド名を「Vitto」にしました。

Vitto: ビジネスモデルと収益モデル

Microfinance.AI-Vitto は、B2B モデルで運営されており、 Vitto のデジタル プラットフォームを使用して借り手のオンボーディングと管理を行うマイクロ レンダーと提携しています。 さらに、 Vitto のモバイル プラットフォームである「Vitto」（Google Play ストアで入手可能）は、小口融資パートナーに代わって、デジタル接続された顧客を直接調達します。 同社は、機関と提携している間、初期セットアップ料金を請求します。 これとは別に、継続的な収益は、Vitto プラットフォームを介したローンの申し込みと返済の処理にかかる手数料から生じます。

Vitto: 打ち上げ

彼らはネットワーク内でアイデアをテストし、非常に良い反応を得ました. これにより、創業者は MVP を開発し、同じ人々に戻って回答を確認するようになりました。 Vitto チームは、製品を設計する際に独自の経験を利用し、最初の 100 人のユーザーを獲得するのに役立ちました。

Microfinance.AI-Vittoは、パートナーシップについて他の利害関係者と関わり始めました。 アイデアは、彼らの素晴らしい製品を市場に投入し、その恩恵を受けることができる他の同様のユーザーを獲得することです.

私たちが構築したものは非常に素晴らしく、エンドユーザーの要件を正確に満たしているため、最初の数人のパートナーを納得させるのにほとんど時間はかかりませんでした. 私たちは強力な製品を構築し、実際のユーザーにとってより便利になるように継続的に反復しています.

- Swati Sinha (創設者兼ディレクター)

彼らはソーシャルメディアチャンネルで同じことを宣伝し始め、業界のベテラン/リーダーからも支持を得ています.

Vitto: 課題と成果

彼らは自分たちのアイデアに混乱を引き起こしています。 Microfinance.AI-Vittoの創設者とそのチームは、現在市場で入手できない非常に異なるものを構築しました。 主な課題は、技術に詳しくなく、現在の配信システムに満足している最初の一連の人々を納得させることです。

Vitto: 資金調達

2021 年 3 月 18 日、 Microfinance.AI- Vitto はMassChallenge Israel から非株式支援を受けました。 2021 年 12 月 2 日、同社はプレシード ラウンドで 30 万ドルを調達しました。 Let's Venture 、 We Founder Circle 、Faad Network 、 Ankit Prasad (Bobble Al 創設者兼 CEO) 、 Saurabh Aggarwal (Fitso 共同創設者兼 CEO)は、同社の主要な投資家の一部です。

私たちは、Force Ten、Jayam、Craft Silicon などのテクノロジー プロバイダーと間接的に競合しています。これらのプロバイダーは、この分野に 10 年以上携わっており、現在市場で大きなシェアを占めています。 これらの企業は、機関の業務、監査、および人事のデジタル化に重点を置いており、非常に優れた LMS (ローン管理システム) と CRM (顧客関係管理) を構築しています。 彼らは、MFI の効率性を高め、利益を最大化しながら運用コストを削減しようとするという観点から取り組んでいます。 - Swati Sinha (Vitto 創設者兼ディレクター)

FinTechs は、独自のテクノロジー主導のプラットフォームを使用して融資を行っているため、間接的にも Vitto と関係があります。 彼らは、十分なサービスを受けていないセクターの信用要件を満たす際の問題を解決するために、ディープ テクノロジーを使用しています。 彼らはまた、信用履歴のない人々への融資に伴うリスクを軽減するための優れたアルゴリズムを構築しています。

Navana TechやJinyなどのいくつかのディープ テック企業は、顧客中心の製品を構築し、アプリケーションをユーザー フレンドリーで支援的なものにすることでエンド ユーザーをデジタル化しようとしています。 Hypervergeはまた、テクノロジー インターフェースの研究と革新、および不正防止技術の研究も行っています。

これらの企業はすべてMicrofinance.AI-Vitto の間接的な競合相手ですが、市場のすべての問題に完全に対処しているわけではありません。 一方、私たちは、マイクロファイナンス分野に革命を起こすというビジョンを持って取り組んでいる、純粋に顧客中心の製品開発会社です。 私たちは、何十億ものマイクロ借り手をデジタル プラットフォームに取り込み、そのプラットフォームを通じて多数の金融商品やサービスを提供するというビジョンを持って取り組んでいます。 - Swati Sinha (Vitto 創設者兼ディレクター)

Vitto: 製品とサービス

Microfinance.AI のプラットフォーム「 Vitto 」は、ユーザーのマイクロファイナンス体験全体を簡素化します。 彼らはエンドツーエンドのローン管理システムを提供しています。

借り手のための Vitto :

複数のローカル言語で利用可能:アプリは複数のローカル言語をサポートしているため、ユーザーが直面するすべての言語の壁が取り除かれます。 ビデオ アシスタンスが利用できるようになったことで、人々はさらに簡単に使用できるようになりました。

時間の節約:借り手は、ローンの承認を受けるために長い列に並んだり、頻繁に銀行を訪れたりする手間を省くことができます。 アプリに入力する必要はなく、アプリでローン申請フォームを完了するのにわずか 2 分しかかかりません。

継続的なサポート: Vitto アプリは借り手を最初から最後までガイドします。 アプリでKYC全体を完了することができます。 このアプリは、ローンのステータスを表示し、支払い期日を通知し、オンライン支払いを受け入れ、追加ローンへのアクセスを拡張します。 必要に応じて、アプリからカスタマー サポートに連絡することもできます。

教育コンテンツ：借り手の理解を深めるために、アプリには金融商品に関連する短いビデオもあります。 これは、将来的により良い財務上の決定を下すのに役立ちます。

貸し手向け Vitto :

ライブ追跡:貸し手は、ポートフォリオのパフォーマンス、JLG エクスポージャー、顧客履歴、延滞レポートに関するライブ アクセスと実用的な洞察を得ることができます。

不正行為の検出: Vitto の顔認識技術は、顧客がオンボーディングする前に、できるだけ早く不正行為を検出します。

Vitto: 賞と評価

当初、Vitto の創設者はLSEから最初のサポートを受け、起業家精神の旅を始めるための小さな資本も得ました。 彼らは、 CIIEによって、昨年の金融包摂ラボ プログラムと先月の包摂フィンテック 50 アワードに選ばれました。

Microfinance.AI- Vitto は、ロンドン スクール オブ エコノミクス、CIIE、IIM アーメダバード、RBIT、およびインクルーシブ フィンテック 50 から賞を受賞しています。

よくある質問

Vitto-Microfinance.AI の主な製品は何ですか?

Vitto アプリと Vitto Pro。

Vitto-Microfinace.AI を使用する利点は何ですか?

Vitto は Assistive & Vernacular AI を備えており、時間を節約し、コストを削減します。これは、顧客がより適切に管理できるようにする素晴らしいダッシュボードであり、金融​​や融資についても教えてくれます。

Vitto-Microfinance.AI の創設者は誰ですか?

Kapil Patil と Swati Sinha は、Vitto-Microfinance.AI の創設者です。